En junio de 2026, la firma de gestión patrimonial Merrill Lynch acordó pagar 7.5 millones de dólares para resolver las acusaciones de la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC). Los aparentes incumplimientos de la firma en materia de lucha contra el blanqueo de capitales se suman a su largo historial de sanciones regulatorias reiteradas.
La SEC declaró que la firma no presentó numerosos Informes de Actividad Sospechosa (SAR, por sus siglas en inglés) entre abril de 2020 y septiembre de 2024. Lamentablemente, la firma se basó en el programa de prevención del blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) del grupo Bank of America, lo cual resultó insuficiente. No cumplió plenamente con sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales como entidad registrada.
¿Qué le sucedió a Merrill Lynch en junio de 2026?
Merrill Lynch incumplió los requisitos de información y mantenimiento de registros al no presentar los SAR según lo estipulado. Ley de Secreto Bancario (BSA) normas. Como resultado, la empresa aceptó la orden de cese y desistimiento, la censura y la sanción civil sin admitir ni negar las conclusiones de la SEC.
Este caso se centra en los controles críticos contra el lavado de dinero relacionados con la presentación de informes. Ante el menor indicio de actividad sospechosa, la empresa tiene la responsabilidad de detectarla, revisarla y escalar el riesgo dentro del marco establecido. Las instituciones financieras deben poder implementar sus políticas en la práctica con la actividad real de sus clientes.
¿Por qué es importante la multa impuesta por la SEC a Merrill Lynch?
El Multa de la SEC a Merrill Lynch Esto es importante porque los reguladores exigen controles de prevención del blanqueo de capitales específicos para cada entidad. Esto cobra especial relevancia cuando una empresa opera dentro de un grupo financiero más grande. Si bien el marco de prevención del blanqueo de capitales de la empresa matriz puede proporcionar una estructura, las entidades reguladas bajo su jurisdicción necesitan controles que reflejen sus propios clientes, productos y exposición al riesgo.
Además, deben tener sus propias normas de información y expectativas de supervisión. Las conclusiones de la SEC se centraron en la brecha entre la confianza en las normas contra el blanqueo de capitales a nivel de grupo y las obligaciones específicas de cada intermediario que incumple la normativa.
Sin embargo, esta aplicación muestra una tendencia regulatoria en varias jurisdicciones. Por ejemplo, el Banco Central de los EAU impuso una Multa por blanqueo de capitales de $5,4 millones en la sucursal de un banco extranjero y su responsable de la prevención del blanqueo de capitales (MLRO, por sus siglas en inglés) por fallos similares en sus procesos de cumplimiento normativo.
Una multa reciente con un historial de sanciones más extenso.
Esta multa es una de las numerosas sanciones regulatorias que Merrill Lynch ha enfrentado a lo largo de los años. Sus anteriores casos de multas por blanqueo de capitales se debieron a informes de actividades sospechosas (SAR), informes de operaciones, informes de derivados y problemas de protección al inversor.
Estas múltiples multas se debieron a acciones coercitivas que abarcaron diferentes organismos reguladores, jurisdicciones, sectores comerciales y periodos de tiempo. Sin embargo, la última multa impuesta por la SEC en materia de prevención del blanqueo de capitales se suma a un patrón mucho más amplio de sanciones significativas.
En resumen, el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero debe ser operativo, adaptado y estar listo para auditorías. Las instituciones financieras deben conectarse debida diligencia del cliente, Las sanciones, las personas políticamente expuestas (PEP) y muchas otras soluciones contra el lavado de dinero se integran en un único proceso. Hoy en día, las políticas escritas no son suficientes si los equipos no pueden demostrar cómo se detectaron, investigaron y reportaron los riesgos.
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