Resumen: Comprobación de sanciones Son fundamentales para una sólida prevención del lavado de dinero (ALD) y la financiación del terrorismo (FCT). Actúan como un componente crucial del proceso Conozca a su Cliente (KYC), que garantiza una diligencia debida exhaustiva y un monitoreo continuo. Esta guía explora el papel de soluciones de detección de sanciones y cómo garantiza el cumplimiento.
¿Por qué es importante el control de sanciones?
El control de sanciones es vital para que las instituciones financieras cumplan con las regulaciones y prevengan el lavado de dinero. Mediante soluciones de control de sanciones con aprendizaje automático y procesamiento del lenguaje natural, las empresas pueden identificar eficientemente a personas y entidades políticamente expuestas (PEP) en programas de sanciones. Un control de sanciones eficaz facilita la gestión de riesgos mediante el monitoreo continuo y el control de lavado de dinero en tiempo real, lo que reduce los falsos positivos y mejora la precisión.
Los avances tecnológicos, como la automatización robótica de procesos y la IA, optimizan aún más las operaciones de cumplimiento, minimizando las deficiencias que pueden causar los procesos de selección manuales. Dado que el panorama de sanciones está en constante evolución, comprender las implicaciones operativas y regulatorias es fundamental.
¿Qué son las sanciones?
Las sanciones son herramientas utilizadas por países u organizaciones internacionales, aplicadas por organismos reguladores, para imponer restricciones a ciertas actividades o relaciones con regiones, entidades o individuos específicos. Su aplicación se suele emplear para abordar amenazas a la seguridad nacional o la paz internacional, violaciones de derechos humanos y prohibir actividades ilícitas. Las sanciones pueden adoptar diversas formas, como restricciones financieras, embargos comerciales y prohibiciones de viaje.
Algunos de los órganos rectores y sancionadores más destacados incluyen:
- Naciones Unidas (Naciones Unidas): Las sanciones se aplican a todos los Estados-nación de las Naciones Unidas y abarcan una amplia gama de restricciones y medidas.
- Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC): Las sanciones de la OFAC se extienden a todos los ciudadanos, individuos e instituciones de los EE. UU. que realicen negocios dentro de los Estados Unidos o relacionados con ellos, y aquellos que participen en transacciones que utilicen moneda estadounidense.
- Servicio de Acción Exterior de la Unión Europea (SEAE UE): Las sanciones del SEAE de la UE afectan a todos los ciudadanos de la UE y las personas jurídicas establecidas en cualquiera de los estados miembros.
- El Tesoro de Su Majestad (HMT): este organismo supervisa la lista de sanciones del Reino Unido, que se aplica a las personas físicas y jurídicas que trabajan o realizan actividades dentro del territorio y de conformidad con la legislación del Reino Unido. La Oficina para la Implementación de Sanciones Financieras (OFSI) hace cumplir estas sanciones.
¿Qué es una Lista de Sanciones?
Una lista de sanciones es un documento disponible públicamente emitido por autoridades nacionales o internacionales como las mencionadas anteriormente. Se actualiza regularmente y contiene detalles relevantes de personas, entidades, territorios o países sujetos a restricciones económicas o legales.
A las personas o partes identificadas en estas listas de sanciones se les puede negar el acceso a los sistemas financieros, restringir el comercio o estar sujetas a otras limitaciones como parte de medidas punitivas o preventivas.
Tipos de Sanciones
El cumplimiento de las sanciones no es una mera obligación legal. Las sanciones económicas y las restricciones comerciales desempeñan un papel crucial para mantener un entorno empresarial seguro y confiable, y para prevenir la facilitación de actividades ilegales como la financiación del terrorismo, el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.
Las restricciones se pueden aplicar en diferentes niveles:
- Sanciones explícitas nombrar directamente al sujeto, ya sea un individuo, una entidad o un país.
- Sanciones narrativas o implícitas no nombre específicamente a un individuo o una entidad. En cambio, la narrativa los cubre implícitamente debido a sus conexiones con una entidad o sector sancionado nombrado.
Desde una perspectiva económica, las sanciones pueden materializarse en:
- Sanciones integrales: imponer restricciones a todas las transacciones con un país específico. Algunos ejemplos incluyen Irán, Cuba y Sudán.
- Sanciones dirigidas: limitar las transacciones con individuos, entidades o individuos específicos que figuran en la lista de personas bloqueadas y nacionales especialmente designados (SDN, por sus siglas en inglés) que mantiene la OFAC. Rusia es un buen ejemplo.
- Sanciones sectoriales: diseñado para obstaculizar el desarrollo futuro de sectores específicos dentro de una economía al prohibir un subconjunto específico de transacciones financieras relacionadas con esos sectores.
