Resumen: Dado que el registro de la FCA es obligatorio para las plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido, las empresas deben cumplir con estrictos requisitos KYC para criptomonedas Requisitos legales. Esta guía examina las principales regulaciones, organismos reguladores y estrategias para asociarse con un proveedor confiable de KYC en el Reino Unido para lograr... Cumplimiento total de KYC en 2026.
¿Qué es Conozca a su cliente (KYC) en relación con las plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido?
KYC es el proceso utilizado para determinar la identidad real de los clientes. Para las plataformas de intercambio de criptomonedas, KYC es fundamental para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. La implementación de soluciones sólidas de verificación de identidad y KYC fortalece la reputación de seguridad en el mercado, lo que permite a las empresas generar confianza con los clientes.
Aceptar un formulario completo y una copia de una factura de servicios públicos no es suficiente. Las empresas que ofrecen criptoactivos ahora deben cumplir con nuevas regulaciones que exigen mayor seguridad y supervisión. Cabe destacar que, para las organizaciones de criptomonedas del Reino Unido, las regulaciones se rigen por los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que definen las regulaciones contra el lavado de dinero (ALD).
KYC de criptomonedas y cómo apoya las iniciativas contra el lavado de dinero
Los procesos KYC sirven como defensa contra los delitos financieros en el Reino Unido y también forman parte del cumplimiento más amplio de la normativa AML. Para las empresas de criptoactivos con sede en el Reino Unido, el registro ante la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) es obligatorio según la ley. Reglamento sobre el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la transferencia de fondos (información sobre el pagador) (MLR).
Las empresas que operan en el mercado de criptomonedas deben adherirse a la MLR para prevenir actividades ilícitas, incluido el fraude y los delitos financieros.
La MLR establece los estándares de prevención del lavado de dinero y conocimiento del cliente (KYC) necesarios para el cumplimiento. Las empresas deben realizar la debida diligencia, realizar un seguimiento continuo y presentar Informes de Actividades Sospechosas (SAR) a la MLR. Agencia Nacional contra el Crimen (NCA) Con prontitud. Cualquier empresa clasificada como proveedor de intercambio de criptoactivos, lo que puede incluir intercambios híbridos descentralizados, está sujeta a medidas de prevención del blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente (KYC) en el Reino Unido.
Walid M'Sallem, ingeniero full-stack y especialista en políticas de cumplimiento de ComplyCube, señala: “Las empresas que operan en el mercado de criptomonedas deben adherirse a la MLR para prevenir actividades ilícitas, como el fraude y la financiación del terrorismo. El incumplimiento de las regulaciones resultará en fuertes restricciones a sus operaciones, daños a su reputación y, en circunstancias más graves, investigaciones penales”.
Requisitos KYC para plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido
Las obligaciones de KYC varían según el sector y el nivel de riesgo del cliente. Las plataformas de comercio de criptomonedas y las plataformas de intercambio de criptomonedas del Reino Unido deben alinear sus procesos con el marco regulatorio basado en el riesgo del Reino Unido mediante la Debida Diligencia del Cliente (CDD)., Debida diligencia mejorada (EDD), y los esfuerzos de seguimiento continuos.
Las empresas deben demostrar políticas, controles y procedimientos establecidos para gestionar eficazmente los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Según la FCA, las empresas de criptomonedas deben tomar medidas proactivas para identificar y evaluar los riesgos de lavado de dinero a los que están expuestas sus operaciones. Esto significa que, si bien la CDD es estándar, una empresa debe tomar medidas adicionales, como la EDD, para garantizar que los escenarios de alto riesgo no representen una amenaza.
Diligencia debida del cliente (CDD)
La CDD incluye métodos de verificación que incluyen la verificación de identidad digital, como comprobantes de domicilio (PoA), escaneo de documentos y comprobaciones de vida. Por ejemplo, se recopila información estándar del cliente, como nombre, fecha de nacimiento e identificación oficial, como pasaportes y licencias de conducir.
Un ejemplo común en el sector de las criptomonedas es una billetera de custodia, un tipo de billetera donde un tercero custodia las claves privadas en nombre de los usuarios. Dado que el tercero tiene control sobre los activos, también está sujeto al cumplimiento del proceso KYC al comprar criptomonedas. La CDD incluye la verificación de:
- La identidad del cliente
- El propósito y la naturaleza prevista de la relación comercial
- Detección y evaluación de riesgos
Debida diligencia mejorada (EDD)
La EDD es necesaria cuando un cliente o entidad presenta un mayor riesgo. Por lo tanto, las empresas deben aplicar la EDD a su proceso de verificación de identidad al tratar con clientes o jurisdicciones de alto riesgo. Las medidas obligatorias de la MLR incluyen la aprobación de la alta dirección y las verificaciones multi-oficina. Ejemplos de escenarios de alto riesgo incluyen:
- Personas Expuestas Políticamente (PEP). Puede obtener más información aquí: ¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)??
