أفضل 5 برامج امتثال من الفئة الثانية لعام 2026

ما الذي أدى إلى المرحلة الثانية من إصلاحات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب؟

اعتبارًا من 1 يوليو 2026، توسّع نطاق المرحلة الثانية من قانون مكافحة غسل الأموال في أستراليا ليشمل المزيد من المهن عالية المخاطر، بما يتماشى مع المعايير العالمية لمكافحة غسل الأموال. وتشمل هذه الإصلاحات الجديدة المحامين والمحاسبين ووكلاء العقارات ووكلاء نقل الملكية وغيرهم.

تنص إرشادات المركز الأسترالي لتقارير وتحليلات المعاملات (AUSTRAC) على ما يلي: تهدف الإصلاحات إلى سد الثغرات والتي استغلها المجرمون سابقاً. لسوء الحظ، كلّفت نقاط الضعف في متطلبات الامتثال أستراليا ما يصل إلى حوالي $82.3 مليار AUD ($57 مليار دولار أمريكي) سنوياً.

تتولى هيئة AUSTRAC دور كل من وكالة الاستخبارات المالية الأسترالية والجهة المنظمة لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، حيث تجمع البيانات من الكيانات المُبلِّغة. وتهدف إلى كشف الجرائم المالية والتصدي لها. إصلاحات المرحلة الثانية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يمثل هذا تغييراً جذرياً للشركات الأسترالية، إذ من المتوقع أن تخضع 90 ألف جهة تنظيمية جديدة. ومع ذلك، تتوقع هيئة AUSTRAC من الشركات التي تقدم هذه الخدمات المحددة التسجيل والوفاء بالتزاماتها الجديدة في مجال الإبلاغ والامتثال. 

ما هو برنامج الامتثال من المرحلة الثانية؟

يُعدّ برنامج الامتثال للمرحلة الثانية تقنيةً تُساعد الشركات والمؤسسات الأسترالية الخاضعة للتنظيم حديثًا على الوفاء بالتزاماتها المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب أن يدعم هذا البرنامج مجموعةً متنوعةً من حلول مكافحة غسل الأموال لمختلف المؤسسات الخاضعة للتنظيم. وكحد أدنى، لمنع مخاطر الجرائم المالية، يجب أن يتضمن برنامج الامتثال القوي للمرحلة الثانية ما يلي:

• التحقق من الهوية (IDV) ومعرفة العميل (KYC)
• العناية الواجبة بالعملاء (CDD) والعناية الواجبة المعززة (EDD)
• العقوبات العالمية وفحص الأشخاص ذوي النفوذ السياسي
• تحديد المالك المستفيد النهائي (UBO)
• فحص مكافحة غسل الأموال
• إجراء مراقبة مستمرة 
• إدارة الحالات والمخاطر
• سير العمل المشبوه
• الاحتفاظ بسجلات وأدلة شاملة

ونتيجةً لذلك، يجب أن يركز أفضل برنامج امتثال لمكافحة غسل الأموال من المرحلة الثانية على مساعدة الشركات في الانتقال إلى نظام امتثال أكثر فعالية. أما الاعتماد على سير عمل يدوي للامتثال فهو نظام عفا عليه الزمن.

تحتاج فرق الامتثال إلى المساعدة في تطبيق سياسات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب عند التعامل مع عملاء جدد، أو مراجعة العلاقات التجارية، أو تقييم العملاء ذوي المخاطر العالية. والأهم من ذلك، أنها بحاجة إلى الإبلاغ عن أي أمور مشبوهة عند الاقتضاء.

علاوة على ذلك، تتكامل حلول برامج الامتثال الأقوى من المرحلة الثانية بشكل جيد مع أنظمة إدارة الممارسات. يجب أن تُنتج هذه الحلول بيانات تدعم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) وتقارير المعاملات التي تتجاوز الحد المسموح به. وتتمثل مهمتها في تسهيل ذلك لـ موظفو الإبلاغ عن غسل الأموال (MLROs) ويبحث أعضاء فريق الامتثال الآخرون عن الأدلة لاتخاذ القرارات بسهولة، مما يجعل عمليات مراجعة الامتثال الداخلية سلسة. 

