Les 5 meilleurs logiciels de conformité de la tranche 2 pour 2026

Qu’est-ce qui a conduit à la deuxième tranche des réformes en matière de LBC/FT ?

À compter du 1er juillet 2026, la deuxième phase de la réforme australienne s'étendra à un plus grand nombre de professions à haut risque, conformément aux normes internationales de lutte contre le blanchiment d'argent. Ces nouvelles réformes concernent notamment les avocats, les comptables, les agents immobiliers et les notaires.

Les directives du Centre australien d'analyse et de déclaration des transactions (AUSTRAC) indiquent que Les réformes visent à combler les lacunes. que des criminels ont déjà exploitées. Malheureusement, les lacunes des exigences de conformité ont coûté à l'Australie jusqu'à environ $82,3 milliards AUD ($57 milliards USD) par an.

AUSTRAC fait office à la fois d'agence de renseignement financier australienne et d'organisme de réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), collectant des données auprès des entités déclarantes. Son objectif est d'identifier et de démanteler les réseaux de criminalité financière. Deuxième tranche des réformes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme Cela représente un changement majeur pour les entreprises australiennes. 90 000 entités devraient être nouvellement réglementées. Quoi qu’il en soit, AUSTRAC attend des entreprises fournissant ces services désignés qu’elles s’inscrivent et respectent leurs nouvelles obligations de déclaration et de conformité. 

Qu'est-ce que le logiciel de conformité Tranche 2 ?

Le logiciel de conformité de la tranche 2 est une technologie qui aide les entreprises australiennes nouvellement réglementées à respecter leurs obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Ce logiciel doit prendre en charge diverses solutions LCB-FT pour les différentes institutions réglementées. À tout le moins, pour prévenir les risques de criminalité financière, un logiciel de conformité de la tranche 2 performant doit posséder les caractéristiques suivantes :

• Vérification d'identité (IDV) et connaissance du client (KYC)
• Diligence raisonnable à l'égard de la clientèle (CDD) et diligence raisonnable renforcée (EDD)
• Sanctions mondiales et examen des personnes politiquement exposées (PPE)
• Identification du bénéficiaire effectif ultime (UBO)
• Dépistage du blanchiment d'argent (LCB)
• Mise en œuvre d'une surveillance continue 
• Gestion des cas et des risques
• Flux de travail d'activités suspectes
• Tenir des registres et des preuves exhaustifs

Par conséquent, les meilleurs logiciels de conformité AML de la tranche 2 doivent s'attacher à aider les entreprises à adopter un système de conformité plus réactif. Un flux de travail de conformité purement manuel est dépassé.

Les équipes de conformité ont besoin d'aide pour appliquer les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) lors de l'intégration de nouveaux clients, de l'examen des relations d'affaires ou de l'évaluation des clients à haut risque. Surtout, elles doivent signaler toute activité suspecte lorsque cela est requis.

De plus, les solutions logicielles de conformité Tranche 2 les plus performantes s'intègrent parfaitement aux systèmes de gestion de cabinet. Ces solutions doivent générer des données permettant d'établir des déclarations d'activités suspectes (DAS) et des rapports de transactions à seuil. Leur rôle est de simplifier la tâche des Agents chargés des rapports sur le blanchiment d'argent (MLRO) Les autres membres de l'équipe de conformité recherchent des preuves pour prendre des décisions plus facilement. Cela simplifie les examens de conformité internes. 

Capacités logicielles de conformité de la tranche 2

Le logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) de deuxième génération le plus adapté doit refléter le profil de risque actuel de l'entreprise. Ce qui peut être considéré comme risqué pour une agence immobilière ou un cabinet d'avocats ne l'est pas forcément pour un cabinet comptable ou un conseiller fiscal. De même, un notaire, un fiduciaire ou un prestataire de services aux entreprises peut être soumis à des exigences de conformité différentes. Leurs processus ne sont pas censés être identiques. Une plateforme performante doit prendre en charge :

Due Diligence Client (CDD)

Le devoir de vigilance à l'égard de la clientèle (CDD) aide les entreprises à identifier leurs clients. Cette solution permet également d'examiner les services proposés, les risques encourus et de déterminer si une vigilance renforcée (EDD) est nécessaire. Les meilleurs logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) doivent prendre en charge la vérification de l'identité des clients (IDV), le contrôle des bénéficiaires effectifs et différents niveaux de filtrage LCB en fonction du risque.

