TL;DR : UNE Tranche 2 Connaissance du client (KYC) Cette solution aide les entreprises australiennes à se préparer à l'élargissement des mesures de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Une solution KYC de tranche 2 adaptée peut réduire la conformité manuelle. travail. La mise en place d'une solution adaptée avec la vérification KYC Tranche 2 permet de : Approche fondée sur le risque.
Qu'est-ce qu'une solution KYC de tranche 2 ?
La solution KYC Tranche 2 est un système qui aide les entreprises australiennes à vérifier l'identité de leurs clients, à évaluer les risques financiers et à conserver les documents nécessaires à la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Désormais, l'intégration des clients devient un processus reproductible qui associe la vérification préalable, la gestion des risques et le suivi continu.
La tranche 2 apporte sections nouvellement réglementées en étendant les réglementations qui s'appliquaient auparavant aux institutions et entreprises financières. La fiche d'information de la tranche 2 d'AUSTRAC indique que les obligations en matière de LBC/FT seront applicables à compter du 1er juillet 2026 aux services généralement fournis par :
- Avocats et professionnels du droit
- Les notaires
- entreprises immobilières
- Comptables
- fournisseurs de confiance
- prestataires de services aux entreprises
- Négociants en métaux précieux, pierres précieuses et produits dérivés
Les solutions KYC de tranche 2, aussi performantes soient-elles, ne sauraient se substituer à un véritable conseil juridique ni aux directives réglementaires d'AUSTRAC. Elles offrent aux entités soumises à l'obligation de déclaration la structure opérationnelle nécessaire pour mener des vérifications préalables lorsque le risque est plus élevé et pour effectuer un suivi continu en fonction de l'évolution de ce risque.
Pourquoi la tranche 2 lutte contre la criminalité financière
La plupart des entreprises perçoivent la deuxième tranche de la réglementation comme une contrainte et s'interrogent sur les raisons de ce changement en Australie. Cette deuxième tranche vise à aligner l'Australie sur les réformes réglementaires et les processus de vigilance internationaux. En élargissant le périmètre de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), les services professionnels et les secteurs à forte valeur ajoutée jouent un rôle plus actif dans la protection du système financier. Pour en savoir plus, cliquez ici : Le guide ultime des logiciels de lutte contre le blanchiment d'argent de deuxième génération pour les entreprises australiennes
le Ministère de l'Intérieur Il est précisé que les nouvelles obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) pour les entreprises et professions non financières désignées (EPNFD) de la tranche 2 s'appliqueront à compter du 1er juillet 2026. La période d'inscription a débuté le 31 mars 2026, offrant ainsi aux entreprises nouvellement réglementées un délai pour se préparer avant l'entrée en vigueur des exigences de conformité. Par ailleurs, de nombreuses entités concernées par cette nouvelle réglementation ont été identifiées comme présentant un risque élevé, voire très élevé, d'exploitation en matière de blanchiment d'argent.
Les réformes et les améliorations continues ne visent pas seulement à respecter les normes internationales des entités déclarantes existantes. En comblant les lacunes réglementaires, les fonds illicites ne peuvent plus transiter par des services légitimes. Pour les entreprises australiennes, la procédure KYC doit devenir un élément essentiel de leur compréhension de leurs clients, de leur appétit pour le risque et de leurs activités. obligations de déclaration.
Comment une solution KYC de deuxième tranche comble les lacunes réglementaires
Cependant, de nos jours, les criminels n'empruntent plus les circuits les plus évidents pour transférer de l'argent. Le recours à la propriété, aux structures juridiques ou aux fiducies est une méthode courante pour dissimuler la propriété. Cela donne une apparence de légitimité à des activités criminelles telles que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
C'est pour cette raison que L'Australie reste idéale Ces pays servent au stockage et à l'intégration des produits du crime. Leur économie stable, leur système juridique indépendant, leur secteur des services financiers développé et leur marché immobilier dynamique les rendent attractifs pour les fraudeurs et les criminels.
Il existe des applications pratiques de gestion des risques pour les entreprises australiennes. Par exemple, une transaction immobilière peut faire transiter d'importantes sommes d'argent par un circuit légal, et une structure d'entreprise peut rendre l'identification des bénéficiaires effectifs plus difficile. De même, un conseiller professionnel peut être instrumentalisé par des clients cherchant à dissimuler l'origine ou la destination de leurs fonds. fonds illicites.
