2026 年排名前 5 的第二阶段合规软件

促成第二阶段反洗钱/反恐融资改革的原因是什么？

自2026年7月1日起，澳大利亚第二阶段反洗钱计划将涵盖更多高风险职业，与全球反洗钱标准接轨。这些新改革适用于律师、会计师、房地产经纪人、产权转让律师等。.

澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）的指导意见指出： 改革旨在弥合差距 犯罪分子此前曾利用过这些漏洞。不幸的是，合规要求的盲点已使澳大利亚损失高达约 $823亿 澳元（1TP7570亿美元）每年。.

澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）既是澳大利亚的金融情报机构，也是反洗钱/反恐融资监管机构，负责收集来自报告实体的数据。其目标是识别和打击金融犯罪。 第二阶段反洗钱/反恐融资改革 这对澳大利亚企业来说意义重大。预计将有9万家实体受到新的监管。无论如何，澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）期望提供这些指定服务的企业进行注册，并履行新的报告和合规义务。. 

什么是第二阶段合规软件？

第二阶段合规软件是一种帮助新近受监管的澳大利亚企业和公司履行反洗钱/反恐融资义务的技术。该软件必须支持针对不同监管机构的各种反洗钱解决方案。至少，为了预防金融犯罪风险，强大的第二阶段合规软件必须具备以下功能：

• 身份验证 (IDV) 和了解你的客户 (KYC)
• 客户尽职调查 (CDD) 和强化尽职调查 (EDD)
• 全球制裁和政治公众人物（PEP）筛查
• 确定最终受益所有人（UBO）
• 反洗钱筛查
• 持续监测 
• 案例和风险管理
• 可疑活动工作流程
• 妥善保存记录和证据

因此，最好的第二阶段反洗钱合规软件必须专注于帮助企业向更高效的合规体系转型。仅仅依靠人工合规流程已经过时了。.

合规团队在引入新客户、审查业务关系或评估高风险客户时，需要帮助来应用反洗钱/反恐融资政策。最重要的是，他们需要在必要时报告任何可疑事项。.

此外，最强大的第二阶段合规软件解决方案能够与诊所管理系统完美兼容。这些解决方案必须生成支持可疑活动报告 (SAR) 和阈值交易报告的数据。它们的职责是让这一切变得简单易行。 洗钱报告官员 (MLRO) 其他合规团队成员也能轻松查找证据，从而做出决策。这使得内部合规审查流程更加顺畅。. 

第二阶段合规软件功能

合适的第二阶段反洗钱软件需要能够反映公司当前的风险状况。对房地产中介或律师事务所而言可能被视为高风险的事项，对会计事务所或税务咨询公司而言可能并非如此。同样，产权转让律师、信托机构或公司服务提供商可能需要满足不同的合规要求。他们的工作流程并不相同。一个强大的平台应该支持：

客户尽职调查 (CDD)

客户尽职调查 (CDD) 帮助企业了解客户身份。该解决方案还会调查企业提供的服务、存在的风险以及是否需要进行强化尽职调查 (EDD)。最佳的反洗钱 (AML) 软件必须支持身份验证 (IDV)、受益所有权核查以及基于风险的不同级别的反洗钱筛查。.

风险管理与评估

一个强有力的基于风险的方法应该考虑客户、所提供的服务以及关系背后的所有权结构。它还必须提供有关交易类型、交付渠道和业务关系的数据。.

优秀的第二阶段软件能够使风险审查保持一致性并易于解释。通过合规平台，团队可以查看已识别的风险、分配的风险等级以及是否已采取的执法行动。.

对客户进行持续监控

人工合规往往容易失效。因此，持续监控至关重要。如果客户在准入流程后被认定为高风险客户，公司必须知晓。无论是制裁措施变更、负面媒体报道还是可疑活动，只要风险发生变化，就应该及时掌握。强大的反洗钱软件支持重新筛查、警报和审查工作流程。此外，对于高风险客户，持续监控的频率必须更高，且需要提供更充分的证据。.

报告组义务和记录保存

最后，受监管实体拥有关于全面记录的核心指导原则。报告义务包括提交可疑事项报告，尤其是在出现非法活动或某些金额高达 10,000 澳元或以上的实物货币交易出现在阈值交易报告上时。强大的软件会记录财务交易以及与任何升级或报告决定相关的数据。.

