In breve: Controllo delle sanzioni sono fondamentali per una solida prevenzione del riciclaggio di denaro (AML) e del finanziamento del terrorismo (CTF). Rappresentano una componente fondamentale del processo Know Your Customer (KYC), che garantisce una due diligence approfondita e un monitoraggio continuo. Questa guida esplora il ruolo di soluzioni di screening delle sanzioni e come garantisce la conformità.
Perché è importante lo screening delle sanzioni?
Lo screening delle sanzioni è fondamentale per gli istituti finanziari per conformarsi alle normative e prevenire il riciclaggio di denaro. Utilizzando soluzioni di screening delle sanzioni basate sull'apprendimento automatico e sull'elaborazione del linguaggio naturale, le aziende possono identificare in modo efficiente le persone politicamente esposte (PEP) e le entità soggette a sanzioni. Un controllo efficace delle sanzioni supporta la gestione del rischio attraverso un monitoraggio continuo e uno screening AML in tempo reale, riducendo i falsi positivi e migliorando l'accuratezza.
I progressi tecnologici, come l'automazione robotica dei processi e l'intelligenza artificiale, semplificano ulteriormente le operazioni di conformità, riducendo al minimo le lacune che possono essere causate dai processi di screening manuali. Poiché il panorama sanzionatorio è in continua evoluzione, comprenderne le implicazioni operative e normative è fondamentale.
Cosa sono le sanzioni?
Le sanzioni sono strumenti utilizzati da paesi o organizzazioni internazionali, applicati da enti normativi, per imporre restrizioni su determinate attività o relazioni con regioni, entità o individui specifici. L'applicazione delle sanzioni è in genere impiegata per affrontare minacce alla sicurezza nazionale o alla pace internazionale, violazioni dei diritti umani e proibire attività illecite. Le sanzioni possono assumere varie forme, come restrizioni finanziarie, embarghi commerciali e divieti di viaggio.
Alcuni degli organi di governo e sanzionatori più importanti includono:
- Nazioni Unite (UN): le sanzioni si applicano a tutti gli Stati-nazione delle Nazioni Unite e comprendono un'ampia gamma di restrizioni e misure.
- Ufficio per il controllo dei beni esteri (OFAC): le sanzioni dell'OFAC si estendono a tutti i cittadini, individui e istituzioni statunitensi che conducono affari all'interno o sono collegati agli Stati Uniti ea coloro che effettuano transazioni utilizzando valuta statunitense.
- Servizio per l'azione esterna dell'Unione europea (SEAE UE): le sanzioni del SEAE dell'UE interessano tutti i cittadini e le persone giuridiche dell'UE stabiliti in uno qualsiasi degli Stati membri.
- Tesoro di Sua Maestà (HMT): questo organismo sovrintende all'elenco delle sanzioni del Regno Unito, che è applicabile alle persone fisiche e giuridiche che lavorano o svolgono attività all'interno del territorio e ai sensi del diritto del Regno Unito. L'Ufficio per l'attuazione delle sanzioni finanziarie (UFSI) applica queste sanzioni.
Che cos'è un elenco di sanzioni?
Un elenco di sanzioni è un documento disponibile al pubblico emesso da autorità nazionali o internazionali come quelle sopra menzionate. Viene aggiornato regolarmente e contiene dettagli rilevanti di individui, entità, territori o paesi soggetti a restrizioni economiche o legali.
Agli individui o alle parti identificate in questi elenchi di sanzioni può essere negato l'accesso ai sistemi finanziari, limitato dal commercio o soggetto ad altre limitazioni come parte di misure punitive o preventive.
Tipi di sanzioni
Il rispetto delle sanzioni non è semplicemente un obbligo legale. Le sanzioni economiche e le restrizioni commerciali svolgono un ruolo cruciale nel mantenere un ambiente aziendale sicuro e affidabile e prevenire la facilitazione di attività illegali come il finanziamento del terrorismo, il riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.
Le restrizioni possono essere applicate a diversi livelli:
- Sanzioni esplicite nominare direttamente il soggetto, sia esso un individuo, un'entità o un paese.