Comprensión de las soluciones de detección de sanciones
El análisis de sanciones es un componente fundamental de un programa eficaz de prevención del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Implica comparar los clientes, socios y transacciones, tanto actuales como potenciales, de una organización con las listas de sanciones globales para identificar riesgos financieros y garantizar el cumplimiento de la normativa internacional. El proceso suele constar de seis pasos clave que utilizan tecnología avanzada de análisis y métodos de análisis de transacciones:
Paso 1: Recoger
El primer paso consiste en recopilar los datos necesarios que se cotejarán con una lista de sanciones. Por lo general, esto incluye información sobre clientes, posibles socios comerciales y transacciones. Los datos recopilados pueden incluir nombres, direcciones, fechas de nacimiento, nacionalidad y otros detalles pertinentes.
Paso 2: Validar
Una vez recopilados los datos, su validación es crucial para corroborar la información y garantizar su exactitud. Este paso suele implicar la verificación cruzada de los datos con otras fuentes, como documentos de identidad, registros mercantiles o proveedores de datos externos. El objetivo es garantizar la integridad de los datos antes de que se utilicen en el proceso de evaluación de sanciones.
Paso 3: Solución de cribado
Una vez que se han recopilado y corroborado los datos, es el momento de la evaluación real. Mediante el uso de tecnología de detección de sanciones, los datos recopilados se comparan con las listas de sanciones globales, que incluyen personas, organizaciones o países que están embargados o sancionados por organismos reguladores.
Paso 4: Investiga
Si se identifica una coincidencia potencial durante el proceso de selección de sanciones, se inicia una investigación. El análisis tiene como objetivo confirmar o rechazar las posibles coincidencias al enriquecer los datos del cliente y verificar los detalles. Este paso confirma si las alertas fueron falsos positivos o coincidencias verdaderas.
Paso 5: Informe
La denuncia es el paso final y opcional en el proceso de evaluación de sanciones, y se activa solo si se encuentra una coincidencia real. La institución debe cumplir con los requisitos de denuncia y presentar el Informe de Actividad Sospechosa (SAR) a la autoridad competente siguiendo los protocolos adecuados, ya que no informar una coincidencia puede conllevar sanciones severas.
Paso 6: Supervisar
Un paso esencial, a menudo pasado por alto en el proceso, es el monitoreo continuo. Las listas de regulaciones y sanciones son dinámicas. El monitoreo continuo se puede realizar en tiempo real o periódicamente para determinar el cumplimiento de las obligaciones de diligencia debida en curso.
¿Cuándo se debe realizar una verificación de sanciones para garantizar el cumplimiento?
La evaluación de sanciones debe realizarse en varias etapas clave para mantener el cumplimiento. La evaluación inicial debe realizarse al incorporar a un nuevo cliente o socio. Antes de participar en transacciones comerciales, las instituciones financieras o las empresas deben verificar las identidades de sus clientes o socios con las listas de sanciones pertinentes. Este paso asegura que la entidad o persona no tenga prohibido participar en ciertas actividades.
Sin embargo, realizar evaluaciones de riesgo y detección de sanciones solo al comienzo de una relación comercial es insuficiente. Debería ocurrir regularmente a lo largo del ciclo de vida de la relación con el cliente. Esto se debe a que los estados de las sanciones pueden cambiar con el tiempo. Un cliente que no era una parte sancionada durante la incorporación o la evaluación de riesgos inicial podría convertirse en uno más adelante.
Caso práctico: Rusal se enfrenta a sanciones por asociación con un oligarca ruso
Un ejemplo notable de cómo los cambios en listas de sanciones Un ejemplo de cómo Rusal puede afectar a las empresas es el caso de este importante productor de aluminio. Este importante productor de aluminio fue incluido en la lista de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos debido a su asociación con el oligarca ruso Oleg Deripaska.
La abrupta incorporación tuvo un gran impacto en los mercados mundiales del aluminio. Las empresas con contratos vigentes o futuros con Rusal deben suspender de inmediato todas sus actividades comerciales para cumplir con las nuevas sanciones y evitar... posibles multas, destacando la importancia del seguimiento continuo.
La empresa fue posteriormente excluida de la bolsa cuando su fundador, el empresario Oleg, consintió en perder el control, levantando así las sanciones impuestas a la empresa de fabricación de aluminio. Este caso reafirma que monitoreo continuo es vital para garantizar la adhesión al cambiante panorama de sanciones.
