In breve: Con l'evoluzione delle normative, le aziende devono implementare solidi programmi di conformità senza rallentare la crescita operativa. Pertanto, il settore bancario Software per il flusso di lavoro di conformità AML sta diventando essenziale, consentendo alle aziende di rimanere conformi mantenendo l'agilità. Questa guida esplora come senza codice flussi di lavoro contribuire a rimodellare e modernizzare la conformità per i team di oggi.
Che cos'è il software per flussi di lavoro conformi a basso/nessun codice?
A differenza dei sistemi legacy, il software per flussi di lavoro di conformità a basso o nessun codice funziona utilizzando interfacce visive drag-and-drop anziché codice personalizzato. I professionisti della conformità possono adattare in modo efficiente le normative stratificando i controlli pertinenti senza richiedere conoscenze avanzate di programmazione. In questo modo, i team di conformità rimangono più agili nel rispondere ai mutevoli requisiti normativi.
Rimanere aggiornati sulle modifiche normative è una responsabilità pressoché costante per i professionisti della conformità.
Secondo Thomson Reuters, il senior management ha la responsabilità di prestare maggiore attenzione a ogni aspetto della conformità. Questo perché le autorità di regolamentazione richiedono più dati, reporting e trasparenza il più rapidamente possibile, o addirittura in tempo reale. Grazie ai flussi di lavoro automatizzati senza codice, le richieste normative possono essere iterate rapidamente senza dipendere dai team IT.
La sfida operativa che devono affrontare i moderni team di conformità
I software antiriciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC) legacy sono vincolati da processi manuali, che limitano il flusso operativo tra i team di prodotto, ingegneria e gestione del rischio. Inoltre, le attività manuali nei modelli di conformità basati sul codice includono l'integrazione della logica di conformità direttamente nel codice applicativo, rendendo così l'implementazione di modifiche normative costose e complesse.
Questa sfida si complica con l'espandersi delle attività aziendali in diverse giurisdizioni. Ogni Paese applica procedure di reporting normativo, due diligence della clientela e protocolli di audit diversi. L'aggiornamento di un flusso di lavoro può richiedere diverse settimane di sviluppo, test e implementazione. Pertanto, le aziende sono costrette a operare in modo reattivo anziché proattivo nella valutazione del rischio. Un software per flussi di lavoro di conformità senza codice affronta questa sfida separando la logica di conformità dal codice applicativo.
Applicazione di flussi di lavoro senza codice nei programmi di conformità KYC e AML
Programmi efficaci di conformità KYC e AML sono essenziali per combattere il riciclaggio di denaro, il finanziamento del terrorismo e altri reati finanziari. Regolamentazioni come il Bank Secrecy Act (BSA) degli Stati Uniti e il Sesta direttiva antiriciclaggio dell'UE (6EUAMLD) richiedere alle aziende di mantenere elevati standard nelle procedure AML e KYC durante tutto il ciclo di vita del cliente. Le entità devono applicare forte due diligence del cliente misure, tra cui l'identificazione e la verifica dei clienti e dei titolari effettivi, e il monitoraggio continuo del rapporto commerciale.
L'orchestrazione senza codice è più efficace se applicata all'intero ciclo di vita KYC.
Pertanto, i flussi di lavoro senza codice sono più efficaci se applicati dalla fase iniziale di onboarding fino alla fidelizzazione del cliente. Ad esempio, i clienti a basso rischio possono svolgere la due diligence standard con il minimo sforzo nella verifica dei documenti. Secondo Harry V, Chief Product Officer di ComplyCube, "L'orchestrazione senza codice è più efficace se applicata all'intero ciclo di vita KYC, piuttosto che a singole fasi di onboarding".
Per gli utenti ad alto rischio, i flussi di lavoro devono attivare una verifica avanzata, tra cui Screening delle Persone Politicamente Esposte (PEP)., controlli sui media avversi e screening delle watchlist, per identificare tempestivamente attività sospette. Questi percorsi e trigger sono integrati direttamente all'interno di un software di workflow di conformità anziché essere integrati nella logica applicativa. Gli istituti finanziari possono rimanere flessibili garantendo al contempo la conformità in tutta l'organizzazione.
Cosa consente l'automazione del flusso di lavoro di conformità senza codice
I flussi di lavoro di conformità senza codice consentono ai professionisti della conformità non tecnici di progettare, automatizzare ed eseguire visivamente soluzioni efficaci KYC e programmi AML senza scrivere una sola riga di codice. Grazie all'automazione, i team di conformità possono mantenere un maggiore controllo sui processi interni, come l'audit e la gestione dei dati, con passaggi semplici e ripetibili. L'implementazione dell'automazione del flusso di lavoro di conformità consente alle aziende di beneficiare di numerosi vantaggi:
- Riduce il lavoro manuale: L'automazione sostituisce le attività ripetitive di conformità, tra cui l'inserimento manuale dei dati e la reportistica. Il personale dedicherà meno tempo alle attività di conformità, costringendo gli sforzi a concentrarsi su scenari a più alto rischio.
