Los 5 mejores programas de cumplimiento de la Fase 2 para 2026

¿Qué motivó la segunda fase de las reformas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo?

A partir del 1 de julio de 2026, la segunda fase de las medidas australianas se extiende para incluir más profesiones de alto riesgo, en consonancia con los estándares globales contra el blanqueo de capitales. Estas nuevas reformas se aplican a abogados, contables, agentes inmobiliarios, gestores de transacciones inmobiliarias y otros profesionales.

La guía del Centro Australiano de Informes y Análisis de Transacciones (AUSTRAC) establece que Las reformas tienen como objetivo cerrar brechas. que los delincuentes han explotado previamente. Desafortunadamente, los puntos ciegos de los requisitos de cumplimiento le han costado a Australia hasta aproximadamente $82.3 mil millones AUD (1.705.700 millones de USD) al año.

AUSTRAC actúa como la agencia de inteligencia financiera de Australia y como regulador de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, recopilando datos de las entidades declarantes. Su objetivo es identificar y desarticular los delitos financieros. Reformas de la segunda fase de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo Esto supone un cambio trascendental para las empresas australianas. Se prevé que 90 000 entidades queden sujetas a nuevas regulaciones. En cualquier caso, AUSTRAC espera que las empresas que presten estos servicios designados se registren y cumplan con sus nuevas obligaciones de información y cumplimiento normativo. 

¿Qué es el software de cumplimiento de la Fase 2?

El software de cumplimiento de la Fase 2 es una tecnología que ayuda a las empresas y compañías australianas recientemente reguladas a cumplir con sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT). Este software debe ser compatible con diversas soluciones de PBC para diferentes instituciones reguladas. Como mínimo, para prevenir los riesgos de delitos financieros, un software de cumplimiento de la Fase 2 robusto debe contar con:

• Verificación de identidad (IDV) y Conozca a su cliente (KYC)
• Diligencia debida del cliente (CDD) y diligencia debida reforzada (EDD)
• Sanciones globales y control de personas políticamente expuestas (PEP).
• Identificación del beneficiario final (UBO, por sus siglas en inglés)
• Control contra el blanqueo de capitales (AML)
• Realizar un seguimiento continuo 
• Gestión de casos y riesgos
• Flujos de trabajo de actividad sospechosa
• Mantener registros y evidencias completos

En consecuencia, el mejor software de cumplimiento AML de la Fase 2 debe centrarse en ayudar a las empresas a avanzar hacia un sistema de cumplimiento más dinámico. Un flujo de trabajo de cumplimiento meramente manual es cosa del pasado.

Los equipos de cumplimiento necesitan ayuda para aplicar las políticas de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) al incorporar nuevos clientes, revisar relaciones comerciales o evaluar clientes de alto riesgo. Y lo que es más importante, deben informar sobre cualquier asunto sospechoso cuando sea necesario.

Además, las soluciones de software de cumplimiento de Tranche 2 más robustas se integran bien con los sistemas de gestión de prácticas. Las soluciones deben producir datos que respalden los Informes de Actividad Sospechosa (SAR) y los informes de transacciones umbral. Su trabajo es facilitar la Oficiales de notificación de blanqueo de capitales (MLRO) y otros miembros del equipo de cumplimiento buscan evidencia para tomar decisiones con facilidad. Esto hace que las revisiones internas de cumplimiento sean fluidas. 

Capacidades del software de cumplimiento de la Fase 2

El software AML de Tranche 2 adecuado debe reflejar el perfil de riesgo actual de la empresa. Lo que puede considerarse riesgoso para una agencia inmobiliaria o un bufete de abogados podría no serlo para una firma de contabilidad o una consultora fiscal. Del mismo modo, un gestor de transacciones inmobiliarias, un fideicomiso o un proveedor de servicios empresariales pueden tener que cumplir con diferentes requisitos de cumplimiento. Sus flujos de trabajo no tienen por qué ser idénticos. Una plataforma robusta debería ser compatible con:

Diligencia debida del cliente (CDD)

La debida diligencia del cliente (CDD) ayuda a las empresas a comprender quién es su cliente. Esta solución también analiza qué servicios prestan las empresas, qué riesgos se presentan y si se requiere una debida diligencia reforzada (EDD). El mejor software AML debe admitir la verificación de identidad (IDV), comprobaciones de beneficiarios finales y diversos niveles de análisis AML según el riesgo.