إمكانيات برامج الامتثال للمرحلة الثانية

يجب أن يعكس برنامج مكافحة غسل الأموال المناسب (المرحلة الثانية) مستوى المخاطر الحالي للشركة. فما يُعتبر محفوفًا بالمخاطر لوكالة عقارية أو مكتب محاماة قد لا يكون كذلك بالنسبة لشركة محاسبة أو مستشار ضريبي. وبالمثل، قد يحتاج كاتب العدل أو أمين الصندوق أو مزود خدمات الشركات إلى تلبية متطلبات امتثال مختلفة. فليس من المفترض أن تكون إجراءات عملهم متطابقة. يجب أن تدعم المنصة القوية ما يلي:

العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)

تساعد إجراءات العناية الواجبة بالعملاء (CDD) الشركات على فهم هوية عملائها. كما تتناول هذه الإجراءات الخدمات التي تقدمها الشركات، والمخاطر المحتملة، وما إذا كانت هناك حاجة إلى إجراءات العناية الواجبة المعززة (EDD). يجب أن يدعم أفضل برامج مكافحة غسل الأموال التحقق من هوية العميل (IDV)، والتحقق من الملكية المستفيدة، ومستويات مختلفة من فحص مكافحة غسل الأموال بناءً على مستوى المخاطر.

إدارة المخاطر وتقييمها

ينبغي أن يراعي النهج القوي القائم على تقييم المخاطر العميل، والخدمة المقدمة، وهيكل الملكية الذي يقوم عليه هذا الارتباط. كما يجب أن يوفر بيانات عن نوع المعاملة، وقنوات التسليم، والعلاقات التجارية.

يُسهّل برنامج Good Tranche 2 عملية مراجعة المخاطر ويجعلها متسقة وسهلة التفسير. ومن خلال منصات الامتثال، تستطيع الفرق الاطلاع على المخاطر التي تم تحديدها، وتصنيف المخاطر المُخصصة، وما إذا كانت قد تم اتخاذ إجراءات إنفاذ لاحقة.

إجراء مراقبة مستمرة للعملاء

غالباً ما تتعثر إجراءات الامتثال اليدوية، وهنا تبرز أهمية المراقبة المستمرة. فإذا صُنِّف العميل ضمن فئة المخاطر العالية بعد عملية التسجيل، يجب إبلاغ الشركات بذلك. وسواءً كان ذلك بسبب تغييرات في العقوبات، أو تغطية إعلامية سلبية، أو نشاط مشبوه، فمن الضروري معرفة أي تغيير في مستوى المخاطر. يدعم برنامج مكافحة غسل الأموال القوي إعادة الفحص، والتنبيهات، ومراجعة سير العمل. كما يجب أن تتم المراقبة المستمرة للعملاء ذوي المخاطر العالية بوتيرة أعلى وبأدلة أقوى.

التزامات مجموعة الإبلاغ وحفظ السجلات

أخيرًا، لدى الجهات الخاضعة للتنظيم إرشادات أساسية بشأن السجلات الشاملة. تشمل التزامات الإبلاغ تقديم تقارير عن الأمور المشبوهة، لا سيما في حال ظهور أنشطة غير مشروعة، أو ظهور معاملات نقدية معينة تصل قيمتها إلى 10,000 دولار أسترالي أو أكثر في تقارير المعاملات التي تتجاوز الحد المسموح به. يحتفظ برنامج قوي بسجلات المعاملات المالية والبيانات المتعلقة بأي قرارات تصعيد أو إبلاغ.

وبالمثل، فإن حفظ السجلات لا يقل أهمية. فمن الضروري الاحتفاظ بسجلات توضح العملاء الذين تم فحصهم، والمعلومات التي تم التحقق منها، والمخاطر التي تم رصدها. علاوة على ذلك، يجب على الفرق معرفة من وافق على كل حالة، وما إذا كانت المراجعات الدورية قد اكتملت.

