¿Cuánto cuesta KYC?

¿Qué es KYC?

Conozca a su Cliente (KYC) abarca una serie de comprobaciones y procesos que verifican la identidad del cliente y realizan la debida diligencia. Permite a las instituciones financieras detectar y prevenir la incorporación de clientes que puedan suponer un riesgo para la organización, como aquellos involucrados en blanqueo de capitales y evasión fiscal. Los requisitos de cumplimiento de KYC incluyen la recopilación de datos del cliente mediante documentos de identidad durante el proceso de incorporación.

Diversos organismos reguladores, tanto nacionales como internacionales, han establecido estándares regulatorios para los procesos de verificación KYC. La verificación de documentos y la monitorización continua son imprescindibles, así como una mayor diligencia debida según la evaluación de riesgos. Un sistema KYC eficaz respalda el alcance más amplio de los requisitos globales de prevención del blanqueo de capitales (AML).

KYC ha seguido siendo un componente crítico en la protección de los sistemas financieros.

Las regulaciones KYC han evolucionado significativamente en los últimos años. Forbes afirma: “La evolución del KYC desde sus orígenes regulatorios hasta su actual capacidad digital refleja una respuesta dinámica al panorama cambiante de las transacciones financieras. Desde los procesos manuales de los inicios hasta las innovaciones tecnológicas actuales, el cumplimiento del KYC ha seguido siendo un componente fundamental para la protección de los sistemas financieros”.”

Por qué las comprobaciones manuales de KYC son costosas

El costo del KYC puede aumentar significativamente con las revisiones manuales. Estos costos se acumulan debido a los procesos laboriosos, ya que el personal de cumplimiento cualificado debe revisar manualmente los documentos, evaluar los riesgos e ingresar datos en los sistemas. Además, existen costos operativos relacionados con el almacenamiento seguro de datos, las herramientas de software y la capacitación continua del personal. Además, las verificaciones manuales conllevan el riesgo de errores humanos, lo que puede resultar en multas costosas, daños a la reputación y una mala experiencia del cliente.

1. Costos laboralesEl personal de cumplimiento calificado es costoso y las revisiones manuales toman tiempo.

2. Manejo de documentosVerificar identificaciones y otros documentos manualmente es lento, propenso a errores y menos efectivo para detectar fraudes.

3. Entrada de datos:La entrada manual aumenta los errores y requiere más supervisión.

4. Riesgo de cumplimientoLas actualizaciones regulatorias, las necesidades de auditoría y las posibles multas exigen procesos exhaustivos (y costosos).

5. Baja escalabilidad:Las comprobaciones manuales no se adaptan bien al crecimiento, lo que provoca cuellos de botella.

6. Fricción del clienteLa incorporación lenta y la repetición del trabajo pueden ahuyentar a los clientes.

7. Necesidades de infraestructura:Los sistemas seguros para almacenar y acceder a los datos aumentan los costos.

Por otro lado, las tareas KYC que aprovechan tecnologías de automatización, como el reconocimiento óptico de caracteres (OCR) y la inteligencia artificial (IA), reducen los gastos. La automatización de KYC agiliza la verificación de identidad al verificar la información del cliente en tiempo real. Las instituciones financieras pueden centrarse en escenarios de alto riesgo simplificando la creación de nuevas cuentas y eliminando la recopilación manual de datos.

¿Cuánto cuesta el KYC? Costos esenciales del KYC

Comprender el costo del cumplimiento del programa Conozca a su Cliente (KYC) comienza por comprender las comprobaciones clave del proceso. Un proceso KYC laborioso puede generar costos asociados, especialmente cuando se externaliza o se implementa a gran escala. A continuación, se detallan las principales verificaciones KYC y sus rangos de precios típicos:

Verificación de documentos

La verificación de documentos incluye la autenticación, la extracción de datos, el cruce de datos y la verificación de imágenes. Estos procesos garantizan la autenticidad de los elementos de seguridad adecuados, como marcas de agua, hologramas y otros marcadores, y que la información pueda cruzarse con otras fuentes de datos. Las verificaciones de documentos pueden incluir la verificación de pasaportes, la verificación de licencias de buceo y muchos otros tipos de documentación, como tarjetas de la seguridad social, documentos fiscales o registros laborales.

Con precios por volumen, la verificación de documentos suele oscilar entre $0.80 y $1.35 por verificación para volúmenes más bajos. Por ejemplo, competidores como Sumsub cobran a partir de $1.35 por verificación. Sin embargo, las organizaciones con mayor volumen se benefician de tarifas más rentables y un mejor retorno de la inversión (ROI). Por ejemplo, las empresas con un alto volumen que aprovechan el ComplyCube comprobaciones de documentos con inteligencia artificial patentada Disfrute de un mayor ahorro de costes.

Comprobación biométrica

El usuario envía una selfie o un video en vivo como parte del proceso de verificación de identidad. El software de reconocimiento facial compara la imagen en vivo con la del documento enviado (por ejemplo, pasaporte o licencia de conducir). El software busca rasgos faciales específicos, como la distancia entre los ojos, la forma de la nariz y la estructura facial general, para garantizar que la persona del documento coincida con la de la selfie.

Empresas como ComplyCube permiten a las organizaciones realizar comprobaciones de vida y similitud facial desde $0.20 con volúmenes más bajos, reduciéndolos aún más para casos de uso de mayor volumen. Encuentre más información sobre todas las funciones de ComplyCube. controles biométricos aquí.