Gestión y evaluación de riesgos

Un enfoque sólido basado en el riesgo debe considerar al cliente, el servicio prestado y la estructura de propiedad subyacente a la relación. Asimismo, debe proporcionar datos sobre el tipo de transacción, los canales de distribución y las relaciones comerciales.

Un buen software de la Fase 2 facilita la coherencia y la explicación de la revisión de riesgos. Mediante plataformas de cumplimiento, los equipos pueden ver qué riesgos se identificaron, la calificación de riesgo asignada y si se han tomado medidas correctivas.

Realizar un seguimiento continuo de los clientes.

El cumplimiento manual suele fallar. Por ello, el monitoreo continuo es crucial. Si un cliente resulta de alto riesgo tras el proceso de incorporación, las empresas deben ser informadas. Ya sea por cambios en las sanciones, noticias negativas o actividad sospechosa, si el riesgo cambia, debe ser conocido. Un software AML robusto admite la revisión, las alertas y los flujos de trabajo de análisis. Además, para los clientes de mayor riesgo, el monitoreo continuo debe ser más frecuente y estar mejor documentado.

Obligaciones del grupo informante y mantenimiento de registros

Finalmente, las entidades reguladas cuentan con directrices básicas sobre el mantenimiento de registros completos. Las obligaciones de información incluyen la presentación de informes sobre asuntos sospechosos, especialmente si se detectan actividades ilícitas o si ciertas transacciones en efectivo, hasta un umbral de 10 000 AUD o superior, aparecen en los informes de transacciones que superan dicho umbral. Un software robusto mantiene registros de las transacciones financieras y de los datos relacionados con cualquier decisión de escalamiento o de presentación de informes.

En este mismo sentido, el registro de datos es igualmente importante. Es necesario mantener registros que indiquen qué clientes fueron evaluados, qué información se verificó y qué riesgos se detectaron. Además, los equipos deben saber quién aprobó cada caso y si se realizaron las revisiones correspondientes.

Preparación para las operaciones de cumplimiento de la Fase 2 en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Sin embargo, muchas empresas están tratando el cumplimiento de la Fase 2 como un proyecto puntual. Para ellas, es tan sencillo como obtener una plantilla, nombrar a un responsable e inscribirse en AUSTRAC para cumplir con la fecha límite del 1 de julio de 2026. Esto conlleva el riesgo de pasar por alto un riesgo operativo mayor. 

Las obligaciones de cumplimiento de la Fase 2 se integrarán a las operaciones diarias de estas empresas recientemente reguladas. Formarán parte de la incorporación de clientes y del servicio al cliente. Cada nuevo asunto, transacción inmobiliaria y transacción de alto valor requerirá ahora un proceso uniforme. 

¿Qué software de cumplimiento de la Fase 2 es el adecuado?

A menudo, la pregunta correcta no es "¿qué herramienta nos ayuda a prepararnos?", sino más bien "¿qué herramienta nos ayuda a implementar un programa sólido de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) después del 1 de julio de 2026?". Así es como las soluciones de software de cumplimiento de la Fase 2 pueden diferenciarse. Las mejores plataformas ayudan a las empresas a identificar, verificar y evaluar a los clientes a lo largo de toda la relación comercial. Al integrar diversas soluciones de prevención del blanqueo de capitales en un flujo de trabajo único y controlado, los equipos pueden crear el modelo operativo más sólido para protegerse contra el riesgo.