Gestion et évaluation des risques

Une approche rigoureuse fondée sur les risques doit prendre en compte le client, le service fourni et la structure de propriété de la relation. Elle doit également fournir des données sur le type de transaction, les canaux de distribution et les relations commerciales.

Un bon logiciel de gestion des risques (Tranche 2) permet une analyse cohérente et facilement compréhensible. Grâce aux plateformes de conformité, les équipes peuvent visualiser les risques identifiés, leur niveau de risque et les mesures d'application mises en œuvre.

Effectuer un suivi continu des clients

La conformité manuelle a tendance à se rompre. C'est pourquoi une surveillance continue est essentielle. Si un client présente un risque élevé après son intégration, les entreprises doivent en être informées. Qu'il s'agisse de modifications des sanctions, d'une couverture médiatique négative ou d'activités suspectes, toute évolution du risque doit être connue. Un logiciel de lutte contre le blanchiment d'argent performant prend en charge le réexamen, les alertes et les flux de travail de révision. De plus, pour les clients à haut risque, la surveillance continue doit être plus fréquente et mieux documentée.

Obligations du groupe en matière de déclaration et de tenue de registres

Enfin, les entités réglementées disposent de directives essentielles concernant la tenue de registres complets. Leurs obligations de déclaration comprennent le dépôt de déclarations d'opérations suspectes, notamment en cas d'activités illicites ou si certaines transactions en espèces, jusqu'à un seuil de 10 000 AUD ou plus, apparaissent dans les déclarations de transactions de seuil. Un logiciel performant assure le suivi des transactions financières et des données relatives aux décisions de signalement ou d'alerte.

Dans le même esprit, la tenue de registres est tout aussi importante. Il est nécessaire de conserver des dossiers indiquant quels clients ont été contrôlés, quelles informations ont été vérifiées et quels risques ont été identifiés. De plus, les équipes doivent savoir qui a approuvé chaque dossier et si les examens de suivi ont été effectués.

Préparation à la deuxième phase des opérations de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

Cependant, de nombreuses entreprises considèrent la mise en conformité avec la tranche 2 comme un projet ponctuel. Pour elles, il suffit d'obtenir un modèle, de désigner un responsable et de s'inscrire auprès d'AUSTRAC pour respecter l'échéance du 1er juillet 2026. Ce faisant, elles passent à côté d'un risque opérationnel majeur. 

Les obligations de conformité de la tranche 2 feront partie intégrante des opérations quotidiennes de ces entreprises nouvellement réglementées. Elles s'intégreront à l'accueil et au service à la clientèle. Chaque nouveau dossier, transaction immobilière et transaction de grande valeur nécessitera désormais une procédure uniforme. 

Quel logiciel de conformité Tranche 2 est le plus adapté ?

Souvent, la question pertinente n'est pas “ quel outil nous aide à nous préparer ? ” mais plutôt “ quel outil nous aide à mettre en œuvre un programme LBC/FT efficace après le 1er juillet 2026 ? ” C'est là que les solutions logicielles de conformité de la Tranche 2 peuvent se démarquer. Les meilleures plateformes aident les entreprises à identifier, vérifier et évaluer leurs clients tout au long de la relation commerciale. En intégrant différentes solutions de prévention du blanchiment d'argent dans un flux de travail unique et contrôlé, les équipes peuvent élaborer le modèle opérationnel le plus robuste pour se prémunir contre les risques.

