In breve: La definizione efficace del budget per la verifica dell'identità (IDV) utilizzando un calcolatore dei costi KYC è fondamentale per garantire l'efficienza operativa e al contempo fornire un esperienza cliente senza interruzioni. Questa guida analizza i principali fattori di costo, i passaggi di pianificazione dei costi di conformità strategica, i parametri di riferimento e gli strumenti pratici per prevedere e gestire la spesa per la verifica dell'identità digitale con fiducia.
A cosa si riferisce il termine "costi di conformità"?
I costi di conformità comprendono l'importo totale speso dalle aziende per conformarsi alle normative e agli standard vigenti stabiliti dall'autorità di regolamentazione competente. Nell'ambito della conformità Know Your Customer (KYC), i costi si riferiscono alle spese necessarie per ottemperare alle leggi sulla verifica dell'identità e sulla privacy dei dati. Il costo del KYC include i costi diretti, tra cui le spese per il software di conformità e i controlli IDV, nonché i costi indiretti, tra cui la formazione del personale e il monitoraggio degli aggiornamenti del software.
Solidi processi di IDV supportano un onboarding sicuro, la protezione dalle frodi e la conformità agli standard globali. Per gli istituti finanziari e i fornitori di servizi internazionali, prevedere questi costi è raramente semplice. Ad esempio, la tecnologia utilizzata e il volume di verifiche richiesto incidono significativamente sui costi di conformità. Inoltre, volumi di verifica variabili, rischi di frode in continua evoluzione e aggiornamenti normativi introducono un ulteriore livello di complessità.
La complessità della pianificazione dei costi di conformità per la verifica dell'identità
I costi della verifica dell'identità sono complessi a causa di fattori variabili. Tuttavia, l'importanza delle soluzioni IDV non può essere sopravvalutata. Nel 2024, UK Finance riporta £722,0 milioni in frodi non autorizzate, con oltre 109.000 casi di furto di identità. Eppure, molte organizzazioni sottovalutano il costo reale dell'implementazione di sistemi robusti.
Le perdite lorde totali derivanti da frodi non autorizzate, tra cui frodi con carte contraffatte, frodi con acquisti a distanza e furto di identità, ammontano a oltre £722,0 milioni.
Inoltre, le aziende spesso tengono conto dei costi iniziali della soluzione IDV, ma trascurano i costi nascosti, tra cui la conformità a più giurisdizioni, infrastrutture e personale. Inoltre, l'aderenza alle normative, la due diligence rafforzata e il monitoraggio continuo per soddisfare Antiriciclaggio (AML) Gli standard possono comportare costi di conformità più elevati se non considerati in modo efficace. Non tenere conto di questi costi può portare a spese impreviste e reattive durante gli audit. Una pianificazione proattiva, al contrario, consente scalabilità e una crescita economicamente efficiente fin dall'inizio.
Costi operativi principali della conformità KYC e fattori chiave
Secondo una ricerca di PwC, gli istituti finanziari devono affrontare costi annuali di conformità normativa che superano 33,9 miliardi di sterline, che rappresentano oltre 131 TP6T di spese operative. L'aumento dei costi di conformità KYC grava significativamente sul budget operativo di un'azienda. Inoltre, i team di conformità risentono della pressione derivante dall'evoluzione delle normative, con 85% segnalando che i processi e i requisiti di conformità sono diventati più complessi negli ultimi tre anni.
Comprendere i fattori chiave che determinano il costo effettivo della conformità KYC, come il volume delle verifiche, le tipologie di assegni e i modelli di prezzo, è fondamentale per la pianificazione strategica. Permette inoltre alle aziende di ottenere risparmi sui costi evitando al contempo la non conformità, che può comportare danni alla reputazione e spese legali.
Volume di verifica
Il numero di controlli di verifica dell'identità eseguiti da un'azienda influenza direttamente i costi di conformità. Tuttavia, molti fornitori offrono costi per controllo inferiori alle aziende con volumi elevati, incrementando così il risparmio sui costi a lungo termine. In alternativa, alcuni fornitori offrono costi fissi basati su un modello di tariffazione mensile, consentendo un budget prevedibile e un'elevata convenienza.