- Personas o entidades sancionadas
- Transacciones financieras en países de alto riesgo
Monitoreo en tiempo real
Monitoreo continuo Estos esfuerzos permiten a las empresas identificar y detener rápidamente actividades sospechosas, lo que permite a las autoridades competentes intervenir con mayor antelación. El proceso incluye la comprobación con listas globales de sanciones de confianza, listas de vigilancia, medios de comunicación adversos y bases de datos de PEP. Dado que los perfiles de riesgo se pueden actualizar rápidamente en tiempo real, la monitorización continua permite a las empresas anticiparse a escenarios de alto riesgo.
Desafíos que enfrentan las plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido
Las instituciones tradicionales, como bancos, cooperativas de crédito o intermediarios financieros, han tenido años para adaptar sus soluciones de Verificación de Identidad (IDV) a los cambiantes marcos de prevención del blanqueo de capitales. Por otro lado, las plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido se enfrentan a diversos desafíos, ya que suelen operar con modelos más eficientes. Con la creciente popularidad de las criptomonedas, las empresas de comercio de activos virtuales se ven presionadas a implementar rápidamente marcos KYC seguros que puedan gestionar grandes volúmenes de transacciones.
Además, los reguladores están intensificando el escrutinio y la supervisión de las plataformas de criptomonedas. Dado que las transacciones con criptomonedas se realizan a gran velocidad y ofrecen la posibilidad de anonimato, es más probable que se produzcan actividades ilícitas, lo que compromete la seguridad financiera. Por ejemplo, la Agencia Tributaria y Aduanera de Su Majestad (HMRC) del Reino Unido multará a las organizaciones. hasta £300 por cliente por fallas en los informes KYC en 2026.
Procesos de verificación de documentos defectuosos
Muchas plataformas dependen de verificaciones de identidad manuales o del uso de proveedores de verificación de identidad (IDV) heredados. Los procesos manuales de KYC prolongan el tiempo de incorporación y propician errores humanos, lo que afecta aún más la experiencia del cliente. Por lo tanto, las plataformas deben buscar proveedores con certificación PAD Nivel 2, ISO 27001, ISO 9001 y el DIATF del Gobierno del Reino Unido para garantizar la credibilidad y la validación externa de auditores autorizados.
Gestión de la baja de usuarios durante la incorporación
El abandono de usuarios puede afectar las relaciones y la confianza de los clientes, lo que genera pérdidas de ingresos. Para gestionar mejor el abandono, las plataformas deben aprovechar una mayor automatización, adoptar métodos de verificación de identidad electrónica (eIDV) sencillos para una verificación instantánea y analizar los flujos de trabajo de incorporación mediante análisis del comportamiento del usuario para identificar y resolver los cuellos de botella de forma temprana. Puede obtener más información sobre esto en nuestra guía, "“El cuello de botella en la incorporación de la verificación de identidad.“
Escasez de cobertura global de KYC de criptomonedas
Muchas plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido prestan servicios a usuarios en múltiples jurisdicciones. Algunos proveedores de KYC ofrecen una cobertura menos efectiva de documentos de identidad o listas de sanciones. Asimismo, la falta de soporte multilingüe dificulta aún más la implementación eficaz de KYC. Por lo tanto, las empresas deben asociarse con proveedores globales de KYC que cuenten con capacidades de verificación multilingüe, cobertura documental completa y acceso continuo a listas de sanciones globales.
Integración deficiente con las plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido
Muchas plataformas de intercambio tienen dificultades para integrar IDV con sistemas de gestión de relaciones con clientes (CRM), herramientas antifraude o sistemas de cumplimiento normativo. La falta de cobertura de integración crea silos de datos, lo que perjudica los sistemas generales de evaluación y gestión de riesgos. Por lo tanto, se anima a las plataformas a adoptar soluciones KYC basadas en API que ofrecen una integración fluida con las tecnologías existentes, lo que permite compartir datos en tiempo real.
Caso práctico: ComplyCube impulsa la incorporación de criptomonedas de GRVT para millones de personas
El auge de las deepfakes y el fraude en el espacio criptográfico
GRVT es un intercambio de derivados híbridos líder en el espacio criptográfico, que gestiona más de $3.3 mil millones en volumen mensual. Como empresa global, GRVT mantiene sólidos marcos de KYC y AML. Sin embargo, las empresas del sector de las criptomonedas... cada vez más enfrentados deepfakes y ataques de fraude.
