Selezionare un fornitore KYC di alto livello significa bilanciare l'innovazione tecnologica delle funzionalità KYC con l'efficacia con cui queste aiutano le organizzazioni a soddisfare la conformità normativa. Il fornitore KYC giusto può avere un impatto significativo sull'efficienza operativa e sulla crescita di un'azienda. Tuttavia, come possono le aziende prendere una decisione di acquisto informata effettuando un solido confronto tra le piattaforme KYC e i diversi software e fornitori disponibili oggi? Questa guida illustrerà le funzionalità più recenti dei leader nella verifica dell'identità, i principali fattori di differenziazione del mercato e i passaggi pratici che consentono ai team addetti alla conformità di valutare con sicurezza le funzionalità della piattaforma.
Che cos'è un fornitore KYC?
UN Conosci il tuo cliente (KYC) Un fornitore di software è un'azienda di servizi o tecnologica di terze parti che supporta aziende e istituti finanziari nel garantire che i clienti siano effettivamente chi dichiarano di essere. Il processo KYC sta diventando un requisito fondamentale per molte aziende che operano in diversi settori.
Nel 2024 si prevede che il numero di controlli di verifica dell’identità digitale aumenterà superare i 70 miliardi.
Dall'assistenza sanitaria alla contabilità e alle criptovalute, le aziende che sfruttano i software KYC possono verificare e autenticare facilmente l'identità dei propri clienti. Eseguire controlli KYC è essenziale nella lotta al riciclaggio di denaro, alle frodi d'identità e ad altri reati finanziari.
Motivi principali per utilizzare un fornitore KYC:
- Ridurre il rischio di reati finanziari, furto di identità e riciclaggio di denaro.
- Ottimizza l'efficienza operativa e ottieni un elevato ritorno sull'investimento.
- Adempiere alla normativa per evitare sanzioni finanziarie.
- Ottieni un percorso di onboarding dei clienti senza intoppi.
- Costruisci relazioni di fiducia con i clienti.
Identificazione dei fornitori KYC più quotati
Distinguere un fornitore KYC di alto livello dagli altri fornitori sul mercato richiede l'analisi di numerosi fattori e dati. Questi fattori includono la scalabilità della soluzione KYC, la sua conformità alle normative KYC nazionali e internazionali e il supporto a percorsi utente diversificati. Ecco alcuni dei componenti imprescindibili che si possono trovare nei migliori fornitori di software KYC:
Soluzioni complete per la verifica dell'identità (IDV), la lotta al riciclaggio di denaro (AML) e la conoscenza della tua attività (KYB)
I principali fornitori offrono una copertura di conformità modulare. Da un'unica piattaforma, le organizzazioni possono eseguire verifica dei documenti controlli (IDV), valutare i profili di rischio dei clienti (AML) ed eseguire verifiche aziendali (KYB). Le aziende possono aspettarsi un ritorno sull'investimento più elevato con un fornitore che supporta diversi tipi di controlli e verifiche.
Copertura di conformità multi-giurisdizione
La globalizzazione ha incoraggiato molte aziende a espandere le proprie attività in diverse regioni. Pertanto, scegliere un software KYC leader con un'ampia copertura globale è fondamentale. Il supporto di diverse lingue e tipologie di documenti è ormai un requisito imprescindibile per i fornitori di soluzioni KYC. Le organizzazioni possono espandersi in nuove regioni senza violare le normative globali.
Tecnologie di screening in tempo reale
Controlli in tempo reale contro liste di controllo globali, banche dati sulle sanzioni, persone politicamente esposte (PEP) e fonti mediatiche negative non sono più facoltativi. La tecnologia KYC ad alte prestazioni può automatizzare lo screening dei clienti, consentendo alle aziende di monitorare le modifiche ai dati dei clienti e il rischio senza richiedere alcun tipo di intervento manuale.
clicca qui per saperne di più su "Cosa si intende per persona politicamente esposta (PEP)".
