Conozca a su Cliente (KYC) es fundamental en la normativa antilavado de dinero del Reino Unido. Obliga a las organizaciones a identificar y autenticar a sus clientes y a evaluar el riesgo de las relaciones comerciales y las transacciones financieras. Comprender los requisitos KYC del Reino Unido no solo es esencial para cumplir con la ley, sino también para contribuir a su papel en la protección de la economía en general frente a la amenaza del lavado de dinero, el terrorismo financiero y el fraude de identidad.
Permitir que el sistema financiero del Reino Unido mantenga su reputación, fomentar la confianza del consumidor y convertir al Reino Unido en un lugar confiable y seguro para realizar negocios internacionales. Esta guía ofrece una visión general completa de las diferentes legislaciones que rigen las regulaciones KYC en el Reino Unido, las mejores prácticas para mantener procedimientos KYC sólidos y detalla el impacto del incumplimiento.
Obligaciones regulatorias que rigen los requisitos KYC en el Reino Unido
La principal legislación del Reino Unido que supervisa el cumplimiento de KYC es la Reglamento sobre el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la transferencia de fondos (información sobre el pagador) (MLR), promulgada en 2017. Este reglamento incorpora la Cuarta Directiva sobre blanqueo de capitales de la Unión Europea (4MLD) dentro de la legislación del Reino Unido y se alinea con los estándares mundiales actualizados difundidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI)El GAFI es una organización internacional creada en 1989 para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Las recomendaciones del GAFI son el estándar con el que se comparan las medidas de prevención del lavado de dinero (ALD) y Procesos KYC Se miden a nivel mundial. El Reino Unido es miembro fundador y revisa su normativa cada pocos años para cumplir con los requisitos del GAFI. En el Reino Unido, la responsabilidad de garantizar el cumplimiento de las normas AML y KYC se reparte entre varios organismos reguladores y supervisores nacionales clave:
- Autoridad de Conducta Financiera (FCA) — Establecido en 2013
- Hacienda y Aduanas de Su Majestad (HMRC) — Fundada en 2005
- Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) — Establecido en 2013
- Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) — Establecido en 2013
El papel de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA)
El Autoridad de Conducta Financiera (FCA) Es un organismo regulador financiero del Reino Unido y el principal regulador de las empresas de servicios financieros, incluyendo bancos, empresas de inversión, aseguradoras y empresas de criptoactivos. Opera con independencia del Gobierno del Reino Unido y garantiza el cumplimiento de las normativas KYC y Antilavado de Dinero (AML). Esto incluye la investigación de infracciones, la imposición de multas y la aplicación de sanciones a las empresas.
Responsabilidades de la Agencia Tributaria y Aduanera de Su Majestad (HMRC)
HMRC supervisa empresas y profesiones no financieras, como empresas de servicios monetarios, proveedores de servicios fiduciarios o empresariales, comerciantes de alto valor y participantes del mercado del arte. Agencia Tributaria de Su Majestad es responsable de garantizar que estos sectores cumplan con las normas KYC y AML, realizar inspecciones y emitir sanciones por incumplimiento.
El propósito de la Agencia Nacional contra el Crimen (NCA)
La Agencia Nacional contra el Crimen es una agencia nacional de aplicación de la ley en el Reino Unido. Lidera la respuesta del Reino Unido a la delincuencia grave y organizada, incluyendo el blanqueo de capitales, la ciberdelincuencia y la financiación del terrorismo que trasciende las fronteras regionales e internacionales. NCA Recibe y analiza informes de actividades sospechosas (SAR) de entidades reguladas y coordina los esfuerzos nacionales para interrumpir los delitos financieros.
Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) y el Banco de Inglaterra
El Autoridad de Regulación Prudencial Trabaja en estrecha colaboración con la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), coordinándose ambas mediante un Memorando de Entendimiento. Adscrita al Banco de Inglaterra, la PRA se centra en la regulación prudencial de las principales instituciones financieras, como bancos, sociedades de crédito hipotecario, cooperativas de crédito, aseguradoras y grandes empresas de inversión, garantizando su estabilidad y resiliencia.
El marco regulatorio del Reino Unido es dinámico y se actualiza con frecuencia para abordar los riesgos emergentes de lavado de dinero y mantenerse en sintonía con las recomendaciones del marco de cumplimiento del GAFI. También se han creado organismos reguladores específicos para supervisar sectores específicos, como la Autoridad de Regulación de Abogados (SRA) y el Grupo de Afinidad del Sector Legal (LSAG) dentro de las profesiones jurídica y contable. Al alinearse estrechamente con los estándares del GAFI, el Reino Unido continúa liderando a nivel mundial la prevención de delitos financieros y la promoción de la transparencia y la seguridad corporativas.