El poder del KYC escalable y automatizado
GRVT necesitaba aumentar su volumen de verificación KYC; sin embargo, necesitaba garantizar la legitimidad de sus clientes y la protección contra actores maliciosos. El director ejecutivo de GRVT, Hong Yea, señaló que la empresa necesitaba soluciones KYC personalizables, seguras y automatizadas.
Soluciones y resultados
GRVT recurrió a la plataforma de ComplyCube, que pudo solucionar su problema único de escalabilidad y al mismo tiempo eliminar el riesgo de fraude.
ComplyCube permitió a GRVT incorporar clientes en tiempo real con tiempo de inactividad cero y niveles de precisión de datos inigualables.
GRVT pudo lograr la plena Cumplimiento de KYC, alineado con el GAFI, mientras que reduciendo el costo y tiempo para la adquisición de clientes.
Selección de soluciones KYC confiables para plataformas de comercio de criptomonedas en el Reino Unido
Establecer un proceso escalable de Conozca a su Cliente (KYC) requiere una combinación de tecnología, políticas, servicios y experiencia humana. No se puede lograr la eficiencia de uno si se compromete el otro. Es fundamental aprovechar las capacidades de automatización. La automatización ayuda a eliminar el error humano y agiliza la toma de decisiones. Mediante la automatización, se pueden extraer datos de los clientes mediante un documento de identidad en tiempo real y compararlos con bases de datos confiables, lo que reduce eficazmente los intentos de fraude.
Además, seleccionar el proveedor KYC adecuado para un cumplimiento escalable es crucial. Con proveedores integrales de KYC y AML, las empresas mejoran la detección de fraudes, agilizan los registros y cumplen con los requisitos de la FCA en una plataforma unificada. Para garantizar el cumplimiento normativo de AML y KYC, las características de cumplimiento más importantes que deben buscarse incluyen:
- Verificaciones multi-oficina:Uso de bases de datos globales para la verificación de documentos de identidad y comparación de datos de usuarios con fuentes fraudulentas conocidas o autorizadas.
- Inteligencia del dispositivo:Capacidad para detectar suplantación de dispositivos, emuladores o entornos de IP y dispositivos no coincidentes.
- Controles de medios adversos:Escanear fuentes de noticias confiables por indicios de asociación delictiva o de daño y riesgo reputacional.
- Verificación biométricaLa coincidencia facial y la detección de vida confirman que los usuarios son clientes genuinos y verifican su identidad.
- Puntuación de riesgoLa puntuación automatizada personalizable puede marcar perfiles de riesgo en función de umbrales cambiantes.
Tendencias emergentes de KYC para las plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido
Diversos avances están redefiniendo los procesos KYC para criptomonedas. Estos estándares en constante evolución se deben a las vulnerabilidades del sector ante actores maliciosos y estafadores. Para anticiparse a los riesgos de fraude, las plataformas de intercambio de criptomonedas están adoptando soluciones avanzadas de cumplimiento.
Esto incluye inteligencia artificial, aprendizaje automático y análisis de comportamiento en los flujos de trabajo KYC para facilitar una identificación más rápida de riesgos, una mayor precisión y adaptabilidad a las amenazas emergentes. Desde cambios en la Regla de Viaje hasta la implementación de un monitoreo continuo y la adopción de un enfoque basado en el riesgo, las empresas de criptomonedas están encontrando métodos estratégicos para mitigar eficazmente la actividad fraudulenta.
Ampliación de las obligaciones de las normas de viaje
Las instituciones financieras son responsables de implementar la Normas de viaje del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Esta regla de viaje es un estándar global contra el lavado de dinero (AML) que requiere que las plataformas o proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) compartan información sobre los remitentes y receptores de las transacciones de criptomonedas que superen un cierto umbral.
KYC perpetuo para la gestión basada en riesgos
Las empresas están abandonando los procedimientos KYC estáticos y optando por evaluaciones dinámicas en tiempo real para identificar con mayor rapidez anomalías y amenazas. Esto se refiere a KYC perpetuo (pKYC), Esto permite a las empresas utilizar la automatización para gestionar el riesgo y mantener la información precisa de los clientes de forma eficiente. Cualquier cambio de identidad o de riesgo se detecta automáticamente, lo que crea un programa KYC proactivo.
El uso de la identidad digital y las billeteras de criptomonedas
Para reducir la fricción en la incorporación y cumplir con las regulaciones, las plataformas de criptomonedas están explorando alianzas con redes de identidad digital que permiten a los usuarios verificarse una sola vez y reutilizar sus credenciales en múltiples servicios. La IDV descentralizada utiliza billeteras digitales para brindar a los clientes un mayor control sobre su información mediante la portabilidad de datos.
