Cómo comparar plataformas KYC: una lista de verificación característica por característica

¿Qué se debe tener en cuenta al construir una comparación de plataformas KYC?

Saber cómo comparar proveedores de KYC eficazmente puede variar según la empresa. Diseñar un marco de evaluación de KYC personalizado y bien definido puede ayudar a las empresas a tomar decisiones de compra más informadas y a evaluar y seleccionar el proveedor de RegTech adecuado para su caso de negocio. Para que un marco de evaluación sea práctico, debe estar alineado con la capacidad técnica de la empresa, sus objetivos de satisfacción del cliente y sus obligaciones regulatorias. Sin un marco estratégico, las comparaciones pueden desviarse fácilmente, lo que genera decisiones volátiles.

Seleccionar proveedores de KYC es vital, ya que las medidas de cumplimiento de las autoridades reguladoras de todo el mundo han aumentado enormemente en los últimos años. Fintechs e instituciones financieras destacadas como NatWest, Barclays, y Santander No están exentos. En 2024, la Autoridad de Conducta Financiera impuso multas por más de 176 millones de libras esterlinas por procedimientos KYC deficientes. Esto subraya la importancia de crear un software KYC confiable marco de evaluación.

Requisitos de cumplimiento operativo y normativo

Las empresas deben detallar la tecnología KYC y el soporte operativo necesarios para cumplir con los requisitos de cumplimiento. Si bien algunas empresas solo necesitan cobertura KYC, otras podrían requerirla adicional. Antilavado de dinero (AML), verificación biométrica o detección de sanciones en tiempo real. Además, es necesario comprender los objetivos futuros de expansión empresarial. Las empresas que planean expandir sus operaciones a nivel global deben cumplir con los estándares internacionales de KYC.

Casos de uso: industria, país y relaciones con los clientes

Otro factor a considerar es el tipo de cliente con el que trata una empresa. Por ejemplo, si una organización trata con personas de alto riesgo como Personas Expuestas Políticamente (PEP) Para entidades sancionadas, se requiere una plataforma que incluya Debida Diligencia Reforzada (EDD) y monitoreo continuo. Además, seleccionar una solución KYC con verificación sólida de documentos y soporte de localización de idiomas es clave si opera en diferentes países. Para obtener más información sobre cómo abordar eficazmente los mayores desafíos de la EDD, haga clic aquí.

Restricciones técnicas y otras preferencias

Cada proveedor de servicios KYC tiene su propia capacidad de integración. Para las empresas que carecen de un equipo técnico dedicado, priorizar la integración fluida con soluciones de bajo o nulo código puede ser un punto de inflexión. Permite que las nuevas funciones se integren sin problemas en los sistemas existentes sin necesidad de codificación ni conocimientos de desarrollo. Además, las organizaciones que operan en múltiples plataformas, incluyendo web y móviles, deben considerar proveedores de software KYC con API y SDK para impulsar la interoperabilidad.

Apetito de riesgo y crecimiento proyectado

Comprender los objetivos comerciales futuros puede ayudar a garantizar la alineación con la experiencia del cliente y los procesos de cumplimiento. Las soluciones KYC líderes en la industria ofrecen herramientas escalables que crecen y evolucionan con las condiciones comerciales cambiantes. Las industrias propensas al cambio, como las startups y las empresas en expansión, podrían necesitar adoptar herramientas KYC y AML que ofrezcan un alto grado de personalización durante los procesos de incorporación y verificación de clientes.

Priorización de características de la plataforma

Tras crear un marco de evaluación, puede ser beneficioso segmentar las características KYC en tres categorías para mayor claridad: imprescindibles, deseables y futuras. Esta estructura permite a las empresas garantizar el cumplimiento normativo al tiempo que consideran sus objetivos futuros.

Las funciones imprescindibles son aquellas necesarias para el cumplimiento normativo y la continuidad del negocio, como la verificación de la identidad de los clientes. Las funciones deseables son aquellas que contribuyen al crecimiento, pero no son esenciales. Aquí se incluyen las herramientas que contribuyen a una experiencia de incorporación fluida, como una interfaz de usuario personalizada. Las funciones del segmento de futuro son aquellas que podrían adquirir mayor importancia a medida que el negocio se expande, como una gestión de casos robusta y la monitorización de transacciones.

Capacidades de verificación de identidad

Un elemento central de un software KYC eficaz son las potentes soluciones de verificación de identidad. La verificación de identidad es el proceso de autenticar a una persona mediante la recopilación de diversos datos del cliente. Las soluciones KYC modernas incorporan soluciones de verificación de identidad digital, lo que facilita a las empresas la incorporación remota de clientes. Los componentes integrales de la verificación de identidad incluyen:

• Cobertura del documento de identidad: Acepta múltiples tipos de documentos de identidad para verificación de diferentes países, lo que reduce la fricción en el proceso de incorporación.

• Verificación de identidad impulsada por OCR e IA: IA y Reconocimiento óptico de caracteres (OCR) reducir significativamente el error humano y el trabajo manual, lo que da como resultado precisión y velocidad durante la incorporación.