- Sanzioni narrative o implicite non nominare specificamente un individuo o un'entità. Invece, la narrazione li copre implicitamente a causa delle loro connessioni con un'entità o un settore sanzionato nominato.
Dal punto di vista economico, le sanzioni possono concretizzarsi in:
- Sanzioni complete: imporre restrizioni su tutte le transazioni con un paese specifico. Alcuni esempi includono Iran, Cuba e Sudan.
- Sanzioni mirate: limitare le transazioni con individui, entità o individui specifici elencati nell'elenco dei cittadini appositamente designati e delle persone bloccate (SDN) gestito dall'OFAC. La Russia è un ottimo esempio.
- Sanzioni settoriali: progettato per ostacolare il futuro sviluppo di settori specifici all'interno di un'economia vietando un sottoinsieme specifico di transazioni finanziarie relative a tali settori.
Comprendere le soluzioni di screening delle sanzioni
Lo screening delle sanzioni è una componente fondamentale di un programma AML/CTF efficace. Consiste nel verificare i clienti, i partner e le transazioni esistenti e potenziali di un'organizzazione rispetto agli elenchi di sanzioni globali per identificare i rischi finanziari e garantire la conformità alle normative internazionali. Il processo prevede in genere sei fasi chiave che utilizzano tecnologie di screening avanzate e metodi di screening delle transazioni:
Passaggio 1: raccogli
Il primo passo prevede la raccolta dei dati necessari che verranno confrontati con un elenco di sanzioni. Ciò include in genere informazioni su clienti, potenziali partner commerciali e transazioni. I dati raccolti possono includere nomi, indirizzi, date di nascita, nazionalità e altri dettagli pertinenti.
Passaggio 2: convalida
Una volta raccolti i dati, la convalida dei dati è fondamentale per corroborare le informazioni e garantirne l'accuratezza. Questa fase spesso comporta il controllo incrociato dei dati con altre fonti, come documenti di identità, registri aziendali o fornitori di dati terzi. L'obiettivo qui è garantire l'integrità dei dati prima che vengano utilizzati nel processo di screening delle sanzioni.
Fase 3: Soluzione di screening
Dopo che i dati sono stati raccolti e confermati, è il momento dello screening vero e proprio. Utilizzando la tecnologia di screening delle sanzioni, i dati raccolti vengono confrontati con gli elenchi di sanzioni globali, che includono individui, organizzazioni o paesi soggetti a embargo o sanzioni da parte di organismi di regolamentazione.
Passaggio 4: indagare
Se durante il processo di screening delle sanzioni viene identificata una potenziale corrispondenza, viene avviata un'indagine. L'analisi mira a confermare o rifiutare le potenziali corrispondenze dopo l'arricchimento dei dati del cliente e il controllo incrociato dei dettagli. Questo passaggio conferma se gli avvisi erano falsi positivi o vere corrispondenze.
Passaggio 5: rapporto
La segnalazione è il passaggio finale e facoltativo nel processo di screening delle sanzioni, attivato solo se viene trovata una vera corrispondenza. L'istituto deve rispettare i requisiti di segnalazione e presentare il rapporto sulle attività sospette (SAR) all'autorità competente seguendo i protocolli appropriati, poiché la mancata segnalazione di una corrispondenza può comportare gravi sanzioni.
Passaggio 6: monitorare
Un passaggio essenziale, spesso trascurato, nel processo è il monitoraggio continuo. I regolamenti e gli elenchi di sanzioni sono dinamici. Il monitoraggio continuo può essere effettuato in tempo reale o periodicamente per accertare il rispetto degli obblighi di due diligence in corso.
Quando è necessario effettuare il controllo delle sanzioni per garantire la conformità?
Lo screening delle sanzioni dovrebbe essere eseguito in diverse fasi chiave per mantenere la conformità. Lo screening iniziale deve avvenire durante l'onboarding di un nuovo cliente o partner. Prima di impegnarsi in transazioni commerciali, gli istituti finanziari o le imprese devono verificare l'identità dei propri clienti o partner rispetto agli elenchi di sanzioni pertinenti. Questa fase garantisce che all'entità o alla persona non sia impedito di impegnarsi in determinate attività.
