Guía completa del software AML de la Fase 2

¿Qué es el software AML de la Fase 2?

El software AML Tranche 2 ayuda a las empresas a cumplir con las obligaciones australianas en materia de prevención del blanqueo de capitales (AML) y financiación del terrorismo (CTF) en una única plataforma de cumplimiento. Generalmente, admite la verificación de identidad (IDV), la debida diligencia del cliente (CDD) y la detección de blanqueo de capitales (AML). Permite a las empresas evaluar riesgos, generar informes de cumplimiento y conservar pruebas para el futuro.

A día de hoy, los requisitos de la Fase 2 se aplican a determinados servicios designados, como los de la abogacía, la contabilidad y el sector inmobiliario. Además, se aplican a los proveedores de servicios empresariales, los notarios y los comerciantes de metales preciosos cuando sea necesario. El Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC) indica que las obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo entrarán en vigor el 1 de julio de 2026.

Para muchas empresas, esto supone un cambio: de la captación de clientes basada en la relación a un cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales basado en pruebas. Por ejemplo, un abogado puede conocer a un cliente, pero a la firma le conviene verificar su identidad y evaluar los riesgos. Del mismo modo, un agente inmobiliario puede tener conocimiento de una transacción de alto valor, pero la empresa debe gestionar igualmente los riesgos de blanqueo de capitales y las transacciones sospechosas.

Por eso, el mejor software AML de Tranche 2 transforma las obligaciones regulatorias en flujos de trabajo repetibles. Apoya a los equipos de cumplimiento identificando al beneficiario final, derivando a los clientes de alto riesgo a revisión y asegurando un monitoreo continuo. Esto permite a las empresas avanzar en el proceso de cumplimiento con evidencia mucho más sólida y menos trabajo manual.

Por qué la reforma de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo cambia el panorama regulatorio.

Sin embargo, la segunda fase de las reformas australianas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo tenía como objetivo subsanar cualquier laguna regulatoria importante en los sectores no financieros. AUSTRAC Explica que estas reformas tenían como objetivo “…disuadir, detectar y desarticular cualquier actividad de blanqueo de capitales”. Asimismo, buscan reforzar la alineación de Australia con las normas internacionales contra el blanqueo de capitales. 

Además, el Ministerio del Interior afirma que el Ley de Enmienda de 2025 sobre Lucha contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo Esto respalda la capacidad de Australia para cumplir con los estándares establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). El cumplimiento de estos estándares contra el lavado de dinero es importante porque el marco regulatorio ya no se centra únicamente en las instituciones financieras. Las empresas no financieras designadas, como las de asesoría legal, contabilidad e inmobiliarias, ahora requieren controles rigurosos contra el lavado de dinero para superar el escrutinio de AUSTRAC.

La segunda fase supone un cambio en la forma en que se espera que las empresas identifiquen, documenten y gestionen el riesgo de delitos financieros.

Consultor de soluciones, Milosh Caunhye, Continúa diciendo: “Los riesgos deben gestionarse a lo largo de toda la relación con el cliente y su ciclo de vida. Las empresas y otras organizaciones requieren controles que funcionen en la práctica, desde la incorporación inicial hasta el monitoreo continuo, la escalada y la evidencia de auditoría”. El mensaje práctico es muy claro.

Los cambios regulatorios de la Fase 2 en materia de lucha contra el blanqueo de capitales no se limitan a la revisión de políticas, sino que buscan mostrar cómo las empresas pueden identificar y abordar las actividades ilícitas. Estas nuevas reformas detallan cómo las organizaciones deben responder ante cualquier actividad delictiva sospechosa y garantizar el monitoreo continuo de los riesgos para sus clientes.

Requisitos de cumplimiento en materia de prevención del blanqueo de capitales en virtud del tramo 2 por sector

AUSTRAC encontró que las áreas afectadas incluyen los servicios legales, la transmisión de propiedades y la sector inmobiliario por nombrar algunos. También nombra servicios de contabilidad, servicios fiduciarios y servicios corporativos. A estas empresas afectadas se las suele describir como "guardianes" porque tienen un acceso muy directo a diversos tipos de propiedades, fondos de clientes y acuerdos legales.

Es importante señalar que existe una clara diferencia entre Reformas de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF) de la primera y segunda fase. Anteriormente, muchas herramientas AML se diseñaban exclusivamente para bancos, aseguradoras y entidades que actualmente presentan informes. Sin embargo, la Fase 2 abarca sectores no financieros más pequeños con menos recursos para el cumplimiento normativo. Por ello, el mejor software AML para la Fase 2 debe ser fácil de implementar, pero lo suficientemente robusto como para demostrar las necesidades de cumplimiento.

Las empresas necesitan herramientas de diligencia debida del cliente y contra el blanqueo de capitales.

La clave de la reforma de la segunda fase de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo reside en el papel de la investigación en curso. debida diligencia del cliente La debida diligencia del cliente (CDD) y la debida diligencia reforzada (EDD) son prácticas comunes en Australia. El Ministerio del Interior de Australia afirma que la CDD ayuda a las entidades obligadas a detectar, revisar y corregir cualquier riesgo de blanqueo de capitales. También abarca cualquier actividad financiera ilícita, como la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación, vinculada a cualquier cliente.