Mejores prácticas para la alineación con las estrictas regulaciones KYC
El gobierno del Reino Unido Guía de buenas prácticas 45 (GPG 45) Es un documento fundamental para la verificación de identidad en los sectores público y privado. Si bien no es legalmente vinculante, la GPG 45 proporciona un marco estratégico de cumplimiento claro y basado en resultados para verificar la identidad de clientes, empleados y terceros. La GPG 45 está diseñada para ayudar a las organizaciones a determinar el nivel adecuado de las normas de Conozca a su Cliente (KYC) según el perfil de riesgo del servicio o la transacción.
1. Obtener evidencia de la identidad declarada
El primer paso es recopilar evidencia que respalde al cliente, comerciante o entidad identificados. Esto incluye documentos físicos, como un pasaporte o un permiso de conducir, o registros digitales, como información de una base de datos confiable.
2. Verifique que la evidencia sea genuina o válida
Una vez recopilada la evidencia debe ser examinado Para confirmar la autenticidad y validez de los documentos. Esto implica verificar si existen indicios de falsificación, falsificación o manipulación en documentos físicos, o verificar registros digitales con fuentes fidedignas.
3. Verificar que la identidad declarada haya existido a lo largo del tiempo
Este paso implica confirmar que los atributos de identidad han estado activos y consistentes durante un período determinado. Se pueden utilizar datos históricos, como el historial crediticio, las facturas de servicios públicos o los registros laborales, para demostrar que la identidad declarada no es artificial. Esto ayuda a prevenir el robo de identidad, especialmente mediante el uso de identidades falsas o robadas.
4. Evaluar si la identidad reclamada es un cliente de alto riesgo
Comparación de la identidad con bases de datos de fraudes conocidos, listas de vigilancia y listas de sanciones Es vital para acceder al perfil de riesgo de un cliente. Esta etapa busca identificar señales de alerta, como vínculos a identidades previamente comprometidas, patrones inusuales u otras señales de alerta que podrían indicar un mayor riesgo de robo o uso indebido de identidad.
5. Verificar que la identidad corresponda a quien la reclama
El último paso es verificar que la persona que presenta la identidad esté realmente autorizada a usarla. Esto puede implicar autenticación biométrica y el uso de tecnología de detección de vida. El objetivo es garantizar que quien presenta la evidencia no sea un impostor, sino el legítimo titular de la identidad declarada.
Cada paso se puntúa y la combinación de puntuaciones determina el nivel general de confianza en el proceso de verificación de identidad. Plataformas de cumplimiento modernas permitir a las empresas del sector financiero agilizar y fortalecer aún más la verificación Conozca a su cliente (KYC) a través de un monitoreo continuo integral, una diligencia debida mejorada y controles KYC sólidos para garantizar el cumplimiento normativo.
Componentes clave de un proceso KYC integral para empresas del Reino Unido
El software y las herramientas de cumplimiento normativo han transformado drásticamente la forma en que las instituciones financieras abordan los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC). El uso de tecnología sofisticada permite a bancos, entidades de criptomonedas, inmobiliarias, juegos de azar y otros actores del sector financiero cumplir con las obligaciones de KYC y realizar la debida diligencia del cliente con mayor rapidez, precisión y consistencia. Esto permite a empresas como las instituciones financieras, entre otras, gestionar eficazmente las transacciones financieras de riesgo, combatir el blanqueo de capitales y prevenir la financiación del terrorismo de forma proactiva.
Programa de Identificación de Clientes y Verificación de Identidad
La piedra angular de un proceso KYC sólido es una Programa de identificación de clientes (CIP)CIP se refiere a la recopilación de documentos KYC importantes para verificar la identidad de un cliente. Los sistemas de verificación automatizados agilizan este proceso al aprovechar Inteligencia artificial (IA) y tecnologías de aprendizaje automático (ML) para que la realización de controles KYC y verificación biométrica sea rápida y segura dentro de los mercados regulados.
Debida diligencia del cliente y debida diligencia mejorada
Cuando se ha verificado la identidad de un cliente, el software de cumplimiento puede realizar una verificación exhaustiva. Diligencia debida del cliente (CDD) y, cuando sea necesario, Debida diligencia mejorada (EDD)La diligencia debida es un paso crucial en las regulaciones KYC y Antilavado de Dinero (AML). Abarca la evaluación del perfil de riesgo de cada relación comercial, la identificación de los beneficiarios finales y la detección de... Personas Expuestas Políticamente (PEP) o vínculos con terceros países de alto riesgo.
Monitoreo continuo y gestión de riesgos
Los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC) no terminan en la etapa de incorporación. Las instituciones financieras deben continuar realizando un seguimiento continuo Mantenerse en sintonía con las regulaciones de prevención del blanqueo de capitales en tiempo real. El perfil de riesgo de los clientes, tanto particulares como empresas, puede cambiar con facilidad, lo que obliga a un monitoreo continuo para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a largo plazo. La intensificación oportuna de la Debida Diligencia del Cliente (DDC), cuando se detectan indicadores de riesgo elevados, es crucial.
