¿Cuánto cuesta el KYC a las empresas en todo el mundo y cómo saber si está justificado? El cumplimiento del KYC es fundamental para evitar delitos financieros y fuertes sanciones. Sin embargo, los costos pueden aumentar rápidamente si estas comprobaciones se realizan manualmente. Además, algunos proveedores no ofrecen precios transparentes, lo que significa que las empresas se enfrentan a costos inesperados fuera de sus paquetes estándar. Esta guía le mostrará cómo evitar que sus costos de KYC aumenten demasiado rápido, manteniendo la precisión y el cumplimiento normativo.
¿Qué es KYC?
El proceso KYC consiste en una serie de comprobaciones y procesos que verifican la identidad del cliente y realizan la debida diligencia necesaria para evitar que las instituciones financieras incorporen clientes que puedan suponer un riesgo para la organización, como el blanqueo de capitales. La verificación de identidad es fundamental en el proceso de incorporación, y la supervisión continua posterior también es crucial para supervisar la evolución de los riesgos de delitos financieros.
Varios organismos reguladores, tanto nacionales como internacionales, establecen estándares regulatorios sobre KYC. La verificación de documentos y la monitorización continua son imprescindibles, así como una mayor diligencia debida según la evaluación de riesgos. Los datos del cliente deben recopilarse durante el proceso de alta, que con una plataforma avanzada como ComplyCube debería tardar menos de un minuto en completarse.
KYC ha seguido siendo un componente crítico en la protección de los sistemas financieros.
Los requisitos de KYC han evolucionado considerablemente en los últimos años. Forbes afirma:La evolución del KYC desde sus orígenes regulatorios hasta su actual capacidad digital refleja una respuesta dinámica al panorama cambiante de las transacciones financieras. Desde los procesos manuales de sus inicios hasta las innovaciones tecnológicas actuales, el KYC ha seguido siendo un componente fundamental para la protección de los sistemas financieros.
¿Por qué son costosas las comprobaciones manuales de KYC?
Las verificaciones manuales de KYC pueden ser costosas. Estos costos pueden acumularse debido a los procesos laboriosos, ya que el personal de cumplimiento cualificado debe revisar manualmente los documentos, evaluar los riesgos e introducir datos en los sistemas. Además, existen gastos operativos relacionados con el almacenamiento seguro de datos, las herramientas de software y la formación continua del personal. Además, las verificaciones manuales conllevan el riesgo de errores humanos, lo que puede derivar en multas costosas e insatisfacción del cliente si se omite algún aspecto.
Costos laboralesEl personal de cumplimiento calificado es costoso y las revisiones manuales toman tiempo.
Manejo de documentosVerificar identificaciones y otros documentos manualmente es lento, propenso a errores y menos efectivo para detectar fraudes.
Entrada de datos:La entrada manual aumenta los errores y requiere más supervisión.
Riesgo de cumplimientoLas actualizaciones regulatorias, las necesidades de auditoría y las posibles multas exigen procesos exhaustivos (y costosos).
Baja escalabilidad:Las comprobaciones manuales no se adaptan bien al crecimiento, lo que provoca cuellos de botella.
Fricción del clienteLa incorporación lenta y la repetición del trabajo pueden ahuyentar a los clientes.
Necesidades de infraestructura:Los sistemas seguros para almacenar y acceder a los datos aumentan los costos.
¿Cuánto cuesta KYC?
Comprender el costo del cumplimiento del programa Conozca a su Cliente (KYC) comienza por conocer las comprobaciones clave del proceso. Cada paso del proceso KYC puede tener un costo asociado, especialmente si se externaliza o se realiza a gran escala. A continuación, se presenta un desglose de las comprobaciones KYC principales y sus rangos de precios típicos:
Verificación de documentos
La verificación de documentos incluye la autenticación, la extracción de datos, el cruce de referencias y la verificación de imágenes. Estos procesos garantizan la autenticidad de las características de seguridad, como marcas de agua, hologramas y otros marcadores, y que la información pueda cruzarse con otras fuentes de datos. Las verificaciones de documentos pueden incluir la verificación de pasaportes, la verificación de licencias de buceo y muchos otros tipos de documentación, como tarjetas de la seguridad social, documentos fiscales o registros laborales. ComplyCube cobra $0.80 por verificación de documentos independiente en su plan básico, mientras que la verificación de documentos de la competencia Sumsub comienza en $1.35 por verificación. Encuentre más información sobre ComplyCube. Verificaciones de documentos aquí.