同样，记录保存也至关重要。必须保留记录，以显示哪些客户接受了检查、哪些信息得到了核实以及发现了哪些风险。此外，团队必须知道每个案例的审批人是谁，以及后续审查是否已完成。.

反洗钱/反恐融资准备工作进入第二阶段合规运营

然而，许多公司将第二阶段合规视为一次性项目。对他们来说，这就像获取模板、指定一名负责人并在澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 注册以赶上 2026 年 7 月 1 日的截止日期一样简单。这导致他们错失了更大的运营风险。. 

第二阶段的合规义务将成为这些新受监管公司日常运营的一部分，并融入客户准入和客户服务流程。每一项新业务、每笔房地产交易以及每笔高价值交易都必须遵循统一的流程。. 

哪款第二阶段合规软件最合适？

通常，正确的问题不是“哪个工具能帮助我们做好准备？”，而是“哪个工具能帮助我们在2026年7月1日之后运行一个可靠的反洗钱/反恐融资（AML/CTF）项目？” 这正是第二阶段合规软件解决方案的优势所在。优秀的平台能够帮助企业在整个业务关系中识别、验证和评估客户。通过将各种反洗钱预防解决方案整合到一个统一、可控的工作流程中，团队可以构建最强大的运营模式来抵御风险。.

身份验证和第二阶段合规软件

如今，身份验证必不可少，因为企业在向客户提供特定服务之前需要核实客户身份。这可能涉及核实个人、董事和受益所有人的身份。其他需要核实的对象还包括受托人、买方、卖方或代理人。.

然而，身份验证只是第一步。客户即使轻松通过了文件验证，仍然可能存在洗钱或恐怖主义融资风险。这些风险往往体现在负面媒体报道、制裁记录以及复杂的产权结构等方面。.

最佳的反洗钱合规软件会将身份验证与其他反洗钱解决方案和功能（例如案件管理、报告支持和审计跟踪）相结合。一次性的身份验证无法取代持续进行的合规计划。.

第二阶段合规软件成熟度模型

要比较第二阶段合规软件，团队需要了解自身的合规成熟度。虽然有些合规工具可以帮助准备文件，但另一些则有助于验证客户身份。最好的平台能够帮助企业长期有效地开展合规工作。. 

一个完善的第二阶段成熟度模型可以帮助买家和潜在客户了解各个平台能够支持的准备程度。这可以避免在新改革下，反洗钱/反恐融资义务方面出现任何新的复杂情况。您可以在这里了解更多信息： 澳大利亚企业如何构建第二阶段 KYC 解决方案

一级：模板准备就绪

通常情况下，这类公司已经具备一定的文件基础。这意味着他们可能制定了反洗钱/反恐融资政策或合规计划草案。这可能包括风险评估模板、简明的员工指导以及用于存储记录的地方。.

然而，这并不意味着公司能够真正核实客户身份、筛选客户或进行风险评估。此外，他们也无法上报问题、监控问题进展，甚至无法证明每个步骤都实际发生过。这正是团队缺乏相应工作流程且运营不合规之处。.

第二级：入职准备

有些公司需要在客户到访时进行背景调查。这些公司可以收集客户信息、核实身份证明文件，并将姓名与制裁名单或政治公众人物名单进行比对。这是基本的客户尽职调查流程，通常会在任何客户注册流程中进行。.

此处的重点仍然在于业务/客户关系的建立初期。它并未全面涵盖客户日后风险增加时应采取的措施。例如，如果所有权发生变更、出现可疑情况，或者公司需要提供完整的决策过程证据，这些都可能改变其风险评分。尽管团队可以合规地完成客户导入，但他们并没有完整的持续合规流程。.

3级：作战准备

在这里，企业可以将合规工作融入日常运营。他们的系统不仅能够验证客户身份，还能分配风险评分、对高风险客户启动强化尽职调查 (EDD)，并在必要时将案件上报给合规官。此外，他们还能管理所有客户审批流程，添加备注或证据，并详细解释决策依据。.

现阶段，合规流程很容易站得住脚。它们可以回答所有重要问题，例如客户批准的原因、我们识别出的风险、审核人员以及最重要的——决策背后的证据。现在做出的是基于风险的合规决策，而不仅仅是全面的检查。.

