El sistema electrónico de conocimiento del cliente (eKYC) se ha convertido en un componente fundamental en la lucha contra las falsificaciones profundas. Las fotos y vídeos falsificados se han convertido en una de las mayores amenazas de seguridad a nivel mundial, eludiendo el software de reconocimiento facial y provocando filtraciones de datos a gran escala. Los procesos de verificación de la identidad del cliente deben aprovechar soluciones avanzadas de eKYC y tecnologías de inteligencia artificial para combatir esta amenaza. Esto se puede lograr mediante la implementación de métodos robustos de autenticación biométrica y la verificación de documentos de identidad en cada proceso de verificación.
Insight Partners, una firma líder de capital privado, declaró en su artículo de predicciones tecnológicas para 2024 que “Los riesgos creados por la IA sólo se puede combatir con IA.”Esto es ciertamente cierto en lo que respecta al fraude digital y la necesidad de soluciones eKYC defensivas.
Los deepfakes son un tipo de contenido multimedia creado por inteligencia artificial y se utilizan para engañar a nivel mundial. Se han convertido en una herramienta clave para la suplantación de identidad digital, ya que son generados por algoritmos expertos de aprendizaje automático y software de mapeo facial, que pueden incorporar datos en contenido digital sin permiso. La ejecución de estos deepfakes suele ser excelente, lo que los hace sumamente realistas y creíbles a pesar de ser completamente inventados. Suelen consistir en vídeos, imágenes o grabaciones de voz.
La amenaza que representan los deepfakes
35% de empresas estadounidenses han experimentado un incidente de seguridad deepfake en los últimos 12 meses, y esta forma de delito se ubica como el segundo incidente de ciberseguridad más común del país. A pesar del peligro aparente, las empresas tardan en actuar contra la amenaza de los deepfakes.
El reciente informe de KPMG, “Deepfakes: Real Threat”, destaca que 71% de empresas no han tomado medidas para proteger su organización de esta forma de fraude. 46% de empresas ni siquiera han pensado en medidas o un plan de acción para protegerse de los deepfakes.
El Centro de Servicios Financieros de Deloitte predice que la inteligencia artificial (IA) podría permitir que las pérdidas por fraude alcancen una altura masiva de más de 1.700 millones de dólares solo en los Estados Unidos para 2027:
La IA generativa podría permitir que las pérdidas por fraude alcancen los 1.700 millones de dólares en Estados Unidos en 2027, con un impacto significativo tasa de crecimiento anual compuesta de 32% a partir de 2023.
La creciente amenaza del fraude impulsado por la IA requiere una defensa impulsada por la IA, comenzando con procesos sólidos de eKYC. Estas tecnologías son capaces de detectar rápidamente a malos actores y ataques de presentación, con detección de vida analizando expresiones faciales sutiles, textura de la piel y más, identificando incluso los deepfakes más sofisticados.
eKYC impulsado por IA
Históricamente, las empresas han utilizado procesos KYC tradicionales para cumplir con las normas AML y KYC. Sin embargo, esto solía exponer a las organizaciones a fuertes sanciones debido a la propensión a errores en estos procesos manuales. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha impuesto recientemente multas por valor de 11,3 millones de libras esterlinas:
La FCA del Reino Unido impuso multas que se acumulan £11,3 millones a marzo de 2025, con la multa individual más grande de £9,2 millones emitida a la Bolsa de Metales de Londres por violaciones de cumplimiento de KYC y AML.
La inteligencia artificial en la era digital ahora puede impulsar soluciones electrónicas de Conozca a su Cliente (eKYC) que garantizan precisión y eficiencia con tecnologías avanzadas. Al incorporar un nuevo cliente, se debe implementar la verificación biométrica de identidad con funciones de vida y reconocimiento de voz, ya que estas tecnologías especializadas pueden detectar señales de vida y, por lo tanto, diferenciar un deepfake de un video de un ser vivo.
Funciones de eKYC mejoradas por IA
La IA impulsa muchas funciones líderes de las soluciones eKYC, y algunos ejemplos incluyen:
- Verificación biométrica con detección de vida: utiliza IA avanzada para verificar la presencia genuina de los usuarios. Esto se refiere a nuestra función de detección de actividad personalizada impulsada por nuestra tecnología de detección de ataques de presentación (PAD). Esta función crea mapas faciales en 3D y analiza los detalles de la textura de la piel, la pixelación y las microexpresiones, asegurando que un usuario estuviera presente cuando se tomó la foto.
- Verificación de documentos con reconocimiento óptico de caracteres (OCR): El OCR basado en IA extrae de forma rápida y precisa información relevante.
- Monitoreo en tiempo real y Alertas: Los sistemas impulsados por IA destacan en el análisis de datos en tiempo real. Esto permite a las organizaciones monitorear las transacciones de los clientes en tiempo real y cualquier comportamiento sospechoso se detecta rápidamente.
- Evaluación de riesgos mejorada: La IA puede analizar grandes conjuntos de datos para identificar riesgos potenciales y puede aprender continuamente de los datos para mejorar la precisión.
- Detección de medios adversos: La IA permite realizar un análisis exhaustivo de noticias negativas asociadas a personas o empresas, identificando clientes con riesgos reputacionales.
Beneficios del eKYC impulsado por IA
Se necesitan soluciones eKYC que aprovechen la IA para poner fin a la amenaza que representan los deepfakes. Ha habido muchos casos de deepfakes que eluden los procesos de autenticación facial, lo que demuestra la necesidad de que eKYC evolucione e implemente tecnologías avanzadas de inteligencia artificial.
A principios de 2025, un profesional de finanzas se encontraba en una videoconferencia con alguien que se parecía y hablaba igual que su director financiero. El miembro del equipo realizó una transacción de más de 200 millones de dólares de Hong Kong (aproximadamente USD 25 millones), según las instrucciones. Más tarde descubrió que la persona con la que habló no era su verdadero director financiero, sino una sofisticada suplantación de identidad mediante deepfake.
Identificar deepfakes no es tan fácil como todos creen. De hecho, una mayoría de personas A menudo sobreestiman su capacidad para detectarlos. Como resultado, muchas empresas se dieron cuenta de la necesidad de invertir en tecnologías avanzadas de IA para detectar y prevenir el uso de deepfakes en los procesos de autenticación.
- Soluciones a medida: Flujos de trabajo automáticos que pueden adaptarse en gran medida para adaptarse a diferentes requisitos de cumplimiento. Al utilizar tecnologías de aprendizaje automático, las soluciones eKYC pueden agilizar la extracción de datos y al mismo tiempo brindar una experiencia de incorporación de usuarios fluida.
- Incorporación simplificada: La implementación de un proceso eKYC sólido le permite verificar a los clientes de manera rápida y eficiente, lo que permite a las organizaciones escalar de manera segura.
- Seguridad mejorada: eKYC es mucho más eficaz para proteger a las organizaciones del fraude de identidad y los delitos financieros. El uso de verificación biométrica avanzada, así como la detección de fraude basada en inteligencia artificial, permite a las organizaciones minimizar el riesgo de fraude.
- Experiencia del cliente mejorada: El proceso de incorporación simplificado también da como resultado una experiencia de usuario más positiva, lo que reduce la fricción y aumenta la satisfacción del cliente.
- Alcance global: Las soluciones eKYC permiten a las empresas operar globalmente, verificando rápidamente a muchos clientes y admitiendo múltiples idiomas y diversas regulaciones internacionales.
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