Logiciel de vérification d'identité et de conformité à la tranche 2

La vérification d'identité est nécessaire car les entreprises doivent s'assurer de l'identité de leurs clients avant de leur fournir certains services. Cela peut impliquer la vérification des personnes physiques, des dirigeants et des bénéficiaires effectifs. D'autres vérifications peuvent concerner les fiduciaires, les acheteurs, les vendeurs ou les représentants.

Cependant, la vérification d'identité n'est que la première étape. Un client peut facilement réussir un contrôle de documents et pourtant présenter des risques de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme. Ces risques sont détectés par le biais de médias défavorables, de sanctions et d'une structure de propriété complexe.

Les meilleurs logiciels de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (LCB) associent la vérification d'identité à d'autres solutions et fonctionnalités LCB telles que la gestion des cas, l'aide à la production de rapports et les pistes d'audit. Un contrôle d'identité ponctuel ne saurait remplacer un programme de conformité opérationnel et continu.

Modèle de maturité logicielle de conformité de la tranche 2

Pour comparer les logiciels de conformité de la tranche 2, les équipes doivent connaître leur niveau de maturité en matière de conformité. Si certains outils facilitent la préparation des documents, d'autres permettent de vérifier les clients. Les meilleures plateformes aident les entreprises à gérer leur conformité sur le long terme. 

Un bon modèle de maturité de la tranche 2 peut aider les acheteurs et les clients potentiels à comprendre le niveau de préparation de chaque plateforme. Cela peut prévenir toute complication ultérieure liée aux obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) découlant des nouvelles réformes. Pour en savoir plus, cliquez ici : Comment les entreprises australiennes peuvent mettre en place une solution KYC de deuxième tranche

Niveau 1 : Préparation du modèle

Bien souvent, les entreprises de cette catégorie disposent d'une structure administrative de base. Cela signifie qu'elles peuvent avoir une ébauche de politique de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) ou une version préliminaire d'un programme de conformité. Il peut s'agir d'un modèle d'évaluation des risques, de directives claires pour le personnel et d'un espace de stockage des documents.

Toutefois, cela ne signifie pas que l'entreprise soit en mesure de vérifier, de sélectionner ou d'évaluer les risques liés à ses clients. De plus, elle ne peut ni signaler les problèmes, ni assurer un suivi, ni prouver que chaque étape a bien eu lieu. C'est là que les équipes manquent de procédures opérationnelles et ne sont pas toujours conformes.

Niveau 2 : Préparation à l'intégration

Certaines entreprises doivent vérifier les informations de leurs clients dès leur inscription. Elles peuvent ainsi recueillir des informations, vérifier les pièces d'identité et comparer les noms avec les listes de sanctions ou de personnes politiquement exposées (PPE). Il s'agit d'une procédure de vérification de base qui est généralement effectuée lors de toute procédure d'intégration.

Ici, l'accent est toujours mis sur le début de la relation commerciale/client. Cela ne couvre pas pleinement les conséquences d'une augmentation du risque lié à un client par la suite. Par exemple, en cas de changement de propriétaire, d'apparition d'éléments suspects ou si l'entreprise doit justifier l'intégralité du processus décisionnel, son évaluation des risques pourrait être modifiée. Bien que les équipes puissent intégrer les clients en toute conformité, elles ne disposent pas d'un processus de conformité continu et exhaustif.

Niveau 3 : Préparation opérationnelle

Ici, les entreprises peuvent intégrer la conformité à leurs opérations quotidiennes. Leurs systèmes vont au-delà de la simple vérification des clients : ils attribuent des scores de risque, déclenchent une vigilance accrue pour les clients à haut risque et transmettent les dossiers aux responsables de la conformité si nécessaire. De plus, ils permettent de gérer les approbations des clients, d'ajouter des notes ou des preuves et de justifier précisément chaque décision.