Identificación de personas políticamente expuestas (PEP) y su papel en el control de sanciones
Las personas expuestas políticamente (PEP) son personas de alto riesgo que ocupan un papel público destacado o tienen una relación cercana con dichas personas. Debido a su posición e influencia, las PEP presentan un mayor riesgo de verse involucradas en sobornos, corrupción, lavado de dinero y otros delitos financieros.
Identificar y llevar a cabo una diligencia debida mejorada sobre una persona políticamente expuesta es fundamental para un proceso de selección de sanciones eficaz. Las organizaciones deben contar con controles sólidos de detección de PEP para mitigar los riesgos asociados. Estos controles deben incluir la verificación periódica de los datos de los clientes con las listas de PEP y la detección de transacciones para identificar actividades sospechosas.
Puedes aprender más aqui: ¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?
Caso práctico: Isabel dos Santos y la controversia de PwC
Isabel dos Santos es una Persona Expuesta Políticamente (PEP), ya que era hija del expresidente de Angola. Isabel quedó bajo escrutinio cuando documentos filtrados sugirieron que... explotado Conexiones familiares y fondos públicos para amasar su fortuna de 1000 millones de dólares. Las personas políticamente expuestas (PEP) son de alto riesgo debido a su mayor potencial de participación en sobornos o corrupción.
Durante las investigaciones, PwC había estado auditando los libros contables de Sonangol, la petrolera estatal de Angola. La doble función de la firma como asesora en una importante reestructuración de Sonangol presenta un potencial... incompatibilidad. El trabajo de auditoría y asesoría de PWC se realizó mientras Isabel era presidenta de Sonangol.
Isabel fue relevada de su cargo poco después de la jubilación de su padre, y la nueva dirección de Sonangol rescindió posteriormente el contrato de PwC anticipadamente, sustituyéndolo por KMPG. Este caso destaca los riesgos y el potencial complicaciones Las empresas pueden enfrentarse al tratar con PEP.
El impacto de los medios adversos en la evaluación de sanciones
Las noticias adversas, también conocidas como noticias negativas, se refieren a la información procedente de medios de comunicación que indica posibles riesgos de sanciones relacionados con ciertos clientes o socios comerciales. Es un componente crucial de un programa eficaz de detección de sanciones, ya que ofrece señales tempranas de incumplimiento. Por ejemplo, las noticias sobre la participación de un cliente en actividades ilegales, su asociación con partes sancionadas o cambios en su situación política o empresarial pueden indicar posibles amenazas.
La detección de medios adversos debe realizarse regularmente y en varias etapas del ciclo de vida de la relación con el cliente. Las organizaciones deben aprovechar tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial y el procesamiento del lenguaje natural para automatizar y mejorar este proceso.
Informes de actividades sospechosas (SAR)
Los informes de actividades sospechosas (SAR, por sus siglas en inglés) son cruciales en la detección de sanciones, ya que brindan a las instituciones financieras un medio para informar posibles actividades ilícitas. Cuando las transacciones levantan sospechas de violaciones, las instituciones presentan ROS a las autoridades competentes. Estos informes facilitan las investigaciones de los organismos encargados de hacer cumplir la ley, lo que les permite tomar las medidas necesarias.
Según la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), un total de 3,8 millones Se presentaron informes de actividades sospechosas (SAR).
Los SAR contribuyen a la lucha colectiva contra el lavado de dinero, ayudando a proteger la integridad del sistema financiero. Las instituciones financieras evitan acciones de ejecución y ayudan a las organizaciones reguladoras y agencias de aplicación de la ley en su misión al detectar y reportar actividades sospechosas.
Consecuencias del incumplimiento de las sanciones
El incumplimiento de las regulaciones contra el blanqueo de capitales y los requisitos de verificación de sanciones puede resultar en sanciones severas, incluyendo multas punitivas, procedimientos penales y daños a la reputación. Por ejemplo, el incumplimiento de las sanciones financieras en el Reino Unido Se castigan con hasta 7 años de prisión. Asimismo, la OFAC de EE. UU. considera que las violaciones de las sanciones constituyen una amenaza para la seguridad nacional y las relaciones exteriores. Los infractores pueden enfrentarse a multas de hasta varios millones de dólares y 30 años de cárcel.
Las consecuencias del incumplimiento de las sanciones pueden dañar gravemente la reputación, la credibilidad y el rendimiento de una institución. Convertirse en una entidad sancionada puede ser aún más perjudicial, ya que dificulta significativamente, o incluso frena, la capacidad de una institución para realizar negocios globales y acceder a los mercados y capitales internacionales. En algunos casos, estas consecuencias llevaron a la incapacidad total de una institución sancionada para continuar sus operaciones y, en última instancia, a su desaparición.
