Scegliere il miglior software KYC è fondamentale per mantenere la tua attività conforme e al riparo dalle frodi, ma non è sempre una decisione facile da prendere. Questa guida approfondirà il modo in cui KYC protegge le aziende dalle sanzioni di conformità e aiuta a semplificare i processi di onboarding, spiegando al contempo cosa dovresti cercare in un fornitore KYC.
Il software KYC è importante per la conformità normativa in quanto aiuta le aziende a mantenere aggiornate le informazioni dei propri clienti e a impedire che vengano utilizzate in attività illegali come il riciclaggio di denaro. I sistemi KYC sofisticati eccellono nella verifica dell'identità, nella gestione dei documenti, nel monitoraggio in tempo reale e nell'integrazione con il software attuale. Il futuro del software KYC è incentrato su una maggiore automazione, strumenti basati sull'intelligenza artificiale per il miglioramento dell'accuratezza nei processi di verifica e tecnologie decentralizzate per una maggiore sicurezza e anonimato.
Cos'è il software KYC?
Il software KYC aiuta le aziende, in particolare gli istituti finanziari, a mantenere aggiornate e corrette le informazioni dei propri clienti, in base ai requisiti normativi. Semplifica il processo di onboarding dei clienti, in modo che tutti i controlli necessari vengano eseguiti in modo efficace. Il processo KYC include la verifica dell'identità del cliente e la valutazione del rischio rispetto a loro, tramite processi quali la verifica dell'ID digitale, il riconoscimento facciale e l'autenticazione biometrica.
Dopo cinque anni, l'opportunità persa cumulativa potrebbe costare alle banche più di 150 milioni di euro
Collaborare con una piattaforma KYC può sembrare una spesa inutile, tuttavia il prezzo per rinunciare a questi controlli è spesso molto più alto. Un reporter aziendale ha sottolineato che "la conformità KYC costa alle banche 50 milioni di euro all'anno. Il costo potenziale di perdere anche solo una piccola percentuale di nuovi clienti a causa di complessi processi KYC manuali è ora pari a 10 milioni di euro all'anno. Dopo cinque anni, l'opportunità persa cumulativa potrebbe costare alle banche oltre 150 milioni di euro". Questo senza nemmeno tenere conto delle sanzioni normative che vengono spesso inflitte alle aziende, con la banca TD che rischia una multa di miliardi nel 2024. “TD Bank non rispetta le norme antiriciclaggio.”
Come il miglior software KYC potenzia i servizi finanziari
Il miglior software KYC consente agli istituti finanziari di semplificare i processi di conformità automatizzando l'onboarding dei clienti, migliorando la due diligence e garantendo la conformità normativa con le severe normative KYC. Attraverso soluzioni avanzate di verifica dell'identità, come la verifica biometrica e la verifica dell'identità digitale, questi sistemi aiutano a eseguire controlli KYC e a verificare efficacemente le identità dei clienti, riducendo il rischio di furto di identità e reati finanziari come riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
I processi KYC, tra cui la due diligence del cliente e il monitoraggio continuo, aiutano le aziende a gestire gli account dei clienti, rispettando al contempo le soluzioni antiriciclaggio (AML) e i requisiti di conformità. I provider KYC si integrano con i sistemi esistenti, offrendo un solido sistema di verifica per garantire una gestione accurata dei dati dei clienti e una valutazione del rischio. Oltre a verificare gli individui, il software KYC può gestire la verifica aziendale, assicurando che le entità aziendali soddisfino gli standard di conformità KYC.
Il processo di integrazione di questi sistemi consente la gestione e la verifica automatizzata dei documenti KYC, riducendo l'intervento manuale e migliorando l'esperienza del cliente. Attraverso misure di due diligence appropriate, i servizi finanziari possono mantenere un programma di identificazione del cliente (CIP) e monitorare le persone politicamente esposte (PEP) per la conformità normativa. Con queste soluzioni KYC, gli istituti finanziari possono integrare clienti legittimi, ridurre i rischi e migliorare le relazioni con i clienti, rimanendo conformi al Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) e ad altri enti normativi.