À ce stade, les processus de conformité sont facilement justifiables. Ils permettent de répondre à toutes les questions importantes : pourquoi l’approbation du client a-t-elle été accordée ? Quels risques avons-nous identifiés ? Qui a mené l’examen ? Et surtout, quelles preuves étayent les décisions ? Il s’agit de décisions de conformité fondées sur une analyse des risques, et non de simples vérifications exhaustives.

Niveau 4 : Préparation continue à la conformité

La dernière étape consiste à vérifier si les entreprises peuvent maintenir la conformité à jour bien après l'intégration. Elles peuvent ainsi suivre l'évolution des risques, réévaluer leurs clients et mettre à jour les dossiers existants. Elles peuvent également consulter leur portefeuille clients, recevoir des alertes en cas de changement de statut (sanctions, personnes politiquement exposées, couverture médiatique négative) et obtenir la preuve que les évaluations en cours sont effectuées.

Il s'agit du niveau de maturité le plus élevé de la tranche 2 en matière de conformité, car la conformité aux normes LCB-FT ne se limite pas à un contrôle ponctuel. Par exemple, un système peut alerter l'équipe de conformité, déclencher des examens, mettre à jour le niveau de risque et enregistrer le résultat du nouvel examen. Les entreprises assurent ainsi un suivi et une gestion de la conformité sur une période donnée.

Choisir parmi les logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent de la tranche 2

Les entreprises nouvellement soumises à la réglementation doivent choisir un logiciel de conformité de deuxième génération en fonction de leur profil de risque, des services désignés et de leur niveau de maturité en matière de conformité. Des agents immobiliers aux services juridiques, en passant par les conseillers fiscaux et les fournisseurs de services d'actifs virtuels, les obligations varient selon… orientations sectorielles des entités déclarantes actuelles.

Commencez par définir précisément en quoi consiste le service que vous proposez. Par exemple, un cabinet d'avocats gère les fonds de ses clients ou un agent immobilier s'occupe des transactions immobilières. Le degré d'exposition au risque déterminera les outils ou solutions les plus adaptés.

Ensuite, définissez le niveau de maturité de conformité de la Tranche 2. Chaque niveau requiert des exigences différentes. Le niveau 1 peut nécessiter des politiques, des évaluations des risques et la formation du personnel. Le niveau 2, quant à lui, exigera une vérification des antécédents et un filtrage. Pour atteindre les niveaux 3 et 4, un processus beaucoup plus intensif est nécessaire, incluant l'évaluation des risques, une diligence raisonnable renforcée et la gestion des cas. De plus, les entreprises de ce niveau auront besoin d'un suivi continu, d'un soutien à la production de rapports et de justificatifs prêts pour l'audit.

Il est également primordial d'éviter autant que possible l'utilisation d'outils de conformité non intégrés. Ainsi, si les pièces d'identité sont stockées dans un système et les résultats des vérifications ou les évaluations des risques dans un autre, il devient beaucoup plus difficile de prouver aux autorités de réglementation que le programme de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) est effectivement opérationnel.

Le meilleur logiciel de conformité Tranche 2 doit simplifier le processus. En détaillant les personnes contrôlées, les informations vérifiées et les risques identifiés, il fournit une base d'informations solide aux responsables et aux équipes de conformité. De plus, il permet de suivre les décisions prises, les personnes qui les ont approuvées et de savoir si le suivi continu a modifié la situation. profil de risque peut avoir un impact considérable sur le processus global.

Les 5 meilleures solutions logicielles de conformité de la tranche 2 pour 2026

Choisir le bon logiciel de conformité Tranche 2, c'est choisir une plateforme capable de transformer les obligations LBC/FT en un processus de conformité opérationnel pour les entreprises australiennes nouvellement réglementées. Les fournisseurs ci-dessous prennent en charge de nombreuses étapes importantes de ce parcours de conformité.

Cependant, ces solutions logicielles de conformité de la Tranche 2 ne sont pas adaptées au même niveau de maturité en matière de conformité. Le guide comparatif ci-dessous vous aidera à déterminer la solution la mieux adaptée au profil de risque, aux services désignés et aux besoins à long terme de votre entreprise en matière de Tranche 2.

