了解英国的 KYC 要求：2025 年快速指南

了解你的客户 (KYC) 是英国反洗钱法规的基础。它要求机构识别和验证其客户，并评估业务关系和金融交易的风险。了解英国的 KYC 要求不仅对于满足法律要求至关重要，而且有助于其在保护整体经济免受洗钱、金融恐怖主义和身份欺诈威胁方面发挥重要作用。

使英国金融体系能够维护其声誉，建立消费者信心，并使英国成为开展国际业务的可靠安全之地。本指南全面概述了英国管理 KYC 法规的不同法律、维护强大 KYC 程序的最佳实践，并详细说明了不合规的影响。

英国KYC要求的监管义务

英国监管 KYC 合规性的主要立法是 洗钱、恐怖主义融资及资金转移（付款人信息）条例（MLR），于 2017 年颁布。该法规纳入了 欧盟第四项反洗钱指令（4MLD） 符合英国立法，并与英国发布的最新世界标准保持一致 金融行动特别工作组 (FATF)金融行动特别工作组是1989年成立的打击洗钱和恐怖主义融资的国际组织。 

金融行动特别工作组的建议是反洗钱 (AML) 和 KYC流程 反洗钱和了解你的客户（KYC）合规性在全球范围内进行衡量。英国是创始成员国之一。为了符合金融行动特别工作组（FATF）的要求，英国每隔几年就会修订其法规。在英国，维护反洗钱和了解你的客户合规性的责任由多个国内主要监管机构和监督机构分担：

• 金融行为监管局（FCA） — 成立于2013年
• 英国税务海关总署（HMRC） — 成立于2005年
• 国家犯罪局（NCA） — 成立于2013年
• 审慎监管局（PRA） — 成立于2013年

金融行为监管局（FCA）的作用

这 金融行为监管局（FCA） 是英国的一家金融监管机构，也是金融服务公司（包括银行、投资公司、保险公司和加密资产企业）的主要监管机构。该机构独立于英国政府运营，负责执行KYC和反洗钱（AML）法规，包括调查违规行为、处以罚款以及对企业实施制裁。

英国税务海关总署 (HMRC) 的职责

HMRC 负责监管非金融企业和行业，例如货币服务企业、信托或公司服务提供商、高价值经销商和艺术品市场参与者。 英国税务海关总署 负责确保这些部门遵守 KYC 和 AML 规则、进行检查并对不合规行为处以罚款。

国家犯罪局（NCA）的宗旨

英国国家犯罪局（National Crime Agency）是英国的国家执法机构，负责领导英国打击严重有组织犯罪，包括洗钱、网络犯罪和恐怖主义融资等跨境犯罪。 国家咖啡协会 接收并分析来自受监管实体的可疑活动报告（SAR），并协调国家打击金融犯罪的努力。

审慎监管局（PRA）和英格兰银行

这 审慎监管局 PRA与英国金融行为监管局（FCA）紧密合作，双方根据谅解备忘录进行协调。PRA隶属于英格兰银行，专注于对主要金融机构（包括银行、房屋互助协会、信用合作社、保险公司和大型投资公司）进行审慎监管，确保其稳定性和韧性。

英国的监管框架充满活力，不断更新以应对新出现的洗钱风险，并与金融行动特别工作组 (FATF) 合规框架的建议保持同步。此外，英国还设立了专门的监管机构来监管特定行业，例如律师监管局 (SRA) 和法律及会计行业的法律行业联合小组 (LSAG)。通过与金融行动特别工作组的标准紧密结合，英国在预防金融犯罪和提升企业透明度与安全性方面继续保持全球领先地位。

英国如何更好地遵守严格的 KYC 要求？最佳实践指南

英国政府的 良好实践指南 45（GPG 45） 是公共和私营部门身份验证的基础文件。GPG 45 虽然不具有法律约束力，但它提供了一个清晰的、基于结果的合规策略框架，用于验证客户、员工和第三方的身份。GPG 45 旨在帮助组织根据服务或交易风险状况确定适当的“了解你的客户”(KYC) 规则级别。 

1. 获取所声称身份的证据

第一步是收集支持已识别客户、商户或实体的证据。这包括实体文件（例如护照或驾驶执照）或数字记录（例如来自可信数据库的信息）。

2. 检查证据是否真实有效

证据一旦收集 必须检查 确认文件的真实性和有效性。这包括检查实体文件是否有伪造、伪造或篡改的迹象，或根据权威来源验证数字记录。

3. 检查所声称的身份是否已经存在

此步骤涉及确认身份属性在一段时间内保持有效且一致。信用记录、水电费账单或工作记录等历史数据可用于证明所声称的身份并非虚假。这有助于防止身份盗窃，尤其是通过使用伪造或被盗身份。

4. 评估声称的身份是否为高风险客户

将身份与已知的欺诈数据库、监视列表和 制裁名单 对于了解客户的风险状况至关重要。此阶段旨在识别警示信号，例如与先前泄露身份的关联、异常模式或其他可能预示身份盗窃或滥用风险较高的危险信号。

5. 检查身份是否属于声称该身份的人

最后一步是验证提供身份的个人是否真正有权使用该身份。这可能涉及生物识别身份验证和活体检测技术。其目的是确保提交证据的人不是冒名顶替者，而是所声称身份的合法所有者。