- Elimina gli errori umani: L'automazione del flusso di lavoro di conformità garantisce la coerenza all'interno dell'organizzazione, includendo policy, approvazioni e controlli di accesso. Ciò migliora l'accuratezza eliminando il potenziale rischio di errore umano.
- Adattarsi alle normative di conformità in continua evoluzione: Con l'evoluzione delle normative o delle policy aziendali, i team di conformità e di ingegneria devono rimanere flessibili. L'automazione semplifica gli aggiornamenti dei flussi di lavoro, eliminando lunghi cicli di test e distribuzione.
- Riduce i costi: Poiché l'automazione del flusso di lavoro aumenta la velocità di esecuzione senza richiedere ingenti risorse IT, i costi si riducono drasticamente. Inoltre, con una maggiore precisione, le aziende possono evitare costose sanzioni per inadempienza.
Sebbene i moderni software per la gestione dei flussi di lavoro di conformità utilizzino l'automazione, gestirli con accorgimenti è fondamentale per evitare errori costosi. Data la facilità di implementazione, l'automazione può presentare diverse sfide, tra cui flussi di lavoro duplicati da parte di più membri del team e una perdita di visibilità sulle singole modifiche. Per un'implementazione di successo, la supervisione dei membri senior del team e i controlli interni rimangono fondamentali. Per saperne di più, clicca qui: 5 errori critici da evitare nell'implementazione del software AML
Caso di studio: creare sicurezza e agilità massimizzando la crescita globale
La complessità della conformità nelle giurisdizioni globali
Bots, pioniere nell'innovazione blockchain globale, puntava a espandere le sue attività in tutto il mondo. Tuttavia, l'elevato volume di verifiche e le operazioni transfrontaliere rappresentavano una sfida fondamentale: garantire la completa aderenza ai requisiti normativi antiriciclaggio e di verifica dell'identità nei diversi Paesi.
La necessità di velocità, conformità e operazioni agili
La conformità transfrontaliera ad alto volume spesso costringe le aziende a scegliere tra velocità e sicurezza. Bots, tuttavia, ha cercato di raggiungere entrambi gli obiettivi. L'azienda ha stretto una partnership con ComplyCube per sostenere la sua rapida espansione. Grazie a flussi di lavoro automatizzati senza codice o con basso utilizzo di codice, Bots è stata in grado di semplificare lo screening AML, i controlli degli indirizzi e la verifica biometrica su un'unica piattaforma, senza un impiego eccessivo di risorse IT.
Soluzioni e risultati
I bot sono stati in grado di salire a bordo 98% di clienti in meno di 30 secondi attraverso controlli AML e KYC automatizzati.
L'azienda ha ampliato le sue attività in oltre 34 paesi con sicurezza, utilizzando modelli di flusso di lavoro già pronti e personalizzabili.
ComplyCube è stata in grado di fornire una verifica a più livelli, personalizzata in base ai rischi specifici del settore e del paese, supportando sia la conformità KYC che AML.
Governance, controlli di accesso e gestione del rischio nei modelli senza codice
L'errore più comune è che i flussi di lavoro no-code riducano la governance. Questo errore nasce dalla percezione che il software no-code porti a una perdita di trasparenza su chi ha apportato modifiche, quando e perché. In realtà, le moderne piattaforme no-code migliorano la supervisione per ogni membro del team implementando autorizzazioni basate sui ruoli e mantenendo registri di audit interni in tempo reale.
Il controllo degli accessi basato sui ruoli garantisce che solo il personale autorizzato possa modificare i flussi di lavoro. Inoltre, i registri di controllo forniscono una registrazione delle modifiche e delle azioni apportate alle versioni dei flussi di lavoro, migliorando così la trasparenza. Queste funzionalità semplificano la gestione dei documenti, la raccolta dei dati e la preparazione degli audit. In questo modo, i team addetti alla conformità possono gestire l'esecuzione delle policy e soddisfare i requisiti di conformità normativa senza compromettere la sicurezza o il controllo.