• Autenticación biométrica: La verificación de vida garantiza que el titular del documento esté vivo y ayuda a mitigar el robo de identidad y las falsificaciones profundas.

• Documentos habilitados para NFC: Permite la revisión de documentos a velocidad inmediata, ayudando a las instituciones financieras y empresas con la debida diligencia mejorada (EDD) y los esfuerzos de prevención de fraude.

Capacidades contra el lavado de dinero

Más allá de las verificaciones de identidad, los mejores proveedores de software KYC garantizan el cumplimiento de las cambiantes regulaciones contra el lavado de dinero (AML). El cumplimiento de la AML obliga a las empresas a implementar soluciones continuas de prevención del fraude con una gestión de riesgos sofisticada y la EDD:

• PEP, detección de sanciones y controles de medios adversos: Asegure el cumplimiento examinando a los clientes lista de vigilancia global y lista de sanciones para garantizar la pronta detección de perfiles de alto riesgo.

• Motor de reglas configurables basadas en riesgos: Las empresas pueden utilizar flujos de trabajo dinámicos adaptados a los niveles de riesgo. Por ejemplo, las personas de alto riesgo se someten a la EDD, mientras que los clientes de bajo riesgo se integran más rápido.

• Monitoreo Continuo: Examina y alerta continuamente a las empresas sobre cualquier riesgo nuevo derivado de un cambio en el perfil de riesgo de un cliente, haciendo de la prevención del fraude un proceso proactivo.

• Informes reglamentarios: Los registros de auditoría y las actividades de cumplimiento se registran y son fácilmente accesibles. Esto facilita el cumplimiento de los requisitos de información de las autoridades reguladoras.

El valor de las certificaciones de seguridad

Al seleccionar una solución KYC, la confianza y la seguridad son fundamentales. Los proveedores de KYC que demuestren un cumplimiento comprobado y confiable brindarán a las empresas confianza y tranquilidad. Los tres aspectos principales a considerar incluyen certificaciones de la industria o jurisdicción, funciones de seguridad y estándares regulatorios. Las certificaciones demuestran que un proveedor cumple con estándares rigurosos y reconocidos, que las funciones de seguridad brindan una protección sólida y que los estándares regulatorios mantienen el cumplimiento legal.

Cumplimiento del RGPD y eIDAS

RGPD y certificado eIDAS Las soluciones KYC y AML protegen la información personal confidencial con capacidades de almacenamiento seguro de datos. Las organizaciones que se asocian con estos proveedores también se ganan la confianza de los clientes, quienes tienen la tranquilidad de que sus transacciones e información financiera están protegidas.

Certificaciones ISO 27001:2022, SOC 2 e ISO 9001:2015

Certificaciones como ISO 27001:2022, SOC 2 e ISO 9001:2015 demuestran altos estándares de seguridad y calidad de datos. Las mejores soluciones de cumplimiento KYC aprovechan estas certificaciones para brindar a sus clientes una protección de primer nivel contra filtraciones de datos.

Cifrado de extremo a extremo y RBAC

Cifrado de extremo a extremo y Control de acceso basado en roles (RBAC) Proporciona a las organizaciones alta protección de seguridad y control sobre la gestión de datos. Las empresas pueden optar por otorgar acceso a miembros específicos del equipo, mitigando así el riesgo de vulneración de datos.

Cómo elegir el proveedor KYC adecuado según el coste

Si bien es esencial establecer sistemas de verificación robustos, el costo de la verificación KYC puede resultar excesivo para muchos. Para evitar gastos excesivos y migraciones problemáticas en el futuro, las empresas deben tomar medidas proactivas para evaluar los precios antes de comprometerse:

• Desglose del costo de las verificaciones KYCEs fundamental solicitar precios claros y por adelantado de los procedimientos KYC. Algunos proveedores pueden cobrar un costo adicional si aumenta el volumen de verificación. Las empresas deben asegurarse de aclarar las preguntas sobre funciones adicionales, como la gestión de casos o... controles multioficina.

• Costo ocultoSi bien es poco común, otro posible desafío son los cargos ocultos. Los responsables de la toma de decisiones deben tener plena visibilidad de las obligaciones contractuales para evitar cargos adicionales derivados de la atención al cliente, la capacitación de la plataforma o la exportación de datos.

• Flexibilidad contractualEn el peor de los casos, las empresas podrían superar la capacidad de ciertos proveedores de cumplimiento debido a las cambiantes necesidades del negocio, lo que las obliga a buscar otras opciones. Recuerde revisar los contratos para conocer los compromisos mínimos, las cláusulas de renovación y las tarifas de salida para garantizar una migración fluida.

Creación de una plataforma KYC adecuada para su propósito

El diseño de una lista de verificación de evaluación para determinar las soluciones de cumplimiento puede variar según la empresa. Si bien marcar ciertas características puede parecer razonable, es fundamental considerar otros factores como las certificaciones de seguridad, el costo y la experiencia del usuario. Considerar las características futuras, como los diversos métodos de verificación de la identidad del cliente y la evaluación continua de riesgos KYC, puede ser crucial para impulsar el crecimiento empresarial.

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