Resumen: A Tramo 2 Conozca a su Cliente (KYC) Esta solución ayuda a las empresas australianas a prepararse para la ampliación de las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Obligaciones (contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo). La solución KYC de Tranche 2 adecuada puede reducir el cumplimiento manual. trabajar. Construir la solución adecuada con la verificación KYC de Tranche 2 admite una enfoque basado en el riesgo.
¿Qué es una solución KYC de la Fase 2?
Una solución KYC de Tranche 2 es un sistema que ayuda a las empresas australianas a verificar a sus clientes, evaluar el riesgo financiero y mantener los registros necesarios para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALD/CTF). Ahora, la incorporación de clientes se convierte en un flujo de trabajo repetible que vincula la debida diligencia, la gestión de riesgos y el monitoreo continuo.
El segundo tramo trae secciones recientemente reguladas mediante la extensión de las regulaciones que anteriormente se aplicaban a las instituciones y empresas financieras. La hoja informativa de la Fase 2 de AUSTRAC establece que las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo serán aplicables a partir del 1 de julio de 2026 a los servicios que normalmente prestan:
- Abogados y profesionales del derecho
- Abogados especializados en transacciones inmobiliarias
- Negocios inmobiliarios
- Contadores
- Proveedores de confianza
- Proveedores de servicios de la empresa
- Comerciantes de metales preciosos, piedras y productos.
Las soluciones KYC de la Fase 2 adecuadas no sustituyen el asesoramiento legal ni la orientación regulatoria de AUSTRAC. Proporcionan a las entidades que actualmente presentan informes la estructura operativa necesaria para llevar a cabo procesos de debida diligencia en situaciones de mayor riesgo y realizar revisiones continuas cuando el riesgo evoluciona con el tiempo.
Por qué el segundo tramo combate los delitos financieros
La mayoría de las empresas consideran que la nueva normativa de la Fase 2 es un engorro y se preguntan por qué Australia está implementando este cambio. La Fase 2 busca alinear a Australia con las reformas regulatorias y los procesos de diligencia debida globales. Al ampliar el perímetro de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF), los servicios profesionales y los sectores de alto valor desempeñan un papel más activo en la protección del sistema financiero. Puede obtener más información aquí: La guía definitiva del software AML de la Fase 2 para empresas australianas.
El Departamento de Asuntos Internos Se indica que las nuevas obligaciones de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) para las empresas y profesiones no financieras designadas (EPNFD) del Tramo 2 se aplicarán a partir del 1 de julio de 2026. Este período de inscripción comenzó el 31 de marzo de 2026, lo que brinda a las empresas recientemente reguladas un margen de tiempo para prepararse antes de que entren en vigor los requisitos de cumplimiento. Además, muchas entidades cubiertas por esta nueva normativa han sido identificadas como de alto o muy alto riesgo de explotación para el blanqueo de capitales.
Las reformas y las mejoras continuas no se limitan a cumplir con los estándares internacionales de las entidades informantes existentes. Al cerrar las brechas regulatorias, los fondos ilícitos ya no pueden moverse a través de servicios legítimos. Para las empresas australianas, el KYC debe convertirse en parte de cómo la empresa comprende a sus clientes, su apetito de riesgo y su... obligaciones de información.
Cómo una solución KYC de la Fase 2 cierra las brechas regulatorias
Sin embargo, hoy en día, los delincuentes no mueven dinero por los canales más obvios. El uso de propiedades, estructuras legales o fideicomisos es una forma común de ocultar la propiedad. Esto hace que actividades delictivas como el lavado de dinero y la financiación del terrorismo parezcan legítimas.
Es por esta razón que Australia sigue siendo ideal para almacenar e integrar ganancias ilícitas. Su economía estable, sistema legal independiente, sector de servicios financieros desarrollado y un mercado inmobiliario sólido los hacen atractivos para estafadores y delincuentes.
Existen aplicaciones prácticas de riesgo para las empresas australianas. Por ejemplo, una transacción inmobiliaria puede mover grandes sumas a través de un canal legítimo y una estructura empresarial puede dificultar la identificación de los beneficiarios finales. Del mismo modo, un asesor profesional puede ser mal utilizado por clientes que buscan ocultar el origen o el destino de sus inversiones. fondos ilícitos.
