TL;DR : Face à l'évolution de la réglementation, les entreprises doivent mettre en œuvre des programmes de conformité robustes sans pour autant freiner leur croissance opérationnelle. À ce titre, le secteur bancaire Logiciel de flux de travail de conformité AML devient essentiel, permettant aux entreprises de rester conformes tout en conservant leur agilité. Ce guide explique comment sans code flux de travail Contribuer à repenser et à moderniser la conformité pour les équipes d'aujourd'hui.
Qu'est-ce qu'un logiciel de flux de travail de conformité à faible ou sans code ?
Contrairement aux systèmes traditionnels, les logiciels de gestion de la conformité à faible ou sans code fonctionnent grâce à des interfaces visuelles de type glisser-déposer, sans nécessiter de programmation personnalisée. Les professionnels de la conformité peuvent ainsi adapter efficacement la réglementation en intégrant les contrôles pertinents, sans avoir besoin de connaissances avancées en programmation. De ce fait, les équipes de conformité gagnent en agilité pour répondre à l'évolution des exigences réglementaires.
Se tenir au courant des changements réglementaires est une responsabilité quasi constante pour les professionnels de la conformité.
Selon Thomson Reuters, la direction générale doit impérativement veiller à la conformité sous tous ses aspects. En effet, les autorités réglementaires exigent davantage de données, de rapports et de transparence, et ce, le plus rapidement possible, voire en temps réel. Grâce aux flux de travail automatisés sans code, il est possible de répondre rapidement aux exigences réglementaires sans dépendre des équipes informatiques.
Le défi opérationnel auquel sont confrontées les équipes de conformité modernes
Les logiciels traditionnels de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) et de connaissance du client (KYC) sont limités par des processus manuels, ce qui restreint la fluidité opérationnelle entre les équipes produit, ingénierie et gestion des risques. De plus, les tâches manuelles inhérentes aux modèles de conformité pilotés par le code incluent l'intégration directe de la logique de conformité dans le code applicatif, rendant ainsi la mise en œuvre des modifications réglementaires coûteuse et complexe.
Ce défi se complexifie à mesure que les activités commerciales s'étendent à plusieurs juridictions. Chaque pays applique des réglementations, des procédures de vérification de la clientèle et des protocoles d'audit différents. La mise à jour d'un flux de travail peut nécessiter plusieurs semaines de développement, de tests et de déploiement. Par conséquent, les entreprises sont contraintes d'adopter une approche réactive plutôt que proactive en matière d'évaluation des risques. Les logiciels de gestion des flux de travail de conformité sans code répondent à ce défi en séparant la logique de conformité du code applicatif.
Application des flux de travail sans code aux programmes de conformité KYC et AML
Des programmes efficaces de connaissance du client (KYC) et de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont essentiels pour combattre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et autres crimes financiers. Des réglementations telles que la loi américaine sur le secret bancaire (BSA) et la loi américaine sur le secret bancaire (Bank Secrecy Act - BSA) sont indispensables. La 6e directive anti-blanchiment de l'UE (6EUAMLD) Les entreprises doivent maintenir des normes élevées en matière de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client tout au long du cycle de vie de ce dernier. Les entités doivent appliquer ces exigences. diligence raisonnable rigoureuse à l'égard de la clientèle des mesures, notamment l'identification et la vérification des clients et des bénéficiaires effectifs, et la mise en place d'un suivi continu de la relation commerciale.
L'orchestration sans code est plus efficace lorsqu'elle est appliquée à l'ensemble du cycle de vie KYC.
Ainsi, les flux de travail sans code sont plus efficaces lorsqu'ils sont appliqués de l'intégration initiale jusqu'à la fidélisation client. Par exemple, les clients à faible risque peuvent effectuer les vérifications d'identité standard avec un minimum de difficultés grâce à la vérification des documents. Selon Harry V, directeur des produits chez ComplyCube, “ l'orchestration sans code est plus efficace lorsqu'elle est appliquée à l'ensemble du cycle de vie KYC, plutôt qu'à des étapes d'intégration isolées ”.
Pour les utilisateurs à haut risque, les flux de travail doivent déclencher une vérification renforcée, notamment Dépistage des personnes politiquement exposées (PPE), Des vérifications des médias défavorables et un examen des listes de surveillance permettent de détecter rapidement les activités suspectes. Ces mécanismes et déclencheurs sont intégrés directement dans un logiciel de gestion des flux de travail de conformité, et non dans la logique applicative. Les institutions financières conservent ainsi leur flexibilité tout en garantissant une conformité constante à tous les niveaux de l'organisation.