Factores de precio a considerar en el proceso de verificación KYC

Al evaluar el costo de KYC, las instituciones financieras deben considerar los costos directos e indirectos. El aumento en el costo puede deberse al volumen de verificación, el nivel de automatización y el alcance geográfico. El equilibrio entre los complejos procesos de KYC y el mantenimiento de relaciones positivas con los clientes sigue siendo un desafío constante para las empresas. Las organizaciones pueden abordar esto adoptando un enfoque basado en el riesgo y utilizando herramientas de automatización escalables que agilicen la incorporación de clientes, cumplan con las regulaciones de KYC y minimicen los costos. 

Profundidad de verificación

• KYC estándar: normalmente, esta verificación incluye verificación de documentos y datos biométricos.
• Diligencia debida mejorada (EDD): incluye una diligencia debida del cliente (CDD) mayor que una verificación KYC estándar, con verificaciones adicionales como medios adversos y verificación de personas políticamente expuestas (PEP).
• Monitoreo Continuo: Alertas y monitoreo en tiempo real de cambios en perfiles de riesgo de clientes, nuevos medios adversos, etc. Adicionalmente, los sistemas de monitoreo de transacciones pueden incurrir en un alto costo.

Precios basados en el volumen

• Descuentos por volumen: menor costo por cheque para volúmenes mensuales o anuales más altos.
• Precios escalonados: niveles de precios que cambian una vez que se alcanzan ciertos umbrales de volumen.
• Niveles de compromiso: Descuentos por comprometerse con un volumen mínimo mensual o anual.

Ámbito geográfico

• Verificaciones nacionales vs. internacionales: Las verificaciones internacionales suelen costar más debido a los costos de acceso a los datos y la complejidad regulatoria.
• Jurisdicciones de alto riesgo: Los controles reforzados en países sancionados o de alto riesgo pueden generar cargos adicionales.

KYC automatizado

• Alta automatización: utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para reemplazar las revisiones KYC manuales y repetitivas, lo que reduce el tiempo, el esfuerzo y el trabajo manual.
• Baja automatización: la dependencia de la revisión de los empleados y de TI aumenta el riesgo de error humano y un proceso de incorporación más lento.

Costos ocultos a tener en cuenta para reducir los costos de KYC

• Tarifas de instalación: este es un costo común que puede encontrar en algunas plataformas AML y KYC, que puede ascender a £ 20,000 en algunos casos.
• Tarifas de soporte: Algunas plataformas cobran por el soporte continuo, lo que rápidamente se vuelve muy costoso para las empresas. Es fundamental garantizar que el soporte esté incluido en su paquete.
• Retención de datos y descargas de informes: Otro costo oculto que hay que tener en cuenta es la posibilidad de descargar datos e informes sin pagar una tarifa adicional.

Harry Varatharasan, director de productos de ComplyCube, afirma: “Muchos proveedores parecen tener modelos de precios rentables, pero sus paquetes estándar no incluyen funciones esenciales, como descargas de informes, seguridad de datos o tarifas de soporte”.

Haga las preguntas difíciles a los proveedores potenciales antes de que sea demasiado tarde.

“Esto deja a los clientes expuestos a pagar constantemente cargos adicionales para obtener el servicio que realmente necesitaban. Hagan las preguntas difíciles a los posibles proveedores antes de que sea demasiado tarde, añade. Pueden obtener más información aquí. Costo de la verificación AML: tarifas ocultas en cumplimiento.

¿Cómo se manifiesta el incumplimiento?

Para muchas instituciones financieras, especialmente bancos corporativos e institucionales, el costo de incorporar tecnología KYC de vanguardia puede parecer elevado. Si bien los costos de cumplimiento, que incluyen servicios como la verificación de identidad con detección de vida y la debida diligencia del cliente, hasta la monitorización continua, no son nada comparados con las multas regulatorias, el daño a la reputación y la pérdida de negocios que resultan del incumplimiento.

Además, una investigación de Gartner muestra que para 2026, 30% de organizaciones Considerarán que sus sistemas actuales de autenticación o identificación digital son insuficientes para combatir las amenazas de deepfake. Esto resalta la importancia de mantener procesos KYC sólidos y realizar capacitaciones periódicas para detectar identidades fraudulentas. 

El costo real de descuidar el cumplimiento de KYC

No invertir adecuadamente en el cumplimiento de KYC no solo es arriesgado, sino también costoso. Organismos reguladores de todo el mundo están imponiendo multas récord por fallos en los procesos KYC, especialmente aquellos relacionados con delitos financieros, blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o la falta de identificación de beneficiarios finales. Una sola infracción puede resultar en:

• Multas millonariasLos principales bancos y otras instituciones financieras han sido penalizados con más de $100 millones por programas de identificación de clientes inadecuados, monitoreo continuo deficiente y evaluación de riesgos deficiente.
• Mayor escrutinio del cumplimiento:Una vez marcadas, las instituciones a menudo enfrentan auditorías más frecuentes, revisiones KYC y deben implementar planes de remediación costosos en plazos ajustados.
• Interrupción de negociosLos sistemas KYC débiles pueden llevar a la suspensión de licencias, la pérdida de relaciones comerciales y la negación del acceso a los mercados internacionales, en particular cuando se opera en jurisdicciones de alto riesgo.
• Daño a la reputación:El incumplimiento erosiona la confianza del cliente y daña su marca, causando a menudo pérdidas de ingresos a largo plazo más allá de las sanciones inmediatas.

Fortalezca sus operaciones con la automatización KYC

El KYC integral agiliza el proceso de incorporación de clientes, lo que aumenta su confianza y garantiza el cumplimiento de las normativas nacionales e internacionales. Gracias a una sólida tecnología de automatización, las organizaciones pueden verificar rápidamente la identidad de los clientes de forma precisa y segura, reduciendo significativamente los costes de incorporación. Para obtener más información sobre cómo integrar soluciones KYC de vanguardia, póngase en contacto con uno de nuestros... Expertos en cumplimiento.