Kurz gesagt: A Tranche 2 Know Your Customer (KYC) Die Lösung hilft australischen Unternehmen, sich auf die erweiterten Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vorzubereiten. (AML/CTF) Verpflichtungen. Die richtige KYC-Lösung für Tranche 2 kann den manuellen Aufwand für die Einhaltung der Vorschriften reduzieren. arbeiten. Die Entwicklung der richtigen Lösung mit Tranche 2 KYC-Verifizierung unterstützt eine risikobasierter Ansatz.
Was ist eine Tranche 2 KYC-Lösung?
Eine Tranche-2-KYC-Lösung ist ein System, das australischen Unternehmen hilft, Kunden zu verifizieren, finanzielle Risiken zu bewerten und die für die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) erforderlichen Aufzeichnungen zu führen. Der Kunden-Onboarding-Prozess wird dadurch zu einem wiederholbaren Workflow, der Kundenprüfung, Risikomanagement und laufende Überwachung miteinander verknüpft.
Tranche 2 bringt neu geregelte Abschnitte durch die Ausweitung der bisher für Finanzinstitute und -unternehmen geltenden Vorschriften. Das Factsheet zu Tranche 2 von AUSTRAC besagt, dass die Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ab dem 1. Juli 2026 für Dienstleistungen gelten, die typischerweise von folgenden Unternehmen erbracht werden:
- Rechtsanwälte und Juristen
- Notare
- Immobilienunternehmen
- Buchhalter
- Vertrauensgeber
- Dienstleister des Unternehmens
- Händler von Edelmetallen, Edelsteinen und Produkten
Die richtigen KYC-Lösungen der zweiten Tranche ersetzen keine Rechtsberatung oder regulatorische Vorgaben von AUSTRAC. Sie bieten den meldepflichtigen Unternehmen die operative Struktur, um Sorgfaltsprüfungen in risikoreichen Gebieten durchzuführen und bei sich ändernden Risiken fortlaufende Überprüfungen vorzunehmen.
Warum Tranche 2 Finanzkriminalität bekämpft
Die meisten Unternehmen betrachten die neuen Tranche-2-Vorschriften als lästig und fragen sich, warum Australien diese Änderung vornimmt. Tranche 2 ist ein Versuch, Australien an globale Regulierungsreformen und Sorgfaltsprozesse anzugleichen. Durch die Erweiterung des Anwendungsbereichs der Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung (AML/CTF) spielen professionelle Dienstleistungsunternehmen und Branchen mit hohem Wertschöpfungspotenzial eine aktivere Rolle beim Schutz des Finanzsystems. Weitere Informationen finden Sie hier: Der ultimative Leitfaden für AML-Software der zweiten Tranche für australische Unternehmen
Der Innenministerium Die neuen Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) für die in Tranche 2 genannten nichtfinanziellen Unternehmen und Berufe (DNFBPs) gelten ab dem 1. Juli 2026. Die Anmeldefrist begann am 31. März 2026 und gab den neu regulierten Unternehmen somit Zeit zur Vorbereitung. Darüber hinaus wurden viele der von dieser neuen Verordnung erfassten Einrichtungen als hoch- oder sehr hochgradig gefährdet für Geldwäsche eingestuft.
Die Reformen und laufenden Verbesserungen beschränken sich nicht nur auf die Erfüllung internationaler Standards für bestehende meldepflichtige Unternehmen. Durch die Schließung regulatorischer Lücken wird verhindert, dass illegale Gelder über legale Kanäle fließen. Für australische Unternehmen muss KYC (Know Your Customer) integraler Bestandteil ihres Geschäftsverständnisses werden, insbesondere hinsichtlich ihrer Kunden, ihrer Risikobereitschaft und ihrer Geschäftsstrategie. Meldepflichten.
Wie eine Tranche-2-KYC-Lösung regulatorische Lücken schließt
Heutzutage bewegen Kriminelle Geld jedoch nicht mehr auf den offensichtlichsten Wegen. Die Nutzung von Immobilien, juristischen Strukturen oder Treuhandverhältnissen ist eine gängige Methode, Eigentumsverhältnisse zu verschleiern. Dadurch wirken kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung legitim.
