El Centro de Análisis de Transacciones e Informes Financieros de Canadá (FINTRAC) sancionó al First Nations Bank of Canada (FNBC) con el número $601,139.80 por cinco infracciones diferentes de la normativa contra el blanqueo de capitales (ALD). Las infracciones se descubrieron durante una inspección de cumplimiento realizada por FINTRAC. FNBC es un banco canadiense autorizado con sede en Saskatoon, especializado en la prestación de servicios financieros a la comunidad indígena.
Según el Servicio de Inteligencia Criminal de Canadá (CISC), en Canadá se blanquean aproximadamente entre 1.700 millones de yuanes y 1.130 millones de yuanes al año. El país opera bajo su régimen de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (ALD/AFT). Bajo este régimen, 13 socios federales, entre ellos FINTRAC, el Servicio Canadiense de Inteligencia de Seguridad (CSIS) y la Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras (OSFI), colaboran para combatir la delincuencia nacional y transnacional.
Detalles del caso de la multa al Banco de Canadá y las conclusiones de FINTRAC
Bajo el régimen, la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y el Financiamiento del Terrorismo (PCMLTFA) Esta ley funciona como la principal ley canadiense contra el lavado de dinero (AML), bajo la cual FINTRAC ejerce la supervisión. Según FINTRAC, FNBC infringió cinco normas de la PCMLTFA, lo que dio lugar a medidas coercitivas. De estas infracciones, una se clasifica como una infracción "muy grave", tres son faltas "graves" y la última es una deficiencia "menor".
El régimen ALD/CFT de Canadá opera en tres pilares interdependientes:política y coordinación, prevención y detección y, por último, investigación, enjuiciamiento y desestabilización.
La infracción "muy grave" implicó la identificación y el reporte inadecuados de transacciones sospechosas por parte de FNBC. Entre los archivos examinados por FINTRAC, el 31% involucraba transacciones para las cuales no se presentó ningún reporte de transacción sospechosa a pesar de existir motivos razonables para sospechar actividad sospechosa. Esta infracción expuso deficiencias críticas en la gestión de FNBC. AML controles, lo que podría permitir que se envíen y reciban transacciones sospechosas a través de sus servicios.
En concreto, FNBC no llevó a cabo más investigaciones en escenarios en los que las transacciones de los clientes eran inconsistentes con su situación financiera, en los que las transacciones estaban estructuradas para evitar informar alertas de umbral y en los que había evidencia de deshonestidad por parte de los clientes.
FINTRAC trabaja con empresas para ayudarlas comprender y cumplir con sus obligaciones.
En cuanto a las infracciones consideradas "graves", FINTRAC detectó varias deficiencias. En primer lugar, FNBC no mantuvo sus políticas de cumplimiento actualizadas a la legislación vigente. Además, estas políticas no fueron aprobadas por un funcionario superior, como lo exige la PCMLTFA. En segundo lugar, el banco no contaba con evaluaciones de riesgo sólidas basadas en el cliente. En tercer lugar, FNBC no implementó un monitoreo continuo para los clientes de alto riesgo. En su última infracción, FINTRAC detectó cinco casos en los que FNBC no evaluó las puntuaciones de riesgo de los clientes ni mantuvo su información actualizada.
La sanción impuesta a FNBC pone de manifiesto una tendencia más amplia de los reguladores canadienses a intensificar las medidas de cumplimiento de la ley ante las fallas en la lucha contra el blanqueo de capitales. Cabe destacar que esta semana, el ministro de Finanzas de Canadá, François-Philippe Champagne, anunció un ambicioso plan para implementar una estrategia nacional antifraude, junto con una nueva agencia contra delitos financieros, con el fin de fortalecer la capacidad del país para combatir delitos financieros complejos.
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