LONDRA, 11 FEBBRAIO 2026 – Con l'accelerazione delle frodi basate sull'identità sintetica, l'intelligenza artificiale generativa ha reso l'inganno più facile da scalare. Ancora oggi, la Federal Reserve ha ripetutamente segnalato frodi basate sull'identità sintetica e le istituzioni finanziarie attribuiscono oltre 40% di frodi di onboarding ad attacchi sintetici o legati all'identità. In risposta a questa urgenza, ComplyCube ha lanciato un strumento di flusso di lavoro KYC senza codice, noto anche come strumento di orchestrazione del flusso di lavoro KYC. Aiuta i team addetti alla conformità a creare, implementare e orchestrare i flussi di lavoro KYC senza colli di bottiglia a livello ingegneristico.
Questa pressione del "perché ora?" non si limita solo alle banche. I percorsi di frode iniziano sempre più spesso fuori dalla piattaforma e le autorità di regolamentazione stanno aumentando costantemente le aspettative in termini di controlli dimostrabili e verificabili durante l'onboarding e le decisioni sul ciclo di vita del conto.
Perché i flussi di lavoro di conformità devono cambiare
I sistemi di onboarding tradizionali sono frammentati e poco flessibili, rendendo difficile per team di conformità Per mantenere coerenza e velocità su larga scala. Senza strumenti di flusso di lavoro KYC unificati, la verifica dei clienti spesso richiede l'unione di diversi servizi e l'affidamento dell'ingegneria all'adeguamento dei flussi di lavoro, rallentando i tempi di risposta alle modifiche normative e ai rischi di frode emergenti.
È fondamentale che le truffe odierne abbiano origine al di fuori dei flussi di onboarding. Secondo i report di Juniper Research, si prevede che le perdite globali per frode a carico degli istituti finanziari aumenteranno da $23B nel 2025 a $58,3B entro il 2030. Si tratta di un aumento di 153% in cinque anni. Questa tendenza implica che i controlli non possono rimanere statici o isolati se le minacce sono multicanale e in rapida evoluzione.
Le sfide più comuni includono:
- Aumento delle frodi di identità sintetica, che richiede ulteriori passaggi di verifica
- Revisioni manuali e ritardi, con conseguente abbandono dei clienti e spese generali operative
- Logica disgiunta tra prodotti e mercati, aumentando il rischio di conformità
Inoltre, affrontare queste problematiche significa dare ai team un maggiore controllo sull'orchestrazione del flusso di lavoro KYC. In questo modo, quando i team possono progettare e aggiornare autonomamente la logica di onboarding, non sono più dipendenti da arretrati di progettazione o lunghi cicli di rilascio. Questa autonomia accelera il time-to-market per nuove regole o strategie di gestione del rischio. Di conseguenza, garantisce che i flussi di verifica rimangano coerenti, conformi e reattivi alle minacce emergenti.
Strumento di flusso di lavoro KYC in tempo reale per percorsi di identità strutturati
In un rapporto di KPMG, 34% dei CCO affermano che i nuovi requisiti normativi rappresentano le maggiori sfide di conformità nei prossimi due anni. Il drag-and-drop di ComplyCube Strumento di flusso di lavoro KYC Riunisce controlli di identità, segnali di frode e logica decisionale in un unico flusso orchestrato. Ciò consente ai team di conformità di progettare e avviare processi KYC strutturati, personalizzati in base a livelli di rischio, tipologie di utenti o regole specifiche di ogni giurisdizione. Consente aggiornamenti rapidi in caso di modifiche alle linee guida o ai modelli di minaccia.
I team possono:
- Definire percorsi di escalation utilizzando segnali di rischio dinamici
- Controlli di identità, AML e frodi sulla mappa in un unico viaggio
- Aggiorna i flussi di lavoro all'istante in risposta alle normative in evoluzione
Ciò riduce la dipendenza dall'ingegneria. Un KYC strumento di flusso di lavoro Può consentire ai responsabili della conformità di adattare più rapidamente i percorsi di onboarding. Consente risposte più rapide ai cambiamenti normativi, migliorando al contempo l'efficienza operativa. Ciò mantiene l'allineamento con le policy interne e i requisiti legali. Questo strumento di orchestrazione del flusso di lavoro KYC si allinea inoltre con la più ampia direzione delle linee guida del settore, creando controlli a più livelli, migliorando il rilevamento e rafforzando la prontezza operativa con l'evoluzione delle frodi di identità sintetica.