جاهزية عمليات الامتثال للمرحلة الثانية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

مع ذلك، تتعامل العديد من الشركات مع الامتثال للمرحلة الثانية كمشروع لمرة واحدة. بالنسبة لهم، الأمر بسيط للغاية، إذ يقتصر على الحصول على نموذج، وتعيين مسؤول، والتسجيل لدى مركز تحليل التقارير والمعاملات الأسترالي (AUSTRAC) للوفاء بالموعد النهائي في 1 يوليو 2026. وهذا يؤدي إلى إغفال مخاطر تشغيلية أكبر. 

ستصبح التزامات الامتثال للمرحلة الثانية جزءًا من العمليات اليومية لهذه الشركات الخاضعة للتنظيم حديثًا. وستُدمج هذه الالتزامات في إجراءات استقبال العملاء وتقديم الخدمات لهم. وسيتطلب كل ملف جديد، وكل معاملة عقارية، وكل معاملة ذات قيمة عالية، عملية موحدة. 

أي برنامج من برامج الامتثال من المرحلة الثانية هو الأنسب؟

في كثير من الأحيان، لا يكون السؤال الصحيح "ما الأداة التي تساعدنا على الاستعداد؟" بل "ما الأداة التي تساعدنا على إدارة برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بعد 1 يوليو 2026؟". هذا ما يميز حلول برامج الامتثال من المرحلة الثانية. تساعد أفضل المنصات الشركات على تحديد العملاء والتحقق منهم وتقييمهم طوال فترة العلاقة التجارية. ومن خلال ربط حلول منع غسل الأموال المختلفة في سير عمل واحد مُحكم، تستطيع الفرق بناء نموذج تشغيلي قوي للحماية من المخاطر.

برنامج التحقق من الهوية وبرنامج الامتثال للمرحلة الثانية

أصبح التحقق من الهوية اليوم ضرورياً، إذ يتعين على الشركات التحقق من هوية عملائها قبل تزويدهم بخدمات محددة. ويشمل ذلك التحقق من هوية الأفراد، والمديرين، والمالكين المستفيدين. كما تشمل عمليات التحقق الأخرى التحقق من هوية الأمناء، والمشترين، والبائعين، أو الممثلين.

مع ذلك، يُعدّ التحقق من الهوية الخطوة الأولى. قد يجتاز العميل بسهولة فحص التحقق من الوثائق، ومع ذلك قد يُصنّف ضمن فئة مخاطر غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. ويتضح ذلك من خلال التغطية الإعلامية السلبية، والتعرض للعقوبات، وتعقيدات الملكية.

أفضل برامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال تربط التحقق من الهوية بحلول وميزات أخرى لمكافحة غسل الأموال، مثل إدارة الحالات، ودعم إعداد التقارير، وسجلات التدقيق. ولا يمكن لفحص الهوية لمرة واحدة أن يحل محل برنامج امتثال فعال ومستمر.

نموذج نضج برامج الامتثال للمرحلة الثانية

لمقارنة برامج الامتثال من الفئة الثانية، تحتاج الفرق إلى معرفة مستوى نضجها في مجال الامتثال. فبينما تساعد بعض أدوات الامتثال في إعداد المستندات، تساعد أدوات أخرى في التحقق من العملاء. وتساعد أفضل المنصات الشركات على إدارة الامتثال على المدى الطويل. 

يُساعد نموذج نضج جيد للمرحلة الثانية المشترين والعملاء المحتملين على فهم مستوى جاهزية كل منصة. وهذا بدوره يُجنّب أي تعقيدات إضافية تتعلق بالتزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بموجب الإصلاحات الجديدة. للمزيد من المعلومات، انقر هنا: كيف يمكن للشركات الأسترالية بناء حلول اعرف عميلك (KYC) من المرحلة الثانية

المستوى 1: جاهزية القالب

في كثير من الأحيان، تمتلك الشركات في هذه الفئة بنيةً إداريةً سليمة. وهذا يعني أنها قد تمتلك شكلاً من أشكال سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، أو مسودة لبرنامج امتثال. وقد يتضمن ذلك نموذجاً لتقييم المخاطر، وإرشادات واضحة للموظفين، ومكاناً لحفظ السجلات.

لكن هذا لا يعني بالضرورة أن الشركة قادرة على التحقق من العملاء، أو فحصهم، أو تقييم مخاطرهم. علاوة على ذلك، لا يمكنها تصعيد المخاوف، أو متابعتها، أو إثبات حدوث كل خطوة على الإطلاق. وهنا تكمن المشكلة، حيث تفتقر الفرق بالضرورة إلى آلية عمل فعّالة، ولا تلتزم بالمعايير التشغيلية.