Comprobación biométrica
El usuario envía una selfie o un video en vivo como parte del proceso de verificación de identidad. El software de reconocimiento facial compara la imagen en vivo con la del documento enviado (por ejemplo, pasaporte o licencia de conducir). El software busca rasgos faciales específicos, como la distancia entre los ojos, la forma de la nariz y la estructura facial general, para garantizar que la persona del documento coincida con la de la selfie. ComplyCube cobra $0.20 por una verificación de vida y similitud facial (foto). Encuentre más información sobre todos los servicios de ComplyCube. controles biométricos aquí.
Factores de precio a considerar
Profundidad de verificación
- KYC estándar: normalmente, esta verificación incluye verificación de documentos y datos biométricos.
- Diligencia debida mejorada (EDD): incluye una diligencia debida del cliente mayor que una verificación KYC estándar, con verificaciones adicionales como la evaluación de medios adversos.
- Monitoreo continuo: Alertas y monitoreo en tiempo real de cambios en perfiles de riesgo de clientes, nuevos medios adversos, etc.
Precios basados en el volumen
- Descuentos por volumen: menor costo por cheque para volúmenes mensuales o anuales más altos.
- Precios escalonados: niveles de precios que cambian una vez que se alcanzan ciertos umbrales de volumen.
- Niveles de compromiso: Descuentos por comprometerse con un volumen mínimo mensual o anual.
Ámbito geográfico
- Verificaciones nacionales vs. internacionales: Las verificaciones internacionales suelen costar más debido a los costos de acceso a los datos y la complejidad regulatoria.
- Jurisdicciones de alto riesgo: Los controles reforzados en países sancionados o de alto riesgo pueden generar cargos adicionales.
Costos ocultos a tener en cuenta
- Tarifas de instalación: este es un costo común que puede encontrar en algunas plataformas AML y KYC, que puede ascender a £ 20,000 en algunos casos.
- Tarifas de soporte: Algunas plataformas cobran por el soporte continuo, lo que rápidamente se vuelve muy costoso para las empresas. Es fundamental garantizar que el soporte esté incluido en su paquete.
- Retención de datos y descargas de informes: Otro costo oculto que hay que tener en cuenta es la posibilidad de descargar datos e informes sin pagar una tarifa adicional.
Haga las preguntas difíciles a los proveedores potenciales antes de que sea demasiado tarde.
Harry Varatharasan, director de producto de ComplyCube, afirma: «Muchos proveedores parecen tener modelos de precios rentables, pero sus paquetes estándar no incluyen funciones esenciales, como la descarga de informes o las tarifas de soporte. Esto expone a los clientes a pagar constantemente cargos adicionales para obtener el servicio que realmente necesitan. Haga las preguntas difíciles a los posibles proveedores antes de que sea demasiado tarde».
Para obtener información sobre los costos de una verificación AML, lea “Costo de verificación AML: tarifas ocultas en cumplimiento normativo”.
¿Cómo se manifiesta el incumplimiento?
Para muchas instituciones financieras, especialmente bancos corporativos e institucionales, el costo de incorporar tecnología KYC de vanguardia puede parecer elevado. Si bien los costos de cumplimiento, que incluyen servicios como la verificación de identidad con detección de vida y la debida diligencia del cliente, hasta la monitorización continua, no son nada comparados con las multas regulatorias, el daño a la reputación y la pérdida de negocios que resultan del incumplimiento.
Además, una investigación de Gartner muestra que para 2026, 30% de organizaciones Considerarán que sus sistemas actuales de autenticación o identificación digital son insuficientes para combatir las amenazas de deepfake. Esto subraya la importancia de garantizar procesos KYC sólidos para identificar identidades fraudulentas.
El costo real de descuidar el cumplimiento de KYC
No invertir adecuadamente en el cumplimiento de KYC no solo es arriesgado, sino también costoso. Organismos reguladores de todo el mundo están imponiendo multas récord por fallos en los procesos KYC, especialmente aquellos relacionados con delitos financieros, blanqueo de capitales, financiación del terrorismo o la falta de identificación de beneficiarios finales. Una sola infracción puede resultar en:
- Multas millonariasLos principales bancos y otras instituciones financieras han sido penalizados con más de $100 millones por programas de identificación de clientes inadecuados y un monitoreo continuo deficiente.
- Mayor escrutinio del cumplimiento:Una vez marcadas, las instituciones a menudo enfrentan auditorías más frecuentes, revisiones KYC y deben implementar planes de remediación costosos en plazos ajustados.
- Interrupción de negocios:Los sistemas KYC débiles pueden llevar a la suspensión de licencias, la pérdida de asociaciones bancarias y la negación del acceso a los mercados internacionales, en particular cuando se opera en jurisdicciones de alto riesgo.
- Daño a la reputación:El incumplimiento erosiona la confianza del cliente y daña su marca, causando a menudo pérdidas de ingresos a largo plazo más allá de las sanciones inmediatas.
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