Software de verificación de identidad y cumplimiento de la Fase 2

Actualmente, la verificación de identidad es fundamental, ya que las empresas deben verificar a sus clientes antes de prestarles servicios específicos. Esto implica la verificación de personas físicas, directores y beneficiarios finales. También se requieren verificaciones de fideicomisarios, compradores, vendedores o representantes.

Sin embargo, la verificación de identidad es la primera capa. Un cliente puede superar fácilmente una verificación de documentos y aun así presentar riesgos de lavado de dinero o financiación del terrorismo. Esto se detecta a través de noticias negativas, exposición a sanciones y estructuras de propiedad complejas.

El mejor software de cumplimiento contra el lavado de dinero vinculará la verificación de identidad con otras soluciones y funciones contra el lavado de dinero, como la gestión de casos, la generación de informes y los registros de auditoría. Una verificación de identidad puntual no puede reemplazar un programa de cumplimiento continuo y permanente.

Modelo de madurez del software de cumplimiento de la Fase 2

Para comparar el software de cumplimiento de la Fase 2, los equipos deben conocer su nivel de madurez en materia de cumplimiento. Si bien algunas herramientas facilitan la preparación de documentos, otras ayudan a verificar a los clientes. Las mejores plataformas ayudan a las empresas a gestionar el cumplimiento de forma continua. 

Un buen modelo de madurez de la Fase 2 puede ayudar a los compradores y clientes potenciales a comprender el nivel de preparación que ofrece cada plataforma. Esto puede prevenir complicaciones adicionales con las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) en el marco de las nuevas reformas. Puede obtener más información aquí: Cómo las empresas australianas pueden crear una solución KYC de la Fase 2

Nivel 1: Preparación de la plantilla

Con frecuencia, las empresas de esta categoría cuentan con la documentación básica. Esto significa que pueden tener algún tipo de política contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CTF) o un borrador de un programa de cumplimiento. Esto podría consistir en una plantilla de evaluación de riesgos, una guía sencilla para el personal y un lugar para almacenar los registros.

Sin embargo, esto no significa que la empresa pueda verificar a los clientes, evaluarlos o calificar su riesgo. Además, no pueden escalar las inquietudes, monitorearlas ni demostrar que cada paso se haya realizado correctamente. Es aquí donde los equipos no necesariamente cuentan con el proceso de trabajo adecuado y no cumplen con los requisitos operativos.

Nivel 2: Preparación para la incorporación

Algunas empresas necesitan verificar a sus clientes al momento de su ingreso. Pueden recopilar información del cliente, verificar documentos de identidad y cotejar los nombres con listas de sanciones o de personas políticamente expuestas (PEP). Este es un proceso básico de debida diligencia del cliente que generalmente se lleva a cabo durante cualquier proceso de incorporación.

Aquí, el enfoque sigue estando en el inicio de la relación comercial/cliente. No abarca completamente qué sucede si un cliente se vuelve de mayor riesgo más adelante. Por ejemplo, si cambia la propiedad, surgen asuntos sospechosos o si la empresa necesita documentar todo el proceso de toma de decisiones, esto podría modificar su puntuación de riesgo. Si bien los equipos pueden incorporar clientes cumpliendo con la normativa, no cuentan con un proceso de cumplimiento continuo e integral.

Nivel 3: Preparación operativa

Aquí, las empresas pueden integrar el cumplimiento normativo en sus operaciones diarias. Sus sistemas van más allá de la verificación de clientes, asignando puntuaciones de riesgo, activando la debida diligencia reforzada (EDD) para clientes de alto riesgo y derivando los casos a los responsables de cumplimiento cuando sea necesario. Además, pueden gestionar las aprobaciones de los clientes, añadir notas o pruebas y justificar con precisión cada decisión.

