Garantizar el cumplimiento de la normativa Conozca a su Cliente (KYC) no se limita a cumplir con los requisitos; es fundamental para prevenir el fraude, cumplir con las obligaciones regulatorias y preservar la confianza del cliente. Sin embargo, todo esto puede tener un costo significativo si no se implementa correctamente. Elegir los modelos de precios KYC adecuados es esencial. Opciones como KYC por cheque, planes escalonados y precios de suscripción IDV pueden afectar la eficiencia operativa y el presupuesto.
En esta guía, desglosamos lo que impulsa el costo de KYC, los distintos tipos de modelos de precios que se ofrecen comúnmente y cómo ComplyCube estructura sus opciones flexibles para que los compradores puedan tomar decisiones más informadas al comprar soluciones SaaS KYC que garanticen el cumplimiento de KYC.
El impacto de la presión regulatoria en KYC
Los equipos de cumplimiento se encuentran bajo una presión cada vez mayor para mantenerse al día con las regulaciones en constante evolución y, al mismo tiempo, optimizar la eficiencia operativa. Conocer el coste de la verificación de identidad (IDV) y los factores que influyen en su precio puede ayudar a los equipos a evitar gastos excesivos, realizar previsiones más inteligentes e invertir en sistemas que se adapten a las necesidades de su negocio.
En 2024, las instituciones financieras, las plataformas de comercio electrónico y otras organizaciones Asignó $38.8 mil millones a sistemas KYCy se proyecta que el mercado crecerá en 71% entre 2024 y 2029.
La inversión en tecnología KYC es crucial para cumplir con las regulaciones y mantener la competitividad de las empresas. Tanto los inversores como los consumidores prefieren empresas que demuestren fiabilidad mediante procesos de incorporación seguros y sin complicaciones.
La importancia del cumplimiento de KYC y AML
Comprender los modelos de precios KYC es fundamental al tomar una decisión de inversión. Sin embargo, las instituciones financieras también deben considerar el valor y los beneficios potenciales que se derivan de un cumplimiento eficaz. Según las Naciones Unidas, 2 a 5% del PIB mundial Se blanquean anualmente cantidades que representan entre $800 mil millones y $2 billones.
Si bien el precio sigue siendo un factor importante, la calidad de Tecnología KYC Debe ser siempre la máxima prioridad debido a sus implicaciones para la reputación empresarial y el crecimiento a largo plazo. Una infraestructura deficiente de KYC y AML puede generar riesgos de lavado de dinero y otros delitos financieros. Con un software de cumplimiento líder, estos riesgos pueden detectarse y escalarse con antelación para evitar mayores pérdidas.
Los precios de KYC no son una solución única para todos
El costo de verificar la identidad de un cliente puede variar mucho según quién y dónde decida operar una empresa. Un enfoque lean FinTech La incorporación de 500 clientes al mes en una región enfrenta requisitos muy diferentes a los de un banco multinacional que verifica a millones de usuarios en múltiples jurisdicciones.
Empresas que operan en industrias reguladas o de alto riesgo
Empresas que trabajan con industrias de alto riesgo, como criptomoneda, los juegos de azar o las remesas transfronterizas requieren controles más estrictos. Estos a menudo incluyen Debida diligencia mejorada (EDD)Detección biométrica de vida y monitoreo continuo. Cada uno de estos sistemas implica costos adicionales, pero también son esenciales para evitar el incumplimiento.
Cumplimiento de diversas regulaciones internacionales
La complejidad jurisdiccional y las regulaciones locales también determinan el conjunto completo de requisitos. Por ejemplo, las regulaciones establecidas por Autoridad de Conducta Financiera (FCA), el Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), y el FinCEN de EE. UU. A menudo se superponen, pero suelen tener sus propios matices. Las empresas que operan a través de las fronteras pueden necesitar cumplir con diferentes estándares de verificación de identidad, cobertura de listas de vigilancia y normas de retención de datos.
Manual versus automatizado Herramientas
Finalmente, la forma en que se implementa el KYC, ya sea mediante revisión manual, parcialmente automatizada o totalmente orquestada mediante API, impacta el precio y el rendimiento. Cuanto más integrado y automatizado sea el proceso, más escalable y rentable será el cumplimiento normativo con el tiempo.