Monitoreo de transacciones de billeteras criptográficas e indicadores de riesgo de delitos financieros
Cumplir con las normativas KYC y AML implica tomar medidas proactivas para garantizar que todas las transacciones sean legítimas y cumplan con la normativa pertinente. Las soluciones de monitorización de transacciones permiten a las empresas rastrear el comportamiento de los clientes. Estos indicadores de riesgo deben incorporarse en procesos más amplios. prevención del fraude y sistemas de monitoreo AML para la gestión integral de riesgos. Las cuentas inactivas y las billeteras de criptomonedas que se activan repentinamente o experimentan un aumento en el volumen de transacciones requieren una supervisión exhaustiva.
Conclusiones clave
- Escrutinio de criptomonedas está aumentando a medida que los reguladores consideran que el sector es de alto riesgo debido a sus vulnerabilidades de seguridad, incluidos grandes volúmenes de transacciones.
- Empresas de criptomonedas del Reino Unido debe adoptar marcos FCA específicos para criptomonedas para cumplir con las regulaciones AML y KYC de manera efectiva.
- Un enfoque basado en el riesgo El enfoque, siguiendo las directrices del GAFI, permite a las empresas abordar áreas de alto riesgo de manera eficiente y al mismo tiempo reducir la fricción para los usuarios de bajo riesgo.
- Integración robusta, automatización, y las capacidades de verificación multilingüe mejoran la experiencia del usuario, impulsando las conversiones.
- KYC perpetuo Permite verificaciones continuas y reutilizables en todas las plataformas, lo que reduce las comprobaciones redundantes y acelera la incorporación.
Reflexiones finales sobre las plataformas de trading de criptomonedas en el Reino Unido
Para las empresas de criptomonedas, cumplir con las normativas implica generar confianza, reducir el fraude y permitir la escalabilidad a largo plazo, a la vez que se ofrece una experiencia de cliente fluida. Las sólidas soluciones KYC para criptomonedas permiten a las empresas unificar los requisitos regulatorios, incluyendo las obligaciones de la Regla de Viaje y la monitorización continua, a la vez que mejoran las tasas de conversión de clientes.
Un sólido proceso KYC facilita la escalabilidad a largo plazo, a la vez que garantiza una experiencia del cliente fluida y sin fricciones, crucial para mantener una ventaja competitiva en un mercado en constante crecimiento y ritmo acelerado. Asociarse con un proveedor de servicios KYC confiable y alineado con la FCA garantiza que las empresas de criptomonedas estén preparadas para afrontar el cambiante panorama regulatorio con confianza y sostenibilidad. Hable con un miembro de nuestro equipo hoy mismo.
Preguntas frecuentes
¿Quién es el organismo regulador del KYC en el Reino Unido?
El organismo regulador del KYC en el Reino Unido es la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). La FCA es la autoridad reguladora central responsable de supervisar los programas KYC y AML para las empresas de criptomonedas en el Reino Unido. Establece la supervisión de las plataformas de intercambio de criptoactivos, en consonancia con el Reglamento sobre el Blanqueo de Capitales de 2017 (MLR).
¿Es obligatorio KYC para todas las empresas de criptomonedas con clientes en el Reino Unido?
El KYC es obligatorio para las empresas de criptomonedas registradas en la FCA que operan y realizan transacciones en el Reino Unido para prevenir el blanqueo de capitales y los delitos financieros derivados de transacciones anónimas. En la UE, normativas como la MiCA exigen a las empresas implementar una verificación de identidad rigurosa, una supervisión continua y normas rigurosas de protección al consumidor.
¿Cuáles son los riesgos de no realizar KYC en el Reino Unido para las empresas de criptomonedas?
Las empresas de criptomonedas en el Reino Unido pueden ser multadas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), enfrentándose a fuertes sanciones financieras, restricciones y procesos penales por incumplir regulaciones como las normas contra el blanqueo de capitales (AML). No implementar el KYC también expone a la empresa a amenazas de seguridad, fraudes y estafas en su plataforma.
¿Cómo pueden las plataformas de comercio de criptomonedas del Reino Unido reducir la pérdida de usuarios durante la incorporación de KYC?
Las plataformas pueden reducir el abandono mediante el uso de soluciones de verificación de identidad (IDV) automatizadas y sencillas que agilizan la incorporación. El uso de comprobaciones biométricas, como la detección de vida, garantiza la seguridad y la facilidad de uso. La compatibilidad con varios idiomas también mejora la accesibilidad, permitiendo a los usuarios completar la verificación sin complicaciones.
¿Cómo admite ComplyCube la verificación KYC para servicios de cifrado?
En línea con los estándares de la FCA y el GAFI, ComplyCube admite la verificación KYC completa para servicios de criptomonedas. Ofrece detección biométrica y de vida con certificación ISO, mayor seguridad documental y flujos de trabajo alineados con los reguladores. Además, su monitoreo de sanciones y PEP en tiempo real brinda a las empresas de criptomonedas la confianza para escalar sin altos costos ni complejidad.