Ce contexte de risque prend tout son sens pour les entreprises qui se préparent à la deuxième tranche de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). Une transaction immobilière peut permettre de transférer des sommes importantes par un circuit légal. La structure d'une entreprise peut rendre l'identification des bénéficiaires effectifs plus difficile. Un conseiller professionnel peut être instrumentalisé par des clients cherchant à dissimuler l'origine ou la destination des fonds.
Se préparer aux réformes LCB-FT grâce à une solution KYC de deuxième génération permet d'identifier plus facilement ces risques. Les entreprises peuvent ainsi mieux comprendre qui est le client, qui contrôle la relation et si la transaction ou le service correspond à leur profil de risque.
Programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LBC/FT) élaborés selon des normes internationales
Une solution KYC de tranche 2 devrait être construite autour gestion des risques. L’objectif est de comprendre à quel moment les risques de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération peuvent survenir dans le parcours client. Un programme de conformité LBC/FT doit prendre en compte ces risques. politiques, les procédures, les systèmes et les contrôles. De plus, la haute direction doit approuver le programme et nommer un responsable de la conformité en matière de LBC/FT.
Cela modifie la façon dont les entreprises nouvellement réglementées et les organismes de déclaration envisagent l'intégration des nouveaux clients. Par exemple, un client national à faible risque ne devrait pas rencontrer les mêmes difficultés qu'un client à haut risque utilisant des structures complexes. Le système de conformité d'une entreprise doit être adapté au niveau de risque. Le même processus ne doit pas être appliqué à tous les clients.
Les entreprises de la tranche 2 ne devraient pas commencer par demander combien de documents elles doivent collecter.
Harry Varatharasan, Le directeur des produits chez ComplyCube affirme que les entreprises “ devraient commencer par se demander où commence leur exposition à la criminalité financière. Sur cette base, elles peuvent concevoir des contrôles appropriés, explicables et reproductibles. ”
Tranche 2 Solution KYC Conformité avec la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle
Selon AUSTRAC, la réalisation des premières Due Diligence Client (CDD) Cela implique de recueillir des données spécifiques sur un client, sur la base de motifs raisonnables, avant de lui fournir un service donné. Cette démarche protège les entreprises dès le début de la relation client en identifiant et en atténuant les risques tels que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le financement de la prolifération.
Outre la vérification de l'identité du client, cette démarche devrait également permettre d'identifier les bénéficiaires effectifs et de clarifier qui contrôle la relation dans son ensemble. Les solutions de connaissance du client (KYB) peuvent s'avérer utiles, notamment pour les entreprises qui souhaitent placer l'intégration des clients au cœur de leurs opérations.
Face à la complexification croissante des risques liés à l'usurpation d'identité, la vérification d'identité (IDV) constitue un élément essentiel de la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT). L'intelligence artificielle et les deepfakes étant susceptibles de rendre la vérification plus difficile, ce service aura un impact durable sur la conformité aux nouvelles réglementations de la tranche 2.
Voies d'escalade avec vigilance accrue à l'égard de la clientèle
Une fois les vérifications initiales effectuées, l'étape suivante est l'escalade. C'est à ce moment-là que… Diligence raisonnable renforcée (EDD) Elle intervient lorsque les contrôles standards ne suffisent pas. Son objectif est de comprendre comment les relations à haut risque exposent l'entreprise au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou aux risques de sanctions.
L’analyse approfondie des données (EDD) est particulièrement pertinente lorsque le profil d’un client est très complexe. Elle est indispensable si la propriété effective est incertaine, si des personnes politiquement exposées sont impliquées ou si l’activité est incompatible avec l’objet déclaré de la relation. Une analyse EDD pratique doit porter sur trois domaines :
- Qui contrôle le client ou la transaction ?.
- D'où semblent provenir les fonds ou les actifs.
- Déterminer si les résultats du dépistage nécessitent une intervention plus poussée.
En pratique, la technologie doit appuyer le jugement, et non le remplacer. Une solution KYC de deuxième génération peut révéler des signaux de risque, appliquer des règles et consigner les décisions prises. Les équipes de conformité ont toujours besoin de critères clairs pour accepter, refuser ou faire remonter une relation client.
