澳大利亚企业如何构建第二阶段 KYC 解决方案

什么是第二阶段 KYC 解决方案？

第二阶段 KYC 解决方案是一个系统，可帮助澳大利亚公司验证客户身份、评估财务风险并保存反洗钱和反恐融资 (AML/CTF) 合规所需的记录。现在，客户准入流程变成了一个可重复的工作流程，将客户尽职调查、风险管理和持续监控联系起来。.

第二批次带来 新规条款 通过扩大此前适用于金融机构和公司的监管范围，AUSTRAC 的第二批情况说明书指出，自 2026 年 7 月 1 日起，反洗钱/反恐融资义务将适用于以下机构提供的服务：

• 律师和法律专业人士
• 传送带
• 房地产业务
• 会计师
• 信托提供者
• 公司服务提供商
• 贵金属、宝石及产品经销商

合适的第二阶段 KYC 解决方案并不能取代真正的法律咨询或澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 的监管指导。它为现有报告实体提供操作架构，以便在风险较高的情况下开展尽职调查流程，并在风险随时间变化时进行持续审查。.

第二阶段打击金融犯罪的原因

大多数公司认为新的第二阶段监管规定很麻烦，并质疑澳大利亚为何要做出改变。第二阶段监管规定旨在使澳大利亚与全球监管改革和尽职调查流程接轨。通过扩大反洗钱/反恐融资的范围，专业服务和高价值行业在保护金融体系方面将发挥更积极的作用。您可以在这里了解更多信息： 澳大利亚企业第二阶段反洗钱软件终极指南

这 内政部 该规定指出，针对第二批指定非金融企业和专业人士（DNFBPs）的新反洗钱/反恐融资义务将于2026年7月1日起生效。注册期从2026年3月31日开始，为新监管企业提供合规要求生效前的准备时间。此外，许多受此新规约束的实体已被认定为洗钱活动的高风险或极高风险实体。.

改革和持续改进不仅仅是为了让现有报告实体达到国际标准。通过弥补监管漏洞，非法资金将无法再通过合法服务流动。对于澳大利亚公司而言，了解客户 (KYC) 必须成为企业了解客户、风险偏好及其业务运营方式的一部分。 报告义务.

第二阶段 KYC 解决方案如何弥补监管漏洞

然而，如今犯罪分子转移资金的方式不再那么显而易见。利用房产、法律结构或信托是隐藏所有权的常用手段。这使得洗钱和恐怖主义融资等犯罪活动看起来合法。.

正因如此， 澳大利亚仍然是理想之地 用于储存和整合犯罪所得。它们稳定的经济、独立的法律体系、发达的金融服务业和强劲的房地产市场，使它们对诈骗犯和犯罪分子极具吸引力。. 

对于澳大利亚企业而言，存在一些实际的风险应用。例如，房地产交易可以通过合法渠道转移大笔资金，而公司结构可能会使实际受益人更难识别。同样，客户也可能滥用专业顾问，试图掩盖资金的来源或去向。 非法资金. 

对于准备应对第二阶段反洗钱/反恐融资（AML/CTF）的公司而言，这种风险背景至关重要。房地产交易可以通过合法渠道转移大笔资金。公司结构可能使实际受益所有人更难识别。客户可能滥用专业顾问，试图掩盖资金来源或去向。.

通过第二阶段 KYC 解决方案为反洗钱/反恐融资改革做好准备，可以更清晰地识别这些风险。企业能够更好地了解客户身份、客户关系的控制方，以及交易或服务是否符合企业的风险承受能力。.

基于全球标准的反洗钱/反恐融资项目

第二阶段 KYC 解决方案应围绕以下方面构建 风险管理. 其目的是为了了解洗钱、恐怖主义融资和扩散融资风险可能在客户体验的哪个环节出现。反洗钱/反恐融资合规计划必须在其各个环节考虑这些风险。 政策, 此外，还需制定相应的程序、系统和控制措施。同时，高级管理层必须批准该计划并任命一名反洗钱/反恐融资合规官。.

这改变了新监管企业和报告机构对客户准入流程的思考方式。例如，低风险的国内客户不应面临与使用复杂架构的高风险客户相同的阻力。企业的合规体系应与风险挂钩，不应将所有客户都采用相同的流程。.

第二批公司不应该一开始就问他们需要收集多少份文件。.

哈里·瓦拉塔拉桑, ComplyCube 的首席产品官表示，企业“……应该首先问问自己，金融犯罪风险从何而来。在此基础上，他们可以设计出适当、可解释且可重复的控制措施。”

第二阶段 KYC 解决方案合规性及客户尽职调查

根据澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）的说法，进行初步调查 客户尽职调查 (CDD) 这包括在提供指定服务之前，基于合理理由确定有关客户或委托人的具体数据。这从客户关系建立之初就保护了企业，通过识别和降低洗钱、恐怖主义融资和扩散融资等风险来实现这一目标。. 