Tipi di verifica
La verifica standard dei documenti, il riconoscimento facciale o i processi di autenticazione biometrica hanno in genere livelli di prezzo separati. Livelli, come rilevamento della vivacità, l'autenticazione a più fattori o la valutazione del rischio aumentano ulteriormente la complessità e la spesa. Le aziende, in particolare quelle nei settori regolamentati, devono determinare il livello di garanzia e la propensione al rischio appropriati per il loro caso d'uso.
Complessità giurisdizionale
Le aziende che operano in più regioni devono rispettare i requisiti normativi locali e internazionali. Le diverse giurisdizioni hanno requisiti legali specifici, tra cui le leggi sulla privacy dei dati e i metodi di verifica accettati. Le organizzazioni sostengono costi associati maggiori quando utilizzano risorse significative, come maggiori spese per personale, formazione e licenze software, per mantenere la conformità.
Revisione manuale vs. automazione
Le attività manuali in ambito KYC aumentano i costi a causa di attività amministrative laboriose, errori umani e tempi di recupero dei documenti più lunghi. Grazie ai flussi di lavoro automatizzati, le organizzazioni possono ottenere un'estrazione e una convalida dei dati più rapide, nonché prendere decisioni in tempo reale. L'automazione semplifica i processi di conformità, consentendo alle aziende di ridurre efficacemente i costi e le spese generali operative.
Modelli di prezzo dei fornitori
I fornitori possono offrire soluzioni a consumo, abbonamenti o prezzi a livelli. Alcuni provider raggruppano più servizi, come onboarding del cliente e la tecnologia biometrica, mentre altri li quotano separatamente. Scegliere il giusto modello di prezzo è fondamentale per trovare un equilibrio tra scalabilità e costi. Pianificando questi fattori, le aziende possono controllare efficacemente i costi e mantenere l'agilità operativa. Per saperne di più, clicca qui: Comprendere gli elementi essenziali dei modelli di prezzo KYC.
Caso di studio: i mercati delle criptovalute in Corea del Sud passano a contesti sempre più regolamentati
La Corea del Sud intensifica la supervisione e le sanzioni sugli scambi di criptovalute
Le autorità di regolamentazione in Corea del Sud hanno penalizzato le principali piattaforme di criptovalute, nell'intento di imporre un controllo più rigoroso sul settore. Tra le aziende coinvolte, Dunamu (nota anche come Upbit) ha dovuto affrontare circa 100.000... $25 milioni di multe. Bithumb, Coinone, Korbit e GOPAX hanno dovuto affrontare sanzioni simili, tra cui sospensioni dal mercato e multe pecuniarie.
Quando gli avvertimenti non sono sufficienti per un AML e KYC solidi
L'Unità di Informazione Finanziaria (UIF) del Paese ha dichiarato di aver emesso numerosi avvertimenti alle aziende crypto in merito a una maggiore vigilanza nel loro settore. Tuttavia, gli avvertimenti non sono stati sufficienti, poiché alcune di queste aziende hanno continuato a operare senza istituire adeguati programmi KYC (Certification, Customer Engagement) in linea con il rischio connesso al settore crypto. Di conseguenza, l'UIF è passata dagli avvertimenti alle sanzioni.
Risultati e apprendimenti
Le mancanze di conformità da parte di queste aziende hanno causato ingenti perdite finanziarie, ostacolandone l'operatività.
Il caso sottolinea l'importanza di soluzioni KYC complete e proattive per garantire la conformità e prevenire frodi e riciclaggio di denaro.
Le aziende sono tenute a prestare maggiore attenzione ai rischi specifici del settore e alle normative in evoluzione, nell'ambito della pianificazione dei costi di conformità.
Gestione dei costi di conformità in base alle tipologie aziendali e alle fasi di maturità
L'ambito, la complessità e i costi di implementazione delle soluzioni KYC variano a seconda delle dimensioni dell'azienda, dell'esposizione al rischio e delle normative di settore. Per le aziende globali e regolamentate, come quelle che operano nei settori dei pagamenti e delle criptovalute, soluzioni come monitoraggio continuo, la due diligence rafforzata (EDD) e lo screening delle sanzioni sono essenziali per soddisfare i requisiti di conformità.