Componentes clave de un proceso de verificación KYC eficaz
Antes de evaluar los modelos de precios, es fundamental comprender los elementos fundamentales de un proceso KYC eficaz. Estos componentes garantizan que las instituciones financieras cumplan con las expectativas regulatorias globales, a la vez que gestionan la exposición a actividades ilícitas, como el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y el fraude.
Programa de identificación de clientes (CIP)
Implementando una CIP Es el primer paso para garantizar que las instituciones verifiquen la identidad de las personas que realizan transacciones financieras. Al confirmar documentos de identidad clave como nombre, fecha de nacimiento, dirección e identificación oficial, el CIP desempeña un papel crucial para disuadir el uso indebido de los servicios financieros. El cumplimiento del CIP es obligatorio en jurisdicciones de todo el mundo, incluso bajo las regulaciones de la Red de Control de Delitos Financieros. (FinCEN), la Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), y el Grupo Directivo Conjunto sobre Blanqueo de Capitales del Reino Unido (JMLSG) guía.
Diligencia debida del cliente (CDD)
La CDD es el proceso de evaluar el nivel de riesgo asociado con un nuevo cliente y luego implementar las verificaciones pertinentes de acuerdo con la calificación de riesgo asignada. controles de diligencia debida Se requerirá seguir uno de tres procesos:
- Debida Diligencia Simplificada (SDD):Para clientes de bajo riesgo con volumen mínimo o baja vaactividad de transacción lue.
- CDD estándar:El proceso predeterminado para la mayoría de los clientes. Incluye una evaluación sólida de la identidad y el comportamiento de un individuo para mitigar posibles actividades sospechosas.
- Debida diligencia mejorada (EDD)La EDD suele aplicarse a clientes de alto riesgo, incluidas las Personas Expuestas Políticamente (PEP). Es necesario recopilar información adicional, como el origen de los fondos, los patrones de transacciones, la ubicación geográfica y los métodos de pago.
Monitoreo continuo para el cumplimiento a largo plazo
El proceso KYC no es un evento puntual. Para garantizar el cumplimiento normativo, las organizaciones deben actualizar y monitorear continuamente los cambios en el perfil de riesgo de sus clientes. El monitoreo continuo puede ayudar a las empresas a detectar con prontitud actividades sospechosas, como volúmenes inusuales de transacciones, cambios geográficos, inclusión en listas de sanciones o PEP, e incluso cobertura mediática negativa. Además, la sofisticada tecnología KYC proporciona alertas en tiempo real y una evaluación dinámica del perfil de riesgo de un cliente a lo largo del tiempo.
KYC electrónico (eKYC)
La digitalización ha cambiado el panorama KYC desde la evaluación física manual a la incorporación rápida de clientes que se realiza en línea. KYC electrónico (eKYC) utiliza herramientas automatizadas, como la autenticación biométrica, Reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para el análisis de documentos y la inteligencia del dispositivo para verificar identidades con mayor rapidez y precisión. eKYC reduce los costos generales de revisión manual y es especialmente útil para la incorporación a escala o en múltiples mercados.
Comparación de modelos de precios de KYC
Si bien las medidas de diligencia debida exhaustivas son esenciales para el cumplimiento, los costos pueden aumentar rápidamente si los procesos se mantienen manuales. El software KYC moderno ofrece a las organizaciones una forma automatizada de implementar... enfoque basado en el riesgoDetectar actividades sospechosas y cumplir con los estándares KYC de forma eficiente. Seleccionar el modelo de precios KYC adecuado según la tasa de crecimiento, la tolerancia al riesgo y el presupuesto de la empresa puede ayudar a optimizar los costos.
Plataformas líderes como ComplyCube ofrecen modelos de precios flexibles Para satisfacer las demandas operativas y de cumplimiento en cada etapa. Estos modelos ayudan a las organizaciones a evitar pagar de más por servicios no utilizados y a garantizar que solo paguen por lo que necesitan.