Aus diesem Grund Australien bleibt ideal Zur Aufbewahrung und Integration krimineller Erträge. Ihre stabile Wirtschaft, ihr unabhängiges Rechtssystem, ihr entwickelter Finanzdienstleistungssektor und ihr starker Immobilienmarkt machen sie für Betrüger und Kriminelle attraktiv.
Für australische Unternehmen ergeben sich praktische Anwendungsmöglichkeiten im Risikomanagement. Beispielsweise können bei Immobilientransaktionen große Summen über legale Kanäle transferiert werden, und eine Unternehmensstruktur kann die Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter erschweren. Ebenso kann ein professioneller Berater von Mandanten missbraucht werden, die die Herkunft oder den Bestimmungsort ihrer Gelder verschleiern wollen. illegale Gelder.
Dieser Risikokontext ist für Unternehmen, die sich auf die zweite Tranche der Geldwäschebekämpfungs- und Terrorismusfinanzierungsmaßnahmen vorbereiten, von Bedeutung. Immobilientransaktionen können große Summen über legale Kanäle transferieren. Eine Unternehmensstruktur kann die Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter erschweren. Professionelle Berater können von Mandanten missbraucht werden, die die Herkunft oder den Bestimmungsort von Geldern verschleiern wollen.
Die Vorbereitung auf die Reformen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung mit Hilfe von KYC-Lösungen der zweiten Tranche erleichtert das Erkennen dieser Risiken. Unternehmen können besser verstehen, wer der Kunde ist, wer die Geschäftsbeziehung kontrolliert und ob die Transaktion oder Dienstleistung dem Risikoprofil des Unternehmens entspricht.
AML/CTF-Programme, die auf globalen Standards basieren
Eine Tranche-2-KYC-Lösung sollte folgendermaßen aufgebaut sein: Risikomanagement. Ziel ist es, zu verstehen, wo Geldwäsche-, Terrorismusfinanzierungs- und Proliferationsfinanzierungsrisiken im Kundenprozess auftreten können. Ein AML/CTF-Compliance-Programm muss diese Risiken berücksichtigen. Richtlinien, Verfahren, Systeme und Kontrollen. Darüber hinaus muss die Geschäftsleitung dem Programm zustimmen und einen Geldwäschebeauftragten ernennen.
Dies verändert die Herangehensweise neu regulierter Unternehmen und Berichtsgruppen an das Onboarding. Beispielsweise sollte ein risikoarmer inländischer Kunde nicht denselben Aufwand betreiben müssen wie ein risikoreicher Kunde mit komplexen Strukturen. Das Compliance-System eines Unternehmens sollte risikobasiert sein. Nicht für jeden Kunden sollte derselbe Prozess angewendet werden.
Unternehmen der zweiten Tranche sollten nicht damit beginnen, zu fragen, wie viele Dokumente sie sammeln müssen.
Harry Varatharasan, Der Chief Product Officer von ComplyCube erklärt, dass Unternehmen “…damit beginnen sollten, sich zu fragen, wo die Risiken durch Finanzkriminalität ihren Ursprung haben. Darauf aufbauend können sie Kontrollmechanismen entwickeln, die angemessen, erklärbar und wiederholbar sind.”
KYC-Lösung der Tranche 2: Einhaltung der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden
Laut AUSTRAC, Durchführung erster Kunden-Due-Diligence (CDD) Dies beinhaltet die Ermittlung spezifischer Kundendaten aus begründeten Gründen vor der Erbringung einer bestimmten Dienstleistung. Dadurch werden Unternehmen von Beginn der Kundenbeziehung an geschützt, indem Risiken wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Proliferationsfinanzierung erkannt und minimiert werden.
Neben der Überprüfung der Kundenidentität sollte es auch dabei helfen, wirtschaftlich Berechtigte zu identifizieren und zu klären, wer die Geschäftsbeziehung insgesamt kontrolliert. Know-Your-Business-Lösungen (KYB) können hilfreich sein, insbesondere für Unternehmen, die den Kunden-Onboarding-Prozess als zentralen Bestandteil ihrer Geschäftstätigkeit betrachten.