Varias empresas fueron fuertemente multadas por infracciones OFAC, en algunos casos superior a $1 mil millones. Estos incluyen ZTE, Standard Chartered, BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale y UniCredit.
En resumen, el incumplimiento de las sanciones constituye una infracción grave y, por lo tanto, tiene un impacto severo. Por lo tanto, las instituciones deben evaluar de manera eficiente a los clientes contra las listas de sanciones relevantes. Sin embargo, dado que las listas de sanciones se actualizan constantemente, es crucial garantizar que los procesos de detección de sanciones se mantengan al día con los cambios, evitando ineficiencias y reduciendo los falsos positivos.
¿Cuáles son los desafíos que enfrentan las soluciones de detección de sanciones?
El sistema de selección de sanciones nunca ha enfrentado tantos desafíos como hoy debido a varios factores, entre ellos:
- Las listas de sanciones están evolucionando rápidamente en naturaleza (p. Ej., Sanciones narrativas) y amplitud (p. Ej. Controles de exportación de tecnología de EE. UU.).
- Aumento de la complejidad de las medidas sancionadoras restrictivas y punitivas y de las normas de control.
- La selección de sanciones debe tener en cuenta el riesgo de asociación, que puede no ser evidente de inmediato. Por ejemplo, el acto Patriota prohíbe a las corporaciones estadounidenses proporcionar 'asistencia financiera' a organizaciones acusadas de terrorismo.
- Múltiples organismos sancionadores tienen diferentes estándares y agendas que no se alinean, lo que lleva a sanciones económicas inconsistentes.
Según la empresa de datos Refinitiv, a principios de 2020, había más de 34.000 sanciones explícitas en más de 280 programas de sanciones, con un aumento de 62% desde septiembre de 2017.
Cómo elegir el socio adecuado para la detección de sanciones AML/KYC
A pesar de los desafíos inherentes a la selección de clientes, el socio ALD / KYC adecuado puede ayudarlo a implementar una solución sólida y rentable, como se describe a continuación.
Vista de cliente único
: La evaluación de sanciones es tan efectiva como los datos de entrada utilizados para evaluar a la entidad o individuo en cuestión. Por lo tanto, se recomienda aprovechar una solución que lo ayude a agilizar los procesos de recopilación de datos y le brinde una vista única del cliente que sea agregada, consistente y holística.
Cobertura de datos completa
Las actividades de detección deben basarse en información sobre riesgos globales estudiada a fondo y revisada periódicamente, que incluya una cobertura de datos exhaustiva de la situación actual. ENERGÍA y listas de sanciones, medios desfavorables e informes de cumplimiento de todo el mundo.
Detección inteligente
Mercado de numerosos proveedores coincidencia de nombres difusos Como una solución milagrosa para la detección de sanciones de vanguardia. Sin embargo, las organizaciones no deberían basarse únicamente en la coincidencia aproximada de nombres. Esta sí tiene en cuenta errores ortográficos y variaciones menores.
Sin embargo, no se ocupa bien de la similitud fonética, las transliteraciones, las variaciones lingüísticas, las escrituras no latinas, los patronímicos, los honoríficos, los títulos o los nombres fuera de orden, para enumerar algunos de los aspectos que un motor de detección confiable debe tener en cuenta. ComplyCube ofrece una solución integral de detección de sanciones.
Enfoque basado en el riesgo
El enfoque basado en el riesgo (RBA) es una solución integral de detección de sanciones que debe administrar varias listas de sanciones y permitir umbrales personalizados y reglas de inclusión/exclusión para permitir que los oficiales ALD adapten la capacidad de detección a la percepción y las políticas de riesgo de la organización.
Puedes aprender más sobre el tema aquí: ¿Qué es un enfoque basado en el riesgo (RBA)?
Gestión de casos
La gestión de casos de AML, combinada con el monitoreo y las alertas, permite a los analistas investigar de manera efectiva las actividades sospechosas y mitigar rápidamente el riesgo de delitos financieros. Una solución sólida de gestión de casos también debe proporcionar una solución totalmente integrada con datos contextualizados ricos, como un desglose detallado de coincidencias, y así ayudar a los investigadores a organizar, priorizar, gestionar investigaciones y descartar fácilmente los falsos positivos, todo mientras se crea una pista de auditoría permanente para la revisión reglamentaria. .
Debida diligencia continua
Las empresas pueden... Muchos proveedores de AML/KYC verifican a los clientes de forma masiva mediante la ejecución de lotes. Sin embargo, este es un proceso engorroso y reactivo, inadecuado para la era moderna. En cambio, los proveedores de KYC consolidados ofrecerán monitoreo continuo para respaldar la transición de un enfoque tradicional de "marcar casillas" a una diligencia debida del cliente continua, proactiva y en tiempo real.
