TL;DR : Vérification des sanctions sont essentiels à une prévention efficace du blanchiment d'argent (LAB) et du financement du terrorisme (FT). Ils constituent un élément essentiel du processus de connaissance du client (KYC), qui garantit une diligence raisonnable rigoureuse et un suivi continu. Ce guide explore le rôle de solutions de contrôle des sanctions et comment elle garantit la conformité.
Pourquoi le contrôle des sanctions est-il important ?
Le contrôle des sanctions est essentiel pour que les institutions financières se conforment à la réglementation et préviennent le blanchiment d'argent. Grâce à des solutions de contrôle des sanctions intégrant l'apprentissage automatique et le traitement du langage naturel, les entreprises peuvent identifier efficacement les personnes politiquement exposées (PPE) et les entités soumises à des programmes de sanctions. Un contrôle efficace des sanctions favorise la gestion des risques grâce à une surveillance continue et un contrôle LBC en temps réel, réduisant ainsi les faux positifs et améliorant la précision.
Les avancées technologiques, telles que l'automatisation des processus robotisés et l'IA, rationalisent encore davantage les opérations de conformité, réduisant ainsi les lacunes potentiellement causées par les contrôles manuels. Face à l'évolution constante du paysage des sanctions, il est primordial de comprendre les implications opérationnelles et réglementaires.
Que sont les Sanctions ?
Les sanctions sont des outils utilisés par les pays ou les organisations internationales, appliqués par des organismes de réglementation, pour restreindre certaines activités ou relations avec des régions, des entités ou des individus spécifiques. L'application des sanctions est généralement utilisée pour répondre aux menaces à la sécurité nationale ou à la paix internationale, aux violations des droits de l'homme et pour interdire les activités illicites. Les sanctions peuvent prendre diverses formes, telles que des restrictions financières, des embargos commerciaux et des interdictions de voyager.
Certains des organes directeurs et de sanction les plus importants comprennent:
- Les Nations Unies (ONU): Les sanctions s'appliquent à tous les États-nations de l'ONU, englobant un large éventail de restrictions et de mesures.
- Bureau de contrôle des avoirs étrangers (OFAC): Les sanctions de l'OFAC s'étendent à tous les citoyens, individus et institutions américains exerçant des activités commerciales aux États-Unis ou en relation avec ceux-ci, ainsi qu'à ceux qui effectuent des transactions en utilisant la devise américaine.
- Service d'action extérieure de l'Union européenne (SEAE UE): Les sanctions du SEAE de l'UE affectent tous les citoyens de l'UE et les personnes morales établies dans l'un des États membres.
- Trésor de Sa Majesté (HMT): Cet organisme supervise la liste des sanctions du Royaume-Uni, qui s'applique aux personnes physiques et morales travaillant ou menant des activités sur le territoire et en vertu du droit britannique. L'Office d'application des sanctions financières (OFSI) applique ces sanctions.
Qu'est-ce qu'une liste de sanctions ?
Une liste de sanctions est un document accessible au public émis par des autorités nationales ou internationales telles que celles mentionnées ci-dessus. Il est mis à jour régulièrement et contient des informations pertinentes sur les personnes, entités, territoires ou pays soumis à des restrictions économiques ou juridiques.
Les personnes ou parties identifiées sur ces listes de sanctions peuvent se voir refuser l'accès aux systèmes financiers, être restreintes dans le commerce ou soumises à d'autres limitations dans le cadre de mesures punitives ou préventives.
Types de sanctions
Le respect des sanctions n'est pas seulement une obligation légale. Les sanctions économiques et les restrictions commerciales jouent un rôle crucial dans le maintien d'un environnement commercial sûr et fiable et empêchent la facilitation d'activités illégales telles que le financement du terrorisme, le blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers.
Des restrictions peuvent être appliquées à différents niveaux :
- Sanctions explicites nommer directement le sujet, qu'il s'agisse d'un individu, d'une entité ou d'un pays.