Allineare le strategie di compliance alla maturità e alla fase di crescita prevista di un'organizzazione è fondamentale per raggiungere una conformità economicamente vantaggiosa e una scalabilità a lungo termine. Ad esempio, le aziende nelle fasi iniziali avranno un approccio alla compliance diverso rispetto a un'azienda in fase di forte crescita. Per saperne di più, clicca qui: Selezione del software KYC per il tuo settore e la tua fase di crescita.
Startup in fase iniziale e FinTech
Le startup operano spesso in modalità Minimum Viable Product (MVP), trovando un equilibrio tra l'esigenza di un IDV digitale e la realtà dei finanziamenti limitati. In questa fase, le aziende utilizzano funzionalità come l'Intelligenza Artificiale (IA) per semplificare le operazioni mantenendo al contempo i costi di conformità gestibili. Inoltre, un approccio integrato alla conformità è ideale in questa fase, garantendo che la verifica e gli aggiornamenti del sistema possano essere integrati senza tempi o costi significativi.
Piattaforme di scalabilità e imprese di medie dimensioni
In questa fase, le aziende si concentrano principalmente sulla rapida espansione delle attività commerciali. Pertanto, investire in funzionalità come l'apprendimento automatico, Riconoscimento ottico dei caratteri (OCR), e il rilevamento della vitalità è fondamentale. Insieme, queste soluzioni consentono un'infrastruttura di conformità sicura, accurata e scalabile. Inoltre, i flussi di lavoro automatizzati e personalizzabili semplificano gli sforzi di conformità, rispettando le normative di settore e mantenendo bassi i costi di conformità.
Aziende globali e regolamentate che operano in più giurisdizioni
Per le piattaforme mature e regolamentate, il controllo e la supervisione più rigorosa da parte delle autorità di regolamentazione sono comuni. Pertanto, è necessario implementare soluzioni KYC e AML robuste. Regolamentazioni come Legge statunitense sul segreto bancario (BSA) e il Legge del Regno Unito sui proventi del crimine del 2002 (POCA) imporre quadri normativi rigorosi, tra cui un monitoraggio continuo, segnalazioni di attività sospette (SAR) e una solida protezione dei dati.
La mancata segnalazione di sospetti di proprietà criminale o riciclaggio di denaro può comportare multe illimitate.
Inoltre, le aziende devono stabilire percorsi di controllo trasparenti e un'archiviazione sicura dei dati sensibili per dimostrare la propria resilienza contro il riciclaggio di denaro, le violazioni dei dati e le frodi. Le mancanze di conformità possono comportare significative restrizioni di mercato e danni alla reputazione. Il POCA afferma: "Una condanna per mancata segnalazione di sospetti di reato o riciclaggio di denaro può comportare una pena detentiva fino a cinque anni e una multa illimitata".“
Passaggi chiave per padroneggiare la gestione della conformità e la spesa per la verifica dell'identità digitale
La gestione della compliance in ambito KYC richiede una pianificazione strategica dei costi diretti e indiretti. Comprendere la correlazione tra le spese di compliance e l'acquisizione di nuovi clienti, la propensione al rischio e la crescita futura è fondamentale per garantire che la compliance sia in linea con il budget.
La complessità degli standard normativi è imprevedibile e può emergere spontaneamente con l'espansione delle aziende o con l'operatività in aree ad alto rischio. Pertanto, mantenere i programmi di conformità KYC flessibili, scalabili e predisposti per l'automazione è fondamentale per rendere gestibili i cambiamenti di costo e infrastrutturali.
Allinearsi con le previsioni di acquisizione dei clienti
I costi dell'IDV sono intrinsecamente legati al volume di onboarding. Pertanto, è fondamentale collaborare a stretto contatto con i team di marketing e vendita per proiettare i potenziali utenti sui canali chiave. Il budget dell'IDV deve anche tenere conto dei profili di rischio, come territori o settori ad alto rischio.
Segmento per geografia e tipo di verifica
I requisiti e i costi di conformità variano a seconda della regione. Ad esempio, le aziende con sede nell'UE sono tenute ad avere flussi di lavoro conformi al GDPR, mentre in Belgio le leggi sulla privacy dei dati impongono redazione delle PII durante l'IDV. Segmentare i budget in base ai livelli di verifica (base vs. avanzata) per ridurre la spesa nelle aree a basso rischio.