Angesichts der zunehmenden Komplexität von Identitätsrisiken ist die Identitätsverifizierung (IDV) ein weiterer zentraler Bestandteil der Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Da künstliche Intelligenz und Deepfakes die Verifizierung voraussichtlich erschweren werden, wird ein solcher Dienst einen nachhaltigen Beitrag zur Einhaltung der neuen Tranche-2-Vorschriften leisten.
Eskalationswege mit erweiterter Kundenprüfung
Nachdem die ersten Prüfungen abgeschlossen sind, folgt die Eskalation. Hier Erweiterte Due Diligence (EDD) Diese Prüfung kommt zum Einsatz, wenn Standardprüfungen nicht ausreichen. Ziel ist es, zu verstehen, wie risikoreichere Geschäftsbeziehungen das Unternehmen dem Risiko von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder Sanktionen aussetzen.
Die erweiterte Sorgfaltspflichtprüfung (EDD) ist besonders relevant, wenn das Profil eines Kunden sehr komplex ist. Sie ist vor allem dann erforderlich, wenn die wirtschaftlich Berechtigten unklar sind, politisch exponierte Personen involviert sind oder die Aktivitäten nicht mit dem angegebenen Zweck der Geschäftsbeziehung übereinstimmen. Eine praxisorientierte EDD-Prüfung sollte drei Bereiche umfassen:
- Wer kontrolliert den Kunden oder die Transaktion?.
- Woher die Gelder oder Vermögenswerte zu stammen scheinen.
- Ob die Screening-Ergebnisse eine Eskalation erfordern.
In der Praxis sollte Technologie die Urteilsfähigkeit unterstützen, nicht ersetzen. Eine Tranche-2-KYC-Lösung kann Risikosignale aufzeigen, Regeln anwenden und Entscheidungen protokollieren. Compliance-Teams benötigen weiterhin klare Kriterien für die Annahme, Ablehnung oder Eskalation einer Kundenbeziehung.
Technologie sollte Urteilsvermögen unterstützen, nicht ersetzen. Eine Tranche-2-KYC-Lösung kann Risikosignale aufdecken, Regeln anwenden und Entscheidungen dokumentieren. Compliance-Teams benötigen weiterhin klare Kriterien für die Annahme, Ablehnung oder Eskalation einer Kundenbeziehung.
Erfüllung der wichtigsten Verpflichtungen durch kontinuierliche Überwachung
Abschließend ist es wichtig, nach der Genehmigung eines Kunden regelmäßig Kontakt zu halten. Laufende Überwachung macht KYC zu einer aktiven Compliance-Funktion. Ein Kunde mag zu Beginn des Onboardings ein geringes Risiko aufweisen, doch das Risiko kann sich erhöhen, wenn sich die Eigentumsverhältnisse ändern, Warnmeldungen auftreten oder verdächtige Transaktionen vorkommen. Weitere Informationen finden Sie hier: Was ist ein fortlaufender Überwachungsprozess?
Diese Sichtweise ist für die meisten DNFBPs (Distributed Non-Financial Businesses) relevant. Beispielsweise kann ein Immobilienmakler einen Käufer an Bord holen, bevor sich dessen Finanzierungsdetails ändern. Ebenso kann eine Anwaltskanzlei mit einem Fall beginnen, bevor ein neuer wirtschaftlich Berechtigter auftaucht. Die kontinuierliche Überwachung hilft Unternehmen, drei Arten von Datenänderungen zu erkennen:
- Kundenidentität oder wirtschaftlich Berechtigter.
- Sanktionen, PEP oder negative Medienberichterstattung.
- Aktivitäten, die auf verdächtige Transaktionen hindeuten könnten.