Este contexto de riesgo resulta práctico para las empresas que se preparan para la segunda fase de la normativa AML/CTF. Una transacción inmobiliaria puede mover grandes sumas a través de un canal legítimo. La estructura de una empresa puede dificultar la identificación de los beneficiarios finales. Un asesor profesional puede ser utilizado indebidamente por clientes que buscan ocultar el origen o el destino de los fondos.
Prepararse para las reformas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo con una solución KYC de la Fase 2 facilita la identificación de estos riesgos. Las empresas pueden comprender mejor quién es el cliente, quién controla la relación y si la transacción o el servicio se ajusta al nivel de riesgo aceptable para la empresa.
Programas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) diseñados en torno a estándares globales.
Una solución KYC de Tramo 2 debería estar construida en torno a gestión de riesgos. El objetivo es comprender dónde podrían entrar en juego los riesgos de blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación en el recorrido del cliente. Un programa de cumplimiento AML/CTF debe tener en cuenta estos riesgos en su políticas, procedimientos, sistemas y controles. Además, la alta dirección debe aprobar el programa y designar a un responsable de cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Esto modifica la manera en que las empresas y los grupos de presentación de informes recientemente regulados abordan la incorporación de clientes. Por ejemplo, un cliente nacional de bajo riesgo no debería enfrentar el mismo nivel de dificultades que un cliente de alto riesgo que utiliza estructuras complejas. El sistema de cumplimiento de una empresa debe estar vinculado al riesgo. El mismo proceso no debe aplicarse a todos los clientes.
Las empresas del segundo tramo no deberían empezar preguntando cuántos documentos necesitan recopilar.
Harry Varatharasan, El director de producto de ComplyCube afirma que las empresas “deberían empezar por preguntarse dónde comienzan los riesgos de delitos financieros. A partir de ahí, pueden diseñar controles que sean apropiados, explicables y repetibles”.”
Solución KYC de la Fase 2: Cumplimiento con la debida diligencia del cliente
Según AUSTRAC, realizar la fase inicial Diligencia debida del cliente (CDD) Consiste en determinar, con fundamentos razonables, datos específicos sobre un cliente antes de prestarle un servicio determinado. Esto protege a las empresas desde el inicio de la relación con el cliente, al identificar y mitigar riesgos como el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación de armas.
Además de verificar la identidad del cliente, también debería ayudar a identificar a los beneficiarios finales y aclarar quién controla la relación en su conjunto. Las soluciones de Conozca a su Empresa (KYB, por sus siglas en inglés) pueden ser útiles, especialmente para aquellas empresas que buscan que la incorporación de clientes sea un elemento central de sus operaciones.
Ante la creciente complejidad del riesgo de identidad, la verificación de identidad (VID) constituye un elemento fundamental de los controles contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF). Dado que se prevé que la inteligencia artificial y las falsificaciones profundas (deepfakes) dificulten la verificación, este servicio tendrá un impacto duradero en el cumplimiento de la nueva normativa de la Fase 2.
Vías de escalamiento con debida diligencia reforzada del cliente
Una vez realizadas las comprobaciones iniciales, la siguiente etapa es la escalada. Aquí es donde Debida diligencia mejorada (EDD) Se aplica cuando las verificaciones estándar no son suficientes. El objetivo es comprender cómo las relaciones de mayor riesgo exponen a la empresa al blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo o el riesgo de sanciones.
La debida diligencia reforzada (EDD) es más relevante cuando el perfil del cliente es muy complejo. Si la titularidad real no está clara, hay personas políticamente expuestas involucradas o la actividad es incompatible con el propósito declarado de la relación, es entonces cuando más se necesita. Una revisión práctica de la EDD debe considerar tres áreas:
- ¿Quién controla al cliente o la transacción?.
- De dónde parecen provenir los fondos o activos.
- Si los resultados de la evaluación requieren una intervención más exhaustiva.
En la práctica, la tecnología debe respaldar el criterio, no sustituirlo. Una solución KYC de Fase 2 puede mostrar señales de riesgo, aplicar reglas y crear un registro de decisiones. Los equipos de cumplimiento aún necesitan criterios claros para aceptar, rechazar o escalar una relación con el cliente.
