KYC-Prüfungen für einen sicheren Onboarding-Prozess

Finanzinstitute müssen strenge regulatorische Vorgaben einhalten, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzkriminalität zu bekämpfen. Dies ist im Bankgeheimnisgesetz, der Finanzmarktaufsichtsbehörde FINRA und dem Netzwerk zur Bekämpfung von Finanzkriminalität (FinCEN) festgelegt.

Die Nutzung von Know-Your-Customer-Prüfungen (KYC) ermöglicht es Unternehmen, die regulatorischen Vorgaben in ihrem Sektor und ihrer jeweiligen Gerichtsbarkeit zu erfüllen. Darüber hinaus helfen KYC-Prüfungen Unternehmen, ihre Prozesse zur Kundengewinnung zu optimieren. Sie können das Kundenrisiko analysieren und entsprechende Sorgfaltspflichten sowie KYC-Verfahren durchführen. Ein risikobasierter Ansatz stellt sicher, dass eine erweiterte Sorgfaltspflicht nur bei Bedarf angewendet wird. Dies trägt zusätzlich zur Effizienz der Kundengewinnung bei.

Dieser strategische Ansatz für KYC hilft nicht nur, Finanzkriminalität zu verhindern, sondern fördert auch stärkere und transparentere Beziehungen zwischen Institutionen und ihren Kunden. Indem sie ihre Ressourcen dort einsetzen, wo sie am dringendsten benötigt werden, können Finanzinstitute die Einhaltung von Vorschriften aufrechterhalten, Risiken mindern und die Betriebseffizienz verbessern und gleichzeitig zum übergeordneten Ziel beitragen, das globale Finanzökosystem vor illegalen Aktivitäten zu schützen.

Skalierbares Onboarding mit KYC-Checks

Vielen Unternehmen fehlen noch immer automatisierte KYC-Prozesse, sodass die sichere und effektive Aufnahme neuer Kunden das Wachstum verlangsamen und den Betrieb einschränken kann. Wenn Unternehmen wachsen, müssen sie KYC-Lösungen implementieren, die ihnen dies problemlos ermöglichen. 

„Letztes Jahr unterstrichen die Folgen der Silicon Valley Bank und der Signature Bank die Bedeutung von Onboarding-Erfahrungen. In der Folgezeit kam es zu einer seismischen Verschiebung der Einlagenmuster, da größere Banken mit einem unerwarteten Zustrom von Aufträgen fertig werden, was ihre operativen Kapazitäten überfordert. Eine Möglichkeit für Banken und Finanzinstitute, diese Herausforderungen zu bewältigen, ist das digitale Onboarding.“

Die Onboarding-Prozesse müssen einen schnellen Zustrom neuer Kunden bewältigen können. Gleichzeitig muss die Identitätsprüfung jedes Kunden gewährleistet sein. Dies entspricht den KYC-Vorschriften zur Verhinderung von Geldwäsche und anderen Formen von Finanzkriminalität.

Der Preis für den Verzicht auf KYC-Prüfungen

Ein Artikel des Business Reporter hat anschaulich quantifiziert, wie Verluste aussehen können, wenn Onboarding-Prozesse nicht in der Lage sind, eine große Anzahl von KYC-Prüfungen zu bewältigen, und die Risiken aufgezeigt, die Unternehmen eingehen, wenn sie nicht ausreichend in die KYC-Verifizierung investieren. „Laut Forschung Laut einer Studie von Mitek und Consult Hyperion kostet die Einhaltung der KYC-Vorgaben die Banken jährlich 50 Millionen Euro. Die potenziellen Kosten für den Verlust nur eines kleinen Prozentsatzes potenzieller Neukunden aufgrund komplexer manueller KYC-Prozesse betragen mittlerweile bis zu 10 Millionen Euro pro Jahr. Nach fünf Jahren könnten die kumulierten verpassten Chancen die Banken über 150 Millionen Euro kosten.“

KYC-Compliance kostet Banken Kosten 50 Millionen Euro pro JahrDie potenziellen Kosten, die durch den Verlust nur eines kleinen Prozentsatzes potenzieller Neukunden aufgrund komplexer manueller KYC-Prozesse entstehen, betragen mittlerweile bis zu 10 Millionen Euro pro Jahr.

Dies ist ein wichtiger Punkt, den Unternehmen berücksichtigen müssen, denn obwohl die Investition in einen robusten KYC-Prozess kostspielig erscheinen mag, könnte der Verlust potenzieller Geschäfte weitaus größer sein. Darüber hinaus müssen auch die Kosten für mögliche Geldstrafen berücksichtigt werden.