المستوى 2: جاهزية الانضمام

تحتاج بعض الشركات إلى التحقق من العملاء عند دخولهم. يمكن للشركات جمع معلومات العملاء، والتحقق من وثائق الهوية، ومطابقة الأسماء مع قوائم العقوبات أو قوائم الشخصيات السياسية البارزة. هذه عملية أساسية للتحقق من العملاء، وتُجرى عادةً خلال أي إجراءات انضمام.

لا يزال التركيز هنا على بداية العلاقة بين الشركة والعميل، ولا يغطي هذا الأمر بشكل كامل ما يحدث إذا أصبح العميل أكثر عرضة للمخاطر لاحقًا. على سبيل المثال، إذا تغيرت الملكية، أو ظهرت مسائل مشبوهة، أو إذا احتاجت الشركة إلى إثبات مسار اتخاذ القرار بالكامل، فقد يؤدي ذلك إلى تغيير تصنيف المخاطر. مع أن الفرق قادرة على ضم العملاء الجدد بشكل متوافق مع الأنظمة، إلا أنها لا تملك عملية امتثال مستمرة وشاملة.

المستوى 3: الجاهزية التشغيلية

هنا، تستطيع الشركات إدارة الامتثال كجزء من عملياتها اليومية. تتجاوز أنظمتها مجرد التحقق من العملاء من خلال تحديد درجات المخاطر، وتفعيل إجراءات العناية الواجبة المعززة للعملاء ذوي المخاطر العالية، وإحالة الحالات إلى مسؤولي الامتثال عند الحاجة. إضافةً إلى ذلك، فهي قادرة على إدارة أي موافقات من العملاء، وإضافة ملاحظات أو أدلة، وتوضيح أسباب اتخاذ القرار بدقة.

تُعدّ إجراءات الامتثال قابلة للدفاع عنها بسهولة في هذه المرحلة. فهي قادرة على الإجابة عن جميع الأسئلة المهمة المتعلقة بأسباب موافقة العميل، والمخاطر التي تم تحديدها، والجهة التي أجرت المراجعة، والأهم من ذلك، الأدلة التي تدعم القرارات. يتم اتخاذ قرارات الامتثال بناءً على تقييم المخاطر، وليس مجرد إجراء عمليات تدقيق شاملة.

المستوى 4: الجاهزية المستمرة للامتثال

تتمثل المرحلة الأخيرة في التأكد من قدرة الشركات على ضمان الامتثال الفعال حتى بعد إتمام عملية الانضمام. في هذه المرحلة، يمكن للشركات مراقبة تغيرات المخاطر، وإعادة فحص العملاء، وتحديث السجلات الحالية. كما يمكنها مراجعة بيانات العملاء الحاليين، وتلقي تنبيهات بشأن أي تغييرات في العقوبات/الشخصيات السياسية البارزة/التغطية الإعلامية السلبية، بالإضافة إلى أدلة تثبت إجراء المراجعات الدورية.

يمثل هذا المستوى أعلى مستويات نضج الامتثال في الشريحة الثانية، حيث أن الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ليس عملية فحص لمرة واحدة. فعلى سبيل المثال، يمكن للنظام تنبيه فريق الامتثال، وتفعيل عمليات المراجعة، وتحديث تصنيف المخاطر، وتخزين نتائج المراجعة الجديدة. وتراقب الشركات الامتثال وتديره على مدار فترة زمنية.

اختيار برنامج مكافحة غسل الأموال من الشريحة الثانية

ينبغي على الشركات الخاضعة للتنظيم حديثًا اختيار برامج الامتثال من المرحلة الثانية بناءً على مستوى المخاطر والخدمات المخصصة لها ومستوى نضج الامتثال. وتختلف الالتزامات باختلاف طبيعة هذه الالتزامات، بدءًا من وكلاء العقارات ووصولًا إلى الخدمات القانونية، ومن وكلاء الضرائب إلى مزودي خدمات الأصول الافتراضية. إرشادات خاصة بكل قطاع من الكيانات التي تقدم التقارير الحالية.