除了验证客户身份外，它还有助于识别受益所有人，并明确谁控制着整个关系。“了解你的企业”（KYB）解决方案尤其有用，特别是对于那些希望将客户准入流程作为其运营核心的公司而言。.

随着身份风险日益复杂，身份验证 (IDV) 已成为反洗钱/反恐融资控制的另一核心组成部分。鉴于人工智能和深度伪造技术预计将使身份验证更具挑战性，此类服务将对确保符合新版第二阶段法规产生深远影响。.

升级路径与强化客户尽职调查

初步检查完成后，下一步是升级处理。 强化尽职调查 (EDD) 当标准检查不足以应对风险时，就需要进行干预。其目的是了解高风险关系如何使公司面临洗钱、恐怖主义融资或制裁风险。.

当客户情况非常复杂时，尽职调查 (EDD) 最为重要。如果受益所有权不明朗、涉及政治公众人物，或者相关活动与既定的业务关系目的不符，则最需要进行尽职调查。一项切实可行的尽职调查应着重关注以下三个方面：

• 谁控制客户或交易？.
• 资金或资产的来源。.
• 筛查结果是否需要升级处理。.

实际上，技术应当辅助判断，而非取代判断。第二阶段KYC解决方案可以显示风险信号、应用规则并记录决策。合规团队仍然需要明确的标准来决定是否接受、拒绝或升级客户关系。. 

技术应当辅助判断，而非取代判断。第二阶段 KYC 解决方案可以识别风险信号、应用规则并记录决策。合规团队仍然需要明确的标准来决定是否接受、拒绝或升级客户关系。.

通过持续监测履行关键义务

最后，客户获得批准后，持续跟进非常重要。. 持续监控 将 KYC 转化为实时合规功能。客户在注册初期可能风险较低，但随着所有权变更、出现筛查警报或可疑交易，风险可能会上升。您可以在这里了解更多信息： 什么是持续监控流程？

这种视角对大多数指定非金融企业和专业企业 (DNFBP) 都至关重要。例如，房地产经纪人可能在买家的资金细节发生变化之前就为其办理手续。同样，律师事务所可能在新的受益所有人出现之前就已开始处理某个案件。持续监控有助于企业注意到数据中的三种变化：

• 客户身份或受益所有权。.
• 制裁、政治公众人物或负面媒体曝光。.
• 可能表明存在可疑交易的活动。.

报告、记录和升级

当出现风险信号时，新近受监管的公司需要一条清晰的审查到升级流程。此外，他们还需要一条流程图，展示升级流程如何最终形成文件决策。这就是第二阶段 KYC 解决方案如何成为问责框架的原因。.

根据澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）的规定，报告实体必须提交与达到一定金额门槛的交易和可疑事项相关的报告。这些可疑事项报告必须在产生怀疑后24小时内提交。这些合规报告可能涉及任何与恐怖主义融资或特定交易相关的怀疑。.

根据第二阶段法规，为遵守反洗钱/反恐融资规定，公司必须保存准确完整的记录。为符合规定，公司必须将所有报告或记录至少保留七年。.

第二阶段反洗钱/反恐融资准备工作的关键日期

构建第二阶段 KYC 解决方案的最后一步是将反洗钱/反恐融资改革时间表转化为实施计划。关键日期必须转化为运营里程碑，因为企业需要时间评估范围、构建工作流程、测试控制措施并在义务生效前培训团队。自 2026 年 3 月 31 日起开始注册，澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 的反洗钱/反恐融资义务自 2026 年 7 月 1 日起生效。企业应重点关注以下三个工作流程：

• 范围和报告实体评估。.
• 反洗钱/反恐融资计划和风险评估。.
• KYC验证、监控和记录保存工作流程。.

澳大利亚企业务必关注澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）的进一步指导。AUSTRAC将提供核心指导和行业特定指导更新。这对于那些需要在法律专业特权、报告义务和客户保密之间取得平衡的企业而言尤为重要。.

使用 ComplyCube 构建第二阶段 KYC 解决方案

新的第二阶段法规设定了合规期限，标志着澳大利亚反洗钱框架的转变。它将专业服务和新近受监管的行业置于保护金融体系方面更加积极的作用。.

强大的第二阶段 KYC 解决方案帮助企业从不确定性走向掌控，为团队提供了一种切实可行的方法，以便在客户生命周期的各个阶段持续开展客户尽职调查。请联系我们 ComplyCube 了解第二阶段 KYC 验证如何帮助您新近获得监管的企业。.