- Sanctions narratives ou implicites ne nommez pas spécifiquement une personne ou une entité. Au lieu de cela, le récit les couvre implicitement en raison de leurs liens avec une entité ou un secteur sanctionné nommé.
D'un point de vue économique, les sanctions peuvent se matérialiser en :
- Sanctions globales : imposer des restrictions sur toutes les transactions avec un pays spécifique. Quelques exemples incluent l'Iran, Cuba et le Soudan.
- Sanctions ciblées : limiter les transactions avec des individus, des entités ou des individus spécifiques figurant sur la liste des ressortissants spécialement désignés et des personnes bloquées (SDN) tenue par l'OFAC. La Russie en est un excellent exemple.
- Sanctions sectorielles : visant à entraver le développement futur de secteurs spécifiques au sein d'une économie en interdisant un sous-ensemble spécifique de transactions financières liées à ces secteurs.
Comprendre les solutions de filtrage des sanctions
Le contrôle des sanctions est un élément essentiel d'un programme efficace de LBC/FT. Il consiste à comparer les clients, partenaires et transactions existants et potentiels d'une organisation aux listes de sanctions mondiales afin d'identifier les risques financiers et de garantir la conformité aux réglementations internationales. Ce processus comprend généralement six étapes clés utilisant des technologies et des méthodes de contrôle des transactions avancées :
Étape 1 : Recueillir
La première étape consiste à collecter les données nécessaires qui seront comparées à une liste de sanctions. Cela inclut généralement des informations sur les clients, les partenaires commerciaux potentiels et les transactions. Les données collectées peuvent inclure des noms, adresses, dates de naissance, nationalité et autres détails pertinents.
Étape 2 : Valider
Une fois les données collectées, leur validation est essentielle pour corroborer les informations et garantir leur exactitude. Cette étape implique souvent de les recouper avec d'autres sources, telles que des documents d'identité, des registres d'entreprises ou des fournisseurs de données tiers. L'objectif est de garantir l'intégrité des données avant leur utilisation dans le cadre du processus de vérification des sanctions.
Étape 3 : Solution de dépistage
Une fois les données recueillies et corroborées, il est temps de passer au crible proprement dit. À l'aide de la technologie de filtrage des sanctions, les données collectées sont comparées à des listes de sanctions mondiales, qui incluent des individus, des organisations ou des pays sous embargo ou sanctionnés par des organismes de réglementation.
Étape 4 : Enquêter
Si une correspondance potentielle est identifiée au cours du processus de sélection des sanctions, cela déclenche une enquête. L'analyse vise à confirmer ou infirmer les correspondances potentielles en enrichissant les données clients et en recoupant les détails. Cette étape confirme si les alertes étaient de faux positifs ou de vraies correspondances.
Étape 5 : Signaler
Le signalement est l'étape finale et facultative du processus de filtrage des sanctions, activée uniquement si une correspondance est trouvée. L'établissement doit respecter les exigences de signalement et déposer un rapport d'activité suspecte (RAS) auprès de l'autorité compétente en suivant les protocoles en vigueur, car l'absence de signalement d'une correspondance peut entraîner de lourdes sanctions.
Étape 6 : Surveiller
Une étape essentielle, souvent négligée, du processus est la surveillance continue. Les règlements et les listes de sanctions sont dynamiques. Une surveillance continue peut être effectuée en temps réel ou périodiquement pour vérifier le respect des obligations de diligence raisonnable en cours.
Quand faut-il effectuer un contrôle des sanctions ?
Le filtrage des sanctions doit être effectué à plusieurs étapes clés pour maintenir la conformité. La sélection initiale doit avoir lieu lors de l'intégration d'un nouveau client ou partenaire. Avant de s'engager dans des transactions commerciales, les institutions financières ou les entreprises doivent vérifier l'identité de leurs clients ou partenaires par rapport aux listes de sanctions pertinentes. Cette étape garantit que l'entité ou la personne n'est pas empêchée de s'engager dans certaines activités.