Fallstudie: Strike Force Myddleton in New South Wales
Die Polizei von New South Wales (NSW) berichtete im Jahr 2026, dass Einsatzgruppe Myddleton Die Ermittlungen deckten ein Betrugs- und Geldwäschesyndikat auf, das mit Scheinkrediten für Autos begann. Daraus entwickelte sich ein groß angelegter Betrug mit Privat-, Geschäfts- und Immobilienkrediten. Infolgedessen beschlagnahmte die New South Wales Crime Commission Vermögenswerte in Höhe von 1,7 Billionen AUD (1,7 Billionen USD).
Professionelle Anwälte ermöglichen Betrug
Kurz darauf nahmen die Ermittler weitere Berufsgruppen ins Visier, die dem Syndikat geholfen hatten, gefälschte Dokumente für Hypotheken, Kredite und andere große Transaktionen zu beschaffen. Im April 2026 wurde ein Anwalt aus Sydney als erster Jurist im Rahmen der Sonderkommission Myddleton angeklagt. Die Polizei warf ihm vor, den Kauf von mit Hypotheken belasteten Immobilien ermöglicht zu haben.
Ergebnisse
Die Ermittlungen der Polizei von New South Wales erreichten eine entscheidende Phase, in der der Fokus auf professionellen Moderatoren lag.
Die Polizei wirft vor, dass die berufliche Autorität zur Unterstützung betrügerischer Aktivitäten missbraucht wurde.
Dies verdeutlicht, warum Unternehmen der Tranche 2 stärkere Kontrollen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung benötigen.
Berichterstattung, Aufzeichnungen und Eskalation
Wenn ein Risikosignal auftritt, benötigen neu regulierte Unternehmen einen klaren Weg von der Überprüfung bis zur Eskalation. Darüber hinaus benötigen sie einen Prozess, der den Ablauf einer Eskalation bis hin zu einer Dokumentenentscheidung aufzeigt. So kann eine KYC-Lösung der zweiten Tranche zu einem Rahmenwerk für Verantwortlichkeit werden.
Laut AUSTRAC müssen meldepflichtige Unternehmen Berichte über Transaktionen ab einem bestimmten Geldwert und über verdächtige Sachverhalte erstellen. Diese Verdachtsmeldungen müssen innerhalb von 24 Stunden nach Auftreten des Verdachts eingereicht werden. Die Meldepflichten können jeden Verdacht im Zusammenhang mit Terrorismusfinanzierung oder bestimmten Transaktionen betreffen.
Die Führung genauer und vollständiger Aufzeichnungen ist für die Einhaltung der AML/CTF-Vorschriften gemäß Tranche 2 unerlässlich. Unternehmen müssen daher alle Berichte und Aufzeichnungen mindestens sieben Jahre lang aufbewahren.
Wichtige Termine für die AML/CTF-Bereitschaft der Tranche 2
Der letzte Schritt beim Aufbau einer KYC-Lösung für Tranche 2 besteht darin, den Zeitplan der AML/CTF-Reform in einen Implementierungsplan umzuwandeln. Wichtige Termine müssen zu operativen Meilensteinen werden, da Unternehmen Zeit benötigen, um den Umfang zu bewerten, Arbeitsabläufe zu entwickeln, Kontrollen zu testen und ihre Teams zu schulen, bevor die Verpflichtungen in Kraft treten. Mit der Registrierung ab dem 31. März 2026 gelten die AUSTRAC-AML/CTF-Verpflichtungen ab dem 1. Juli 2026. Unternehmen sollten sich auf drei Arbeitsbereiche konzentrieren:
- Umfang und Beurteilung der Berichtseinheit.
- Programm zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie Risikobewertung.
- Arbeitsabläufe für die KYC-Verifizierung, -Überwachung und -Dokumentation.
Australische Unternehmen sollten sich für weitere Informationen an AUSTRAC wenden. Dort werden grundlegende Leitlinien sowie branchenspezifische Aktualisierungen bereitgestellt. Dies ist insbesondere für Unternehmen wichtig, die zwischen anwaltlicher Schweigepflicht, Meldepflichten und Mandantengeheimnis abwägen müssen.
