El 13 de julio de 2026, el organismo regulador de los Países Bajos, el Banco Central de los Países Bajos (DNB), sancionó a la empresa de servicios financieros CCV Netherlands BV (CCV) con 2,65 millones de euros (1703 millones de dólares estadounidenses) por deficiencias prolongadas en su programa de cumplimiento normativo. Más información a continuación.
¿Qué motivó la multa de 2,65 millones de euros impuesta a la CCV?
Durante las inspecciones, el DNB constató que CCV presentaba deficiencias en la debida diligencia del cliente (CDD) y en el seguimiento de las transacciones. En concreto, infringió el artículo 3(2) de la Ley contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo del país (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme o Wwft, por sus siglas en inglés).
El lenguaje utilizado en la publicación del DNB declaración de cumplimiento Fue claro. El regulador señaló explícitamente cómo falló el sistema de CCV, no solo que falló. Por qué el DNB multó a CCV:
- La solución de monitoreo de transacciones de CCV falló durante más de dos años, lo que pone de manifiesto un fallo más amplio en materia de gobernanza.
- La empresa no logró cargar completamente los perfiles de transacciones de más de 4200 comerciantes en su sistema de monitoreo durante 23 meses, lo que demuestra que los controles no eran consistentes.
- CCV no realiza un seguimiento continuo adecuado de las alertas, sin ofrecer ninguna explicación de por qué se cerraron o se transfirieron a otros equipos, lo que significa que la empresa no puede justificar su proceso de toma de decisiones.
Violaciones históricas de CCV en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y sanciones.
Esta no es la primera vez que CCV enfrenta medidas coercitivas por infracciones similares. En 2019, el Banco Nacional de Dinamarca (DNB) emitió una instrucción formal (aanwijzing) que obligaba a la empresa a tomar medidas específicas para mejorar sus políticas y procedimientos de monitoreo. En julio de 2021, el DNB confirmó que CCV había cumplido con la instrucción.
DNB busca salvaguardar la estabilidad financiera y, por lo tanto, contribuye a la prosperidad sostenible en los Países Bajos.
Sin embargo, tan solo unos años después, en 2024, la empresa fue multada con 1,1 millones de euros por infracciones previas en materia de prevención del blanqueo de capitales y sanciones, detectadas entre 2015 y 2018. A pesar de sus fallos históricos y las medidas correctivas adoptadas, el DNB impuso esta nueva multa por controles que no se mantuvieron de forma continua. ¿Qué implica esto para las empresas reguladas?
Los organismos reguladores están haciendo hincapié en la "falta de continuidad" como una línea roja regulatoria, con mayores expectativas en cuanto al desempeño del control sostenible y continuo, y no solo en una solución puntual.
Requisitos de diligencia debida y seguimiento continuo del cliente en los Países Bajos
En los Países Bajos, la Wwft exige a las empresas reguladas que realicen una sólida DDD y monitoreo continuo. Esto incluye documentar cuándo se activan y cómo permiten el cumplimiento continuo.
¿Qué debe lograr CDD según la Sección 3(2) de la Wwft?
Según las leyes AML y CTF, las empresas deben cumplir cuatro aspectos para el cumplimiento. Estos son realizar la verificación de identidad de un cliente o usuario, identificar el Propietario beneficiario final (UBO), establecer la naturaleza y el propósito de una relación o transacción y, por último, monitorear continuamente dicha relación y transacciones a lo largo del tiempo.
¿Qué debe lograr el seguimiento continuo según la Sección 3(2) de la Wwft?
El apartado 3(2) exige explícitamente a las empresas que realicen un seguimiento continuo. Esta es una obligación básica para todas las organizaciones. Estas directrices se asemejan a los principales marcos regulatorios, como el MAS de Singapur, el AUSTRAC de Australia y el MLR2017 del Reino Unido. Las autoridades esperan cada vez más sistemas de seguimiento proactivos con indicadores claros basados en el riesgo, mecanismos de escalamiento y toma de decisiones.
¿Cómo crear un programa escalable de lucha contra el blanqueo de capitales en los Países Bajos y otros países?
Una lección clave del caso de CCV es que el cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo debe ir más allá de simplemente aprobar un plan de remediación puntual. Debe ser resiliente y seguir funcionando eficazmente a medida que evolucionan el volumen de negocios, los clientes y las obligaciones regulatorias.
De acuerdo a Milosh Caunhye, Como consultor de soluciones en ComplyCube, “las empresas pueden enfrentarse a medidas coercitivas a pesar de utilizar la mejor tecnología contra el blanqueo de capitales. Un programa integral y eficaz contra el blanqueo de capitales debería ir más allá y demostrar resultados sólidos y consistentes”.”
1. Plataforma de monitorización automatizada
Aproveche la detección de AML en tiempo real, incluida la automatización. Verificación de Personas Políticamente Expuestas (PEP, por sus siglas en inglés), Verificación de sanciones y cobertura mediática adversa en una plataforma unificada. Utilice reglas basadas en riesgos, perfiles de clientes y patrones de comportamiento para activar la escalada a la alta gerencia para su revisión.
2. Gestión de casos sólida
Centralice la gestión de casos para registrar en tiempo real las revisiones de alertas, el razonamiento del responsable de cumplimiento, las aprobaciones y las decisiones de escalamiento. Con un registro de auditoría claro, las empresas pueden fortalecer la rendición de cuentas y aumentar la confianza con evidencia demostrable que respalde las decisiones de cumplimiento.
3. Vincular el riesgo del cliente directamente con la monitorización.
Utilice API e integraciones robustas para incorporar datos de diligencia debida del cliente (CDD), beneficiario final (UBO) y otros datos de riesgo relacionados a los controles aplicados a lo largo de la experiencia del cliente. De esta forma, las empresas pueden identificar riesgos emergentes con mayor antelación, asignar mejor los recursos de cumplimiento y aplicar controles más proporcionales.
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