Certificazioni normative e di sicurezza
Infine, il riconoscimento e la certificazione affidabili, specifici del settore e delle normative, conferiscono a un software KYC maggiore credibilità e affidabilità. Le certificazioni, tra cui la conformità ISO 27001 e al GDPR, garantiscono elevati standard di sicurezza e privacy e ne garantiscono la conformità. Inoltre, certificazioni specifiche per paese, come il Digital Identity and Attributes Trust Framework (DIATF) del Regno Unito, rafforzano ulteriormente la maturità operativa.
Caratteristiche specifiche che differenziano i leader di mercato in KYC e AML
Ciò che rende una soluzione Know Your Customer (KYC) superiore è la sua accuratezza e intelligenza, non il numero di strumenti o servizi offerti. Fornire soluzioni antiriciclaggio e prevenzione frodi Le soluzioni non servono a nulla se non contribuiscono a rendere la conformità KYC più accurata, conforme e veloce:
1. Verifica dell'identità basata sull'intelligenza artificiale e autenticazione biometrica
La tecnologia KYC più avanzata integra intelligenza artificiale e capacità di apprendimento automatico per estrarre e verificare vari documenti di identità a livello globale con una precisione al millisecondo. Tra questi rientrano documenti di identità come passaporti, patenti di guida, bollette e altro ancora. Un esempio potrebbe essere lo sfruttamento del rilevamento della vitalità o Riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) per elaborare e verificare documenti d'identità in lingua tedesca senza aumentare il lavoro manuale.
2. Tecnologia avanzata di riconoscimento facciale
Un'altra tecnologia KYC degna di nota riguarda i metodi di verifica passiva della vitalità. A differenza dei tradizionali metodi attivi che richiedono ai clienti di girare la testa, utilizza Tecnologia di rilevamento degli attacchi di presentazione (PAD)PAD integra la mappatura facciale 3D e il rilevamento delle microespressioni per valutare la vitalità. Le aziende possono facilmente eseguire controlli di identificazione da remoto e mantenere un'esperienza utente fluida.
3. Flussi di verifica senza codice o a basso codice
I migliori fornitori di software KYC offrono strumenti di creazione di regole drag-and-drop, consentendo ai team di conformità e gestione del rischio di implementare la logica di rischio senza l'intervento di sviluppatori o linguaggi di programmazione. Ad esempio, un'azienda di criptovalute può configurare flussi di lavoro di onboarding diversi per due diverse tipologie di clienti, senza dover scrivere una riga di codice. Un flusso di lavoro può essere progettato per gli investitori che richiedono un livello più elevato di controlli di due diligence, mentre l'altro può essere pensato per i trader al dettaglio.
4. Flussi di lavoro automatizzati e personalizzati basati sul rischio
Un software KYC che abilita un approccio di verifica basato sul rischio attraverso l'intelligenza artificiale e l'automazione del flusso di lavoro è imbattibile. Queste soluzioni KYC attivano controlli di due diligence avanzata solo quando necessario, basati su segnali di rilevamento frodi in tempo reale. Ciò consente di aggirare rapidamente i conti dei clienti a basso rischio, concentrando le revisioni manuali sui casi a rischio più elevato. Ciò garantisce conformità e monitoraggio delle transazioni efficienti e accurati con il minimo sforzo.
5. Capacità di integrazione di API e SDK
API e SDK mobili semplificano il processo di integrazione connettendo e automatizzando i flussi di lavoro all'interno dei sistemi esistenti. Le organizzazioni possono utilizzare il loro attuale processo KYC e aggiungere nuove funzionalità una volta implementato. API e SDK semplificano la realizzazione di un sistema di verifica robusto e al passo con le normative antiriciclaggio in continua evoluzione.