Precios escalonados
Los precios por niveles siguen un modelo basado en el volumen, donde las organizaciones pagan según tramos específicos, como de 0 a 1000 verificaciones, de 1000 a 10 000, etc. Cada nivel suele incluir servicios básicos o recurrentes, como la validación de documentos de identidad, la verificación de antecedentes penales y las verificaciones biométricas y de vida. El precio por verificación suele disminuir a medida que aumenta el uso, lo que resulta en una incorporación más rentable por cliente. Este modelo beneficia a las empresas con volúmenes de verificación crecientes o patrones de crecimiento previsibles.
Precios por cheque
El precio por cheque funciona con una tarifa fija por cada verificación, lo que permite a las empresas acceder a herramientas de verificación de identidad con un menor volumen. Los emprendedores, startups o empresas con patrones de incorporación irregulares suelen verse atraídos por el precio por cheque, ya que pueden no tener certeza sobre los volúmenes y el flujo de caja futuros. Si bien este modelo es flexible, puede generar mayores costos si no se supervisa activamente, especialmente a medida que aumenta el volumen de transacciones o se integran servicios adicionales.
Precios basados en el uso
A los clientes se les cobra según su consumo real de productos y servicios. Esto significa que, independientemente del número de verificaciones realizadas, cada servicio tendrá un precio fijo sin descuentos a medida que aumenta el volumen o la gama de servicios utilizados. Esto resulta útil para empresas con un bajo volumen de verificaciones y suele ofrecerse con un sistema de pago por uso, donde se cobra al cliente a plazos según su consumo real. Sin embargo, dado que los costos siempre son variables en este escenario, puede generar dificultades para la planificación presupuestaria.
Suscripciones basadas en compromiso
Estos modelos utilizan créditos de verificación, incluidos en la suscripción, que pueden utilizarse durante un periodo definido, como mensual o anual. Estos planes suelen agrupar múltiples servicios en una sólida asignación de cumplimiento, que incluye verificaciones de Conozca su Negocio (KYB), detección de actividad y revisión de listas de vigilancia. Los clientes pueden beneficiarse de tarifas reducidas en productos o servicios según su nivel de compromiso durante un periodo determinado. Este modelo ofrece previsibilidad con un saldo comprometido, lo que lo hace atractivo para empresas en crecimiento, rentables y con demanda cíclica.
Cómo elegir un modelo de precios KYC adecuado para su negocio
Seleccionar una solución KYC implica más que solo el cumplimiento normativo. Las empresas también deben considerar si el sistema se ajusta a sus objetivos operativos, escala eficientemente y contribuye a una mejor experiencia del cliente. El modelo de precios adecuado debe respaldar estos resultados, a la vez que se ajusta a las limitaciones presupuestarias. A continuación, se presentan las consideraciones clave que las instituciones deben considerar al evaluar cualquier proveedor o estructura de precios de KYC:
- Exactitud: La calidad de los datos y la adaptabilidad del sistema son clave para garantizar resultados precisos. Los falsos positivos, las discrepancias o las verificaciones incompletas pueden generar deficiencias en el cumplimiento normativo, ralentizar la incorporación y aumentar los costos empresariales. Los proveedores deben ofrecer reconocimiento óptico de caracteres (OCR) avanzado y de alta precisión. verificación biométricay una validación de datos consistente en todas las jurisdicciones.
- Escalabilidad y adaptabilidad: Los sistemas y normas de cumplimiento de KYC evolucionan constantemente. Las soluciones deben poder adaptarse y evolucionar con el tiempo a medida que cambian las amenazas y las regulaciones.
- Previsibilidad de costos: Ya sea que se utilicen modelos por cheque, por uso o por niveles, los precios deben reflejar las necesidades reales de la empresa. Los aumentos repentinos de costos suelen deberse a un volumen no controlado, estructuras contractuales incoherentes o cargos ocultos. Las empresas deben buscar precios transparentes y predecibles, alineados con el volumen de transacciones y la complejidad operativa.
- Preparación para informes y auditorías: Las plataformas KYC eficaces deben incluir herramientas robustas de generación de informes que cumplan con los requisitos de auditoría y regulatorios. Estas capacidades respaldan las funciones internas de cumplimiento y proporcionan documentación clara en caso de revisiones de supervisión o medidas de cumplimiento.