1. ComplyCube

ComplyCube est surtout reconnu pour sa conformité complète en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). C'est la solution idéale pour les entreprises nouvellement réglementées qui souhaitent centraliser diverses solutions (intégration, vérification des clients, surveillance continue et élaboration de politiques personnalisées) sur une plateforme unique. Les équipes peuvent ainsi adapter les règles de gestion des risques et les flux de travail à leurs obligations spécifiques de la Tranche 2.

• Idéal pour : Les entreprises qui souhaitent centraliser la conformité à la tranche 2 au lieu d'assembler des outils distincts. 
• Ses points forts : Lorsque les équipes ont besoin d'aide pour vérifier les clients, évaluer les risques et justifier les décisions prises au fil du temps.
• Tranche 2 Maturité Ajustement : Niveaux 1 à 4, aidant ceux qui utilisent le modèle jusqu'à la préparation continue en matière de conformité.
• Point essentiel à prendre en compte : ComplyCube est idéal pour les entreprises qui souhaitent une couverture de conformité étendue et complète. Si une entreprise a besoin de vérifications d'identité de base, un fournisseur de vérifications d'identité plus spécialisé pourrait être plus approprié.

2. Somme

Sumsub est surtout connue pour ses services de surveillance des transactions et de gestion des risques. Ces services sont essentiels pour les entreprises qui doivent surveiller l'activité de leurs clients, relier les signaux de risque et gérer des scénarios de fraude ou de conformité plus complexes.

• Idéal pour : Entreprises où le comportement transactionnel est étroitement lié au modèle de risque. 
• Ses points forts : Lorsque les entreprises ont besoin de lier la vérification au suivi des transactions. Ceci est particulièrement utile pour les entreprises gérant un volume d'activité important, des services numériques ou des comportements clients complexes.
• Tranche 2 Maturité Ajustement :  Passer du niveau 3 au niveau 4, en aidant les personnes en conformité opérationnelle à maintenir leur niveau de conformité.
• Point essentiel à prendre en compte : Les entreprises nouvellement soumises à la réglementation doivent évaluer comment Sumsub garantit au mieux leur conformité et s'intègre à leurs processus de services professionnels. Il est également important de vérifier la conformité avec les exigences d'AUSTRAC en matière de rapports et de risques liés aux fonds des clients locaux.

3. Trulioo

Trulioo est surtout connu pour sa couverture mondiale en matière de vérification d'identité et d'entreprise grâce à son service « Connaître son entreprise » (KYB). C'est une solution idéale pour les entreprises qui travaillent avec des clients internationaux, des bénéficiaires effectifs étrangers ou des structures de propriété transfrontalières.

• Idéal pour : Les entreprises qui ont besoin d'aide pour vérifier l'identité de personnes physiques ou morales dans de nombreuses juridictions et pays.
• Ses points forts : Le principal atout de Trulioo réside dans son envergure internationale. Pour les entreprises de la tranche 2 qui travaillent avec des clients étrangers, des structures complexes ou des participations étrangères, une vérification approfondie à l'échelle mondiale peut s'avérer précieuse. 
• Tranche 2 Maturité Ajustement : Passer du niveau 2 au niveau 3, en aidant les personnes en cours d'intégration jusqu'à leur mise en état opérationnelle.
• Point essentiel à prendre en compte : Bien que Trulioo soit surtout performant en tant que couche de vérification globale, les entreprises peuvent tout de même avoir besoin d'aide pour la gestion des dossiers, le suivi continu et les flux de travail de preuves alignés sur les normes d'AUSTRAC.

4. Jumio

Jumio est surtout connu pour son système de vérification d'identité biométrique robuste et son processus d'intégration KYC électronique (eKYC). Pour la plupart des entreprises, c'est un choix pratique pour digitaliser l'accueil de leurs clients et réduire les contrôles d'identité manuels.

