El 7 de mayo de 2026, la Autoridad de Seguridad Financiera de Mónaco (AMSF) impuso a UBS Monaco una multa de 6 millones de euros (1707 millones de dólares estadounidenses) por incumplimientos en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. UBS Monaco es una pequeña división de UBS Group AG, la principal empresa suiza de servicios financieros a nivel mundial.
Dato curioso: El nombre del banco, UBS, proviene de su fusión histórica entre Union Bank of Switzerland y Swiss Bank Corporation en 1998. Tras su adquisición de Credit Suisse, UBS Group AG es uno de los bancos más grandes de Suiza, dominando con más de 40% de cuota de mercado.
¿Qué motivó la multa impuesta a UBS en Mónaco?
La AMSF es la Unidad de Inteligencia Financiera de Mónaco que supervisa el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Durante la investigación, la AMSF descubrió que UBS Mónaco había incumplido las obligaciones del país en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. 2018 a 2023. Las infracciones incluyeron deficiencias en Diligencia debida del cliente (CDD) y los procesos de seguimiento continuo que exige el marco regulatorio de Mónaco.
UBS Monaco incumplió repetidamente sus obligaciones de cumplimiento, entre ellas:
- Deficiencia en las evaluaciones del origen de la riqueza para clientes de alto riesgo.
- Fallo en la identificación y verificación de la titularidad real en estructuras corporativas complejas.
- Incompleto Personas Expuestas Políticamente (PEP) detección en 5 de los 25 casos revisados
- Escaso control de las grandes transferencias internacionales a través de jurisdicciones de alto riesgo.
El banco tampoco documentó la naturaleza ni el propósito de las transacciones financieras de alto riesgo. Esto se refiere, en particular, a las Personas Políticamente Expuestas (PEP) con estrechos vínculos con entidades gubernamentales. Esto resultó alarmante, ya que se trata de una laguna que los delincuentes pueden aprovechar fácilmente para mover dinero ilícito.
Algunas deficiencias notables que dieron lugar a la multa multimillonaria incluyen:
- Permitir que una PEP realice una transacción de 6 millones de euros sin una debida diligencia reforzada exhaustiva.
- Informe de transacción sospechosa retrasado hasta 253 días.
- Más de 1.700.800.000 USD fueron transferidos desde empresas inmobiliarias insuficientemente verificadas en Arabia Saudita y Líbano.
- Aceptaron un nuevo cliente basándose en documentos antiguos y en su mayoría en ruso sin traducir, lo que implica una falta de diligencia debida.
Inclusión de Mónaco en la lista gris del GAFI
El llamamiento de la AMSF supuso un paso importante para reforzar su papel en la lucha contra el blanqueo de capitales y otros delitos financieros. Esto cobra especial relevancia, dado que Mónaco figuraba en la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en 2024 y en la lista de terceros países de alto riesgo de la Comisión Europea en 2025.
Dato curioso: La lista gris fue formalizada por primera vez por el GAFI después de 2007. La lista coloca a un país bajo mayor vigilancia Debido a deficiencias estratégicas en los controles contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Algunos de los países incluidos en la lista gris en los últimos años son Bolivia, Kuwait y Venezuela.
Además, la AMSF señaló que UBS Mónaco no pudo proporcionarles los detalles requeridos sobre la naturaleza y el propósito de sus múltiples relaciones comerciales, lo que evidencia deficiencias sistemáticas en su auditoría interna. En definitiva, la multa de 6 millones de euros tuvo consecuencias para su reputación, ya que la AMSF publicará la resolución de sanción durante un máximo de cinco años.
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