La tecnología debe respaldar el criterio, no reemplazarlo. Una solución KYC de Fase 2 puede detectar señales de riesgo, aplicar reglas y crear un registro de decisiones. Los equipos de cumplimiento aún necesitan criterios claros para aceptar, rechazar o escalar una relación con el cliente.
Cumplir con las obligaciones clave mediante un seguimiento continuo.
Por último, una vez que se aprueba a un cliente, es importante hacer un seguimiento periódico. Monitoreo continuo Convierte el proceso KYC en una función de cumplimiento en tiempo real. Un cliente puede ser de bajo riesgo al inicio del proceso de incorporación, pero su riesgo puede aumentar a medida que cambia la propiedad, aparecen alertas de verificación o surgen transacciones sospechosas. Puede obtener más información aquí: ¿Qué es un proceso de monitoreo continuo?
Este tipo de perspectiva es importante para la mayoría de las DNFBP. Por ejemplo, un agente inmobiliario puede incorporar a un comprador antes de que cambien sus datos de financiación. Del mismo modo, un bufete de abogados puede comenzar con un caso antes de que aparezca un nuevo beneficiario final. El monitoreo continuo ayuda a las empresas a detectar tres tipos de cambios en los datos:
- Identidad del cliente o titularidad real.
- Sanciones, exposición pública controlada (PEP) o exposición negativa en los medios de comunicación.
- Actividad que puede indicar transacciones sospechosas.
Estudio de caso: Fuerza de Intervención Myddleton en Nueva Gales del Sur
En 2026, la policía de Nueva Gales del Sur (NSW) informó que Fuerza de Ataque Myddleton Se desmanteló una red de fraude y lavado de dinero que comenzó con préstamos para automóviles fantasma. Esta se expandió a fraudes a gran escala en préstamos personales, comerciales e hipotecarios. Como resultado, la Comisión contra el Crimen de Nueva Gales del Sur confiscó activos por un valor de 1.700.950.000 AUD (1.700.618.000 USD).
Capas profesionales que facilitan el fraude
Poco después, los investigadores se centraron en otros profesionales que ayudaron a la organización a transferir documentos fraudulentos a hipotecas, préstamos y otras transacciones de gran envergadura. En abril de 2026, un abogado de Sídney se convirtió en el primer profesional del derecho acusado en el marco de la Operación Myddleton. La policía alegó que había facilitado la compra de propiedades hipotecadas.
Resultados
La investigación de la policía de Nueva Gales del Sur ha llegado a una fase crítica centrada en los facilitadores profesionales.
La policía alegó que se utilizó la autoridad profesional para respaldar actividades fraudulentas.
Esto demuestra por qué las empresas del Tramo 2 necesitan controles más estrictos contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
Informes, registros y escalamiento
Cuando se detecta una señal de riesgo, las empresas recientemente reguladas necesitan un camino claro desde la revisión hasta la escalada. Además, deben contar con un proceso que muestre cómo la escalada avanza hacia la toma de decisiones. Así es como una solución KYC de Tranche 2 puede convertirse en un marco de rendición de cuentas.
Según AUSTRAC, las entidades obligadas a informar deben respaldar los informes relacionados con transacciones que superen un determinado umbral monetario y asuntos sospechosos. Estos informes de asuntos sospechosos deben presentarse 24 horas después de que surja la sospecha. Dichos informes de cumplimiento pueden abarcar cualquier sospecha relacionada con la financiación del terrorismo o ciertas transacciones.
Mantener registros precisos y completos es fundamental para el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (ALD/CTF), según lo estipulado en la segunda fase de la normativa. Para cumplir con la normativa, las empresas deben conservar todos los informes y registros durante al menos siete años.
Fechas clave para la preparación de la Fase 2 de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo
El último paso para construir una solución KYC de la Fase 2 es convertir el cronograma de la reforma AML/CTF en un plan de implementación. Las fechas clave deben convertirse en hitos operativos, ya que las empresas necesitan tiempo para evaluar el alcance, crear flujos de trabajo, probar los controles y capacitar a los equipos antes de que comiencen las obligaciones. Con la inscripción vigente a partir del 31 de marzo de 2026, las obligaciones AUSTRAC AML/CTF se aplican a partir del 1 de julio de 2026. Las empresas deben centrarse en tres líneas de trabajo:
- Evaluación del alcance y de la entidad informante.