Die wichtigsten Erkenntnisse
Eine Tranche 2 KYC-Lösung Verknüpft IDV, Risikobewertung und Dokumentation.
Tranche 2: Kundenkenntnis Die Regeln gelten für Unternehmen, die bestimmte Dienstleistungen erbringen.
Tranche 2 KYC Hilft Unternehmen dabei, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und die wirtschaftlichen Eigentümer zu ermitteln.
Laufende Kundenprüfung Hilft Unternehmen dabei, Veränderungen des Risikos nach der Kundenaufnahme zu erkennen.
Globale RegTech-Infrastruktur kann australischen Unternehmen dabei helfen, skalierbare AML/CTF-Compliance-Workflows aufzubauen.
Erstellen Sie eine Tranche-2-KYC-Lösung mit ComplyCube
Die neuen Vorschriften der zweiten Tranche markieren eine Frist zur Einhaltung der Bestimmungen und damit einen Wendepunkt im australischen Rahmenwerk zur Bekämpfung der Geldwäsche. Sie räumen professionellen Dienstleistungsunternehmen und neu regulierten Sektoren eine deutlich aktivere Rolle beim Schutz des Finanzsystems ein.
Leistungsstarke KYC-Lösungen der zweiten Tranche helfen Unternehmen, von Unsicherheit zu Kontrolle zu gelangen und bieten Teams eine praktische Möglichkeit, die fortlaufende Kundenprüfung über den gesamten Kundenlebenszyklus hinweg durchzuführen. Sprechen Sie mit uns. ComplyCube darüber, wie die KYC-Verifizierung der zweiten Tranche Ihrem neu regulierten Unternehmen helfen kann.
Häufig gestellte Fragen
Warum benötigen australische Unternehmen Tranche 2 KYC-Lösungen?
Die Tranche-2-Regulierungen wurden eingeführt, um australische Unternehmen beim Schutz des Finanzsystems vor Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Betrug im Allgemeinen zu unterstützen. Eine Tranche-2-KYC-Lösung hilft bei der Verifizierung von Kunden, der Risikobewertung, der Überwachung von Geschäftsbeziehungen und der Dokumentation.
Wer benötigt eine Tranche 2 KYC-Lösung in Australien?
Australische Unternehmen, die unter die erweiterten AML/CTF-Vorschriften fallende Dienstleistungen anbieten, benötigen die zweite Tranche der KYC-Verifizierung. Dies gilt für die neu regulierten Branchen: Immobilienmakler, Anwälte, Wirtschaftsprüfer, Treuhanddienstleister, Unternehmensdienstleister und Händler von Edelmetallen, Edelsteinen und Edelprodukten.
Was sollte die KYC-Verifizierung für Tranche 2 umfassen?
Die ordnungsgemäße KYC-Verifizierung (Tranche 2) muss umfassende Identitätsprüfungen des Kunden, die Überprüfung der wirtschaftlich Berechtigten und ein risikobasiertes Screening entsprechend der jeweiligen Risikobereitschaft umfassen. Sie sollte zudem eine verstärkte Kundenprüfung unterstützen, die auf der Komplexität basiert und eine fortlaufende Überwachung bei sich änderndem Kundenrisiko ermöglicht.
Wann beginnen die Verpflichtungen gemäß Tranche 2 zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung?
Nach Angaben des australischen Innenministeriums können sich die in Tranche 2 regulierten Unternehmen, die neue Dienstleistungen anbieten, ab dem 31. März 2026 bei AUSTRAC registrieren. Neue Verpflichtungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gelten ab dem Stichtag 1. Juli 2026.
Wie kann ComplyCube die Vorbereitung auf Tranche 2 unterstützen?
ComplyCube unterstützt die Vorbereitung auf Tranche 2 durch IDV, KYC, AML-Screening, biometrische Lebenderkennung, Workflow-Automatisierung, Fallmanagement und kontinuierliches Monitoring. Diese Lösungen helfen Unternehmen, skalierbare Workflows aufzubauen und gleichzeitig die Verantwortung für die rechtliche Auslegung beim Unternehmen und seinen Beratern zu belassen.