Ce que permet l'automatisation des flux de travail de conformité sans code
Les flux de travail de conformité sans code permettent aux professionnels de la conformité non techniques de concevoir visuellement, d'automatiser et d'exécuter efficacement KYC et les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent sans écrire une seule ligne de code. Grâce à l'automatisation, les équipes de conformité peuvent mieux maîtriser les processus internes, tels que l'audit et la gestion des données, grâce à des étapes simples et reproductibles. La mise en œuvre de l'automatisation des flux de travail de conformité permet aux entreprises de bénéficier de nombreux avantages :
- Réduit le travail manuelL'automatisation remplace les tâches répétitives de conformité, notamment la saisie manuelle de données et la production de rapports. Le personnel consacrera ainsi moins de temps aux tâches de conformité, ce qui permettra de concentrer les efforts sur les situations à plus haut risque.
- Élimine les erreurs humaines : L'automatisation des processus de conformité garantit la cohérence au sein de l'organisation, englobant les politiques, les approbations et les contrôles d'accès. Elle améliore ainsi la précision en éliminant les risques d'erreur humaine.
- S’adapter à l’évolution des réglementations en matière de conformité : Face à l'évolution des réglementations et des politiques d'entreprise, les équipes de conformité et d'ingénierie doivent rester agiles. L'automatisation simplifie les mises à jour des flux de travail, éliminant ainsi les longs cycles de test et de déploiement.
- Réduit les coûts : L'automatisation des flux de travail accroît la vitesse d'exécution sans nécessiter d'importantes ressources informatiques, ce qui réduit considérablement les coûts. De plus, grâce à une précision accrue, les entreprises peuvent éviter les lourdes sanctions liées à la non-conformité.
Bien que les logiciels modernes de gestion des flux de travail de conformité utilisent l'automatisation, il est essentiel de les encadrer rigoureusement afin d'éviter des erreurs coûteuses. Du fait de sa facilité de mise en œuvre, l'automatisation peut présenter plusieurs difficultés, notamment la duplication des flux de travail provenant de différents membres de l'équipe et une perte de visibilité sur les modifications individuelles. Pour une mise en œuvre réussie, la supervision par un membre senior de l'équipe et les contrôles internes demeurent indispensables. Pour en savoir plus, cliquez ici : 5 erreurs critiques à éviter lors de la mise en œuvre d'un logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent
Étude de cas : Renforcer la sécurité et l’agilité tout en maximisant la croissance mondiale
La complexité de la conformité dans les juridictions mondiales
Bots, pionnier mondial de l'innovation blockchain, ambitionnait d'étendre ses activités à l'international. Cependant, le volume important de vérifications et les opérations transfrontalières représentaient un défi majeur : garantir le respect intégral des réglementations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de vérification d'identité dans les différents pays.
Le besoin de rapidité, de conformité et d'opérations agiles
La conformité transfrontalière à grande échelle oblige souvent les entreprises à choisir entre rapidité et sécurité. Bots, en revanche, a cherché à concilier les deux. L'entreprise s'est associée à ComplyCube pour soutenir sa croissance rapide. Grâce à des flux de travail automatisés sans code ou à faible code, Bots a pu rationaliser le filtrage anti-blanchiment d'argent, les vérifications d'adresse et la vérification biométrique sur une seule plateforme, sans nécessiter d'importantes ressources informatiques.
Solutions et résultats
Les robots ont pu embarquer 98% de clients en moins de 30 secondes par le biais de contrôles automatisés de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client.
L'entreprise a étendu ses activités à plus de 34 pays avec assurance, en utilisant des modèles de flux de travail prêts à l'emploi et personnalisables.
ComplyCube a pu fournir une vérification à plusieurs niveaux adaptée aux risques spécifiques à chaque secteur et pays, prenant en charge la conformité KYC et AML.
Gouvernance, contrôles d'accès et gestion des risques dans les modèles sans code
L'idée fausse la plus répandue est que les flux de travail sans code réduisent la gouvernance. Cette idée fausse provient de la perception que les logiciels sans code entraînent une perte de transparence quant aux personnes ayant effectué des modifications, à la date et à la raison de ces modifications. En réalité, les plateformes sans code modernes renforcent le contrôle pour chaque membre de l'équipe grâce à la mise en place de permissions basées sur les rôles et à la tenue de journaux d'audit internes en temps réel.
Le contrôle d'accès basé sur les rôles garantit que seul le personnel autorisé peut modifier les flux de travail. De plus, les journaux d'audit conservent une trace des modifications et actions apportées aux versions des flux de travail, renforçant ainsi la transparence. Ces fonctionnalités simplifient la gestion documentaire, la collecte de données et la préparation des audits. Par conséquent, les équipes de conformité peuvent assurer la mise en œuvre des politiques et respecter les exigences réglementaires sans compromettre la sécurité ni le contrôle.