Cependant, il ne suffit pas d'effectuer un examen des sanctions et des évaluations des risques uniquement au début d'une relation d'affaires. Cela devrait se produire régulièrement tout au long du cycle de vie de la relation client. En effet, les statuts des sanctions peuvent changer au fil du temps. Un client qui n'était pas une partie sanctionnée lors de l'intégration ou de l'évaluation initiale des risques peut le devenir plus tard.
Étude de cas : Rusal risque des sanctions pour association avec un oligarque russe
Un exemple notable de la façon dont les changements dans listes de sanctions Le cas de Rusal peut avoir un impact sur les entreprises. Cet important producteur d'aluminium a été ajouté à la liste de l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) du Département du Trésor américain en raison de son association avec l'oligarque russe Oleg Deripaska.
Cette décision brutale a eu un impact considérable sur les marchés mondiaux de l'aluminium. Les entreprises ayant des contrats en cours ou à venir avec Rusal doivent immédiatement cesser toute activité commerciale afin de se conformer aux nouvelles sanctions et d'éviter amendes potentielles, soulignant l’importance d’une surveillance continue.
L'entreprise a ensuite été radiée de la cote lorsque son fondateur, l'entrepreneur Oleg, a consenti à céder le contrôle, levant ainsi les sanctions pesant sur le fabricant d'aluminium. Cette affaire confirme que contrôle continu est essentiel pour garantir le respect du paysage des sanctions en constante évolution.
Identification des personnes politiquement exposées (PPE) et de leur rôle dans un contrôle des sanctions
Les personnes politiquement exposées (PPE) sont des personnes à haut risque qui occupent une fonction publique de premier plan ou ont une association étroite avec de telles personnes. En raison de leur position et de leur influence, les PPE présentent un risque plus élevé d'être impliquées dans des pots-de-vin, la corruption, le blanchiment d'argent et d'autres délits financiers.
L'identification et la conduite d'une diligence raisonnable renforcée à l'égard d'une personne politiquement exposée sont essentielles à un processus efficace de filtrage des sanctions. Les organisations doivent mettre en place de solides contrôles de dépistage PEP pour atténuer les risques associés. Ces contrôles doivent inclure la vérification régulière des données des clients par rapport aux listes de PPE et le filtrage des transactions pour identifier les activités suspectes.
Vous pouvez en apprendre davantage ici: Qu'est-ce qu'une personne politiquement exposée (PPE) ?
Étude de cas : Isabel dos Santos et la controverse chez PwC
Isabel dos Santos est une Personne Politiquement Exposée (PPE) car elle était la fille de l'ancien président angolais. Isabel a été mise sous surveillance après que des documents divulgués ont suggéré qu'elle exploité Des relations familiales et des fonds publics lui ont permis de bâtir une fortune de 1,7 milliard de livres sterling (T2 milliards). Les PEP présentent un risque élevé en raison de leur implication potentielle accrue dans des affaires de corruption.
Lors de ses investigations, PwC a audité les comptes de Sonangol, la compagnie pétrolière nationale angolaise. Le double rôle du cabinet, celui de conseiller sur une restructuration importante de Sonangol, présente un potentiel conflit d'intérêts. Les travaux d'audit et de conseil de PWC ont eu lieu alors qu'Isabel était présidente de Sonangol.
Isabel a été relevée de ses fonctions peu après le départ à la retraite de son père, et la nouvelle direction de Sonangol a ensuite résilié le contrat de PwC par anticipation, le remplaçant par KMPG. Ce cas illustre les risques et le potentiel complications les entreprises peuvent être confrontées lorsqu’elles traitent avec des PEP.
L'impact des médias défavorables sur le filtrage des sanctions
Les médias négatifs, aussi appelés « nouvelles négatives », désignent des informations provenant de sources médiatiques indiquant des risques potentiels de sanctions liés à certains clients ou partenaires commerciaux. Il s'agit d'un élément essentiel d'un programme efficace de contrôle des sanctions, car il permet d'identifier des signes avant-coureurs de non-conformité. Par exemple, l'implication d'un client dans des activités illégales, son association avec des parties sanctionnées ou des changements de statut politique ou commercial peuvent indiquer des menaces probables.