ابدأ أولاً بتحديد طبيعة الخدمة التي تقدمها. على سبيل المثال، يدير مكتب محاماة أموال العملاء، أو يتولى وكيل عقاري معاملات العقارات. ويحدد مدى قرب الخدمة من المخاطر الأدوات أو الحلول الأنسب لها.

بعد ذلك، حدد مستوى نضج الامتثال للمرحلة الثانية. لكل مستوى احتياجاته الخاصة. قد يحتاج المستوى الأول إلى سياسات، وتقييمات للمخاطر، وتدريب للموظفين. بينما يحتاج المستوى الثاني إلى التحقق من الهوية والتدقيق. أما إذا انتقلت إلى المستوى الثالث أو الرابع، فستحتاج إلى عملية أكثر شمولاً تتضمن تقييم المخاطر، وبذل العناية الواجبة المعززة، وإدارة الحالات. علاوة على ذلك، ستحتاج الشركات في هذا المستوى إلى مراقبة مستمرة، ودعم في إعداد التقارير، وأدلة جاهزة للتدقيق.

من المهم للغاية أيضاً تجنب استخدام أدوات امتثال منفصلة قدر الإمكان. فإذا كانت وثائق الهوية محفوظة في نظام، ونتائج الفحص أو تقييمات المخاطر في نظام آخر، يصبح من الصعب جداً إثبات فعالية برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المكتوب أمام الجهات التنظيمية.

يجب أن يُسهّل أفضل برنامج امتثال للمرحلة الثانية عملية متابعة الامتثال. فمن خلال تحديد من تم فحصه، وما هي المعلومات التي تم التحقق منها، وما هي المخاطر التي تم تحديدها، فإنه يُنشئ قاعدة معلومات قوية لمسؤولي الامتثال وفرقهم. بالإضافة إلى ذلك، فإن القدرة على تتبع القرار المتخذ، ومن وافق عليه، وما إذا كانت المراقبة المستمرة قد غيّرت ذلك لاحقًا، تُعدّ ميزة إضافية. ملف المخاطر يمكن أن يكون له تأثير كبير على العملية برمتها.

أفضل 5 حلول برمجية للامتثال من المرحلة الثانية لعام 2026

إن اختيار برنامج الامتثال المناسب للمرحلة الثانية من برنامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يعني اختيار منصة تساعد الشركات الأسترالية الخاضعة للتنظيم حديثًا على تحويل التزاماتها في هذا المجال إلى عملية امتثال فعّالة. ويدعم مزودو الخدمات المذكورون أدناه العديد من الجوانب المهمة في رحلة الامتثال.

مع ذلك، فإن حلول برامج الامتثال للمرحلة الثانية هذه ليست مصممة لمستوى نضج الامتثال نفسه. يُقيّم دليل المقارنة أدناه أيها الأنسب لملف مخاطر شركتك، والخدمات المخصصة لها، واحتياجاتها طويلة الأجل للمرحلة الثانية.

1. ComplyCube

تشتهر منصة ComplyCube بالتزامها الكامل بلوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وهي الخيار الأمثل للشركات الخاضعة للتنظيم حديثًا والتي ترغب في ربط حلول متنوعة، مثل إجراءات قبول العملاء، وفحصهم، والمراقبة المستمرة، وبناء سياسات مخصصة، ضمن منصة واحدة. ويمكن للفرق تخصيص قواعد إدارة المخاطر وسير العمل بما يتناسب مع التزاماتها الخاصة بالمرحلة الثانية من اللوائح.

• الأفضل لـ: الشركات التي ترغب في مركزة الامتثال للمرحلة الثانية بدلاً من تجميع أدوات منفصلة. 
• ما يميزه: عندما تحتاج الفرق إلى المساعدة في التحقق من العملاء، وتقييم المخاطر، وتوثيق القرارات بمرور الوقت.
• المرحلة الثانية من برنامج النضج المناسب: من المستوى 1 إلى المستوى 4، مما يساعد أولئك الذين يستخدمون القوالب وصولاً إلى الجاهزية المستمرة للامتثال.
• الاعتبار الرئيسي: يُعدّ برنامج ComplyCube الخيار الأمثل للشركات التي ترغب في تغطية شاملة ودقيقة للامتثال. أما إذا كانت الشركة بحاجة إلى التحقق الأساسي من الهوية، فقد يكون من الأنسب لها الاستعانة بمزود خدمة متخصص في هذا المجال.