Tuttavia, eseguire lo screening delle sanzioni e le valutazioni dei rischi solo all'inizio di una relazione d'affari non è sufficiente. Dovrebbe accadere regolarmente durante tutto il ciclo di vita della relazione con il cliente. Questo perché gli stati delle sanzioni possono cambiare nel tempo. Un cliente che non era una parte sanzionata durante l'onboarding o la valutazione iniziale del rischio potrebbe diventarlo in seguito.
Caso di studio: Rusal rischia sanzioni per associazione con un oligarca russo
Un esempio notevole di come i cambiamenti in elenchi di sanzioni Un esempio di come questo fenomeno possa avere un impatto sulle aziende è il caso di Rusal. Questo importante produttore di alluminio è stato aggiunto alla lista dell'Office of Foreign Assets Control (OFAC) del Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti a causa della sua associazione con l'oligarca russo Oleg Deripaska.
L'improvvisa aggiunta ha avuto un impatto enorme sui mercati globali dell'alluminio. Le aziende che hanno contratti in corso o futuri con Rusal devono interrompere immediatamente tutte le attività commerciali per conformarsi alle nuove sanzioni ed evitare potenziali multe, sottolineando l'importanza di un monitoraggio continuo.
La società è stata successivamente cancellata dalla quotazione quando il suo fondatore, l'imprenditore Oleg, ha acconsentito a perderne il controllo, revocando le sanzioni imposte all'azienda produttrice di alluminio. Questo caso ribadisce che monitoraggio continuo è fondamentale per garantire l'aderenza al panorama sanzionatorio in continua evoluzione.
Identificazione delle persone politicamente esposte (PEP) e il loro ruolo nel controllo delle sanzioni
Le persone politicamente esposte (PEP) sono individui ad alto rischio che ricoprono un ruolo pubblico di rilievo o hanno una stretta associazione con tali individui. A causa della loro posizione e influenza, le PEP presentano un rischio maggiore di essere coinvolte in concussione, corruzione, riciclaggio di denaro e altri reati finanziari.
Identificare e condurre una due diligence rafforzata su una persona politicamente esposta è fondamentale per un efficace processo di screening delle sanzioni. Le organizzazioni dovrebbero disporre di solidi controlli di screening PEP in atto per mitigare i rischi associati. Questi controlli dovrebbero includere il controllo regolare dei dati dei clienti rispetto agli elenchi PEP e lo screening transazionale per identificare attività sospette.
Puoi saperne di più qui: Che cos'è una persona politicamente esposta (PEP)?
Caso di studio: la controversia tra Isabel dos Santos e PwC
Isabel dos Santos è una Persona Politicamente Esposta (PEP) in quanto figlia dell'ex presidente dell'Angola. Isabel è finita sotto esame quando documenti trapelati suggerivano che... sfruttato legami familiari e fondi pubblici per costruire la sua fortuna di $2 miliardi. I PEP sono ad alto rischio a causa del loro maggiore potenziale coinvolgimento in casi di corruzione o concussione.
Durante le indagini, PwC aveva sottoposto a revisione contabile i libri contabili di Sonangol, la compagnia petrolifera statale dell'Angola. Il duplice ruolo della società come consulente per una significativa ristrutturazione di Sonangol presenta un potenziale conflitto di interessi. L'attività di revisione e consulenza di PWC è stata svolta mentre Isabel era presidente di Sonangol.
Isabel fu sollevata dal suo incarico poco dopo il pensionamento del padre e la nuova dirigenza di Sonangol rescisse anticipatamente il contratto con PwC, sostituendolo con KMPG. Questo caso evidenzia i rischi e il potenziale complicazioni che le aziende possono incontrare quando hanno a che fare con le PEP.
L'impatto dei media avversi sullo screening delle sanzioni
I media avversi, noti anche come notizie negative, si riferiscono a informazioni provenienti da fonti mediatiche che indicano potenziali rischi di sanzioni legati a determinati clienti o partner commerciali. Si tratta di una componente fondamentale di un efficace programma di screening delle sanzioni, in quanto offrono segnali di allarme precoce di inadempienza. Ad esempio, notizie sul coinvolgimento di un cliente in attività illegali, sull'associazione con parti sanzionate o su cambiamenti di status politico o aziendale possono indicare probabili minacce.
