Comprobaciones KYC para un proceso de incorporación seguro
Actualizado el
6 de enero de 2025
Resumen: Las verificaciones de Conozca a su Cliente (KYC) son necesarias para una incorporación segura y escalable. Verificaciones KYC Ayudar a verificar usuarios, reducir el fraude y cumplir con las obligaciones de cumplimiento sin ralentizar el crecimiento. Elegir el La mejor solución KYC significa encontrar una plataforma que admita la verificación en tiempo real, la toma de decisiones basada en riesgos y la monitorización continua.
Las instituciones financieras deben cumplir con estrictos requisitos regulatorios para combatir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros. Esto se establece en la Ley de Secreto Bancario, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN).
El uso de los controles de Conozca a su Cliente (KYC) permite a las organizaciones cumplir con la normativa de su sector y jurisdicción. Además, los controles KYC permiten a las empresas fortalecer sus procesos de incorporación de clientes. Pueden analizar el riesgo del cliente e implementar las medidas de debida diligencia y los procedimientos KYC adecuados. Un enfoque basado en el riesgo garantiza que la debida diligencia reforzada se aplique solo cuando sea necesario. Esto contribuye a una mayor eficiencia en la incorporación de clientes.
Este enfoque estratégico de KYC no solo ayuda a prevenir delitos financieros, sino que también fomenta relaciones más sólidas y transparentes entre las instituciones y sus clientes. Al concentrar los recursos donde más se necesitan, las instituciones financieras pueden mantener el cumplimiento, mitigar el riesgo y mejorar la eficiencia operativa, todo ello contribuyendo al objetivo más amplio de proteger el ecosistema financiero global de las actividades ilícitas.
Incorporación escalable con controles KYC
Muchas empresas aún carecen de procesos KYC automatizados, por lo que la incorporación segura y eficaz de nuevos clientes puede ralentizar el crecimiento y limitar las operaciones. A medida que las empresas crecen, deben implementar soluciones KYC que les permitan hacerlo fácilmente.
“El año pasado, las consecuencias de Silicon Valley Bank y Signature Bank pusieron de relieve la importancia de las experiencias de incorporación. Las consecuencias fueron un cambio radical en los patrones de depósito, ya que los bancos más grandes se vieron obligados a lidiando con una afluencia inesperada de negocios, desbordando sus capacidades operativas. Una forma en que los bancos y las instituciones financieras pueden abordar estos desafíos es a través de la incorporación digital”.
Los procesos de incorporación deben poder soportar una rápida afluencia de nuevos clientes. Además, deben garantizar la verificación de la identidad de cada cliente. Esto se ajusta a las normativas KYC (Conozca a su Cliente) para prevenir el blanqueo de capitales y otros delitos financieros.
El precio de renunciar a las verificaciones KYC
Un artículo de Business Reporter cuantificó de manera efectiva cómo pueden verse las pérdidas cuando los procesos de incorporación no pueden manejar grandes cantidades de verificaciones KYC, destacando los riesgos que corren las empresas cuando no invierten adecuadamente en la verificación KYC. investigación Según un estudio realizado por Mitek y Consult Hyperion, el cumplimiento de KYC cuesta a los bancos 50 millones de euros al año. El coste potencial de perder solo un pequeño porcentaje de nuevos clientes potenciales debido a procesos KYC manuales complejos es ahora de hasta 10 millones de euros al año. Después de cinco años, la oportunidad perdida acumulada podría costar a los bancos más de 150 millones de euros”.
El cumplimiento de KYC le cuesta a los bancos 50 millones de euros al añoEl coste potencial de perder sólo un pequeño porcentaje de nuevos clientes potenciales debido a procesos KYC manuales y complejos es ahora de hasta 10 millones de euros al año.
Este es un punto clave que las organizaciones deben tener en cuenta, ya que, si bien invertir en un proceso KYC sólido puede parecer costoso, la pérdida de negocios potenciales podría ser mucho más sustancial. Además, también existe el costo de las sanciones financieras que podrían recibir, que también deben tenerse en cuenta.