Proaktives Risikomanagement

Betrugsrisikomanagement ist ein wesentlicher Grund, warum ein Kunde sich für ein anderes Finanzinstitut entscheiden könnte. Eine aktuelle Studie ergab, dass 69% der Verbraucher Bei der Entscheidung zwischen Finanzinstituten wird dem Betrugsschutz inzwischen höchste Priorität eingeräumt, wobei die Bedeutung eines sicheren Kundenidentifizierungsprogramms und einer kontinuierlichen Überwachung sämtlicher Risikofaktoren hervorgehoben wird. 

Auf Finanzplattformen sind viele Arten von Betrug möglich, darunter die Eröffnung neuer Konten unter falscher oder gestohlener Identität, Kontoübernahmen, nicht autorisierte Kredit- oder Darlehensanträge und vieles mehr. Zu den wichtigen Schutzmaßnahmen, die erforderlich sind, um Loyalität und Vertrauen bei Kunden zu schaffen, können folgende gehören:

• Sicherung von Konten durch biometrische Authentifizierung, wodurch die Übernahme von Konten erheblich erschwert wird.
• Ein sicherer Identitätsüberprüfungsprozess, der Echtzeiterkennungstechnologie nutzt, um synthetische Identitäten, gestohlene Identitäten oder falsche Identitäten schnell und effektiv zu identifizieren. Auf diese Weise können Unternehmen Betrüger schnell davon abhalten, Kredite oder Darlehen zu beantragen und ein Konto im Namen einer anderen Person zu eröffnen. 
• Der Einsatz einer kontinuierlichen Überwachung mit Betrugswarnungen und -benachrichtigungen. Kunden in Echtzeit zu warnen, wenn auf ihren Konten potenziell betrügerische Aktivitäten festgestellt werden, ist für die Schaffung von Kundenvertrauen von entscheidender Bedeutung. 

Darüber hinaus umfasst die strenge Geldwäscheprävention auch Sanktionsprüfungen, PEP-Prüfungen und die Überprüfung negativer Medienberichte. Zudem gewährleisten die Überprüfung von Watchlists und die kontinuierliche Überwachung die vollständige Einhaltung der Geldwäscherichtlinien und fördern so das digitale Vertrauen. 

Erweiterte Betrugserkennung 

Die Betrugserkennung hat dank neuer KI-gestützter Technologien große Fortschritte gemacht. Die Unterstützung von KYC-Prozessen mit marktführenden KI-Tools trägt dazu bei, einen vertrauenswürdigen globalen Ruf aufzubauen. Zu den neuesten Technologien gehören:

Lebendigkeitserkennung 

Die Echtheitserkennung kann gestohlene oder falsche Identitäten identifizieren. Dabei wird KI verwendet, um biometrische Daten aus einem während der Kundenaufnahme übermittelten Video zu ziehen und so zu überprüfen, ob es sich bei der Person um eine echte, lebende Person handelt. Der Einsatz der Echtheitserkennung stellt sicher, dass Unternehmen während dieser Aufnahmeprozesse Deepfake-Technologien erkennen, indem sie subtile Mikroausdrücke und Hautstrukturen analysieren, um Echtheit sicherzustellen. Die Identität des Kunden wird effektiv überprüft und erfüllt in Verbindung mit einer erweiterten Dokumentenüberprüfung die KYC-Vorschriften. „Liveness Detection: Best Practices für Anti-Spoofing-Sicherheit.“

Optische Zeichenerkennung

Mithilfe der optischen Zeichenerkennung (OCR) können Daten aus Bildern von KYC-Dokumenten schnell und effektiv extrahiert und so die Identität eines Kunden überprüft werden. Die OCR-Technologie extrahiert wichtige Datenpunkte (z. B. Name, Geburtsdatum, Adresse) aus Ausweisdokumenten und stellt sicher, dass keine manuellen Fehler oder Inkonsistenzen auftreten. 

Diese extrahierten Informationen können dann mit Datenbanken wie Sanktionslisten, Listen politisch exponierter Personen (PEP) und Beobachtungslisten abgeglichen werden, um Personen mit hohem Risiko zu identifizieren. OCR kann Anomalien in Bildern von von der Regierung ausgestellten KYC-Dokumenten erkennen, die auf betrügerische Manipulation hinweisen könnten. Hier.