Lo screening dei media avversi dovrebbe essere eseguito regolarmente e in varie fasi del ciclo di vita della relazione con il cliente. Le organizzazioni dovrebbero sfruttare tecnologie avanzate come l'intelligenza artificiale e l'elaborazione del linguaggio naturale per automatizzare e migliorare questo processo.
Rapporti di attività sospette (SAR)
Le segnalazioni di attività sospette (SAR) sono fondamentali per lo screening delle sanzioni, fornendo alle istituzioni finanziarie un mezzo per segnalare potenziali attività illecite. Quando le transazioni sollevano sospetti di violazioni, le istituzioni trasmettono segnalazioni alle autorità competenti. Questi rapporti facilitano le indagini da parte delle forze dell'ordine, consentendo loro di intraprendere le azioni necessarie.
Secondo il Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), un totale di 3,8 milioni Sono state presentate segnalazioni di attività sospette (SAR).
Le SAR contribuiscono alla lotta collettiva contro il riciclaggio di denaro, aiutando a proteggere l'integrità del sistema finanziario. Gli istituti finanziari evitano azioni di contrasto e assistono le organizzazioni di regolamentazione e le forze dell'ordine nella loro missione rilevando e segnalando attività sospette.
Conseguenze di una violazione delle sanzioni
Il mancato rispetto delle normative antiriciclaggio e dei requisiti di controllo delle sanzioni può comportare gravi sanzioni, tra cui multe punitive, procedimenti penali e danni alla reputazione. Ad esempio, la violazione delle sanzioni finanziarie nel UK sono punibili fino a 7 anni di carcere. Allo stesso modo, l'OFAC statunitense considera le violazioni delle sanzioni una minaccia per la sicurezza nazionale e le relazioni estere. I trasgressori possono essere puniti con multe fino a diversi milioni di dollari e 30 anni di carcere.
Le conseguenze di una violazione delle sanzioni possono danneggiare gravemente la reputazione, la credibilità e le performance di un istituto. Essere un ente sanzionato può essere ancora più dannoso, poiché ostacola significativamente, se non addirittura blocca, la capacità di un istituto di condurre affari a livello globale e di accedere ai mercati e ai capitali internazionali. In alcuni casi, queste conseguenze hanno portato alla completa incapacità di un istituto sanzionato di proseguire le proprie attività e, in ultima analisi, alla sua chiusura.
Diverse aziende sono state multate pesantemente per violazioni dell'OFAC, in alcuni casi superiore a $1 miliardo. Questi includono ZTE, Standard Chartered, BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale e UniCredit.
In sintesi, le violazioni sanzionatorie costituiscono reati gravi e quindi hanno un forte impatto. Pertanto, le istituzioni devono schermare in modo efficiente i clienti rispetto agli elenchi di sanzioni pertinenti. Tuttavia, poiché gli elenchi delle sanzioni sono costantemente aggiornati, è fondamentale garantire che i processi di screening delle sanzioni stiano al passo con i cambiamenti, evitando inefficienze e riducendo i falsi positivi.
Quali sono le sfide che devono affrontare le soluzioni di screening delle sanzioni?
Lo screening delle sanzioni non ha mai dovuto affrontare così tante sfide di screening come oggi, a causa di diversi fattori, tra cui:
- Gli elenchi delle sanzioni si stanno evolvendo rapidamente per natura (ad es. sanzioni narrative) e ampiezza (ad es Controlli sulle esportazioni di tecnologia statunitense).
- Aumento della complessità delle misure sanzionatorie restrittive e punitive e delle norme di screening.
- Lo screening delle sanzioni deve tenere conto del rischio di associazione, che potrebbe non essere immediatamente evidente. Ad esempio, il atto patriottico vieta alle società statunitensi di fornire "assistenza finanziaria" alle organizzazioni accusate terrorismo.
- Più organismi sanzionatori hanno standard e agende diversi che non si allineano, portando a sanzioni economiche incoerenti.
