Strumenti di automazione dell'onboarding KYC per fiducia e conversione

In che modo l'onboarding degli utenti influisce sulla fiducia e sulla conversione?

I flussi di onboarding hanno un impatto significativo sull'esperienza del cliente e sull'immagine del brand. Questo è particolarmente vero nell'era moderna, dove le aspettative dei clienti sono elevate. La fiducia viene meno quando il processo di onboarding risulta complesso. Ad esempio, istruzioni poco chiare, richieste ripetute e attriti improvvisi portano all'insoddisfazione. Di conseguenza, il cliente avrà una percezione negativa dell'azienda, che crea un senso di sfiducia, con conseguente abbandono. Ecco alcune statistiche che le aziende devono conoscere:

• 38% dei nuovi utenti bancari abbandonano la creazione di un account se il processo è lungo
• 89% dei clienti che hanno una scarsa esperienza di onboarding si rivolgeranno a un concorrente
• 63% dei clienti considera l'esperienza di onboarding nelle decisioni di acquisto
• Costa cinque volte di più trovare un nuovo cliente piuttosto che mantenerne uno esistente

Inoltre, nei settori regolamentati, in particolare negli istituti finanziari, i clienti stanno diventando più esigenti riguardo alle modalità di raccolta e utilizzo dei loro dati. Pertanto, senza una spiegazione chiara, questo può anche generare sfiducia. Per le aziende che operano in settori competitivi o che puntano seriamente alla crescita, strumenti di onboarding semplificati rappresentano un vantaggio strategico.

Il ruolo degli strumenti di automazione dell'onboarding

L'automazione consente alle aziende di creare flussi di lavoro di onboarding personalizzati con precisione, bilanciando sicurezza ed esperienza utente. Utilizza sofisticati algoritmi di intelligenza artificiale e apprendimento automatico per standardizzare l'aspetto "buono" e applicarlo in modo coerente. Inoltre, l'automazione elimina le difficoltà che possono derivare da errori umani durante la revisione manuale. Semplifica il processo di verifica eliminando il giudizio umano dall'equazione.

Inoltre, l'onboarding automatizzato offre maggiore personalizzazione e scalabilità. Per le aziende globali, questi due vantaggi sono cruciali per la crescita aziendale a lungo termine. Pertanto, i sistemi automatizzati garantiscono un tasso di abbandono dei clienti inferiore, un time-to-value più rapido e, di conseguenza, un maggiore ritorno sull'investimento. Gli strumenti di automazione dell'onboarding supportano 4 fasi distinte:

1. Raccolta dati: Estrae automaticamente i dati rilevanti del cliente una volta che l'utente ha completato l'onboarding, eliminando la necessità di inviare manualmente i dati.
2. Il processo decisionale: Applica regole in base al profilo di rischio dell'utente per decidere se rifiutare, approvare o indirizzare a una fase diversa.
3. Registri in tempo reale: Descrive dettagliatamente i risultati della verifica in modo che i team addetti alla conformità possano dimostrare la logica della decisione, creando una prova difendibile per gli enti regolatori.
4. Gestione del caso: Segnala scenari sospetti che richiedono una supervisione da parte di un alto livello o la presentazione alle autorità di regolamentazione per i requisiti di conformità.

Automazione nel KYC e nella prevenzione delle frodi di identità

I metodi di verifica automatica dell'identità riducono i colli di bottiglia per i clienti autentici, rendendo al contempo più difficili le frodi per i malintenzionati. È qui che entrano in gioco i flussi di lavoro "no-code" o "low-code". Per la conformità Know Your Customer (KYC), le aziende possono sovrapporre più controlli di verifica dell'identità in base al rischio. I flussi di lavoro "no-code" sfruttano le integrazioni API per una rapida implementazione senza dover attendere lunghi cicli di sviluppo. Per saperne di più, clicca qui: Semplifica l'AML con un software per flussi di lavoro di conformità senza codice

I metodi più comuni utilizzati nella verifica automatica dell'identità includono: 

1. Verifica dei documenti e riconoscimento ottico dei caratteri (OCR): 

La verifica dei documenti è il processo di screening delle tipologie di documenti inviati per convalidare i clienti autentici. In primo luogo, l'utente invia documenti di identità come patenti di guida, passaporti e carte d'identità nazionali. Successivamente, le caratteristiche di sicurezza di questi documenti, inclusi ologrammi e filigrane, vengono scansionate per verificarne l'autenticità. La verifica automatizzata dei documenti si avvale di una tecnologia OCR all'avanguardia, che estrae e analizza le informazioni dei clienti in tempo reale.

2. Verifica biometrica e rilevamento della vitalità: 

L'autenticazione biometrica consente alle aziende di garantire che i clienti siano autentici e presenti durante le transazioni online. Include il riconoscimento facciale, come i controlli selfie, per determinare se un utente è il vero proprietario di un account. La verifica automatizzata prevede tecnologia di rilevamento della vitalità, che include il rilevamento anti-spoofing per prevenire attacchi di presentazione avanzati. In questo modo, le aziende possono ottenere la massima sicurezza e prevenire le frodi in modo più efficace.