La technologie doit appuyer le jugement, et non le remplacer. Une solution KYC de deuxième génération peut identifier les signaux de risque, appliquer les règles et consigner les décisions. Les équipes de conformité ont toujours besoin de critères clairs pour accepter, refuser ou faire remonter une relation client.
Répondre aux obligations essentielles en effectuant une surveillance continue
Enfin, une fois qu'un client est approuvé, il est important de continuer à prendre de ses nouvelles. Surveillance continue Transforme la procédure KYC en une fonction de conformité continue. Un client peut présenter un faible risque au début de son intégration, mais ce risque peut augmenter en cas de changement de propriétaire, d'alertes de filtrage ou d'apparition de transactions suspectes. Pour en savoir plus, cliquez ici : Qu'est-ce qu'un processus de surveillance continue ?
Ce type de perspective est important pour la plupart des entreprises non financières désignées (ENFD). Par exemple, un agent immobilier peut prendre en charge un acheteur avant que ses informations de financement ne changent. De même, un cabinet d'avocats peut commencer un dossier avant qu'un nouveau bénéficiaire effectif n'apparaisse. Un suivi continu permet aux entreprises de repérer trois types de changements dans les données :
- Identité du client ou bénéficiaire effectif.
- Sanctions, PEP ou exposition médiatique négative.
- Activité pouvant indiquer des transactions suspectes.
Étude de cas : Force de frappe Myddleton en Nouvelle-Galles du Sud
En 2026, la police de Nouvelle-Galles du Sud (NSW) a signalé que Force de frappe Myddleton Un réseau de fraude et de blanchiment d'argent a été démantelé. Ce réseau, initialement spécialisé dans les prêts automobiles fictifs, s'est ensuite étendu à des fraudes à grande échelle aux prêts personnels, aux prêts aux entreprises et aux prêts immobiliers. En conséquence, la Commission de lutte contre la criminalité de Nouvelle-Galles du Sud a saisi des avoirs d'une valeur de 1 700 950 millions de dollars australiens (1 700 618 millions de dollars américains).
Des professionnels complices de la fraude
Peu après, les enquêteurs ont ciblé d'autres professionnels qui aidaient le réseau à falsifier des documents pour des prêts hypothécaires, des prêts personnels et d'autres transactions importantes. En avril 2026, un avocat de Sydney est devenu le premier professionnel du droit inculpé dans le cadre de l'opération Myddleton. La police l'accusait d'avoir facilité l'acquisition de biens immobiliers hypothéqués.
Résultats
L'enquête de la police de Nouvelle-Galles du Sud a atteint une phase critique centrée sur les facilitateurs professionnels.
La police a affirmé que l'autorité professionnelle avait été utilisée pour faciliter des activités frauduleuses.
Cela démontre pourquoi les entreprises de la tranche 2 ont besoin de contrôles LBC/FT plus stricts.
Signalement, enregistrement et escalade
Lorsqu'un signal de risque apparaît, les entreprises nouvellement réglementées ont besoin d'une procédure claire, de l'examen à la remontée d'information. Elles doivent également disposer d'un processus indiquant comment une remontée d'information aboutit à une décision concernant les documents. C'est ainsi qu'une solution KYC de deuxième génération peut devenir un cadre de responsabilisation.
Selon AUSTRAC, les entités déclarantes doivent fournir des justificatifs pour les transactions dépassant un certain seuil monétaire et les opérations suspectes. Ces déclarations d'opérations suspectes doivent être soumises dans les 24 heures suivant la découverte du soupçon. Ces déclarations de conformité peuvent concerner tout soupçon lié au financement du terrorisme ou à certaines transactions.
La tenue de registres précis et complets est indispensable au respect des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) conformément à la deuxième tranche de la réglementation. Pour être en conformité, les entreprises doivent conserver tous les rapports et documents pendant au moins sept ans.
Dates clés pour la tranche 2 de la préparation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme
La dernière étape de la mise en place d'une solution KYC de deuxième tranche consiste à transformer le calendrier de la réforme LBC/FT en un plan de mise en œuvre. Les dates clés doivent devenir des jalons opérationnels, car les entreprises ont besoin de temps pour évaluer la portée des obligations, élaborer des processus, tester les contrôles et former leurs équipes avant leur entrée en vigueur. L'inscription étant effective à compter du 31 mars 2026, les obligations LBC/FT d'AUSTRAC s'appliqueront à partir du 1er juillet 2026. Les entreprises devraient se concentrer sur trois axes de travail :
- Évaluation du périmètre et de l'entité déclarante.