Secondo la società di dati Refinitiv, all'inizio del 2020, c'erano più di 34.000 sanzioni esplicite in più di 280 programmi sanzionatori, con un aumento di 62% da settembre 2017.
Scegliere il partner giusto per lo screening delle sanzioni AML/KYC
Nonostante le sfide intrinseche dello screening dei clienti, il giusto partner AML/KYC può aiutarti a implementare una soluzione solida ed economica, come descritto di seguito.
Vista cliente singolo
: Lo screening delle sanzioni è efficace solo quanto i dati di input utilizzati per lo screening dell'entità o dell'individuo in questione. Pertanto, si consiglia di sfruttare una soluzione che ti aiuti a semplificare i processi di raccolta dei dati e a fornirti un'unica visione del cliente che sia aggregata, coerente e olistica.
Copertura dati completa
Le attività di screening dovrebbero basarsi su informazioni sui rischi globali attentamente studiate e regolarmente riviste, che includano una copertura completa dei dati attuali. PEP e liste di sanzioni, media sfavorevoli e rapporti di conformità da tutto il mondo.
Screening intelligente
Numerosi fornitori di mercato corrispondenza del nome fuzzy come soluzione miracolosa per uno screening sanzionatorio all'avanguardia. Tuttavia, le organizzazioni non dovrebbero affidarsi esclusivamente alla corrispondenza approssimativa dei nomi. Questa tiene effettivamente conto di errori di ortografia e piccole variazioni.
Tuttavia, non gestisce bene la somiglianza fonetica, le traslitterazioni, le varianti linguistiche, gli alfabeti non latini, i patronimici, gli onorifici, i titoli o i nomi fuori ordine; per enumerare alcuni degli aspetti che un motore di screening affidabile deve prendere in considerazione. ComplyCube offre una soluzione completa di screening delle sanzioni.
Approccio basato sul rischio
L'approccio basato sul rischio (RBA) è una soluzione completa di screening delle sanzioni che dovrebbe gestire diversi elenchi di sanzioni e consentire soglie personalizzate e regole di inclusione/esclusione per consentire ai funzionari antiriciclaggio di adattare la capacità di screening alla percezione e alle politiche del rischio dell'organizzazione.
Puoi approfondire l'argomento qui: Che cos'è un approccio basato sul rischio (RBA)?
Gestione del caso
La gestione dei casi di AML, unita al monitoraggio e agli avvisi, consente agli analisti di indagare in modo efficace sulle attività sospette e di mitigare rapidamente il rischio di reati finanziari. Una solida soluzione di gestione dei casi dovrebbe anche fornire una soluzione completamente integrata con dati ricchi e contestualizzati, come una ripartizione dettagliata delle corrispondenze, e quindi aiutare gli investigatori a organizzare, definire le priorità, gestire le indagini e scontare facilmente i falsi positivi, il tutto creando al contempo una pista di controllo permanente per la revisione normativa .
Due Diligence in corso
Le aziende potrebbero dover controllare i clienti in massa tramite batch. Tuttavia, si tratta di un processo macchinoso e reattivo, inadatto all'era moderna. Al contrario, i fornitori KYC più maturi offriranno un monitoraggio continuo per supportare il passaggio da un approccio tradizionale basato su semplici controlli a una due diligence del cliente in tempo reale, continua e proattiva.
Punti chiave
- Screening delle sanzioni garantisce che le aziende rispettino gli standard normativi globali AML e KYC, contribuendo a prevenire il finanziamento del terrorismo e altri reati finanziari.
- Mancata esecuzione I controlli sanzionatori comportano multe e danni alla reputazione che, se gravi, possono portare alla cessazione delle attività aziendali.
- Combinazione di PEP e controlli dei media avversi, e lo screening delle sanzioni fornisce alle aziende una panoramica più completa dell'esposizione complessiva al rischio di un individuo o di un'entità.
- Monitoraggio continuo consente alle aziende di verificare costantemente un individuo rispetto all'elenco delle sanzioni in continua evoluzione, oltre la fase iniziale di onboarding.
- Il processo di screening delle sanzioni comprende la raccolta e la convalida dei dati, per poi confrontarli con gli elenchi delle sanzioni globali per individuare i soggetti soggetti a restrizioni.
