In breve: verifica eID, nota anche come identificazione elettronica, sta rimodellando la verifica dell'identità digitale nel settore fintech. Nell'attuale complesso panorama fintech, le aziende devono rispettare rigorosi programmi di verifica digitale e antiriciclaggio. Questa guida esplora cosa è verifica dell'identità digitale per le fintech e come implementarlo per un onboarding più rapido e fiducia regolamentare.
Che cosa si intende per verifica dell'identità digitale nel contesto dell'eID?
L'eID, in conformità alle normative, è una credenziale digitale fornita da un ente autorevole, come un governo o un registro nazionale. Fornisce un metodo sicuro e portatile per verificare l'identità di una persona nelle transazioni digitali. L'identificazione elettronica si discosta dai metodi tradizionali come la verifica fisica dei documenti di passaporti e patenti di guida. L'eID è invece firmata crittograficamente, consentendo la verifica dell'identità in tempo reale tramite registri certificati dal governo.
L'eID riduce gli oneri amministrativi in termini di tempo, spese e sforzi, una necessità per molti in un mondo sempre più globalizzato.
L'adozione delle carte d'identità elettroniche è in crescita, principalmente grazie alle misure di autenticità e sicurezza integrate. Le organizzazioni regolamentate, come quelle che forniscono servizi finanziari, utilizzano le carte d'identità elettroniche per conformarsi ai requisiti normativi e migliorare l'efficienza operativa. A differenza della verifica manuale, consente una rapida creazione di account e l'accesso ai servizi online.
Metodi di verifica digitale
La verifica dell'identità online è importante perché offre una solida base per la fiducia nelle transazioni online. Secondo il CIFAS, oltre 118.000 casi di frode sono stati segnalati al National Fraud Database. Pertanto, processi completi di verifica dell'identità rappresentano un pilastro fondamentale contro il furto di identità e le frodi.
La verifica dell'identità digitale funziona attraverso una combinazione di tecnologie avanzate e fonti di dati per verificare le identità in tempo reale. Utilizza l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per migliorare la sicurezza e l'accuratezza delle informazioni. verifica dei documenti, verifica biometrica e verifica della prova di indirizzo. La verifica dell'identità digitale è un processo che include componenti chiave:
- Verifica dei documenti: Scansiona documenti come patenti di guida, passaporti e carte d'identità nazionali. I dati raccolti vengono quindi analizzati per verificare eventuali falsificazioni e verificati con database autorevoli per verificarne l'autenticità.
- Verifica biometrica: Conferma la presenza di un utente durante le transazioni. I dati biometrici vengono utilizzati per verificare l'autenticità della persona che invia le proprie informazioni. Rilevamento della vivacità e la verifica tramite selfie migliorano il processo in tempo reale.
- Impronte digitali: Le organizzazioni possono monitorare i tentativi di utilizzo di identità sintetiche o credenziali rubate scansionando l'impronta digitale del browser. Le attività sospette sui dispositivi mobili possono essere segnalate per prevenire il furto di identità.
- Intelligenza del dispositivo: Utilizza segnali di rete e indirizzi IP durante le attività online, come il digital banking, per segnalare modelli di transazioni sospette. È possibile analizzare il comportamento di accesso di un utente, sia su un nuovo dispositivo che sullo stesso.
- Controlli via e-mail e telefono: Analizza numeri e indicatori di posta elettronica, inclusi tipi di operatori e domini di posta elettronica, per segnalare eventuali abusi. Ulteriori misure di sicurezza, come l'autenticazione a due fattori, convalidano ulteriormente gli utenti autentici.
La verifica dell'identità (IDV) costituisce un aspetto cruciale dei programmi di identificazione del cliente (CIP), obbligatori per legge. A differenza della verifica manuale dell'identità, la verifica dell'identità digitale consente un processo di onboarding più rapido. Sebbene l'IDV digitale sia vantaggiosa, l'eID offre un metodo rapido e supportato dal governo per le fintech. Per saperne di più: Programma di identificazione del cliente: cos'è il CIP?
Livelli di allineamento normativo e garanzia con eID
La verifica dell'identità online tramite eID supporta la conformità ai requisiti normativi. Nell'UE, i regolamenti eIDAS 2.0 utilizzano schemi nazionali di eID, inclusi MitID e BankID, per rilevare le frodi e prevenire le transazioni fraudolente. Inoltre, il Digital Identity and Attributes Trust Framework (DIATF) e la Sesta Direttiva Antiriciclaggio (AMLD6) del Regno Unito stabiliscono standard per i programmi Know Your Customer (KYC) e Antiriciclaggio (AML). La verifica sicura dell'identità basata sull'eID rende operativi questi standard.