Le dépistage médiatique défavorable doit être effectué régulièrement et à différentes étapes du cycle de vie de la relation client. Les organisations doivent tirer parti des technologies avancées telles que l'intelligence artificielle et le traitement du langage naturel pour automatiser et améliorer ce processus.
Rapports d'activités suspectes (SAR)
Les rapports d'activités suspectes (SAR) sont essentiels dans le filtrage des sanctions, fournissant aux institutions financières un moyen de signaler les activités illicites potentielles. Lorsque des transactions font naître des soupçons d'infractions, les institutions déposent des SAR auprès des autorités compétentes. Ces rapports facilitent les enquêtes des organismes chargés de l'application de la loi, leur permettant de prendre les mesures nécessaires.
Selon le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), un total de 3,8 millions Des rapports d’activités suspectes (SAR) ont été déposés.
Les SAR contribuent à la lutte collective contre le blanchiment d'argent, aidant à protéger l'intégrité du système financier. Les institutions financières évitent les mesures d'exécution et aident les organismes de réglementation et les organismes chargés de l'application de la loi dans leur mission en détectant et en signalant les activités suspectes.
Conséquences d'une violation des sanctions
Le non-respect des réglementations LBC et des exigences de vérification des sanctions peut entraîner de lourdes sanctions, notamment des amendes punitives, des poursuites pénales et une atteinte à la réputation. Par exemple, les violations des sanctions financières dans le Royaume-Uni sont passibles d'une peine pouvant aller jusqu'à sept ans de prison. De même, l'OFAC américain considère les violations des sanctions comme une menace pour la sécurité nationale et les relations extérieures. Les contrevenants sont passibles d'amendes pouvant atteindre plusieurs millions de dollars et de 30 ans de prison.
Les conséquences d'une violation des sanctions peuvent gravement nuire à la réputation, à la crédibilité et à la performance d'une institution. Devenir une entité sanctionnée peut être encore plus dommageable, car cela entrave considérablement, voire bloque, la capacité d'une institution à mener des activités à l'international et à accéder aux marchés et aux capitaux internationaux. Dans certains cas, ces conséquences ont conduit à l'incapacité totale de l'institution sanctionnée à poursuivre ses activités et, à terme, à sa disparition.
Plusieurs entreprises ont été condamnées à de lourdes amendes pour violation de l'OFAC, dans certains cas dépassant $1 milliard. Il s'agit notamment de ZTE, Standard Chartered, BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale et UniCredit.
En résumé, les manquements aux sanctions constituent des infractions graves et ont donc de graves conséquences. Par conséquent, les institutions doivent filtrer efficacement les clients par rapport aux listes de sanctions pertinentes. Cependant, comme les listes de sanctions sont constamment mises à jour, il est crucial de s'assurer que les processus de filtrage des sanctions suivent les changements tout en évitant les inefficacités et en réduisant les faux positifs.
Quels sont les défis auxquels sont confrontées les solutions de contrôle des sanctions ?
Le contrôle des sanctions n’a jamais été confronté à autant de défis qu’aujourd’hui en raison de plusieurs facteurs, notamment :
- Les listes de sanctions évoluent rapidement en nature (par ex. sanctions narratives) et en ampleur (par ex. Contrôles des exportations de technologies américaines).
- Augmentation de la complexité des mesures de sanctions restrictives et punitives et des réglementations de filtrage.
- Le dépistage des sanctions doit tenir compte du risque d'association, qui peut ne pas être immédiatement apparent. Par exemple, le acte patriote interdit aux entreprises américaines de fournir une "aide financière" aux organisations accusées de terrorisme.
- Plusieurs organismes de sanction ont des normes et des programmes différents qui ne s'alignent pas, ce qui entraîne des sanctions économiques incohérentes.
Selon la société de données Refinitiv, début 2020, il y avait plus de 34 000 sanctions explicites dans plus de 280 programmes de sanctions, avec une augmentation de 62% depuis septembre 2017.