Caratteristiche del miglior software KYC
Il miglior software KYC utilizza vari strumenti per facilitare le aziende a conformarsi e ridurre al minimo i rischi. Alcune delle caratteristiche principali sono:
- Integrazione del sistema: L'integrazione fluida con i sistemi bancari o finanziari esistenti garantisce efficienza e un migliore monitoraggio della conformità.
- Verifica dell'identità con controlli documentali e biometrici: Queste strutture consentono alle aziende di autenticare l'identità dei propri clienti e di conservare i documenti KYC in modo sicuro e strutturato.
- Strumenti antiriciclaggio (AML): Questi strumenti sono necessari per garantire che le aziende possano monitorare le attività sospette e rispettare la legge.
- Monitoraggio continuo: Lo strumento fornisce una protezione aggiuntiva poiché rileva le frodi in tempo reale.
I vantaggi dell'automazione KYC
L'automazione del processo KYC porta a un processo di onboarding migliorato che aumenta l'esperienza del cliente. Oltre 70% di processi di onboarding correlati a KYC saranno automatizzati entro il 2025, guidati da tecnologie come l'autenticazione biometrica e la verifica eID. I processi automatizzati, oltre a consentire alle organizzazioni di rimanere conformi, riducono il rischio di multe, migliorano la sicurezza e rilevano frodi latenti.
Quando si sceglie una soluzione KYC, scegliere fornitori che dimostrano una buona comprensione dei requisiti normativi. Considerare funzionalità come verifica dell'identità, onboarding dei clienti, gestione dei documenti e sorveglianza su base permanente. La copertura globale è un must per le aziende in tutto il mondo e anche l'applicazione di tecnologie emergenti come l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico diventa un requisito. Anche la sicurezza deve essere una priorità. I principali fornitori KYC devono fornire una protezione sicura dei dati dei clienti, ma anche procedure di onboarding fluide ed efficaci. Cercare premi di settore riconosciuti, come RegTech 100, o certificazioni governative, come UK DIATF, può aiutare a identificare fornitori affidabili. Per maggiori informazioni sul framework DIATF del Regno Unito clicca qui.
Il ruolo dell'intelligenza artificiale nel KYC
L'intelligenza artificiale svolge anche un ruolo importante nel KYC poiché consente di ottenere velocità e precisione nella verifica. I sistemi di intelligenza artificiale monitorano enormi quantità di dati nel tentativo di individuare transazioni sospette e riciclaggio di denaro. L'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico entro il 2025 ridurranno i falsi allarmi per il monitoraggio delle transazioni di una percentuale sostanziale, semplificando così la gestione del rischio e la conformità. Inoltre, l'intelligenza artificiale rafforza il processo di verifica biometrica, con l'intelligenza artificiale che analizza i tratti del viso e potenzia il rilevamento della vitalità. L'OCR basato sull'intelligenza artificiale rafforza in modo simile il processo di verifica dei documenti, estraendo informazioni con l'OCR.
Tendenze future nella tecnologia KYC
Le soluzioni KYC trovano ampia applicazione nella conformità normativa, nella sicurezza anti-frode e nell'onboarding senza attriti. Queste soluzioni nel 2025 offrono capacità di fascia alta sotto forma di verifica basata sull'intelligenza artificiale, verifica dell'identità biometrica e integrazione di sistema senza attriti. Con questo tipo di tecnologie avanzate, le aziende possono ottenere sicurezza, semplificare la conformità e fornire un'esperienza cliente migliorata. Man mano che le frodi continuano a evolversi, devono farlo anche la verifica dell'identità e KYC.
Con l'evolversi di nuove forme di frode, nuovi settori dovranno affidarsi alle tecnologie KYC per proteggere i propri clienti e la propria piattaforma. Le piattaforme di social media avranno bisogno di una maggiore verifica degli utenti, poiché nuove normative, come la recente “Legge sulla sicurezza online del Regno Unito” (OSA), guidata da Ofcom.
Proteggi la tua attività dalle frodi con il miglior software KYC
Man mano che le tecnologie continuano a migliorare, l'intelligenza artificiale e il KYC basato su blockchain porteranno maggiore efficienza, trasparenza e conformità per consentire alle aziende di rimanere competitive per quanto riguarda i cambiamenti normativi e le richieste dei clienti. Per maggiori informazioni su come rafforzare la tua attività con un'infrastruttura KYC avanzata, contatta uno dei nostri esperti di conformità.