2. سومسب

تشتهر شركة سومسب بقدرتها على مراقبة المعاملات وإدارة المخاطر. وهذا أمر بالغ الأهمية للشركات التي يتعين عليها مراقبة نشاط العملاء، وربط مؤشرات المخاطر، وإدارة سيناريوهات الاحتيال أو الامتثال الأكثر تعقيدًا.

• الأفضل لـ: الشركات التي يرتبط فيها سلوك المعاملات ارتباطاً وثيقاً بنموذج المخاطر. 
• ما يميزه: عندما تحتاج الشركات إلى ربط التحقق بمراقبة المعاملات، يكون ذلك مفيدًا للشركات التي تتعامل مع حجم كبير من الأنشطة، أو الخدمات الرقمية، أو سلوك العملاء المعقد.
• المرحلة الثانية من برنامج النضج المناسب:  من المستوى 3 إلى المستوى 4، مما يساعد أولئك الذين يلتزمون بالامتثال التشغيلي على الاستعداد للامتثال المستمر.
• الاعتبار الرئيسي: ينبغي على الشركات الخاضعة للتنظيم حديثًا تقييم أفضل السبل التي تضمن بها شركة سومسب الامتثال وتلائم سير العمل في الخدمات المهنية. إضافةً إلى ذلك، من المهم التحقق من توافق توقعات الإبلاغ مع متطلبات هيئة AUSTRAC ومخاطر أموال العملاء المحليين.

3. تروليو

تشتهر شركة Trulioo بتغطيتها العالمية للتحقق من الهوية والنشاط التجاري من خلال خدمة "اعرف نشاطك التجاري" (KYB). وهي خيار قوي للشركات التي تتعامل مع عملاء دوليين، أو مالكين مستفيدين أجانب، أو هياكل ملكية عابرة للحدود.

• الأفضل لـ: الشركات التي تحتاج إلى مساعدة في التحقق من الأفراد أو الشركات في العديد من الولايات القضائية والبلدان.
• ما يميزه: تكمن قوة Trulioo الرئيسية في نطاقها الشامل. بالنسبة لشركات الشريحة الثانية التي تتعامل مع عملاء أجانب، أو هياكل شركات معقدة، أو ملكية أجنبية، يمكن أن يكون عمق التحقق العالمي ذا قيمة كبيرة. 
• المرحلة الثانية من برنامج النضج المناسب: من المستوى 2 إلى المستوى 3، لمساعدة أولئك الذين يخضعون لعملية الإعداد على الوصول إلى الجاهزية التشغيلية.
• الاعتبار الرئيسي: على الرغم من أن Trulioo هي الأقوى كطبقة تحقق عالمية، إلا أن الشركات قد لا تزال بحاجة إلى مساعدة في إدارة الحالات والمراقبة المستمرة وسير عمل الأدلة المتوافقة مع AUSTRAC.

4. جوميو

تشتهر منصة Jumio بقدرتها الفائقة على التحقق من الهوية البيومترية وإجراءات التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC). وهذا يُعد خيارًا عمليًا للشركات التي ترغب في رقمنة عملية استقبال العملاء وتقليل عمليات التحقق اليدوي من الهوية.

• الأفضل لـ: الشركات التي تحتاج إلى تجربة انضمام رقمية قوية.
• ما يميزه: حيث تكون الأولوية هي التحقق من العملاء بسرعة وأمان. ويمكن أن يساعد ذلك الشركات على استبدال عملية جمع المستندات اليدوية بعملية إدخال رقمية أكثر اتساقًا.
• المرحلة الثانية من برنامج النضج المناسب: من المستوى 2 إلى المستوى 3، مما يساعد أولئك الذين يخضعون لعملية الإعداد على الانتقال إلى الجاهزية التشغيلية.
• الاعتبار الرئيسي:  صحيح أن منصة Jumio تدعم عملية الإعداد بشكل جيد. ومع ذلك، يتعين على شركات الشريحة الثانية تقييم ما إذا كانت بحاجة إلى إجراءات إدارة المخاطر، والعناية الواجبة المعززة، والمراقبة المستمرة أيضاً.