Enfoque basado en riesgos y estrategias de cumplimiento
Adoptar una enfoque basado en el riesgo Es esencial en los procesos KYC. Este enfoque implica utilizar la gestión de riesgos de forma eficiente mediante la priorización y la adaptación de los recursos de acuerdo con las políticas de riesgo. Por ejemplo, las transacciones financieras y las relaciones comerciales que tienen lugar en mercados regulados o en terceros países de alto riesgo requieren una supervisión continua y una diligencia debida más rigurosas para combatir los delitos financieros y cumplir con la normativa KYC.
Los beneficios de un marco de cumplimiento automatizado
Al automatizar las verificaciones KYC, las instituciones financieras reducirán los costos operativos, minimizarán los errores humanos, eliminarán riesgos potenciales y mejorarán la experiencia del cliente al reducir significativamente los tiempos de incorporación. En resumen, establecer un Programa de Identificación de Clientes (PIC) sólido, una Debida Diligencia del Cliente (DDC) mejorada y la monitorización continua permiten a las empresas del Reino Unido cumplir con los requisitos KYC de manera eficiente y lograr el cumplimiento normativo.
Sanciones por incumplimiento en el Reino Unido con ejemplos reales
El incumplimiento de las estrictas verificaciones KYC y de los requisitos KYC tiene graves consecuencias para las empresas del Reino Unido. Esta sección detallará las severas sanciones a las que se enfrentan los bancos y otras instituciones financieras del Reino Unido, lo que refleja el compromiso de proteger el sistema financiero de los delitos financieros y las actividades financieras ilícitas.
Los delitos financieros nos afectan a todos, tanto a consumidores como a empresas. Violan los sistemas financieros de los que dependemos para vivir nuestra vida diaria y los utilizan en nuestra contra. Sarah Pritchard, Director Ejecutivo de Mercados e Internacional.
Santander UK PLC — multada con 107,7 millones de libras
En 2022, Santander UK Bank fue multado después de que la FCA identificara debilidades persistentes en sus controles contra el blanqueo de capitales para clientes de banca comercial. Las debilidades del banco permitieron la entrada de fondos sospechosos por un valor superior a... 298 millones de libras para ser permitido, creando un entorno de alto riesgo para que prosperen el financiamiento del terrorismo y los delitos financieros.
National Westminster Bank PLC (NatWest): multa de 264,7 millones de libras
NatWest fue multado en 2021 por no monitorear ni informar transacciones financieras sospechosas que involucraban a una empresa de joyería que depositó 264 millones de libras de efectivo. Si bien NatWest utilizó software de cumplimiento, no logró detectar señales de alerta, lo que demuestra una deficiente recopilación de documentos KYC y una debida diligencia deficiente con comerciantes de alto riesgo.
Grupo William Hill: multado con 19,2 millones de libras
Tres empresas de juegos de azar propiedad de William Hill Group pagaron un total de 19,2 millones de libras esterlinas en 2023 por sus fallos en la lucha contra el blanqueo de capitales. Se descubrió que las organizaciones permitían a sus clientes realizar grandes depósitos sin realizar las comprobaciones KYC adecuadas durante el confinamiento por la COVID-19.
Cuando iniciamos esta investigación, las fallas que descubrimos eran tan generalizadas y alarmantes que se consideró seriamente la suspensión de la licencia. Andrew Rhodes, Director Ejecutivo y Comisionado de la Comisión de Juego.
Los casos anteriores resaltan las consecuencias que las empresas del Reino Unido enfrentarán si descuidan los requisitos KYC, no verifican las identidades de los clientes o pasan por alto los riesgos potenciales en las relaciones comerciales con empresas privadas y no cotizadas o clientes de alto riesgo.
Cumpla con los estrictos requisitos KYC del Reino Unido
La realización de verificaciones KYC detalladas es inminente en la lucha contra la delincuencia financiera, el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Garantiza que las instituciones financieras, las entidades de dinero electrónico, los administradores concursales e incluso los profesionales jurídicos independientes defiendan la integridad del sistema financiero del Reino Unido.
La rigurosa verificación KYC de clientes, beneficiarios finales y comerciantes permite a las empresas evaluar con precisión el riesgo asociado a cada relación comercial y cumplir con sus obligaciones de diligencia debida. A medida que evoluciona la normativa británica, la adopción de procesos KYC escalables y personalizados sigue siendo clave para el cumplimiento normativo y la protección del Reino Unido frente a la delincuencia financiera. Ponerse en contacto con un miembro del equipo hoy.