Choisir le bon partenaire pour le contrôle des sanctions AML/KYC
Malgré les défis inhérents au filtrage des clients, le bon partenaire AML/KYC peut vous aider à mettre en œuvre une solution robuste et rentable, comme indiqué ci-dessous.
Vue client unique
: Le filtrage des sanctions est aussi efficace que les données d'entrée utilisées pour filtrer l'entité ou l'individu concerné. Par conséquent, il est recommandé de tirer parti d'une solution qui vous aidera à rationaliser les processus de collecte de données et à vous fournir une vue client unique agrégée, cohérente et holistique.
Couverture complète des données
Les activités de dépistage doivent s’appuyer sur des informations sur les risques mondiaux soigneusement étudiées et régulièrement révisées, qui incluent une couverture complète des données actuelles. DYNAMISME et les listes de sanctions, les médias défavorables et les rapports de conformité du monde entier.
Dépistage intelligent
Marché de nombreux vendeurs correspondance de nom floue Comme solution miracle pour un contrôle des sanctions de pointe. Cependant, les organisations ne devraient pas se fier uniquement à la correspondance floue des noms. Celle-ci prend en compte les fautes d'orthographe et les variations mineures.
Cependant, il ne gère pas bien la similarité phonétique, les translittérations, les variations linguistiques, les écritures non latines, les patronymes, les titres honorifiques, les titres ou les noms hors service, pour énumérer quelques-uns des aspects qu'un moteur de filtrage fiable doit prendre en compte. ComplyCube propose une solution complète de filtrage des sanctions.
Approche fondée sur le risque
L'approche basée sur les risques (RBA) est une solution complète de filtrage des sanctions qui doit gérer plusieurs listes de sanctions et permettre des seuils personnalisés et des règles d'inclusion/exclusion pour permettre aux agents AML d'adapter la capacité de filtrage à la perception des risques et aux politiques de l'organisation.
Vous pouvez en savoir plus sur le sujet ici : Qu'est-ce qu'une approche basée sur les risques (RBA) ?
La gestion de cas
La gestion des cas AML, associée à la surveillance et aux alertes, permet aux analystes d'enquêter efficacement sur les activités suspectes et d'atténuer rapidement le risque de criminalité financière. Une solution de gestion de cas robuste doit également fournir une solution entièrement intégrée avec des données contextualisées riches, telles qu'une répartition détaillée des correspondances, et ainsi aider les enquêteurs à organiser, hiérarchiser, gérer les enquêtes et écarter facilement les faux positifs, tout en créant une piste d'audit permanente pour l'examen réglementaire. .
Due Diligence continue
De nombreux prestataires de services de vérification de la conformité (KYC) peuvent effectuer des vérifications groupées de leurs clients par lots. Cependant, ce processus est lourd et réactif, inadapté aux réalités modernes. Les prestataires de services de vérification de la conformité (KYC) expérimentés proposeront plutôt une surveillance continue pour accompagner la transition d'une approche traditionnelle de vérification des antécédents à une diligence raisonnable client proactive, continue et en temps réel.
Points clés à retenir
- Dépistage des sanctions veille à ce que les entreprises respectent les normes réglementaires mondiales en matière de LBC et de KYC, contribuant ainsi à prévenir le financement du terrorisme et d'autres crimes financiers.
- Défaut d'exécution Les contrôles de sanctions entraînent des amendes et des atteintes à la réputation qui, si elles sont graves, peuvent conduire à la cessation des activités commerciales.
- Combinaison de PEP et de contrôles médiatiques défavorables, et le contrôle des sanctions donne aux entreprises un aperçu plus complet de l'exposition totale au risque d'un individu ou d'une entité.
- Surveillance continue permet aux entreprises de vérifier en permanence un individu par rapport à une liste de sanctions évolutive au-delà de la phase d'intégration initiale.
- Le processus de contrôle des sanctions comprend la collecte et la validation des données, puis leur comparaison avec les listes de sanctions mondiales pour détecter les parties restreintes.