Por lo tanto, un programa de cumplimiento sólido debe facilitar los procesos de incorporación de clientes, como la verificación de identidad, la verificación de la empresa y la identificación del beneficiario final. También debe detectar sanciones, personas políticamente expuestas o cobertura mediática negativa. Este tipo de verificaciones ayuda a las empresas a comprender mejor sus procesos de diligencia debida actuales, lo que les permite decidir fácilmente si necesitan la debida diligencia estándar del cliente (CDD) o la debida diligencia ampliada (EDD). Puede obtener más información aquí: Navegando por el mundo de la debida diligencia mejorada.

Las herramientas más eficaces contra el blanqueo de capitales no tratan a todos los clientes por igual. Aplican perfiles de riesgo y sistemas de puntuación personalizables para ajustar el nivel de control necesario a cada tipo de riesgo. Por ejemplo, los clientes de bajo riesgo pueden actuar con mayor rapidez, mientras que los de alto riesgo reciben procedimientos de verificación de identidad (KYC) o evaluaciones de riesgo más exhaustivas. En definitiva, todo se reduce al nivel de riesgo aceptable para cada empresa.

Controles contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo

Algunos podrían pensar, en un principio, que un desarrollo interno puede parecer más económico. En la práctica, las empresas deben mantener controles de identidad, notas de casos y registros de auditoría. El mejor software AML de Tranche 2 también debería encargarse de gestionar cualquier cambio en las listas de vigilancia, las obligaciones regulatorias y los desencadenantes de informes. El problema radica en que las reformas y los controles AML/CTF de Tranche 2 no permanecen inmutables. Las listas de sanciones cambian inevitablemente, surgen nuevos medios de comunicación adversos y el estado de riesgo del cliente varía. 

Por otro lado, algunas empresas sí necesitan procedimientos internos para el secreto profesional, la confidencialidad del cliente y las transacciones sospechosas. Aquí es donde el software AML diseñado específicamente para este fin cobra importancia. Los sistemas de Tranche 2 requieren flujos de trabajo alojados, API y plantillas de flujo de trabajo reutilizables. Además, necesitan políticas que tengan en cuenta la región, monitoreo continuo y orquestación integrada de IDV, AML y prevención de fraude.

Cómo el software AML de la Fase 2 respalda la preparación operativa

Ahora, para las empresas australianas recientemente reguladas, Tramo 2 AML El software es más valioso cuando transforma las regulaciones en controles de cumplimiento prácticos. Sin embargo, el gran problema radica en que la verificación de la identidad del cliente durante el proceso de incorporación requiere un nivel adecuado de diligencia debida continua. Las empresas también deben conservar evidencia de cada decisión y monitorear los cambios en los niveles de riesgo. Esto demuestra que un flujo de trabajo conectado es más eficaz para el cumplimiento que un conjunto de herramientas AML aisladas.

Cualquier configuración sólida para el lavado de dinero ayuda a las empresas a implementar procedimientos KYC mejorados. Para mantenerse al día con las cambiantes regulaciones AML/CTF en Australia, las empresas deben pasar de revisiones manuales a una gestión de riesgos estructurada. Esto requiere combinar herramientas AML con reglas de escalamiento claras. Otro aspecto clave de las mejores soluciones de software AML de Tranche 2 es el monitoreo de medios adversos, señales de fraude y monitoreo continuo.

Para superar esta brecha, las empresas que implementan la Fase 2 de AML deben revisar sus procesos generales de cumplimiento. Aquí es donde la orquestación de flujos de trabajo sin código, los flujos de trabajo alojados y las API pueden ayudar a las empresas a cumplir de manera eficiente con sus servicios. Los equipos pueden cumplir con las obligaciones de cumplimiento en lugar de obligar a cada cliente a seguir el mismo proceso de gestión de riesgos.

Para los clientes que comparan el mejor software AML de Tranche 2, la decisión inteligente no radica en si una plataforma de cumplimiento puede realizar verificaciones, sino en si la propia plataforma puede ayudar con la evidencia empresarial. Por ejemplo, puede proporcionar información sobre por qué un cliente fue aceptado, escalado, monitoreado o excluido de un flujo de trabajo. Estar preparado para Tranche 2 significa que las empresas necesitan una forma práctica de vincular la debida diligencia del cliente, la debida diligencia reforzada, el monitoreo continuo y la evidencia de auditoría sin necesidad de construir un sistema de nivel bancario.

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El 1 de julio de 2026 vence el plazo para la segunda fase de la normativa contra el blanqueo de capitales. Esta fecha ofrece a las empresas la oportunidad de consolidar una estrategia de cumplimiento más sólida y defendible. Si actúan ahora, podrán subsanar deficiencias en materia de cumplimiento, cumplir con sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales y mejorar los procesos de incorporación de clientes. Hable con nuestros expertos en cumplimiento para mejorar su orientación específica del sector y preparar a su empresa para las necesidades de la Fase 2 de la normativa contra el blanqueo de capitales.