Resumen: Los organismos reguladores de todo el mundo están uniendo fuerzas rápidamente para tomar medidas drásticas contra las empresas con una supervisión deficiente y una implementación deficiente de procesos de prevención del lavado de dinero y conocimiento del cliente (KYC). Desde una diligencia debida deficiente del cliente hasta fallos en las evaluaciones internas de riesgos, esta guía abarca las 5 principales multas por lavado de dinero en el primer semestre del año y explora los principales desafíos que enfrentan estas empresas.
Ya ha transcurrido la mitad del año, pero persiste una tendencia preocupante: las empresas siguen recibiendo fuertes sanciones debido a la debilidad de los controles contra el blanqueo de capitales (ALD). Los reguladores de todo el mundo han impuesto más de 1000 millones de dólares en multas por este tipo de delitos. Y no se detiene ahí. Altos ejecutivos también han sido sancionados por su falta de supervisión del cumplimiento de la normativa. Abróchense los cinturones, ya que analizamos las cinco multas récord por blanqueo de capitales de 2025 y explicamos cómo las empresas pueden evitarlas con relativa facilidad.
La plataforma de intercambio de criptomonedas OKX y su declaración de culpabilidad por valor de $500 millones
24 de febrero de 2025: el intercambio de criptomonedas OKX fue multado con más de $500 millones por Departamento de Justicia de los Estados Unidos (DOJ) Debido a graves infracciones de la ley antilavado de dinero (AML). Fundada en 2017 por Star Xu, un entusiasta de la tecnología blockchain, la plataforma con sede en Seychelles operaba una de las plataformas de intercambio de criptomonedas más grandes del mundo.
Las autoridades estadounidenses descubrieron que la empresa había facilitado transacciones sospechosas por valor de más de 1.700 millones de takas debido a marcos de conocimiento del cliente (KYC) y prevención del blanqueo de capitales (AML) inadecuados. A pesar de la prohibición oficial de usuarios estadounidenses, las autoridades descubrieron documentos internos que demostraban que el personal de OKX instruyó a clientes estadounidenses para falsificar documentos de identidad y eludir las restricciones. Finalmente, OKX se declaró culpable y se le impuso una multa civil de 1.784 millones de takas y la confiscación de 1.420 millones de takas en ganancias ilegales.
El Departamento de Justicia también descubrió que OKX tenía un monitoreo de transacciones deficiente y no implementó detección de sancionesy no se registró ante el Tesoro de EE. UU. como empresa de servicios monetarios. Esto subraya el desafío que enfrentan las empresas de rápido crecimiento al equilibrar el crecimiento del mercado con las estrictas obligaciones regulatorias.
Casa de cambio de los Emiratos Árabes Unidos recibe una multa de $54,5 millones por mala gestión de riesgos
22 de mayo de 2025 — El Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos (CBUAE) Multó a una casa de cambio con sede en los Emiratos Árabes Unidos con casi 1,7 millones de TP, 55 millones de TP, la mayor multa de este tipo en el país, debido a importantes deficiencias en la lucha contra el blanqueo de capitales. La empresa no fue identificada debido a sus políticas de privacidad.
Informes de la CBUAE revelaron que la firma no había implementado un sistema interno sólido de activación de riesgos, medidas de diligencia debida ni monitoreo de transacciones. Esta no era la primera vez que la firma tenía problemas de cumplimiento con las autoridades. Según importantes artículos periodísticos en los EAU, la firma había tenido múltiples oportunidades para corregir sus protocolos de cumplimiento, los cuales fueron ignorados flagrantemente. Además, su gerente de sucursal recibió una multa de 500.000 AED (US$130K) y se le prohibió ocupar cualquier puesto en una institución financiera autorizada.
Este caso destaca la creciente resiliencia de las autoridades para combatir el lavado de dinero y KYC Brechas en regiones de alto riesgo. La tendencia se reanuda: todas las organizaciones, no solo los servicios financieros regulados, están bajo escrutinio.
Multa de $40 millones para la empresa de pagos estadounidense Block Inc.
10 de abril de 2025: La empresa estadounidense de pagos digitales Block Inc. fue multada con US$$40 millones por Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (NYSDFS) Por incumplimiento de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y el programa AML de EE. UU. La firma, formalmente conocida como Square Inc., fue fundada en 2009 por Jack Dorsey, cofundador de Twitter Inc., para ofrecer a las pequeñas empresas una forma sencilla y económica de aceptar pagos con tarjeta de crédito.
Block Inc. tenía más de 8300 cuentas de Cash App vinculadas a una red criminal rusa. El NYSDFS investigó el caso y descubrió que la empresa tenía importantes deficiencias en sus... debida diligencia del cliente y sistemas de monitoreo de riesgos. Esto permitió a los estafadores blanquear dinero y cometer delitos financieros sin ser detectados.
La empresa ahora debe someterse a una remediación mediante el apalancamiento y un monitor independiente para implementar medidas correctivas. El caso de Block Inc. destaca aún más los desafíos previos que OKX enfrentó para garantizar que el cumplimiento no se quedara atrás de la escala de la empresa.