Logiciel de contrôle des sanctions pour les institutions financières
Dans le monde en constante évolution de la finance, le filtrage des sanctions est devenu une exigence non négociable. À la base, il représente une partie intégrante du mécanisme de mise en œuvre des sanctions financières utilisé à l'échelle mondiale. Ce processus est essentiel pour garantir que des entités telles que des banques et d'autres institutions financières ne s'engagent pas dans des transactions commerciales avec des individus, des organisations ou des pays figurant sur des listes de sanctions mondiales.
Les institutions financières du monde entier ont mis en place un logiciel robuste de filtrage des sanctions pour faciliter leurs efforts de conformité. L'importance du filtrage des sanctions au sein du secteur financier ne peut être surestimée. Il s'agit d'une mesure cruciale pour atténuer le risque de s'engager avec des entités sanctionnées et pour prévenir le blanchiment d'argent.
Alors que les sanctions d'application de l'OFAC atteignent de nouveaux records année après année, le coût de la non-conformité n'a jamais été aussi élevé. En tant que telles, les sociétés de services financiers doivent continuellement affiner leurs processus de filtrage des sanctions et garder une longueur d'avance sur l'évolution du paysage mondial des sanctions afin de naviguer efficacement dans cet environnement réglementaire complexe.
Mise en œuvre d'un programme rigoureux de contrôle des sanctions
Le contrôle des sanctions est indispensable au maintien d'un environnement financier conforme et sécurisé. Les entreprises peuvent empêcher les transactions avec des parties sanctionnées en vérifiant attentivement les données clients avec les listes de sanctions fournies par des organismes de réglementation tels que l'ONU et l'UE. Cette approche proactive renforce les efforts de lutte contre le blanchiment d'argent et contribue à l'initiative mondiale plus vaste de prévention de la criminalité financière.
Le monde des sanctions et de la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent est en constante évolution, et le maintien d'une liste de sanctions à jour au cœur de vos processus de filtrage est essentiel pour naviguer efficacement dans ce paysage complexe. Choisir le bon partenaire de filtrage AML/KYC et sanctions, tel que ComplyCube, peut également offrir des avantages significatifs.
Découvrez notre dépistage mondial des PPE et des sanctions solution pour en savoir plus sur notre plateforme !
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce que le contrôle des sanctions ?
Le contrôle des sanctions consiste à comparer un client ou une entité à la liste officielle des sanctions publiée par les autorités, notamment l'OFAC, l'ONU et l'UE. Il permet à une organisation d'identifier les personnes ou entreprises sanctionnées afin de se conformer à la réglementation.
Pourquoi le contrôle des sanctions est-il important ?
Le contrôle des sanctions est un élément essentiel des processus de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Il permet à une entreprise de se conformer à la réglementation en évitant de traiter avec des personnes ou entités sanctionnées.
Pourquoi les entreprises utilisent-elles des solutions de contrôle des sanctions ?
Les entreprises utilisent des solutions de filtrage des sanctions pour vérifier et éviter de faire affaire avec les régimes sanctionnés. Les logiciels ou solutions de contrôle des sanctions offrent aux entreprises un moyen plus automatisé, plus précis et plus rapide d'identifier une personne ou une entité sanctionnée.
Quand une entreprise doit-elle effectuer un contrôle des sanctions ?
Un contrôle des sanctions doit être effectué dans le cadre du programme de connaissance du client (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Il intervient généralement lors de l'intégration du client, lors de l'établissement de nouvelles relations commerciales et tout au long du suivi continu visant à garantir le respect permanent de la réglementation.
Comment fonctionne la solution de contrôle des sanctions de ComplyCube ?
ComplyCube permet un filtrage en temps réel par rapport aux listes de sanctions mondiales. La plateforme met à jour en permanence sa liste de sanctions et la combine avec le filtrage des PPE et les contrôles médiatiques négatifs pour une conformité à plusieurs niveaux. De plus, elle utilise l'IA adaptative pour détecter les correspondances floues et exactes, réduisant ainsi considérablement les faux positifs.