- Experiencia del cliente: La incorporación fluida se ha convertido en un factor diferenciador competitivo. Un sistema KYC debe lograr el equilibrio perfecto entre verificación exhaustiva y rapidez. Los flujos de trabajo inteligentes, como la puntuación dinámica de riesgo y las comprobaciones biométricas pasivas, permiten agilizar el seguimiento de los usuarios de bajo riesgo y, al mismo tiempo, detectar anomalías para su posterior análisis.
El enfoque de ComplyCube para la fijación de precios KYC
ComplyCube ofrece opciones de precios versátiles que se adaptan a empresas de todos los tamaños. Con precios flexibles de verificación de identidad y un conjunto completo de servicios KYC modulares, las empresas pueden seleccionar el plan adecuado y adaptarlo a su etapa de crecimiento, necesidades de cumplimiento normativo y requisitos técnicos. Lo que distingue al plan KYC de ComplyCube es su capacidad de adaptarse a las diferentes necesidades empresariales:
Plan Básico
Ideal para empresas emergentes y en etapa inicial, el plan básico Proporciona herramientas esenciales de KYC mediante un modelo de compromiso mensual. Los clientes reciben un saldo mensual de créditos de verificación que pueden aplicar a diversos servicios, como verificación de documentos de identidad, selfis pasivos biométricos y de vida, análisis global de AML y listas de vigilancia, y verificación de bases de datos.
Plan de crecimiento
El plan de crecimiento está diseñado para empresas en expansión que requieren un cumplimiento integral e incluye funciones avanzadas de KYC y AML. Los paquetes de este nivel se adaptan a las necesidades específicas de cada cliente, con un mayor compromiso para lograr tasas de verificación más rentables. Además de todas las funciones incluidas en el plan básico, el plan de crecimiento ofrece:
- Perfiles y puntuación de riesgos para una toma de decisiones optimizada
- Conozca su negocio (KYB) con información detallada de la empresa
- Verificación avanzada de documentos mediante tecnología de comunicación de campo cercano (NFC)
- Detección activa de vida mediante vídeo
- Capacidades de estimación de edad con una sola selfie
- Verificaciones de bases de datos internacionales autorizadas (eIDV)
- Verificación de comprobante de domicilio con OCR
Para empresas que requieren soluciones de cumplimiento más completas, este plan incluye todo lo que una empresa en crecimiento necesita para su tranquilidad. Para obtener una lista completa de características, visite Página de precios de ComplyCube.
Plan Empresarial
Este plan combina la suite completa de soluciones de cumplimiento de ComplyCube, diseñadas específicamente para empresas globales. Las empresas con el plan empresarial pueden disfrutar de funciones premium, con estructuras de precios personalizadas y soluciones de nivel empresarial para una gestión integral de riesgos y escalabilidad. Además de todas las funciones incluidas en los planes básico y de crecimiento, el plan empresarial ofrece:
- Listas de selección personalizadas adaptadas al apetito de riesgo empresarial
- Verificaciones multioficina 2+2 para una mayor garantía de identidad
- Gestión avanzada de casos para agilizar las investigaciones
- Políticas de retención de datos totalmente personalizadas
- Marca blanca para la integración de marca
- Infraestructura dedicada para seguridad y rendimiento
Este plan cuenta con la confianza de empresas globales de primer y segundo nivel en todo el mundo, como Citibank, Lyca Mobile y AXA. Las empresas pueden esperar un tiempo de actividad del servicio 100% gracias al innovador mecanismo de cascada de ComplyCube y un retorno de la inversión (ROI) promedio de 6,2x. Consulte lista completa de características en este plan.
Logre un cumplimiento inigualable sin comprometer los costos
Cumplir con las obligaciones KYC es más que una simple necesidad regulatoria; es una ventaja estratégica. Ya sea para alinearse con los mandatos de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), las Directrices del GAFI o para cumplir con los reguladores locales, las organizaciones deben equilibrar controles sólidos de prevención del blanqueo de capitales con eficiencia operativa y una experiencia de usuario fluida.
La plataforma unificada de ComplyCube incluye todo, desde la verificación biométrica hasta la revisión de listas de vigilancia globales, todo respaldado por certificaciones líderes en la industria, como ISO 27001:2022, ISO 30107 y UK DIATF. Hable con nuestros expertos en cumplimiento para obtener más información sobre cómo ComplyCube puede permitirle lograr estrategias de cumplimiento más inteligentes y rentables.