Coerenza dello strumento del flusso di lavoro KYC senza colli di bottiglia ingegneristici
Nei principali mercati di conformità al mondo, l'orchestrazione del flusso di lavoro KYC viene trasferita alle infrastrutture pubbliche. L'UE sta contemporaneamente implementando un regime di identità digitale a livello continentale (eIDAS 2.0) e implementando un unico regolamento antiriciclaggio. Sta inoltre introducendo un nuovo supervisore centrale (AMLA) volto ad armonizzare la garanzia dell'identità e l'applicazione delle norme a livello transfrontaliero. Di conseguenza, il Regno Unito si è mosso parallelamente, trasformando il suo quadro di fiducia nell'identità digitale in norme statutarie a partire dal 1° dicembre 2025, definendo di fatto una base giuridica per l'identità digitale riutilizzabile nel settore privato.
Poco dopo, gli Stati Uniti hanno seguito l'esempio e il FinCEN ha ampliato il perimetro AML includendo i consulenti finanziari nel programma AML/CFT e nell'architettura di segnalazione SAR. Senza indugio, Australia e Canada hanno avviato aggiornamenti normativi che ampliano e modernizzano gli obblighi AML. Questo cambiamento sta avvenendo ovunque.
Di conseguenza, mantenendo una coerenza onboarding L'esperienza utente su più piattaforme e regioni è complessa quando ogni flusso si basa su una logica codificata. Ad esempio, lo strumento di orchestrazione del flusso di lavoro KYC senza codice di ComplyCube offre ai professionisti della conformità la possibilità di aggiornare direttamente i percorsi dei clienti, garantendo l'allineamento delle policy senza l'intervento degli sviluppatori.
Tenendo presente questo approccio self-service, i team possono:
- Distribuisci flussi specifici per regione e prodotto che impongono standard globali
- Garantire l'applicazione uniforme dei controlli per diversi profili di rischio
- Implementare immediatamente le modifiche, controllando la propria governance di rilascio
I flussi di lavoro servono a fornire ai team addetti alla conformità i controlli di cui hanno bisogno per agire più rapidamente.
Direttore dei prodotti presso ComplyCube, Harry Varatharasan Prosegue affermando: "Il nostro strumento di orchestrazione del flusso di lavoro KYC consente ai team di creare e aggiornare i flussi di lavoro in tempo reale. Questa agilità aiuta i team a rimanere conformi, garantendo al contempo un onboarding più efficiente".“
Percorsi di controllo completi per la supervisione operativa
Ogni orchestrazione del flusso di lavoro KYC viene eseguita come una singola sessione che cattura ogni passaggio di verifica e decisioni in tempo reale. Questa struttura organizzata supporta audit più chiari, semplifica le indagini e offre ai team di conformità una migliore visibilità sull'efficacia dei controlli di identità. Inoltre, questo è importante poiché le perdite dovute a frodi continuano ad aumentare e le aspettative di supervisione si evolvono.
Queste sessioni includono:
- Timestamp e registri eventi per ogni punto di decisione
- Percorsi di escalation e codici di motivazione legato ai risultati
- record strutturati per revisioni interne e richieste normative
Registrando ogni percorso dall'inizio alla fine, ComplyCube aiuta i team a identificare i punti di attrito. Il loro strumento di flusso di lavoro KYC monitora le prestazioni e ottimizza i flussi di lavoro per migliorare i tassi di successo e ridurre così i falsi positivi.
Distribuzione flessibile tramite API, SDK o flusso ospitato
Per supportare molteplici linee di prodotti e interfacce utente, Lo strumento di orchestrazione del flusso di lavoro KYC di ComplyCube può creare flussi di lavoro da implementare in diversi ambienti. Garantisce che qualsiasi logica di verifica rimanga coerente su tutti i canali di onboarding. In entrambi i casi, sia che siano integrati in app mobili o ospitati esternamente, le organizzazioni possono implementare i flussi di lavoro tramite:
- Flussi di onboarding ospitati, pronto per il lancio e la personalizzazione
- SDK, da incorporare direttamente nelle app web e mobili
- API, per una profonda integrazione con i sistemi interni
In sintesi, questa flessibilità consente ai team di conformità di gestire centralmente le policy. La personalizzazione dell'onboarding per diversi prodotti, tipologie di utenti ed esigenze garantisce che ogni percorso del cliente sia in linea con gli standard interni e gli obblighi normativi.
Informazioni su ComplyCube
Con la fiducia di oltre 300 clienti globali nei settori fintech, telecomunicazioni, criptovalute, governo e servizi finanziari, ComplyCube è una piattaforma di conformità pluripremiata. Consente alle aziende di progettare, gestire e ottimizzare l'onboarding attraverso strumenti intuitivi di orchestrazione del flusso di lavoro KYC visivo e API intuitive per gli sviluppatori. Riconosciuta nel Rapporto dei leader G2 AML e inserita nella FinCrimeTech50, la suite modulare di ComplyCube comprende la verifica di documenti e dati biometrici, le sanzioni e lo screening PEP e la logica di rischio dinamico.