Gestión proactiva de riesgos
La gestión del riesgo de fraude es una razón clave por la que un cliente podría elegir una institución financiera diferente. Un estudio reciente descubrió que 69% de consumidores Ahora priorizamos la protección contra el fraude al momento de decidir entre instituciones financieras, destacando la importancia de un programa seguro de identificación de clientes y un monitoreo continuo de cualquier factor de riesgo.
Existen muchos tipos de estafas que se llevan a cabo en las plataformas financieras, como la creación de nuevas cuentas utilizando una identidad falsa o robada, el robo de cuentas, las solicitudes de crédito o préstamos no autorizados, etc. Algunas de las protecciones fundamentales necesarias para infundir lealtad y confianza entre los clientes pueden incluir:
Proteger las cuentas con autenticación biométrica hace que sea mucho más difícil realizar apropiaciones de cuentas.
Un proceso seguro de verificación de identidad que aprovecha la tecnología de detección de identidades vivas para identificar de manera rápida y eficaz identidades sintéticas, identidades robadas o identidades falsas. Esto permite a las empresas impedir rápidamente que los estafadores soliciten créditos o préstamos y que abran una cuenta a nombre de otra persona.
El uso de un seguimiento continuo con alertas y notificaciones de fraude. Ofrecer a los clientes alertas en tiempo real cuando se detectan actividades potencialmente fraudulentas en sus cuentas es fundamental para generar confianza en ellos.
Además, el riguroso control contra el blanqueo de capitales incluye la verificación de sanciones, la identificación de personas políticamente expuestas (PEP) y la revisión de noticias negativas. Asimismo, la revisión de listas de vigilancia y el monitoreo continuo garantizan el pleno cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales, lo que fomenta una mayor confianza digital.
Detección avanzada de fraudes
La detección de fraudes ha avanzado mucho gracias a las nuevas tecnologías basadas en inteligencia artificial. Impulsar los procesos KYC con herramientas de inteligencia artificial líderes en el mercado ayuda a construir una reputación global confiable. Algunas de las tecnologías más recientes incluyen:
Detección de vida
La detección de vida puede identificar identidades robadas o falsas, utilizando IA para extraer datos biométricos de un video enviado durante la incorporación del cliente para verificar si el individuo es una persona real o no. Aprovechar la detección de vida garantiza que las empresas detecten tecnologías deepfake durante estos procesos de incorporación, analizando microexpresiones sutiles y la textura de la piel para garantizar la vida. La identidad del cliente se verifica de manera efectiva, cumpliendo con las regulaciones KYC cuando se usa con una verificación avanzada de documentos. “Detección de actividad: mejores prácticas para la seguridad contra la suplantación de identidad”.
Reconocimiento óptico de caracteres
El reconocimiento óptico de caracteres (OCR) ayuda a extraer datos de imágenes de documentos KYC de forma rápida y eficaz, verificando así la identidad del cliente. La tecnología OCR extrae puntos de datos clave (por ejemplo, nombre, fecha de nacimiento, dirección) de los documentos de identidad, lo que garantiza que no se produzcan errores manuales ni inconsistencias.
Esta información extraída puede luego cotejarse con bases de datos, como listas de sanciones, listas de personas expuestas políticamente (PEP) y listas de vigilancia, para identificar a individuos de alto riesgo. El OCR puede identificar anomalías dentro de las imágenes de documentos KYC emitidos por el gobierno, que podrían indicar una manipulación fraudulenta. aquí.
Requisitos KYC como ventaja competitiva
En los últimos años, los sofisticados procesos de cumplimiento KYC dentro de las instituciones financieras para prevenir el fraude se han convertido en una clara ventaja competitiva. Los clientes buscan plataformas que puedan protegerlos en todo momento, especialmente porque muchas instituciones financieras han sido víctimas de estafas a gran escala recientemente.
El sector bancario se ha convertido en un objetivo clave para el robo de identidad y el fraude de identidad sintética. Según Synectics Solutions, que gestiona la base de datos de inteligencia de riesgos sindicada más grande del Reino Unido, 45% de todas las contribuciones adversas En el sector financiero en 2023 se relacionaron con identidades robadas y fraudes de identidad. Los estafadores aprovechan identidades falsificadas o robadas para vaciar fondos de cuentas, realizar compras no autorizadas u obtener préstamos de manera fraudulenta.