Riconoscimento del mercato e influenza sulla fiducia degli acquirenti
Un altro modo in cui i fornitori di software KYC ottengono una posizione di leadership nel settore delle soluzioni KYC e AML è attraverso riconoscimenti di settore e siti di recensioni. Questi premi e forum di recensioni consentono ai team di conformità di raccogliere maggiori informazioni sulla capacità del processo di verifica di un fornitore, sul supporto clienti e sull'efficacia normativa. Tra i più popolari figurano:
- Premi RegTech Insight: RegTech100 e FinCrimeTech50 L'elenco riconosce i fornitori di soluzioni RegTech KYC innovative che mirano a prevenire i reati finanziari e il riciclaggio di denaro.
- Premi delle banche britanniche: Il Premio RegTech Partner celebra l'eccezionale software KYC che supporta gli istituti finanziari negli sforzi di prevenzione delle frodi, come votato dagli utenti del prodotto.
- G2: Piattaforma di revisione paritaria Dove gli utenti valutano e recensiscono i prodotti SaaS. Tutte le recensioni vengono verificate approfonditamente per offrire ai clienti una comprensione imparziale del prodotto.
- TrustRadius: Questo sito include recensioni approfondite degli utenti e valutazioni per specifiche aziende che si occupano di KYC e conformità. Le recensioni includono i pro e i contro di un prodotto, fornendo approfondimenti dettagliati.
- Capterra: UN sito di valutazione degli utenti, con spiegazioni dettagliate di un prodotto attraverso le recensioni dei clienti. Il sito offre funzionalità software dettagliate e confronti di prezzo.
Importanti certificazioni di sicurezza nel software Know Your Customer (KYC)
L'ottenimento di certificazioni di sicurezza garantisce alle organizzazioni la credibilità e l'impegno di un fornitore nel fornire soluzioni sicure per KYC, AML e verifica dell'identità. Ciò include la verifica biometrica, la verifica dell'identità digitale e i processi di gestione dei dati. Garantiscono la conformità attraverso solidi strumenti di gestione documentale e reporting.
- ISO/IEC 27001:2022 (Gestione della sicurezza delle informazioni): Queste certificazioni Dimostra che un fornitore KYC è conforme all'implementazione e al mantenimento di un Sistema di Gestione della Sicurezza delle Informazioni (ISMS). Dimostra che il software KYC gestisce la verifica dell'identità e i dati KYC nel rispetto delle normative di sicurezza riconosciute a livello globale.
- Quadro di fiducia per l'identità e gli attributi digitali del Regno Unito (DIATF): La DIATF del Regno Unito è una certificazione con requisiti rigorosi. Il software KYC certificato DIATF del Regno Unito soddisfa elevati standard nei processi di conformità, dimostrando gestione della qualità e sicurezza nelle soluzioni di verifica dell'identità digitale.
- Regolamento sull'identificazione elettronica e sui servizi fiduciari (eIDAS): eIDAS è un regolamento UE che definisce gli standard per la verifica dell'identità elettronica e i servizi fiduciari. I fornitori con certificazione eIDAS soddisfano rigorosi requisiti di conformità KYC, consentendo loro di fornire soluzioni di firme elettroniche e verifica biometrica in tutti gli Stati membri dell'UE.
Scopri di più sul framework DIATF del Regno Unito cliccando qui.
Rafforza la conformità KYC con i principali fornitori di software
I principali leader del software KYC introducono costantemente soluzioni di verifica dell'identità e KYC più intelligenti e innovative per rendere la conformità normativa significativamente più rapida e accurata. Dalla verifica dell'identità basata sull'intelligenza artificiale e dal rilevamento passivo della vitalità alle soluzioni no-code, gli istituti finanziari possono aspettarsi una crescita accelerata e processi di conformità economicamente vantaggiosi. Le aziende possono scegliere un vero partner per la conformità dando priorità alla credibilità normativa, all'automazione scalabile, all'accuratezza delle funzionalità e all'innovazione costante.
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