FINRA impone una multa de $29,75 millones a Robinhood
7 de marzo de 2025: Robinhood, una empresa de servicios financieros con sede en California, recibió un cobro de $29,75 millones por parte de Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) Por su deficiente supervisión antilavado de dinero. Fundada en 2013 por el empresario búlgaro-estadounidense Vladimir Tenev, la empresa ofrece a los consumidores una forma digital de operar con acciones, fondos y criptomonedas.
La FINRA detectó numerosas deficiencias en los programas de prevención del blanqueo de capitales de las empresas, que se remontan a 2014. Algunos de los principales problemas incluían la falta de respuesta eficaz ante las alertas rojas activadas y la mala conducta de los clientes. Parte de la multa incluía una comisión de $3,75 millones a los clientes afectados. Además, Robinhood carecía de supervisión sobre los influencers de redes sociales que habían creado anuncios engañosos sobre sus productos.
La restitución pagada a los clientes resalta cómo las autoridades reguladoras están priorizando cada vez más la protección del bienestar financiero de los clientes e inversores.
Credit Suisse sancionado con 1,7 billones de dólares por deficientes controles antilavado de dinero
4 de julio de 2025 — El Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) multó a Credit Suisse con 5,8 millones de chelines kenianos (unos 4,5 millones de dólares estadounidenses) como parte de su ofensiva contra el escándalo AML de Singapur en 2013. Credit Suisse fue una de las nueve empresas multadas por la MAS por protocolos AML y CFT débiles.
La MAS impuso la multa más alta a Credit Suisse, cuya implementación de la lucha contra el blanqueo de capitales fue deficiente. Entre sus deficiencias se incluyen una gestión de riesgos deficiente, comprobaciones inadecuadas del origen de la riqueza y fallos en el seguimiento de las transacciones. Las otras ocho empresas incluían grandes nombres como UOB, Citibank, UBS y otras. Para conocer la historia completa de cómo la MAS tomó medidas enérgicas contra uno de los mayores escándalos de blanqueo de capitales en Singapur, haga clic aquí.
Conclusiones clave
- Sanciones contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo ahora ampliar la responsabilidad a los altos ejecutivos, ampliando las obligaciones de cumplimiento a todos los equipos de liderazgo.
- Sanciones comunes Las lagunas detectadas en los procesos ALD incluyen multas monetarias, reembolsos a los clientes afectados, sanciones y pérdida del derecho a participar en el ecosistema financiero.
- El el mayor desafío Para la implementación de AML en 2025, el objetivo sigue siendo equilibrar el rápido crecimiento de la empresa con el mantenimiento de un cumplimiento integral.
- Algunos de los cuestiones importantes Entre las medidas que pueden dar lugar a sanciones se incluyen la falta de diligencia debida, evaluaciones de riesgos insuficientes o inexactas y la ignorancia de los factores desencadenantes de riesgo.
La importancia de una infraestructura integral contra el lavado de dinero
Hay mucho que aprender de las cinco principales multas AML en 2025. De la lista anterior, queda claro que las autoridades reguladoras están extendiendo la propiedad de la implementación y supervisión AML a empresas distintas de las instituciones financieras y también penalizando a los altos ejecutivos de los equipos de gestión de riesgos y cumplimiento.
Los líderes en cumplimiento deben invertir en un software o sistema AML todo en uno que sea ágil ante el crecimiento de la empresa y las regulaciones cambiantes. Hablar con un miembro del equipo para obtener más información sobre cómo priorizar la rentabilidad y la escalabilidad a través de una plataforma KYC y AML impulsada por IA en 2025.
Preguntas frecuentes
¿Por qué OKX recibió una cantidad tan grande de multas en comparación con el resto?
El Departamento de Justicia determinó que la empresa contaba con procesos AML y KYC incompletos y que ayudaba a los usuarios a crear documentación falsa. Además, operaba una plataforma sin licencia, lo que permitió transacciones sospechosas por más de 1000 millones de dólares.
¿Cuál es el hilo conductor común en estos fracasos de la lucha contra el lavado de dinero?
A pesar de las advertencias previas y las alertas de alerta, estas empresas no tomaron las medidas necesarias para evitar daños mayores. Entre los problemas recurrentes se encontraban la deficiente diligencia debida y la supervisión insuficiente de las transacciones.
¿Pueden los reguladores multar a las plataformas de criptomonedas y tecnología financiera de la misma manera que a los bancos?
Como se observa en los casos anteriores, los reguladores están extendiendo las medidas de cumplimiento a empresas que no son instituciones financieras. Además, las autoridades de las regiones de alto riesgo aplican los mismos estándares globales de prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo a las empresas locales.
¿Qué papel juega el ComplyCube en la prevención del lavado de dinero?
ComplyCube ofrece herramientas AML y KYC, que incluyen detección de vida, monitoreo continuo y detección de riesgos basada en IA. Su plataforma apoya a empresas de todo tipo en rápida expansión, automatizando los flujos de trabajo de cumplimiento e identificando comportamientos sospechosos de forma proactiva.