- Programme de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et évaluation des risques.
- Flux de travail de vérification, de surveillance et de tenue des registres KYC.
Il est important que les entreprises australiennes consultent AUSTRAC pour obtenir des orientations complémentaires. AUSTRAC fournira des orientations générales ainsi que des mises à jour sectorielles. Ceci est particulièrement important pour les entreprises qui doivent concilier secret professionnel, obligations de déclaration et confidentialité des clients.
Points clés à retenir
Une solution KYC de tranche 2 Lient l'IDV, l'évaluation des risques et la tenue des registres.
Tranche 2 Connaître son client Ces règles s'appliquent aux entreprises fournissant des services désignés.
Tranche 2 KYC aide les entreprises à vérifier l'identité de leurs clients et à comprendre la propriété effective.
Vérification continue de la clientèle aide les entreprises à détecter les changements de risque après l'intégration.
Infrastructure mondiale RegTech peut aider les entreprises australiennes à mettre en place des processus de conformité AML/CTF évolutifs.
Créez une solution KYC de deuxième tranche avec ComplyCube
La deuxième tranche du règlement constitue une échéance de mise en conformité qui marque un tournant dans le dispositif australien de lutte contre le blanchiment d'argent. Elle confère aux services professionnels et aux secteurs nouvellement réglementés un rôle beaucoup plus actif dans la protection du système financier.
Des solutions KYC de deuxième génération robustes aident les entreprises à passer de l'incertitude au contrôle, en offrant aux équipes un moyen pratique de mener une vérification continue de la clientèle tout au long de son cycle de vie. Contactez-nous. ComplyCube à propos de la manière dont la vérification KYC de la tranche 2 peut aider votre entreprise nouvellement réglementée.
Questions fréquemment posées
Pourquoi les entreprises australiennes ont-elles besoin de solutions KYC de tranche 2 ?
La deuxième tranche de la réglementation a été mise en place afin d'aider les entreprises australiennes à protéger le système financier contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et la fraude en général. Une solution KYC de deuxième tranche permet de vérifier l'identité des clients, d'évaluer les risques, de contrôler les relations et de tenir des registres.
Qui a besoin d'une solution KYC de tranche 2 en Australie ?
Les entreprises australiennes fournissant des services désignés et couverts par le régime élargi de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT) doivent se soumettre à la vérification KYC de la tranche 2. Cela concerne les secteurs nouvellement réglementés : agents immobiliers, avocats, experts-comptables, services fiduciaires, services aux entreprises et négociants en métaux, pierres et produits précieux.
Que doit inclure la vérification KYC de la tranche 2 ?
Une vérification KYC de deuxième phase adéquate doit comprendre des contrôles rigoureux de l'identité du client, un examen des bénéficiaires effectifs et une évaluation des risques basée sur l'appétit pour le risque de chaque client. Elle doit également permettre une vigilance accrue à l'égard de la clientèle en fonction de la complexité du profil de risque et un suivi continu en cas d'évolution de ce profil.
Quand les obligations de la tranche 2 en matière de LBC/FT commencent-elles ?
Selon le ministère australien de l'Intérieur, les entités réglementées de la tranche 2 fournissant de nouveaux services désignés peuvent s'inscrire auprès d'AUSTRAC à partir du 31 mars 2026. De nouvelles obligations en matière de LBC/FT s'appliquent à compter de la date limite du 1er juillet 2026.
Comment le programme ComplyCube peut-il soutenir la préparation de la tranche 2 ?
ComplyCube facilite la préparation à la deuxième tranche grâce à la vérification d'identité, la connaissance du client (KYC), le filtrage anti-blanchiment d'argent (AML), la détection biométrique de présence, l'automatisation des flux de travail, la gestion des cas et le suivi continu. Ces solutions permettent aux entreprises de mettre en place des flux de travail évolutifs tout en conservant la responsabilité de l'interprétation juridique au sein de l'entreprise et de ses conseillers.
