El 28 de mayo de 2026, Finansinspektionen, el organismo regulador financiero sueco, impuso una multa de 90 millones de SEK (aproximadamente 1.779.750 millones de libras esterlinas) al banco nórdico Norion. Esta sanción se debió a varias infracciones de las normas contra el blanqueo de capitales. La Autoridad de Supervisión Financiera de Suecia (SFSA) emitió una amonestación formal y una multa administrativa, dando por concluida su investigación sobre los controles de Norion en materia de blanqueo de capitales.
Dato curioso: Norion Bank, anteriormente conocido como Collector Bank, fue fundado en 1999 y, en sus inicios, se dedicaba a la gestión de préstamos morosos. Posteriormente, se convirtió en un banco autorizado. Opera en los países nórdicos, con sucursales en Suecia, Noruega y Finlandia.
¿Qué motivó la multa impuesta por la SFSA al Norion Bank?
La investigación de la Agencia Sueca de Supervisión Financiera (Finansinspektionen) sobre Norion Bank comenzó en mayo de 2023 para determinar si el banco había cumplido con las normas suecas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. El período que abarcó la revisión fue del 30 de abril al 1 de mayo de 2023, e incluyó a Norion Bank y otros participantes del mercado.
Muchos de los marcos de prevención del blanqueo de capitales de Norion fueron investigados por la SFSA. Los inspectores examinaron los controles básicos relacionados con la evaluación general del riesgo y las medidas de diligencia debida del cliente (CDD) durante su revisión. Esto determina cómo los bancos identifican, califican y gestionan el riesgo de los clientes.
La investigación de la SFSA sobre Norion Bank examinó ciertos controles de riesgo:
- Debilitamiento de los estándares de Conozca a su Cliente (KYC).
- Cualquier deficiencia en los procesos durante las evaluaciones de riesgo del cliente
- Procedimientos y directrices de debida diligencia inadecuados
- Fallos relacionados con Personas Políticamente Expuestas (PEP)
- Controles débiles para identificar riesgos vinculados a los familiares de pacientes con PEP
Es importante destacar que la autoridad financiera no consideró este problema de blanqueo de capitales como una simple cuestión burocrática. Al regulador le preocupaba si Norion Bank contaba con suficientes controles de riesgo para sus clientes corporativos de alto riesgo. Esto es crucial, ya que las estructuras de propiedad, la actividad transaccional y los objetivos comerciales requieren una inspección minuciosa.
Impulso de Suecia a la aplicación de la normativa contra el blanqueo de capitales
La Agencia de Supervisión Financiera (Finansinspektionen) tomó medidas contra Norion Bank. Históricamente, esta autoridad elabora regulaciones y supervisa a numerosas empresas. Su objetivo es evitar que los delincuentes utilicen indebidamente las organizaciones para combatir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Además, es responsable de que las empresas cumplan con los procedimientos y protocolos para prevenir delitos financieros.
Dato curioso: Finansinspektionen se creó en 1991 tras la fusión de las autoridades supervisoras de banca y seguros de Suecia en un único organismo regulador. Actualmente, supervisa a empresas de los sectores bancario, de pagos, de seguros, de valores y de otras áreas del mercado financiero.
Sin embargo, existe una tendencia más amplia en la aplicación de la ley contra los delitos financieros en Suecia. La Agencia Sueca de Investigación Financiera (Finansinspektionen) ha impuesto varias sanciones relacionadas con el blanqueo de capitales a diversas instituciones financieras, como Klarna, Zimpler y Svea Bank, por ejemplo.
Los supervisores prestan especial atención a los detalles sobre cómo las empresas evalúan el riesgo, aplican la debida diligencia con respecto a los clientes y presentan pruebas para las decisiones de cumplimiento. La legislación de la UE, la legislación sueca y la Finansinspektionen (Inspección Financiera Sueca) conforman el marco de lucha contra el blanqueo de capitales del país. Las empresas supervisadas deben cumplir con amplias obligaciones legales y expectativas regulatorias para proteger el sistema financiero sueco del fraude y el uso indebido.
En definitiva, la multa conlleva consecuencias financieras y de reputación para Norion Bank. Los bancos deben mantener sus programas de prevención del blanqueo de capitales basados en el riesgo, actualizados y claramente documentados en los archivos de los clientes. Las políticas por sí solas no bastan cuando un banco no puede demostrar cómo tomó las decisiones relacionadas con el riesgo.
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