En esta etapa, los procesos de cumplimiento son fácilmente defendibles. Pueden responder a todas las preguntas importantes sobre por qué se obtuvo la aprobación del cliente, qué riesgos se identificaron, quién realizó la revisión y, lo que es más importante, qué evidencia respalda las decisiones. Se toman decisiones de cumplimiento basadas en el riesgo, no solo verificaciones exhaustivas.

Nivel 4: Preparación para el cumplimiento continuo

La etapa final consiste en comprobar si las empresas pueden mantener el cumplimiento normativo vigente mucho después del proceso de incorporación. En esta fase, las empresas pueden supervisar los cambios en los riesgos, volver a evaluar a los clientes y actualizar los registros existentes. También pueden revisar a los clientes actuales, recibir alertas sobre cualquier cambio en el estado de sanciones, personas políticamente expuestas (PEP) o cobertura mediática negativa, y obtener pruebas de que se están llevando a cabo revisiones periódicas.

Este es el nivel más alto de madurez en el cumplimiento de la Fase 2, ya que el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo no se limita a una verificación única. Por ejemplo, un sistema puede alertar al equipo de cumplimiento, activar revisiones, actualizar la calificación de riesgo y almacenar el resultado de la nueva revisión. Las empresas monitorean y gestionan el cumplimiento durante un período prolongado.

Cómo elegir entre el software de lucha contra el blanqueo de capitales de la segunda fase

Las empresas recientemente reguladas deben elegir el software de cumplimiento de Tranche 2 en función de su perfil de riesgo, los servicios designados y el nivel de madurez del cumplimiento. Desde agentes inmobiliarios hasta servicios legales y desde agentes fiscales hasta proveedores de servicios de activos virtuales, las obligaciones varían según orientación específica del sector de las entidades informantes actuales.

En primer lugar, comience por definir en qué consiste el servicio que le corresponde. Por ejemplo, un bufete de abogados gestiona los fondos de sus clientes o un agente inmobiliario se encarga de las transacciones de propiedades. El grado de exposición al riesgo determinará qué herramientas o soluciones serían las más adecuadas.

A continuación, defina el nivel de madurez de cumplimiento de la Fase 2. Cada nivel requiere un nivel de necesidades diferente. Un Nivel 1 puede requerir políticas, evaluaciones de riesgos y capacitación del personal. Por otro lado, un Nivel 2 requerirá verificación de identidad y análisis. Si avanza hacia los Niveles 3 o 4, necesitará un proceso mucho más intensivo que incluya puntuación de riesgos, debida diligencia reforzada y gestión de casos. Además, las empresas en ese nivel también necesitarán monitoreo continuo, apoyo para la elaboración de informes y evidencia lista para auditorías.

También es fundamental evitar, en la medida de lo posible, cualquier tipo de herramientas de cumplimiento desconectadas. Por lo tanto, si los documentos de identificación se encuentran en un sistema y los resultados de las verificaciones o las evaluaciones de riesgo en otro, resulta mucho más difícil demostrar a los reguladores que el programa escrito de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) funciona realmente en la práctica.

El mejor software de cumplimiento de la Fase 2 debe facilitar el cumplimiento. Al describir quién fue revisado, qué información se verificó y qué riesgo se identificó, crea una base sólida de información para los oficiales y equipos de cumplimiento. Además, poder rastrear qué decisión se tomó, quién la aprobó y si el monitoreo continuo cambió posteriormente la perfil de riesgo puede tener un impacto enorme en el proceso general.

Las 5 mejores soluciones de software de cumplimiento de la Fase 2 para 2026

Elegir el software de cumplimiento de la Fase 2 adecuado implica seleccionar una plataforma que ayude a convertir la obligación de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo en un proceso de cumplimiento eficaz para las empresas australianas recientemente reguladas. Los proveedores que se enumeran a continuación ofrecen soporte para muchos aspectos importantes del proceso de cumplimiento.