第四级：持续合规准备

最后阶段是考察企业在完成客户注册流程后能否持续保持合规性。在此阶段，企业可以监控风险变化、重新筛选客户并更新现有记录。他们还可以审查现有客户，接收有关制裁/政治公众人物/负面媒体报道状态变更的警报，并获取正在进行和已完成审查的证据。.

这是第二阶段合规成熟度的最高级别，因为反洗钱/反恐融资合规并非一次性检查。例如，系统可以提醒合规团队、触发审查、更新风险评级并存储新的审查结果。企业需要持续监控和管理合规情况。.

从第二阶段反洗钱软件中进行选择

新近受监管的公司应根据自身风险状况、指定服务和合规成熟度选择第二阶段合规软件。从房地产经纪人到法律服务机构，从税务代理人到虚拟资产服务提供商，其义务因公司而异。 行业特定指南 来自现有报告实体。.

首先，要明确你所提供服务的具体内容。例如，律师事务所管理客户资金，房地产经纪人处理房产交易。风险承受能力的不同决定了哪些工具或解决方案最为有效。.

接下来，制定第二阶段合规成熟度计划。每个阶段的需求各不相同。一级可能需要政策、风险评估和员工培训。二级则需要身份验证和筛选。如果最终达到三级或四级，则需要更深入的流程，包括风险评分、强化尽职调查和案例管理。此外，达到该级别的公司还需要持续监控、报告支持和随时可供审计的证据。.

尽可能避免使用任何彼此独立的合规工具至关重要。例如，如果身份证件存储在一个系统中，而筛查结果或风险评估却存储在另一个系统中，那么就很难向监管机构证明书面的反洗钱/反恐融资方案在实践中确实有效。.

最佳的第二阶段合规软件必须让合规流程易于理解。通过明确列出检查对象、核实信息以及识别出的风险，它能为合规官和团队构建强大的信息基线。此外，它还能追踪决策的制定过程、审批人以及后续持续监控是否改变了决策。 风险概况 对整个过程可能产生巨大影响。.

2026 年第二阶段合规软件解决方案前 5 名

选择合适的第二阶段合规软件，关键在于选择一个能够帮助新受监管的澳大利亚公司将反洗钱/反恐融资义务转化为切实可行的合规流程的平台。以下列出的供应商能够为合规流程中的诸多重要环节提供支持。.

然而，这些第二阶段合规软件解决方案并非针对相同级别的合规成熟度而设计。以下对比指南将评估哪款解决方案最符合贵公司的风险状况、指定服务以及长期的第二阶段需求。.

1.ComplyCube

ComplyCube 最为人熟知的是其全生命周期的反洗钱/反恐融资合规解决方案。对于希望在一个平台上整合各种解决方案（例如客户准入、客户筛选、持续监控和自定义策略构建）的新监管公司而言，ComplyCube 是最佳选择。团队可以根据其特定的第二阶段监管义务，定制风险规则和工作流程。.

• 最适合： 希望集中管理第二阶段合规事宜，而不是将各个独立的工具拼凑在一起的公司。. 
• 它的优势在于： 当团队需要帮助来验证客户身份、评估风险以及证明决策的长期有效性时。.
• 第二批成熟度匹配： 从 1 级到 4 级，帮助那些使用模板的人一路做到持续合规准备。.
• 关键考虑因素： ComplyCube 最适合需要全面、彻底合规保障的公司。如果公司只需要基础的身份验证服务 (IDV)，那么选择一家服务范围更窄的 IDV 提供商可能更合适。.

2. Sumsub

Sumsub 最为人熟知的是其交易监控和风险管理能力。这对于必须监控客户活动、关联风险信号以及管理更复杂的欺诈或合规场景的公司而言至关重要。.

• 最适合： 交易行为与风险模型密切相关的公司。. 
• 它的优势在于： 当企业需要将验证与交易监控结合起来时，这对于处理高交易量、数字服务或复杂客户行为的公司非常有用。.
• 第二批成熟度匹配：  3级到4级，帮助那些在运营合规方面达到持续合规准备水平的人员。.
• 关键考虑因素： 新近受监管的企业应评估 Sumsub 如何才能最好地确保合规性并契合专业服务流程。此外，还需检查其是否符合澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 的报告要求以及本地客户资金风险。.