Questi framework classificano i livelli di garanzia (LoA) come bassi, sostanziali e alti, definendo la solidità dei metodi di verifica dell'identità necessari per dimostrare l'identità di un utente. Ad esempio, per le fintech che operano nell'UE, è necessaria una LoA elevata per le transazioni ad alto rischio, inclusi pagamenti di importo elevato o creazione di account. Le fintech che integrano l'eID nei propri flussi di lavoro dimostrano conformità e possono scalare in modo più efficiente tra le diverse giurisdizioni, stimolando la crescita globale.
Velocità, efficienza e fiducia del cliente
I vantaggi della verifica dell'identità digitale non possono essere trascurati. Tuttavia, l'eID può sostituire i tradizionali controlli di verifica dell'identità, convalidando l'identità di un individuo in un unico passaggio all'interno di un flusso di lavoro. Un flusso di lavoro standard per gli istituti finanziari che eseguono la verifica dell'identità digitale include un controllo selfie, la verifica dei documenti digitali e prova di indirizzo. Dal punto di vista del cliente, sarebbe necessario cercare e caricare i documenti di identità corretti. Questo potrebbe sembrare invasivo, creare attriti e influire sull'esperienza del cliente.
Gli schemi di identificazione elettronica (eID) aggirano un lungo e dispendioso processo di raccolta dei dati personali. I clienti possono fornire i propri dati identificativi consensualmente e accedere a fonti attendibili sul back-end in pochi secondi. Per le fintech in rapida evoluzione, l'eID si rivela un metodo efficace per analizzare rapidamente le identità dei clienti, migliorando così il time-to-revenue. La fidelizzazione dei clienti aumenta poiché gli utenti possono aprire un conto bancario o accedere a servizi con misure di sicurezza e velocità migliorate.
Rafforzare la prevenzione delle frodi con l'eID
L'identificazione elettronica svolge un ruolo più ampio in Antiriciclaggio (AML) e quadri di gestione del rischio. Le eID sono significativamente più difficili da falsificare o manomettere poiché contengono attributi firmati elettronicamente, prevenendo furto di identità, frode e riciclaggio di denaro. Inoltre, le aziende possono integrare altri controlli secondo gli standard internazionali, come le raccomandazioni della Financial Action Task Force.
Il GAFI invita tutti i paesi ad attuare misure efficaci per adeguare i propri sistemi nazionali di lotta al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo.
Secondo il GAFI, Le aziende digitali devono adottare un'adeguata Due Diligence del Cliente (CDD), che includa la verifica dell'identità online tramite verifica documentale e biometrica. Inoltre, il monitoraggio continuo, le Persone Politicamente Esposte (PEP) e lo screening delle watchlist contribuiscono a rafforzare il profilo di rischio del cliente, mitigando in modo più efficace i rischi di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo (TF).
Le fintech e i servizi finanziari digitali presentano vulnerabilità uniche nel settore, rendendo il servizio di identificazione elettronica fondamentale. Le fintech si basano su relazioni con i clienti a distanza e transazioni rapide, che i malintenzionati possono facilmente sfruttare per commettere attività illecite. Secondo UK Finance, all'inizio del 2025, le perdite derivanti da transazioni online non autorizzate hanno raggiunto i 372 milioni di sterline.
Transazioni non autorizzate su carte di pagamento, servizi bancari a distanza e assegni ammontava a 372 milioni di sterline nella prima metà del 2025.
Le soluzioni eID affrontano queste sfide offrendo maggiore sicurezza e accuratezza e un metodo supportato dal governo per l'onboarding degli utenti. Le fintech possono ottenere una riduzione dei falsi positivi, costi inferiori e una maggiore prevenzione delle frodi. Inoltre, i clienti dell'UE sono molto più propensi a convalidare le proprie informazioni di identificazione personale (PII), come data di nascita e nome completo, con l'eID, grazie alla sua facilità d'uso e familiarità. Per le fintech, questo significa un onboarding più rapido, nel rispetto delle normative di conformità.
Punti chiave
Verifica manuale dell'identità introduce colli di bottiglia, tra cui errori umani, dipendenza dalla conoscenza della codifica e un processo di onboarding più lento.
Verifica dell'identità digitale, che include funzionalità di riconoscimento facciale e controllo dei documenti, può essere completato da remoto, riducendo così gli attriti e migliorando l'esperienza del cliente.
Identificazione elettronica Offre un metodo supportato dal governo. Verifica le identità in un unico passaggio, consentendo alle fintech di aumentare le conversioni e di rispettare la conformità in modo più efficiente.
Fintech leader utilizzare i servizi eID di un unico fornitore per eliminare la complessità della conformità transfrontaliera, ridurre i costi e migliorare l'interoperabilità.
RegTech tutto in uno I fornitori offrono una verifica personalizzata e stratificata, che comprende lo screening delle sanzioni e il monitoraggio continuo, per soddisfare i requisiti AML globali.