- Programa de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y evaluación de riesgos.
- Flujos de trabajo de verificación, monitoreo y mantenimiento de registros de KYC (Conozca a su cliente).
Es importante que las empresas australianas consulten a AUSTRAC para obtener más orientación. Esta entidad proporcionará directrices básicas y actualizaciones específicas para cada sector. Esto es especialmente importante para las empresas que deben conciliar el secreto profesional, las obligaciones de información y la confidencialidad del cliente.
Conclusiones clave
Una solución KYC de la Fase 2 Vincula la verificación de identidad, la evaluación de riesgos y el mantenimiento de registros.
Tramo 2 Conozca a su cliente Estas normas se aplican a las empresas que prestan servicios específicos.
Tramo 2 KYC Ayuda a las empresas a verificar la identidad de sus clientes y a comprender la titularidad real.
Diligencia debida continua con el cliente Ayuda a las empresas a detectar cambios en el riesgo después de la incorporación de nuevos clientes.
Infraestructura global de RegTech puede ayudar a las empresas australianas a crear flujos de trabajo escalables para el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF).
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La nueva normativa de la Fase 2 establece un plazo de cumplimiento que marca un punto de inflexión en el marco de lucha contra el blanqueo de capitales de Australia. Esta normativa otorga a los servicios profesionales y a los sectores recientemente regulados un papel mucho más activo en la protección del sistema financiero.
Las sólidas soluciones KYC de Tranche 2 ayudan a las empresas a pasar de la incertidumbre al control, brindando a los equipos una forma práctica de llevar a cabo la debida diligencia continua del cliente a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente. Hable con nosotros. ComplyCube sobre cómo la verificación KYC de la Fase 2 puede ayudar a su empresa recientemente regulada.
Preguntas frecuentes
¿Por qué las empresas australianas necesitan soluciones KYC de la Fase 2?
Las regulaciones de la Fase 2 se implementaron para ayudar a las empresas australianas a proteger el sistema financiero contra el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el fraude en general. Una solución KYC de la Fase 2 ayuda a verificar a los clientes, evaluar el riesgo, monitorear las relaciones y mantener registros.
¿Quién necesita una solución KYC de Fase 2 en Australia?
Las empresas australianas que prestan servicios específicos contemplados en el régimen ampliado de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) deben someterse a la verificación KYC de la Fase 2. Esto se aplica a los sectores recientemente regulados: agentes inmobiliarios, abogados, contables, servicios fiduciarios, servicios empresariales y comerciantes de metales, piedras y productos preciosos.
¿Qué debe incluir la verificación KYC de la Fase 2?
La verificación KYC de la Fase 2 debe incluir comprobaciones rigurosas de la identidad del cliente, revisión de la titularidad real y análisis de riesgos según el nivel de riesgo aceptable. Asimismo, debe respaldar una debida diligencia reforzada del cliente en función de la complejidad y un seguimiento continuo cuando cambie el riesgo del cliente.
¿Cuándo comienzan las obligaciones de la Fase 2 en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo?
Según la Oficina de Asuntos Internos de Australia, las entidades reguladas por el Tramo 2 que presten nuevos servicios designados podrán inscribirse en AUSTRAC a partir del 31 de marzo de 2026. Las nuevas obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) entrarán en vigor a partir del 1 de julio de 2026.
¿Cómo puede ComplyCube contribuir a la preparación para la Fase 2?
ComplyCube facilita la preparación para la Fase 2 mediante la verificación de identidad (IDV), el conocimiento del cliente (KYC), la detección de blanqueo de capitales (AML), la detección de vitalidad biométrica, la automatización de flujos de trabajo, la gestión de casos y el monitoreo continuo. Estas soluciones ayudan a las empresas a crear flujos de trabajo escalables, manteniendo la responsabilidad de la interpretación legal en manos de la empresa y sus asesores.