3. Screening del chip NFC: 

Screening Near Field Communication (NFC) È il processo mediante il quale un cliente utilizza il sensore NFC sul proprio telefono per leggere i dati biometrici presenti sul chip del passaporto elettronico. Svolge un ruolo cruciale nel KYC (Certification Customer Identifier) e aiuta le aziende a identificare passaporti clonati o manomessi. Grazie all'automazione, i controlli NFC vengono attivati in tempo reale, producendo risultati immediati. Di conseguenza, le aziende rilevano qualsiasi potenziale attività fraudolenta o sospetta molto più rapidamente rispetto alla verifica manuale. 

4. Verifica del database o controlli multi-ufficio: 

La verifica del database consiste nel controllo incrociato delle informazioni di un cliente con fonti attendibili, tra cui agenzie di credito e agenzie di identità. Offre alle aziende un quadro più completo della valutazione del rischio. Grazie all'automazione, questo processo aumenta l'accuratezza e la scalabilità. È possibile generare report unificati in tempo reale, sostituendo i controlli manuali, in modo che i clienti possano iniziare a utilizzare il servizio a un ritmo molto più rapido. Per saperne di più, clicca qui: Perché la verifica dell'identità multi-ufficio è la difesa definitiva contro le frodi

Costruire un framework di onboarding KYC digitale

Un processo di onboarding digitale efficace deve adottare un approccio basato sul rischio. Ciò significa che gli utenti a basso rischio sperimentano flussi di onboarding più rapidi, mentre gli utenti ad alto rischio vengono indirizzati verso controlli più approfonditi. Un approccio basato sul rischio è fondamentale per ridurre gli abbandoni mantenendo al contempo la conformità, come raccomandato da Gruppo di azione finanziaria (GAFI).

Una struttura pratica per un flusso basato sulla fiducia e sul rischio include:

• Inizia con chiarezza: Definisci le aspettative su cosa accadrà (acquisizione dati, caricamento documenti, selfie, screening) e perché. Inserisci termini di privacy chiari e assicurati che i dati raccolti siano conformi alle norme giurisdizionali, ad esempio il GDPR dell'UE e il NIST degli Stati Uniti.

• Utilizzare la divulgazione progressiva: Raccogliere solo le informazioni rilevanti sui clienti per verificarne l'identità in base al livello di rischio dell'utente in quel momento. Ad esempio, non includere controlli aggiuntivi se i documenti di onboarding non sono stati verificati.

• Applicare la logica step-up: Aumentare i livelli di verifica dell'identità solo quando i segnali lo giustificano (problemi di qualità dei documenti, rischio di mancata corrispondenza, anomalie di geolocalizzazione, flag di screening delle sanzioni). Assicurarsi che tutti i risultati e le decisioni siano registrati per trasparenza e chiarezza.

• Trattare la revisione manuale come un percorso progettato: Fornire messaggi di stato e tempistiche chiare per garantire che i clienti non si trovino in un vicolo cieco. In particolare, includere link chiari ai team di supporto o video tutorial aggiuntivi è fondamentale nelle checklist di onboarding.

Tuttavia, la velocità da sola non può essere considerata un parametro di fiducia se gli strumenti di automazione dell'onboarding generano elevati falsi positivi, tassi di frode o escalation verso la supervisione senior. Secondo Harry V., Chief Product Officer di ComplyCube, "I team di gestione del rischio devono monitorare le metriche che segnalano sia l'esperienza utente che la qualità del controllo".

Tra i parametri di fiducia più importanti da considerare ci sono:

• Tasso di completamento: Percentuale di utenti che completano l'onboarding.
• Tasso di ripetizione: Con quale frequenza gli utenti devono reinviare documenti o dati di identità.
• Tempo di verifica: tempo mediano dall'inizio alla decisione, suddiviso tra superamento automatico e revisione manuale.
• Tasso di revisione manuale: Percentuale di casi inoltrati alla revisione umana, con i principali driver.
• Segnali di falso rifiuto: Falsi positivi, ticket di supporto e tentativi di reintegrazione.
• Indicatori di rischio a valle: Indicatori precoci di frode, falsi negativi o segnalazioni di attività sospette.

Confronto tra i migliori strumenti di automazione dell'onboarding KYC e AML

Affinché le aziende possano rafforzare i propri sforzi nella lotta al furto di identità e al riciclaggio di denaro, è fondamentale integrare controlli a più livelli nei flussi di lavoro. Ad esempio, ciò include l'integrazione della verifica dell'identità durante l'onboarding con lo screening delle watchlist, i controlli sui media avversi e l'implementazione di monitoraggio continuo per soddisfare i requisiti di conformità antiriciclaggio (AML). 

Il software di onboarding supporta le aziende nel rispetto della conformità normativa. Offre alle aziende regolamentate una verifica semplificata dell'identità digitale, un monitoraggio continuo e la gestione dei casi. Di conseguenza, le organizzazioni possono bilanciare la sicurezza con interfacce intuitive che si adattano alle normative internazionali e locali e alla propensione al rischio dei team aziendali.

Migliora l'esperienza del cliente e riduci i costi operativi

La giusta soluzione di verifica dell'identità unifica i requisiti di conformità normativa, soddisfacendo i requisiti KYC e AML e migliorando al contempo le conversioni dei clienti. Sebbene la velocità sia fondamentale, le metriche di affidabilità, tra cui la soddisfazione del cliente, il time-to-value e i ticket di supporto, forniscono una panoramica dell'efficienza operativa. Un software di verifica automatica dell'identità come ComplyCube consente alle aziende di prendere decisioni affidabili, aderendo ai requisiti KYC e AML transfrontalieri. Inizia la tua prova gratuita con ComplyCube oggi.