• Idéal pour : Les entreprises qui ont besoin d'une expérience d'intégration numérique performante.
• Ses points forts : Lorsque la priorité est de vérifier rapidement et en toute sécurité les clients, cela peut aider les entreprises à remplacer la collecte manuelle de documents par un processus d'acquisition numérique plus cohérent.
• Tranche 2 Maturité Ajustement : Passer du niveau 2 au niveau 3, en aidant les personnes en cours d'intégration à atteindre la capacité opérationnelle.
• Point essentiel à prendre en compte :  Il est vrai que Jumio facilite l'intégration des nouveaux clients. Cependant, les entreprises de la tranche 2 doivent également évaluer leurs besoins en matière de gestion des risques, de vérification approfondie et de suivi continu.

5. Entrust (anciennement Onfido)

Entrust IDV, anciennement Onfido, est une solution de choix pour les entreprises spécialisées dans la vérification de documents et la détection des fraudes lors de l'inscription. Elle offre une protection IDV robuste aux entreprises qui doivent authentifier leurs utilisateurs et réduire la fraude à l'inscription.

• Idéal pour : Les entreprises qui exigent une couche IDV avant de mettre en place des flux de travail AML/CTF plus larges.
• Ses points forts : Entrust est particulièrement efficace comme outil de vérification lors de l'intégration de nouveaux clients. Il aide les entreprises disposant déjà de procédures internes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme à mieux vérifier les documents d'identité, à réduire la fraude et à fluidifier le processus d'accueil des clients.
• Tranche 2 Maturité Ajustement : Niveau 2, pour aider ceux qui sont en phase de préparation à l'intégration.
• Point essentiel à prendre en compte : Entrust devra être utilisé en complément d'autres outils. Les entreprises pourraient toujours avoir besoin d'une évaluation des risques, de vérifications des bénéficiaires effectifs et d'un suivi continu.

Soutien à la maturité grâce au logiciel de conformité de la tranche 2

Pour les entreprises de la tranche 2, le meilleur moyen d'évaluer la conformité d'une plateforme est de vérifier sa capacité à maintenir un modèle opérationnel LCB-FT fiable bien après l'échéance. Il ne s'agit pas seulement de la rapidité du contrôle documentaire, mais de la cohérence de l'ensemble des mesures mises en place pour prévenir la criminalité financière et la fraude conformément à la nouvelle réglementation. 

Toutefois, pour les entreprises de la tranche 2, cette distinction de solution est importante. Un fournisseur reconnu pour la vérification d'identité peut être excellent pour l'intégration des nouveaux clients. Cependant, les entreprises qui doivent gérer en continu leurs processus métier auront besoin d'un fournisseur plus performant. Obligations en matière de LBC/FT Ils doivent examiner les processus de gestion des risques, le suivi et la gestion des cas. Ils doivent également s'intéresser aux contrôles de reporting et aux éléments de preuve prêts pour l'audit.

Mise à jour des programmes de lutte contre le blanchiment d'argent pour la tranche 2 avec ComplyCube

Bien que le 1er juillet 2026 soit passé, les obligations de la deuxième tranche ne font que commencer. Les entités nouvellement réglementées, qu'elles gèrent des fonds de clients, des services de transfert d'argent, des actifs numériques ou autres, doivent mettre en place un programme de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) robuste. Ce programme doit être fiable, reproductible et évolutif afin de protéger leur entreprise, l'identité de leurs clients et le système financier australien.

En résumé, ComplyCube aide ces entreprises à automatiser diverses solutions de conformité telles que l'identification des personnes (IDV), la connaissance du client (KYC), la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la connaissance du client (KYB). Leur solution logicielle primée prend également en charge la vérification des bénéficiaires effectifs, le suivi continu et la gestion des risques. Si votre entreprise a besoin de processus de conformité prêts pour l'audit de la deuxième tranche, ComplyCube peut vous aider à passer d'une conformité manuelle à un programme opérationnel. Contactez notre équipe dès aujourd'hui.