每个步骤都会进行评分，分数的组合决定了身份验证过程中的整体置信度。 现代合规平台 通过全面持续监控、加强尽职调查和严格的 KYC 检查，使金融领域的企业能够简化并进一步加强了解您的客户 (KYC) 验证，以确保遵守法规。 

全面 KYC 流程的关键组成部分

合规软件和工具彻底改变了金融机构应对“了解你的客户”(KYC) 要求的方式。先进技术的运用使银行、加密货币、房地产、游戏和其他金融行业参与者能够履行 KYC 义务，并以更快的速度、更高的准确性和更一致的一致性开展客户尽职调查。这使得金融机构等企业能够有效管理高风险金融交易，打击洗钱活动，并主动预防恐怖主义融资。

客户识别计划和身份验证 

强大的 KYC 流程的基石是 客户识别计划 (CIP)。CIP 指的是收集重要的 KYC 文件来验证客户身份。自动筛选系统通过利用 人工智能（AI） 和机器学习 (ML) 技术，使得在受监管的市场内进行 KYC 检查和生物识别验证变得快速而安全。

客户尽职调查和加强尽职调查

当客户身份得到验证后，合规软件可以进行全面的 客户尽职调查 (CDD) 必要时， 强化尽职调查 (EDD)尽职调查是KYC和反洗钱（AML）法规中的关键步骤。它包括评估每笔业务关系的风险状况、识别受益所有人以及筛选 政治公众人物 (PEP) 或与高风险第三国的联系。 

持续监控和风险管理

了解你的客户 (KYC) 要求并不止于入职阶段。金融机构必须继续 进行持续监测 实时遵守反洗钱法规。个人和企业客户的风险状况瞬息万变，因此必须持续监控，以长期预防洗钱和恐怖主义融资。当风险指标上升时，及时升级客户尽职调查 (CDD) 至关重要。

基于风险的方法和合规策略

采用 基于风险的方法 在 KYC 流程中至关重要。这种方法需要根据风险政策确定优先级并定制资源，从而有效利用风险管理。例如，在受监管市场或高风险第三国发生的金融交易和业务关系需要更严格的持续监控和尽职调查，以打击金融犯罪并保持符合 KYC 法规。

自动合规框架的好处

通过自动化 KYC 检查，金融机构将降低运营成本，最大限度地减少人为错误，消除潜在风险，并通过显著缩短客户入职时间提升客户体验。总而言之，建立强大的客户识别计划 (CIP)、加强客户尽职调查 (CDD) 并实现持续监控，使英国企业能够高效满足 KYC 要求并实现监管合规。 

英国不遵守 KYC 要求的处罚

未能进行严格的 KYC 检查并满足 KYC 要求将对英国企业造成严重影响。本节将详细介绍英国银行和其他金融机构面临的严厉处罚，以体现英国致力于保护金融体系免受金融犯罪和非法金融活动侵害的决心。

金融犯罪让今天在座的每一个人都付出了代价，无论是消费者还是企业。它破坏了我们日常生活所依赖的金融体系，并利用它们来对付我们。~ 莎拉·普里查德，市场和国际执行董事。

桑坦德英国有限公司——被罚款1.077亿英镑

2022年，桑坦德英国银行因FCA发现其针对商业银行客户的反洗钱控制措施存在持续缺陷而被罚款。该银行的这些缺陷导致超过 2.98亿英镑 从而为恐怖主义融资和金融犯罪的滋生创造了高风险环境。

国民西敏寺银行（NatWest）——被罚款2.647亿英镑

2021 年，NatWest 银行因未能监控和报告涉及一家珠宝公司的可疑金融交易而被罚款，该公司存入 2.64亿英镑 现金。尽管 NatWest 银行利用了合规软件，但仍无法发现危险信号，表明其在 KYC 文件收集和对高风险商户的尽职调查方面存在薄弱。

威廉希尔集团——被罚款1920万英镑

威廉希尔集团旗下的三家博彩公司因反洗钱违规行为，在2023年共计支付了1920万英镑。这些机构被发现在新冠疫情封锁期间允许客户在未进行充分的KYC审核的情况下进行大额存款。 

当我们启动这项调查时，我们发现的缺陷非常普遍，令人震惊的是，我们认真考虑了吊销执照的措施。~ 安德鲁·罗兹，赌博委员会首席执行官兼专员。

上述案例凸显了英国企业如果忽视 KYC 要求、未能验证客户身份或忽视与私人和非上市公司或高风险客户的业务关系中的潜在风险将面临的后果。 

ComplyCube 满足英国严格的 KYC 要求

在打击金融犯罪、洗钱和恐怖主义融资方面，开展详细的KYC检查迫在眉睫。这确保金融机构、电子货币机构、破产从业人员，甚至独立的法律专业人士维护英国金融体系的完整性。

对客户、实际受益人和商户进行严格的 KYC 验证，使企业能够准确评估与每段业务关系相关的风险，并履行尽职调查义务。随着英国法规的不断发展，采用可扩展且量身定制的 KYC 流程仍然是确保合规并保护英国免受金融犯罪侵害的关键。 保持联系 今天和一名团队成员一起。