Sin embargo, estas soluciones de software de cumplimiento de la Fase 2 no están diseñadas para el mismo nivel de madurez en materia de cumplimiento. La guía comparativa que aparece a continuación evalúa cuál se ajusta mejor al perfil de riesgo de su empresa, a los servicios designados y a las necesidades a largo plazo de la Fase 2.

1.ComplyCube

ComplyCube es reconocida por su cumplimiento integral de las normativas AML/CTF. Es la mejor opción para las empresas recientemente reguladas que desean integrar diversas soluciones, como la incorporación de clientes, la verificación de antecedentes, el monitoreo continuo y la creación de políticas personalizadas, todo en una misma plataforma. Los equipos pueden adaptar las reglas de riesgo y los flujos de trabajo a sus obligaciones específicas de la Fase 2.

• Ideal para: Empresas que deseen centralizar el cumplimiento de la Fase 2 en lugar de utilizar herramientas separadas. 
• En qué destaca: Cuando los equipos necesitan ayuda para verificar a los clientes, evaluar los riesgos y documentar las decisiones a lo largo del tiempo.
• Ajuste de madurez del tramo 2: Desde el Nivel 1 hasta el Nivel 4, brindando apoyo a quienes utilizan plantillas hasta lograr la preparación continua para el cumplimiento normativo.
• Consideración clave: ComplyCube es la mejor opción para empresas que buscan una cobertura de cumplimiento amplia y exhaustiva. Si una empresa necesita una verificación de identidad básica, quizás sea mejor optar por un proveedor de verificación de identidad más especializado.

2. Suma sub

Sumsub es reconocida principalmente por su sistema de monitoreo de transacciones y gestión de riesgos. Esto resulta relevante para las empresas que necesitan monitorear la actividad de sus clientes, vincular señales de riesgo y gestionar escenarios de fraude o cumplimiento normativo más complejos.

• Ideal para: Empresas cuyo comportamiento en las transacciones está estrechamente vinculado al modelo de riesgo. 
• En qué destaca: Cuando las empresas necesitan vincular la verificación con el monitoreo de transacciones. Esto resulta útil para empresas que manejan un alto volumen de actividad, servicios digitales o comportamientos complejos de los clientes.
• Ajuste de madurez del tramo 2:  De nivel 3 a nivel 4, ayudando a quienes se encuentran en cumplimiento operativo a estar preparados para el cumplimiento continuo.
• Consideración clave: Las empresas recientemente reguladas deben evaluar cómo Sumsub garantiza mejor el cumplimiento normativo y se adapta a los flujos de trabajo de los servicios profesionales. Además, es importante verificar la alineación con AUSTRAC en cuanto a las expectativas de presentación de informes y los riesgos relacionados con los fondos de los clientes locales.

3. Trulioo

Trulioo es reconocida por su cobertura global de verificación de identidad y negocios a través de Know Your Business (KYB). Es una excelente opción para empresas que trabajan con clientes internacionales, beneficiarios finales extranjeros o estructuras de propiedad transfronterizas.

• Ideal para: Empresas que necesitan ayuda para verificar la identidad de personas o empresas en diversas jurisdicciones y países.
• En qué destaca: La principal fortaleza de Trulioo reside en su amplio alcance. Para las empresas de la Fase 2 que trabajan con clientes en el extranjero, estructuras empresariales complejas o propiedad extranjera, la profundidad de la verificación global puede resultar muy valiosa. 
• Ajuste de madurez del tramo 2: De nivel 2 a nivel 3, ayudando a quienes se encuentran en la fase de incorporación hasta alcanzar la preparación operativa.
• Consideración clave: Si bien Trulioo destaca como una capa de verificación global, es posible que las empresas aún necesiten ayuda con la gestión de casos, el monitoreo continuo y los flujos de trabajo de evidencia alineados con AUSTRAC.

4. Jumio

Jumio es conocido principalmente por su sólida verificación biométrica de identidad y su proceso de incorporación de clientes mediante KYC electrónico (eKYC). Para la mayoría, esta es una opción práctica para las empresas que desean digitalizar la captación de clientes y reducir las verificaciones de identidad manuales.