KYC-Anforderungen als Wettbewerbsvorteil

In den letzten Jahren haben sich ausgefeilte KYC-Compliance-Prozesse in Finanzinstituten zur Betrugsprävention zu einem klaren Wettbewerbsvorteil entwickelt. Kunden suchen nach Plattformen, die sie jederzeit schützen können, insbesondere da in letzter Zeit so viele Finanzinstitute Opfer von groß angelegten Betrügereien geworden sind. 

45% aller nachteiligen Beiträge im Finanzsektor im Jahr 2023 standen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl und Identitätsbetrug.

Der Bankensektor hat sich als Hauptziel für Identitätsdiebstahl und synthetischen Identitätsbetrug herausgestellt. Laut Synectics Solutions, das die größte syndizierte Risikoinformationsdatenbank Großbritanniens verwaltet, 45% aller nachteiligen Beiträge im Finanzsektor im Jahr 2023 standen im Zusammenhang mit gestohlenen Identitäten und Identitätsbetrug. Betrüger nutzen gefälschte oder gestohlene Identitäten, um Geld von Konten abzuheben, nicht autorisierte Einkäufe zu tätigen oder sich auf betrügerische Weise Kredite zu sichern.

Differenzierung durch Compliance

Zwischen 2023 und 2024 stiegen die Betrugsmeldungen bei den großen Finanzinstituten sprunghaft an. HSBC erhielt 5.467 Meldungen, Revolut 9.793, Lloyds 7.395 und Barclays 7.874. Diese Zahlen unterstreichen die weitverbreitete und raffinierte Natur moderner Betrugspraktiken und unterstreichen die dringende Notwendigkeit für Finanzinstitute, ihre Prioritäten neu zu bewerten, um das Vertrauen und die Loyalität der Kunden zu gewinnen. Weitere Informationen zum Identitätsbetrug bei britischen Finanzinstituten finden Sie unter „Revolut fällt einem Identitätsbetrug zum Opfer.“

Strenge KYC-Prozesse ermöglichen es Unternehmen zudem, in stark regulierten Märkten tätig zu sein und unterstützen so die globale Marktexpansion. Dadurch werden Unternehmen als zuverlässige internationale Akteure positioniert, was Investoren Sicherheit bietet und das Vertrauen von Kunden und Stakeholdern stärkt.

Unternehmen, die sich durch zuverlässige Betrugsabwehr von der Konkurrenz abheben können, werden in ihrer Branche weiterhin einen Wettbewerbsvorteil haben, da Sicherheit für die Kunden weiterhin oberste Priorität hat. Ein Unternehmen, das die weltweiten KYC- und AML-Vorschriften einhält und einen guten Ruf in puncto Sicherheit pflegt, wird mit weitaus größerer Wahrscheinlichkeit einen Kunden gewinnen.

Wie sieht ein umfassender KYC-Prozess aus?

Damit ein KYC-Prozess eine wirksame Verteidigung gegen Betrug darstellt und die Einhaltung von Vorschriften gewährleistet, müssen mehrere wichtige Schritte umgesetzt werden. Einige davon sind:

Erweiterte Dokumentenprüfung: Bei einer Dokumentenprüfung wird ein von einer Behörde ausgestelltes Ausweisdokument auf Anzeichen von Manipulation geprüft und wichtige Informationen werden mithilfe der OCR-Technologie extrahiert.

Biometrische Verifizierung mit Lebenderkennung: Die biometrische Überprüfung identifiziert schnell Präsentationsangriffe, wie sie etwa mit Deepfake-Technologie durchgeführt werden. Biometrische Datenproben werden aus eingereichten Bildern und Videos entnommen, die untersucht werden sollen. Außerdem werden Details wie Hautstruktur und subtile unwillkürliche Bewegungen analysiert.

Überprüfung durch mehrere AuskunfteienMit einem Multi-Bureau Check können Unternehmen Kundendaten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Sozialversicherungsnummer anhand vertrauenswürdiger, maßgeblicher Quellen wie Behörden und Kreditauskunfteien überprüfen.

Konformität mit ComplyCube

ComplyCube bietet hochmoderne KYC-Lösungen, die Unternehmen dabei helfen, ihre Kunden und ihre Plattform vor Betrug zu schützen. Die Einhaltung komplexer regulatorischer Strukturen ermöglicht Unternehmen eine schnelle und nahtlose Skalierung, was durch die Plattform von ComplyCube unterstützt wird.

Für weitere Informationen zur Stärkung Ihres Unternehmens mit einem robusten KYC-Prozess wenden Sie sich an einen unserer Compliance-Experten.