Pourquoi le no-code devient crucial pour les opérations de conformité axées sur la technologie
L'adoption des logiciels sans code illustre l'évolution des modes de fonctionnement des équipes technologiques réglementées. Rapidité et agilité transversale deviennent essentielles dans une démarche de conformité, remplaçant les simples options. Le passage d'une conformité basée sur le code à des flux de travail sans code et pilotés par des politiques permet aux organisations de :
- Accélérer la mise en conformité : Les flux de travail sans code permettent une collecte de données, un développement et un déploiement plus rapides des flux de travail, conformément à l'évolution des opérations KYC et AML.
- Réduire les goulets d'étranglement opérationnels : La dépendance aux connaissances techniques en programmation est éliminée, ce qui confère une plus grande responsabilité aux équipes d'évaluation des risques en matière de conformité.
- Améliorer la visibilité de l'état de conformité : Les tableaux de bord centralisés, les audits et les rapports sont enregistrés en temps réel, ce qui accroît la transparence sur l'état de conformité.
- Activer la cohérence : Les frameworks automatisés sans code aident les entreprises à appliquer uniformément leurs politiques à l'ensemble de leurs produits et systèmes.
Pour les entreprises axées sur la technologie, ce modèle transforme la conformité, d'un frein à la croissance et à la confiance. Face à un contrôle réglementaire accru, les flux de travail émergent comme un moyen pour les organisations de s'adapter aux exigences réglementaires transfrontalières et évolutives sans risque opérationnel.
Points clés à retenir
Automatisation des flux de travail de conformité réduit les coûts et améliore la précision en éliminant les erreurs et les tâches manuelles.
Flux de travail de conformité sans code Ces modèles améliorent l'agilité tout au long du processus KYC, facilitant ainsi l'alignement sur l'évolution de la réglementation.
Accès basés sur les rôles et journaux d'audit sont des éléments clés des flux de travail modernes, renforçant la sécurité et la transparence des cadres de conformité.
Programmes de conformité AML efficaces Cela peut être réalisé sans connaissances informatiques approfondies grâce à des interfaces de flux de travail sans code et basées sur le glisser-déposer.
Problèmes de conformité courants Les logiciels sans code peuvent présenter certains inconvénients, tels qu'une gouvernance affaiblie, une perte de transparence et des failles de sécurité.
Mettre en œuvre efficacement l'automatisation des flux de travail de conformité
L'orchestration sans code des processus de conformité offre de multiples avantages. Grâce à des coûts réduits et une précision accrue, les flux de travail sans code deviennent le modèle opérationnel standard pour de nombreuses entreprises, rationalisant leurs processus clés tout en répondant aux exigences des auditeurs externes. De plus, l'automatisation de la conformité via des logiciels sans code ou à faible code permet une adaptation plus rapide à l'évolution des normes réglementaires et une gouvernance renforcée des procédures KYC et AML. Les entreprises peuvent ainsi garantir leur conformité tout en consolidant la sécurité de leur système financier.
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Questions fréquemment posées
Qu'est-ce qu'un logiciel de gestion des flux de travail de conformité ?
Les logiciels de gestion des flux de conformité intègrent des fonctions clés telles que la veille réglementaire, l'évaluation des risques et la production de rapports d'audit. Ils permettent aux organisations de créer des flux de travail personnalisables en intégrant différents contrôles selon le niveau de risque. Grâce à ces logiciels modernes, les organisations peuvent se conformer aux exigences réglementaires.
En quoi un flux de travail de conformité sans code diffère-t-il des systèmes traditionnels ?
Les flux de travail à faible ou sans code permettent aux responsables de la conformité de configurer visuellement la logique et les règles grâce à une interface utilisateur intuitive de type « glisser-déposer », sans avoir à se fier à la logique applicative. Il en résulte des économies de temps et de coûts considérables.
Le no-code est-il adapté aux exigences des flux de travail de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent dans le secteur bancaire ?
Oui. Les entreprises opérant sur des marchés réglementés, tels que la comptabilité, la banque et les cryptomonnaies, utilisent des solutions sans code pour garantir des contrôles de gouvernance robustes, des pistes d'audit et un accès basé sur les rôles.
Qu’est-ce que l’automatisation de la conformité dans les flux de travail AML et KYC ?
L'automatisation des flux de travail utilise l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique pour automatiser les tâches manuelles répétitives. Cela simplifie le parcours client, de l'inscription initiale (KYC) au suivi continu.
Comment fonctionne la plateforme sans code ou à faible code de ComplyCube ?
L'outil de création de flux de travail de ComplyCube permet aux organisations de concevoir des flux de travail personnalisés, intuitifs et conformes aux réglementations sectorielles et à leur appétit pour le risque, sans écrire une seule ligne de code. Ses modèles prêts à l'emploi incluent ceux du GAFI, du FinCEN et d'eIDAS 2.0.