5. Entrust (المعروفة سابقًا باسم Onfido)

تُعدّ Entrust IDV، المعروفة سابقًا باسم Onfido، منصةً موثوقةً للشركات للتحقق من المستندات وكشف عمليات الاحتيال عند تسجيل المستخدمين الجدد. فهي توفر طبقةً قويةً للتحقق من الهوية للشركات التي تحتاج إلى التحقق من المستخدمين الحقيقيين والحدّ من الاحتيال أثناء عملية التسجيل.

• الأفضل لـ: الشركات التي تتطلب طبقة التحقق من الهوية قبل بناء سير عمل أوسع نطاقًا لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
• ما يميزه: يُعدّ برنامج Entrust أداةً مثاليةً للتحقق من هوية العملاء الجدد. فهو يساعد الشركات التي لديها بالفعل إجراءات داخلية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على التحقق بشكل أفضل من وثائق الهوية، والحد من الاحتيال، وإنشاء عملية سلسة لاستقبال العملاء.
• المرحلة الثانية من برنامج النضج المناسب: المستوى الثاني، مساعدة أولئك الذين هم في مرحلة الاستعداد للالتحاق بالعمل.
• الاعتبار الرئيسي: سيحتاج نظام Entrust إلى العمل جنباً إلى جنب مع أدوات إضافية. قد لا تزال الشركات بحاجة إلى تقييم المخاطر، والتحقق من الملكية المستفيدة، والمراقبة المستمرة.

دعم النضج باستخدام برنامج الامتثال من المرحلة الثانية

بالنسبة لشركات الشريحة الثانية، يتمثل أفضل اختبار لترتيبات امتثال المنصة في قدرتها على دعم نموذج تشغيلي قوي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب حتى بعد انقضاء الموعد النهائي. لا يقتصر الأمر على سرعة التحقق من المستندات، بل يتعلق بكيفية عمل جميع العناصر معًا لمنع الجرائم المالية والاحتيال بموجب اللوائح الجديدة. 

مع ذلك، يُعدّ هذا التمييز بين الحلول مهمًا لشركات الشريحة الثانية. قد يكون مزود الخدمة المعروف بتحقق الهوية خيارًا ممتازًا لعملية الانضمام. لكن الشركات التي تحتاج إلى إدارة مستمرة التزامات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يجب عليهم البحث عن آليات إدارة المخاطر، والمراقبة، وإدارة الحالات. كما يجب عليهم النظر في ضوابط إعداد التقارير والأدلة الجاهزة للتدقيق.

تحديث برامج مكافحة غسل الأموال للشريحة الثانية باستخدام ComplyCube

على الرغم من انقضاء الأول من يوليو 2026، فإن التزامات الشريحة الثانية ما زالت في بدايتها. يجب على الكيانات الخاضعة للتنظيم حديثًا، سواءً أكانت تتعامل مع أموال العملاء، أو خدمات تحويل الأموال، أو الأصول الرقمية، أو غيرها، بناء برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يجب أن يكون هذا البرنامج قابلاً للدفاع عنه، وقابلاً للتكرار، وقابلاً للتوسع لحماية الشركة، وهويات العملاء، والنظام المالي الأسترالي.

باختصار، تساعد ComplyCube هذه الشركات على أتمتة حلول الامتثال المختلفة، مثل التحقق من الهوية (IDV)، والعناية الواجبة بالعملاء (CDD)، ومكافحة غسل الأموال (AML)، ومعرفة العميل (KYB). كما يدعم حلها البرمجي الحائز على جوائز عمليات التحقق من الملكية المستفيدة، والمراقبة المستمرة، وإدارة المخاطر. إذا كانت شركتكم بحاجة إلى سير عمل امتثال جاهز للتدقيق للمرحلة الثانية، فإن ComplyCube يمكنها مساعدتكم على الانتقال من الامتثال اليدوي إلى برنامج فعّال. تواصل مع فريقنا اليوم.