Diferenciación a través del cumplimiento
Entre 2023 y 2024, los informes de fraude aumentaron en las principales instituciones financieras: HSBC recibió 5467 informes, Revolut 9793, Lloyds 7395 y Barclays 7874. Estas cifras ponen de relieve la naturaleza generalizada y sofisticada de las prácticas fraudulentas modernas, lo que subraya la necesidad urgente de que las instituciones financieras reevalúen sus prioridades para ganarse la confianza y la lealtad de los clientes. Para obtener más información sobre el fraude de identidad en las instituciones financieras del Reino Unido, lea “Revolut es víctima de fraude de identidad”
Los estrictos procesos KYC también permitirán a las empresas operar en mercados altamente regulados, lo que favorecerá la expansión del mercado global. Esto posiciona a las organizaciones como actores internacionales confiables, brindando tranquilidad a los inversores e infundiendo confianza en los clientes y las partes interesadas.
Las empresas que se diferencian por sus defensas fiables contra el fraude seguirán teniendo una ventaja competitiva en su sector, ya que los clientes siguen dando prioridad a la seguridad. Una organización que sigue cumpliendo con las normativas KYC y AML a nivel mundial y mantiene una sólida reputación en materia de seguridad tiene muchas más probabilidades de ganarse a un cliente.
Caso práctico: Fraude de incorporación mediante deepfake en ABN AMRO
En marzo de 2026, DutchNews informó que la fiscalía declaró ante un tribunal de Ámsterdam que un hombre había abierto 46 cuentas bancarias en ABN AMRO a nombre de otras personas utilizando tecnología deepfake y datos de identidad bancaria robados. Se alega que las cuentas se crearon mediante procesos de incorporación remota que requerían la carga de documentos de identidad y reconocimiento facial.
Los modelos de incorporación sólidos cuentan con KYC por capas.
Un modelo de incorporación sólido utiliza múltiples pasos de verificación KYC en lugar de una simple comparación de selfie con identificación. Mediante la autenticidad de los documentos, la verificación biométrica, las señales del dispositivo y las comprobaciones de fuentes de datos confiables, los equipos pueden verificar si el solicitante coincide realmente con la identidad utilizada. Cualquier discrepancia habría activado la Debida Diligencia Reforzada (DDR) o una escalada del caso.
Resultados
Según los informes, se identificaron 46 cuentas bancarias fraudulentas de ABN AMRO.
Esto puso de manifiesto cómo las falsificaciones profundas (deepfakes) pueden socavar los procesos de incorporación remota débiles o estáticos.
Esto reforzó la necesidad de un proceso KYC continuo y basado en el riesgo que se adapte al fraude facilitado por la IA.
¿Cómo es un proceso KYC integral?
Para que un proceso KYC sea una defensa sólida contra el fraude y garantice el cumplimiento, se deben implementar varios pasos clave. Algunos de ellos incluyen:
Comprobación avanzada de documentos:Una verificación de documentos verificará un documento de identidad emitido por el gobierno, buscando señales de manipulación y extrayendo información clave con tecnología OCR.
Verificación biométrica con detección de vida:La verificación biométrica identificará rápidamente los ataques de presentación, como los que utilizan tecnología deepfake. Se extraen muestras de datos biométricos de las imágenes y los vídeos enviados para examinarlos, además de analizar detalles como la textura de la piel y los movimientos involuntarios sutiles.
Controles multi-oficinaCon una verificación multiburócrata, las empresas pueden verificar detalles del cliente, como nombre, dirección, fecha de nacimiento y números de seguro social, con fuentes autorizadas y confiables, como agencias gubernamentales y de crédito.
Conclusiones clave
KYC respalda tanto el cumplimiento como el crecimiento. ayudando a las empresas a cumplir con sus obligaciones regulatorias al tiempo que mantienen un proceso de incorporación eficiente y escalable.
La incorporación manual puede convertirse en un cuello de botella comercial., especialmente cuando el volumen de clientes aumenta repentinamente o cuando los procesos de verificación son demasiado lentos.