• Ideal para: Empresas que necesitan una sólida experiencia de incorporación digital.
• En qué destaca: Donde la prioridad es verificar a los clientes de forma rápida y segura. Puede ayudar a las empresas a reemplazar la recopilación manual de documentos con un proceso de admisión digital más consistente.
• Ajuste de madurez del tramo 2: De nivel 2 a nivel 3, ayudando a quienes están en proceso de incorporación a alcanzar la preparación operativa.
• Consideración clave:  Es cierto que Jumio puede brindar un buen soporte para la incorporación de clientes. Sin embargo, las empresas de la Fase 2 deben evaluar si también necesitan flujos de trabajo de riesgo, diligencia debida reforzada y monitoreo continuo.

5. Entrust (anteriormente Onfido)

Entrust IDV, antes conocida como Onfido, es una solución a la que las empresas pueden recurrir específicamente para la verificación de documentos y la detección de fraudes durante el proceso de incorporación de usuarios. Proporcionan una sólida capa de verificación de identidad para empresas que necesitan verificar la autenticidad de los usuarios y reducir el fraude en dicho proceso.

• Ideal para: Empresas que requieren una capa de verificación de identidad antes de desarrollar flujos de trabajo más amplios de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
• En qué destaca: Entrust es ideal como herramienta de verificación para la incorporación de clientes. Ayuda a las empresas que ya cuentan con procesos internos de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a verificar mejor los documentos de identidad, reducir el fraude y agilizar el proceso de admisión de clientes.
• Ajuste de madurez del tramo 2: Nivel 2, que ayuda a quienes se encuentran en la etapa de preparación para la incorporación.
• Consideración clave: Entrust deberá complementarse con otras herramientas. Es posible que las empresas sigan necesitando sistemas de evaluación de riesgos, comprobaciones de la titularidad real y un seguimiento continuo.

Respaldando la madurez con el software de cumplimiento de la Tranche 2

Para las empresas del Tramo 2, la mejor prueba de las medidas de cumplimiento de una plataforma es comprobar si pueden mantener un modelo operativo sólido contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) incluso después de la fecha límite. No se trata solo de la rapidez con la que se realiza la verificación de documentos, sino de cómo todo funciona en conjunto para prevenir el delito financiero y el fraude conforme a la nueva normativa. 

Sin embargo, para las empresas del Tramo 2, esta distinción de soluciones es importante. Un proveedor conocido por la verificación de identidad puede ser excelente para la incorporación. Sin embargo, las empresas que necesitan gestionar de forma continua Obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo Deben revisar los flujos de trabajo de riesgos, el monitoreo y la gestión de casos. También deben considerar los controles de informes y la evidencia lista para auditorías.

Actualizar los programas AML para el Tramo 2 con ComplyCube

Aunque ya pasó el 1 de julio de 2026, las obligaciones de la Fase 2 apenas comienzan. Las entidades recientemente reguladas, ya sea que gestionen fondos de clientes, servicios de transferencia de dinero, activos digitales o cualquier otra actividad, deben desarrollar un sólido programa de prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo (PLD/CTF). Este programa debe ser defendible, replicable y escalable para proteger a su empresa, la identidad de sus clientes y el sistema financiero australiano.

En resumen, ComplyCube ayuda a estas empresas a automatizar diversas soluciones de cumplimiento normativo, como IDV, CDD, AML y KYB. Su galardonada solución de software también admite la verificación de beneficiarios finales, el monitoreo continuo y la gestión de riesgos. Si su empresa necesita flujos de trabajo de cumplimiento normativo listos para auditorías para la Fase 2, ComplyCube puede ayudarle a pasar del cumplimiento manual a un programa en tiempo real. Ponte en contacto con nuestro equipo hoy mismo..