Conclusiones clave
- Evaluación de sanciones garantiza que las empresas cumplan con los estándares globales de regulación AML y KYC, ayudando a prevenir el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros.
- Incumplimiento de Los controles de sanciones dan lugar a multas y daños a la reputación que, si son graves, pueden llevar al cese de las operaciones comerciales.
- Combinando PEP y controles de medios adversos, y la evaluación de sanciones brinda a las empresas una visión más completa de la exposición total al riesgo de un individuo o entidad.
- Monitoreo continuo permite a las empresas verificar continuamente a un individuo frente a una lista de sanciones en evolución más allá de la etapa de incorporación inicial.
- El proceso de selección de sanciones Incluye la recopilación y validación de datos y su posterior comparación con listas de sanciones globales para detectar partes restringidas.
Software de detección de sanciones para instituciones financieras
En el mundo de las finanzas en constante evolución, la detección de sanciones se ha convertido en un requisito no negociable. En esencia, representa una parte integral del mecanismo de implementación de sanciones financieras utilizado a nivel mundial. Este proceso es fundamental para garantizar que entidades como bancos y otras instituciones financieras no participen en transacciones comerciales con personas, organizaciones o países que se encuentran en listas de sanciones globales.
Las instituciones financieras de todo el mundo implementaron un sólido software de detección de sanciones para ayudar en sus esfuerzos de cumplimiento. No se puede exagerar la importancia de la detección de sanciones dentro de la industria financiera. Es una medida crucial para mitigar el riesgo de involucrarse con entidades sancionadas y prevenir el lavado de dinero.
A medida que las sanciones de aplicación de la OFAC alcanzan nuevos récords año tras año, el costo del incumplimiento nunca ha sido tan alto. Como tal, las empresas de servicios financieros deben perfeccionar continuamente sus procesos de evaluación de sanciones y mantenerse a la vanguardia de los panoramas de sanciones globales en evolución para navegar de manera efectiva en este complejo entorno regulatorio.
Implementación de un programa sólido de detección de sanciones
El control de sanciones es indispensable para mantener un entorno financiero seguro y conforme con las normas. Las empresas pueden prevenir transacciones con partes sancionadas verificando cuidadosamente los datos de sus clientes con las listas de sanciones proporcionadas por organismos reguladores como la ONU y la UE. Esta postura proactiva fortalece las iniciativas contra el blanqueo de capitales y contribuye a la iniciativa global más amplia para prevenir los delitos financieros.
El mundo de las sanciones y el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales está en constante evolución, y mantener una lista de sanciones actualizada en el centro de sus procesos de selección es esencial para navegar este complejo panorama de manera efectiva. Elegir el socio adecuado para la detección de sanciones y AML/KYC, como ComplyCube, también puede brindar beneficios significativos.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el control de sanciones?
El análisis de sanciones consiste en comparar a un cliente o entidad con la lista oficial de sanciones publicada por autoridades como la OFAC, la ONU y la UE. Esto permite a una organización identificar a las personas o empresas sancionadas para cumplir con la normativa.
¿Por qué es importante el control de sanciones?
El control de sanciones es un componente vital de los procesos de Conozca a su Cliente (KYC) y de Prevención del Lavado de Dinero (AML). Permite a las empresas cumplir con la normativa al evitar hacer negocios con personas o entidades sancionadas.
¿Por qué las empresas utilizan soluciones de detección de sanciones?
Las empresas utilizan soluciones de detección de sanciones para verificar y evitar hacer negocios con regímenes sancionados. El software o las soluciones de sanciones ofrecen a las empresas una forma más automatizada, precisa y rápida de identificar a una persona o entidad sancionada.
¿Cuándo debe una empresa realizar una verificación de sanciones?
Se debe realizar una verificación de sanciones durante el programa Conozca a su Cliente (KYC) y la Prevención de Lavado de Dinero (AML). Generalmente, esto ocurre durante la incorporación de clientes, al establecer nuevas relaciones comerciales y durante la supervisión continua para garantizar el cumplimiento continuo de las regulaciones.
¿Cómo funciona la solución de detección de sanciones de ComplyCube?
ComplyCube permite la verificación en tiempo real con respecto a las listas de sanciones globales. La plataforma actualiza continuamente su lista de sanciones y la combina con el análisis de PEP y las verificaciones de medios adversos para un cumplimiento normativo multinivel. Además, utiliza IA adaptativa para detectar coincidencias exactas y difusas, lo que reduce significativamente los falsos positivos.