Software di screening delle sanzioni per gli istituti finanziari
Nel mondo della finanza in continua evoluzione, lo screening delle sanzioni è emerso come un requisito non negoziabile. Fondamentalmente, rappresenta una parte integrante del meccanismo di attuazione delle sanzioni finanziarie utilizzato a livello globale. Questo processo è fondamentale per garantire che entità come banche e altri istituti finanziari non intraprendano transazioni commerciali con individui, organizzazioni o paesi che si trovano negli elenchi di sanzioni globali.
Le istituzioni finanziarie di tutto il mondo hanno implementato un solido software di screening delle sanzioni per aiutare i loro sforzi di conformità. L'importanza dello screening delle sanzioni all'interno del settore finanziario non può essere sopravvalutata. È una misura cruciale per mitigare il rischio di impegnarsi con entità sanzionate e per prevenire il riciclaggio di denaro.
Poiché le sanzioni esecutive dell'OFAC hanno raggiunto nuovi record anno dopo anno, il costo della non conformità non è mai stato così alto. Pertanto, le società di servizi finanziari dovrebbero perfezionare continuamente i propri processi di screening delle sanzioni e stare al passo con l'evoluzione del panorama delle sanzioni globali per navigare in modo efficace in questo complesso contesto normativo.
Implementazione di un programma di screening delle sanzioni rigoroso
Il controllo delle sanzioni è indispensabile per mantenere un ambiente finanziario conforme e sicuro. Le aziende possono prevenire transazioni con soggetti sanzionati attraverso un attento controllo incrociato dei dati dei clienti con gli elenchi delle sanzioni forniti da enti regolatori come l'ONU e l'UE. Questo atteggiamento proattivo rafforza gli sforzi antiriciclaggio e contribuisce alla più ampia iniziativa globale per prevenire i reati finanziari.
Il mondo delle sanzioni e della conformità antiriciclaggio è in continua evoluzione e mantenere un elenco di sanzioni aggiornato al centro dei processi di screening è essenziale per navigare in modo efficace in questo panorama complesso. Anche la scelta del giusto partner per lo screening di AML/KYC e sanzioni, come ComplyCube, può offrire vantaggi significativi.
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Domande frequenti
Che cosa è lo screening delle sanzioni?
Lo screening delle sanzioni è il processo di verifica di un cliente o di un'entità rispetto all'elenco ufficiale delle sanzioni pubblicato dalle autorità, tra cui l'OFAC, l'ONU e l'UE. Consente a un'organizzazione di identificare individui o aziende sanzionati al fine di conformarsi alle normative.
Perché è importante lo screening delle sanzioni?
Lo screening delle sanzioni è una componente essenziale dei processi Know Your Customer (KYC) e Antiriciclaggio (AML). Consente a un'azienda di rispettare le normative evitando di fare affari con individui o entità sanzionati.
Perché le aziende utilizzano soluzioni di screening delle sanzioni?
Le aziende utilizzano soluzioni di screening delle sanzioni per verificare ed evitare di fare affari con regimi sanzionati. Software o soluzioni per il controllo delle sanzioni offrono alle aziende un modo più automatizzato, accurato e rapido per identificare una persona o un'entità sanzionata.
Quando un'azienda deve effettuare un controllo delle sanzioni?
Un controllo sanzionatorio deve essere eseguito durante il programma Know Your Customer (KYC) e Antiriciclaggio (AML). In genere, viene eseguito durante l'onboarding dei clienti, durante la creazione di nuove relazioni commerciali e durante il monitoraggio continuo per garantire il rispetto costante delle normative.
Come funziona la soluzione di screening delle sanzioni di ComplyCube?
ComplyCube consente lo screening in tempo reale rispetto agli elenchi di sanzioni globali. La piattaforma aggiorna costantemente il proprio elenco di sanzioni e lo combina con lo screening PEP e i controlli sui media avversi per una conformità multilivello. Inoltre, utilizza l'intelligenza artificiale adattiva per rilevare corrispondenze sia parziali che esatte, riducendo significativamente i falsi positivi.