Perché il no-code sta diventando cruciale per le operazioni di conformità basate sulla tecnologia
Il passaggio a software no-code evidenzia il cambiamento nel modo in cui operano i team tecnologici regolamentati. Velocità e agilità interfunzionale stanno diventando cruciali nel percorso di conformità, allontanandosi dalle scelte puramente opzionali. L'evoluzione dalla conformità basata sul codice a flussi di lavoro no-code basati su policy consente alle organizzazioni di:
- Accelerare la conformità: I flussi di lavoro senza codice consentono una raccolta dati, uno sviluppo e un'implementazione più rapidi dei flussi di lavoro, in conformità con le operazioni KYC e AML in continua evoluzione.
- Ridurre i colli di bottiglia operativi: Viene eliminata la dipendenza dalle conoscenze tecniche di codifica, conferendo maggiore responsabilità ai team di valutazione del rischio rispetto al processo di conformità.
- Migliora la visibilità dello stato di conformità: Dashboard centralizzate, audit e report vengono registrati in tempo reale, aumentando la trasparenza sullo stato di conformità.
- Abilita la coerenza: I framework automatizzati senza codice aiutano le aziende a raggiungere un'applicazione uniforme delle policy su prodotti e sistemi.
Per le aziende basate sulla tecnologia, questo modello trasforma la conformità da un ostacolo a un fattore abilitante per la fiducia e la crescita. Con l'aumento del controllo normativo, i flussi di lavoro diventano un modo per le organizzazioni di adattarsi ai requisiti normativi transfrontalieri e in continua evoluzione senza introdurre rischi operativi.
Punti chiave
Automazione dei flussi di lavoro di conformità riduce i costi e migliora la precisione eliminando errori e attività manuali.
Flusso di lavoro di conformità senza codice I modelli migliorano l'agilità durante l'intero processo KYC, facilitando l'allineamento con le normative in continua evoluzione.
Accesso basato sui ruoli e registri di controllo sono componenti chiave dei flussi di lavoro moderni, rafforzando la sicurezza e la trasparenza nei quadri di conformità.
Programmi efficaci di conformità AML può essere ottenuto senza particolari conoscenze informatiche, utilizzando interfacce di flusso di lavoro drag-and-drop e senza codice.
Problemi comuni di conformità nei software no-code possono includere governance indebolita, perdita di trasparenza e vulnerabilità di sicurezza.
Implementare in modo efficace l'automazione del flusso di lavoro di conformità
L'orchestrazione senza codice nei processi di conformità offre molteplici vantaggi. Grazie alla riduzione dei costi e alla maggiore accuratezza, i flussi di lavoro senza codice stanno diventando il modello operativo standard per molte aziende, semplificando i processi aziendali chiave e soddisfacendo al contempo i requisiti dei revisori esterni. Inoltre, l'automazione della conformità nei software senza codice o a basso codice consente risposte più rapide all'evoluzione degli standard normativi e una governance più solida nelle procedure KYC e AML. Le aziende possono mantenere la conformità rafforzando al contempo le difese del proprio sistema finanziario.
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Domande frequenti
Che cos'è un software per il flusso di lavoro di conformità?
Il software per flussi di lavoro di conformità comprende funzioni chiave, tra cui il monitoraggio normativo, la valutazione del rischio e meccanismi di reporting di audit. Consente alle organizzazioni di creare flussi di lavoro personalizzabili introducendo diversi controlli in base al livello di rischio. Le organizzazioni possono soddisfare i requisiti normativi con un moderno software per flussi di lavoro.
In che modo un flusso di lavoro di conformità senza codice differisce dai sistemi tradizionali?
I flussi di lavoro low-code o no-code consentono ai professionisti della conformità di configurare logica e regole visivamente utilizzando un'interfaccia utente drag-and-drop, anziché affidarsi alla logica applicativa. In questo modo, è possibile risparmiare significativamente tempo e costi.
Il no-code è adatto ai requisiti del flusso di lavoro per la conformità AML del settore bancario?
Sì. Le aziende nei mercati regolamentati, come quelli della contabilità, del settore bancario e delle criptovalute, utilizzano soluzioni no-code per supportare controlli di governance rigorosi, audit trail e accesso basato sui ruoli.
Che cos'è l'automazione della conformità nei flussi di lavoro AML e KYC?
L'automazione del flusso di lavoro sfrutta l'intelligenza artificiale (IA) e l'apprendimento automatico per automatizzare le attività manuali ripetitive. Questo semplifica il percorso del cliente, dall'onboarding iniziale KYC al monitoraggio continuo.
Come funziona la piattaforma no-code o low-code di ComplyCube?
Il generatore di flussi di lavoro di ComplyCube supporta le organizzazioni nella creazione di flussi di lavoro personalizzati, drag-and-drop, allineati alle normative specifiche del settore e alla propensione al rischio, senza richiedere una sola riga di codice. I suoi modelli pronti per le autorità di regolamentazione includono quelli di FATF, FinCEN ed eIDAS 2.0.