Abilita la collaborazione tra team
I team di finanza, conformità e ingegneria devono lavorare in modo unificato per soddisfare gli standard di conformità e al contempo incrementare il ROI. Ad esempio, una comunicazione tempestiva garantisce che i team di finanza e ingegneria siano sempre aggiornati sui rapidi aggiornamenti normativi, riducendo al minimo i costi di implementazione. Inoltre, all'interno del software IDV, i membri del team possono gestire e trasferire i carichi di lavoro per mantenere l'efficienza operativa tra i team.
Utilizzare strumenti e modelli di modellazione dei costi
Le piattaforme di previsione e i fogli di calcolo per la pianificazione interna possono essere potenziati con un approccio basato sul calcolo dei costi KYC, stimando i costi per verifica, i tassi di errore e i carichi di revisione su diversi livelli. L'integrazione di strumenti che simulano l'impatto sui costi di diversi scenari di onboarding aiuta le organizzazioni a mantenere l'agilità finanziaria.
Punti chiave
Costi di conformità si riferisce al costo totale di proprietà (TCO) per soddisfare le normative, compresi gli sforzi per prevenire frodi e riciclaggio di denaro.
Fattori di costo KYC includono spese dirette e indirette, tra cui volume di verifica, tipologie, modelli di prezzo e livello di automazione.
Pianificazione dei costi di conformità implica la comprensione dei rischi specifici del settore, della fase aziendale attuale e futura, nonché delle dimensioni dell'azienda.
Piattaforme basate sull'intelligenza artificiale, il monitoraggio continuo e i flussi di lavoro automatizzati semplificano il KYC, riducendo i costi di conformità.
Monitoraggio della conformità con strumenti in tempo reale rileva i rischi in anticipo, evitando costose verifiche e sanzioni legali.
Sfrutta un calcolatore dei costi KYC per una pianificazione più intelligente dei costi di conformità
La definizione del budget per la verifica dell'identità è fondamentale per garantire resilienza e conformità alle normative. Con l'espansione delle aziende in nuovi mercati e l'affronto con cambiamenti normativi più complessi, comprendere e prevedere i costi di conformità è essenziale. Investire in funzionalità chiave come l'automazione, flussi di lavoro personalizzabili e una piattaforma basata sull'intelligenza artificiale riduce l'errore umano e genera risparmi.
Con la giusta strategia in materia di costi e conformità, le aziende possono accelerare l'onboarding, ridurre efficacemente le frodi e godere di una maggiore fiducia da parte dei clienti. Scopri AML e KYC di ComplyCube software per scoprire come garantire la conformità alle normative del settore ottenendo al contempo notevoli risparmi sui costi.
Domande frequenti
Come si calcolano i costi di conformità?
I costi di conformità vengono calcolati combinando le spese dirette (come le funzionalità KYC e AML, gli stipendi del personale) e le spese indirette (inclusi costi nascosti, nuove verifiche e falsi positivi) necessarie per rispettare le normative.
Che cosa è la pianificazione della conformità?
La pianificazione della conformità si riferisce al processo di identificazione, monitoraggio e adesione proattiva alle normative applicabili, sia a livello locale che internazionale. È fondamentale per prevenire frodi, sanzioni finanziarie e danni alla reputazione. La pianificazione della conformità include anche la definizione di ruoli, budget e governance per la gestione della conformità.
Come trasformare i costi di conformità in un vantaggio competitivo?
I costi di conformità possono trasformarsi in un vantaggio competitivo quando le aziende li sfruttano per investire in automazione e tecnologia, consentendo un onboarding più rapido e accurato. Con l'aumento della sicurezza dei processi, si creerà anche un clima di fiducia con enti regolatori, investitori e clienti, generando fidelizzazione e soddisfazione del marchio.
Perché i settori regolamentati devono affrontare costi di conformità più elevati?
I settori regolamentati, come gli istituti finanziari, le criptovalute e la tecnologia finanziaria, devono far fronte a elevati costi di conformità. A causa dell'elevato flusso di cassa e della rapidità delle transazioni in questi settori, le autorità richiedono strumenti avanzati di AML e KYC per scoraggiare i truffatori. In genere, le aziende di questi settori devono far fronte a normative severe, controlli più rigorosi e sanzioni più severe.
In che modo ComplyCube supporta la conformità offrendo al contempo risparmi sui costi?
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