El KYC basado en riesgos mejora la eficiencia. porque la debida diligencia reforzada puede reservarse para los clientes de mayor riesgo en lugar de aplicarse de forma uniforme.
La prevención del fraude es ahora una cuestión de confianza del cliente., no se trata solo de una cuestión de cumplimiento normativo en la trastienda.
La verificación por capas es esencial, combinando comprobaciones de identidad, detección de actividad en tiempo real, comprobaciones de datos autorizados, detección de blanqueo de capitales, puntuación de riesgos y seguimiento continuo.
Cumplimiento de ComplyCube
ComplyCube ofrece soluciones KYC de última generación para ayudar a las empresas a proteger a sus clientes y su plataforma contra el fraude. Lograr el cumplimiento de las normas en estructuras regulatorias complejas permite a las empresas escalar de manera rápida y sin inconvenientes, algo que la plataforma de ComplyCube respalda.
Para obtener más información sobre cómo fortalecer su negocio con un sólido proceso KYC, comuníquese con uno de nuestros expertos en cumplimiento.
Preguntas frecuentes
¿Qué son las verificaciones KYC en el proceso de incorporación de clientes?
Los controles KYC son medidas de verificación de identidad y diligencia debida que se utilizan para confirmar quién es un cliente, evaluar su nivel de riesgo y ayudar a las empresas a prevenir el blanqueo de capitales, el fraude, la financiación del terrorismo y otros delitos financieros.
¿Por qué son importantes las verificaciones KYC para una incorporación escalable?
Los controles KYC ayudan a las empresas a incorporar más clientes sin sacrificar el cumplimiento normativo ni la seguridad. La automatización del KYC reduce la revisión manual, agiliza la verificación y permite a las empresas crecer manteniendo los controles regulatorios.
¿Cómo mejora la eficiencia del proceso de incorporación de clientes el KYC basado en riesgos?
Un enfoque KYC basado en el riesgo clasifica a los clientes según las señales de riesgo, de modo que los usuarios de bajo riesgo pueden completar el proceso de incorporación más rápidamente, mientras que los usuarios de mayor riesgo reciben una debida diligencia reforzada.
¿Qué tipos de fraude pueden ayudar a prevenir las verificaciones KYC?
Los controles KYC pueden ayudar a prevenir el fraude en la apertura de cuentas, el uso de identidades robadas, el fraude con identidades sintéticas, las solicitudes de crédito o préstamos no autorizadas, el uso indebido de cuentas y el blanqueo de dinero.
¿Cómo ofrece ComplyCube soporte para verificaciones KYC seguras y escalables?
ComplyCube ayuda a las empresas a realizar comprobaciones KYC automatizadas combinando la verificación de identidad, las comprobaciones biométricas, la detección de blanqueo de capitales, la evaluación de riesgos y la monitorización continua. Esto hace que la incorporación de clientes sea más rápida, segura y fácil de escalar.
Sofía Daley
Sofia Daley es ejecutiva de marketing de contenidos en ComplyCube y cuenta con una sólida experiencia en marketing de crecimiento, estrategia de redes sociales y cumplimiento de las normas AML/KYC. Combina la narración creativa con el conocimiento normativo para ofrecer contenido impactante que impulse la confianza del cliente y el crecimiento del negocio.
La verificación de bases de datos, también conocida como verificación multi-buro, respalda los procesos KYC sin documentos. Permite a las empresas verificar la identidad de un cliente de forma segura y rápida sin necesidad de cargar documentos, lo que reduce las fricciones en el proceso de incorporación.
El software de cumplimiento AML es una infraestructura de confianza que ayuda a las empresas a pasar de verificaciones puntuales a monitorear el riesgo del cliente, respaldar decisiones explicables y demostrar confianza a lo largo del ciclo de vida con mayor control y claridad.
Las estafas relacionadas con la Copa Mundial de la FIFA 2026 demuestran cómo los sitios web falsos, los datos robados y los pagos fraudulentos pueden generar riesgos de blanqueo de capitales para bancos, empresas FinTech, plataformas de comercio electrónico, proveedores de pago y equipos que gestionan el riesgo de fraude en eventos de gran volumen a nivel mundial.