3. Trulioo

Trulioo 最为人熟知的是其通过“了解你的企业”（KYB）提供的全球身份和企业验证服务。对于与国际客户、外国受益所有人或跨境所有权结构合作的公司而言，Trulioo 是一个强大的选择。.

• 最适合： 需要帮助核实跨多个司法管辖区和国家的个人或企业信息的公司。.
• 它的优势在于： Trulioo 的主要优势在于其覆盖范围广。对于第二阶段（Tranche 2）公司而言，如果其客户遍布海外，公司结构复杂，或涉及外资所有权，那么其全球验证的深度就显得尤为重要。. 
• 第二批成熟度匹配： 2级到3级，帮助新员工从入职到具备运营能力。.
• 关键考虑因素： 尽管 Trulioo 作为全球验证层功能最为强大，但企业可能仍然需要案件管理、持续监控和符合 AUSTRAC 标准的证据工作流程方面的帮助。.

4. Jumio

Jumio 最为人熟知的是其强大的生物识别身份验证和电子 KYC (eKYC) 客户注册功能。对于大多数希望实现客户准入数字化并减少人工身份验证的公司而言，Jumio 是一个切实可行的选择。.

• 最适合： 需要强大数字化入职体验的公司。.
• 它的优势在于： 其首要任务是快速安全地验证客户身份。它可以帮助企业用更统一的数字化客户信息采集流程取代人工文件收集。.
• 第二批成熟度匹配： 从 2 级到 3 级，帮助新员工过渡到正式上岗。.
• 关键考虑因素：  Jumio确实能够很好地支持新用户注册流程。但是，第二阶段的公司必须评估自身是否也需要风险工作流程、尽职调查和持续监控等功能。.

5. Entrust（原名 Onfido）

Entrust IDV（前身为 Onfido）是一家专门为企业提供文件验证和用户注册欺诈检测服务的公司。他们为需要验证真实用户身份并降低注册欺诈风险的企业提供强大的身份验证层。.

• 最适合： 需要身份验证层才能构建更广泛的反洗钱/反恐融资工作流程的公司。.
• 它的优势在于： Entrust 最适合用作客户准入验证工具。它可以帮助已经拥有内部反洗钱/反恐融资流程的公司更好地验证身份文件，减少欺诈，并创建流畅的客户准入流程。.
• 第二批成熟度匹配： 第二级，帮助处于入职准备阶段的人员。.
• 关键考虑因素： Entrust需要与其他工具配合使用。企业可能仍然需要风险评分、受益所有权核查和持续监控。.

利用第二阶段合规软件支持成熟度

对于第二批企业而言，检验平台合规安排的最佳方法是考察其在截止日期后能否维持一个站得住脚的反洗钱/反恐融资运营模式。关键不在于文件审核的速度，而在于所有环节如何协同运作，以在新规下有效预防金融犯罪和欺诈。. 

然而，对于第二批企业而言，这种解决方案的区别至关重要。一家以身份验证著称的供应商可能非常适合客户注册。但是，对于需要管理持续身份验证的企业来说，情况则有所不同。 反洗钱/反恐融资义务 必须关注风险工作流程、监控和案例管理。他们还需要关注报告控制和可供审计的证据。.

使用 ComplyCube 更新第二批次反洗钱计划

尽管2026年7月1日已过，但第二阶段的义务才刚刚开始。新近受监管的实体，无论其处理客户资金、提供汇款服务还是管理数字资产等，都必须建立强有力的反洗钱/反恐融资（AML/CTF）计划。他们必须确保该计划具有可防御性、可重复性和可扩展性，以保护公司、客户身份和澳大利亚的金融体系。.

总而言之，ComplyCube 帮助这些企业实现各种合规解决方案的自动化，例如身份验证 (IDV)、客户尽职调查 (CDD)、反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYB)。他们屡获殊荣的软件解决方案还支持受益所有权核查、持续监控和风险管理。如果贵公司需要为第二阶段 (Tranche 2) 准备符合审计要求的合规工作流程，ComplyCube 可以帮助您从手动合规过渡到实时合规程序。. 立即联系我们的团队.