Selezione del fornitore eID corretto per la conformità eIDAS 2.0
Per la conformità con eIDAS 2.0, è fondamentale un partner che fornisca diverse LoA e che supporti il Portafoglio Digitale Europeo (EUDI). Un tipico processo di verifica dell'eID si compone di tre fasi: il cliente sceglie uno schema eID, condivide gli attributi dei dati richiesti e fonti attendibili lo convalidano nel back-end. Per saperne di più, clicca qui: Un'Europa digitale: introduzione del portafoglio EUDI.
La verifica delle identità digitali tramite un partner di conformità che offre diversi schemi di eID supporta le fintech nella crescita e nella creazione di fiducia a livello globale. Inoltre, con un software all-in-one, le aziende beneficiano di solide analisi del comportamento degli utenti per identificare le frodi in modo più efficace. I fattori che influenzano le soluzioni eID includono:
- Sicurezza e dati: Seleziona un fornitore che dimostri una solida conformità alle leggi globali sulla privacy e sulla protezione dei dati, tra cui le certificazioni NIST statunitense, GDPR dell'UE e ISO 27001.
- Supporto multi-schema: Invece di affidarti a fornitori terzi, scegli un fornitore di eID che supporti la scalabilità su più schemi eID nazionali per ridurre complessità e costi.
- Piattaforma All-in-One: Per le aziende fintech che necessitano di solidi programmi KYC e AML, la scelta di una piattaforma unificata che offra eID, screening delle sanzioni e monitoraggio continuo semplifica la conformità.
- Flussi di lavoro senza codice: I flussi di lavoro no-code/low-code sono vantaggiosi per le aziende fintech che necessitano di controlli aggiuntivi, come lo screening di contenuti multimediali avversi, senza dover ricorrere a processi manuali o risorse IT.
- Aiuto multilingue: Le aziende globali devono scegliere l'eID da un fornitore che offra funzionalità di supporto multilingue per soddisfare una clientela diversificata, migliorando l'esperienza del cliente.
- Conformità internazionale: Per soddisfare la conformità transfrontaliera, scegli un fornitore che rispetti i requisiti AML globali, come la direttiva AML dell'UE, e quelli con LoA configurabile.
Implementare servizi eID multi-schema
Paesi come Norvegia, India, Paesi Bassi e Finlandia hanno un tasso di adozione dell'eID superiore a 90%. Grazie ai flussi di lavoro personalizzati senza/a basso codice di ComplyCube, le fintech possono espandere il proprio business con più schemi di eID. Anticipatevi e... parlare con un membro del team per saperne di più sul servizio eID di ComplyCube oggi stesso.
Domande frequenti
Che cos'è l'identificazione elettronica (eID)?
L'eID è un modo sicuro per le aziende di convalidare l'identità di una persona online. Contiene attributi di dati digitali garantiti dal governo. Le aziende traggono vantaggio dall'eID perché riduce l'attrito con i clienti e semplifica la conformità transfrontaliera.
Perché le aziende fintech scelgono l'identificazione elettronica rispetto alla verifica dell'identità digitale?
Le fintech utilizzano la verifica dell'identità elettronica perché offre un metodo più semplice e sicuro per l'onboarding dei clienti. A differenza della verifica dell'identità digitale, che richiede l'invio di un documento o la verifica tramite selfie, i controlli dell'identità elettronica avvengono in un unico passaggio. Gli schemi di identità elettronica sono inoltre riconosciuti da framework globali come eIDAS, consentendo alle fintech di soddisfare i rigorosi requisiti KYC.
In che modo l'eID supporta i requisiti Know Your Customer e Anti-Money Laundering?
L'identificazione elettronica (eID) supporta i processi KYC e AML in quanto offre un modo sicuro e accurato per convalidare l'identità di un cliente. Fornisce un metodo remoto per verificare l'identità di un utente, riducendo così il rischio di frode d'identità e riciclaggio di denaro.
Come scegliere la soluzione eID giusta per la tua azienda?
Il giusto servizio di identificazione elettronica consente a un'organizzazione di crescere in modo semplice e sicuro. Per selezionare il partner giusto per l'identificazione elettronica, le aziende dovrebbero valutare la loro conformità alle leggi globali sulla privacy dei dati e ai requisiti KYC/AML, inclusi il GDPR dell'UE e le raccomandazioni del GAFI. Inoltre, un fornitore che supporta l'integrazione di più schemi di identificazione elettronica e il supporto multilingue favorisce la crescita globale senza soluzione di continuità.
In che modo le aziende fintech possono sfruttare i flussi di lavoro senza codice di ComplyCube per l'eID?
ComplyCube offre flussi di lavoro senza codice che consentono alle aziende di eseguire controlli di identità senza conoscenze di programmazione. Grazie alla sua interfaccia drag-and-drop, le fintech possono creare flussi di lavoro personalizzati per diversi casi d'uso e aggiungere controlli aggiuntivi per una conformità solida, inclusi controlli sulle sanzioni e screening PEP, su un'unica piattaforma. Supporta tutti i tipi di schemi di identificazione elettronica, tra cui Aadhaar in India, BankID in Norvegia e Svezia e MitID in Danimarca.
