Resumen: A medida que las regulaciones evolucionan, las empresas deben implementar programas de cumplimiento sólidos sin frenar el crecimiento operativo. Por ello, la banca Software de flujo de trabajo para el cumplimiento de la normativa AML se está volviendo esencial, permitiendo a las empresas cumplir con las normativas y mantener la agilidad. Esta guía explora cómo sin código flujos de trabajo ayudar a remodelar y modernizar el cumplimiento para los equipos actuales.
¿Qué es el software de flujo de trabajo de cumplimiento de código bajo o nulo?
A diferencia de los sistemas heredados, el software de flujo de trabajo de cumplimiento normativo, con poco o ningún código, funciona mediante interfaces visuales de arrastrar y soltar en lugar de programación personalizada. Los profesionales de cumplimiento normativo pueden adaptar las normativas eficientemente mediante la superposición de las comprobaciones pertinentes sin necesidad de conocimientos avanzados de programación. De esta forma, los equipos de cumplimiento normativo se mantienen más ágiles para responder a los requisitos regulatorios cambiantes.
Mantenerse actualizado con los cambios regulatorios es una responsabilidad casi constante para los profesionales del cumplimiento.
Según Thomson Reuters, la alta dirección se enfrenta a la responsabilidad de prestar mayor atención a todos los aspectos del cumplimiento normativo. Esto se debe a que las autoridades reguladoras exigen más datos, informes y transparencia lo más rápido posible, o incluso en tiempo real. Con flujos de trabajo automatizados sin código, las exigencias regulatorias pueden iterarse rápidamente sin depender de los equipos de TI.
El desafío operativo que enfrentan los equipos de cumplimiento modernos
El software tradicional de prevención de blanqueo de capitales (AML) y de conocimiento del cliente (KYC) se ve limitado por procesos manuales, lo que restringe el flujo operativo entre los equipos de producto, ingeniería y gestión de riesgos. Además, las tareas manuales en los modelos de cumplimiento basados en código incluyen la integración de la lógica de cumplimiento directamente en el código de la aplicación, lo que hace que la implementación de regulaciones cambiantes sea costosa y compleja.
Este desafío se complica a medida que las operaciones comerciales crecen en diferentes jurisdicciones. Cada país opera con diferentes informes regulatorios, procedimientos de debida diligencia del cliente y protocolos de auditoría. Actualizar un flujo de trabajo puede llevar varias semanas de desarrollo, pruebas e implementación. Por lo tanto, las empresas se ven obligadas a operar de forma reactiva en lugar de proactiva en la evaluación de riesgos. El software de flujo de trabajo de cumplimiento sin código aborda este desafío separando la lógica de cumplimiento del código de la aplicación.
Aplicación de flujos de trabajo sin código en programas de cumplimiento de KYC y AML
Los programas eficaces de cumplimiento de KYC y AML son esenciales para combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Regulaciones como la Ley de Secreto Bancario de EE. UU. (BSA) y la Sexta Directiva de la UE contra el blanqueo de capitales (6EUAMLD) Exigir a las empresas que mantengan altos estándares en los procedimientos de prevención del lavado de dinero y de conocimiento del cliente (KYC) durante todo el ciclo de vida del cliente. Las entidades deben aplicar Fuerte diligencia debida del cliente medidas, incluida la identificación y verificación de clientes y propietarios reales, y realizar un seguimiento continuo de la relación comercial.
La orquestación sin código es más efectiva cuando se aplica a lo largo de todo el ciclo de vida de KYC.
Por lo tanto, los flujos de trabajo sin código son más eficaces cuando se aplican desde la fase inicial de incorporación hasta la fidelización del cliente. Por ejemplo, los clientes de bajo riesgo pueden completar la diligencia debida estándar con mínimas complicaciones mediante la verificación de documentos. Según Harry V, director de producto de ComplyCube, “La orquestación sin código es más eficaz cuando se aplica a lo largo de todo el ciclo de vida de KYC, en lugar de hacerlo en etapas de incorporación aisladas”.
Para los usuarios de alto riesgo, los flujos de trabajo deben activar una verificación mejorada, que incluya Detección de Personas Políticamente Expuestas (PEP), Verificaciones de medios adversos y análisis de listas de vigilancia para identificar actividades sospechosas de forma temprana. Estas rutas y activadores se integran directamente en un software de flujo de trabajo de cumplimiento, en lugar de integrarse en la lógica de la aplicación. Las instituciones financieras pueden mantener su flexibilidad y, al mismo tiempo, garantizar el cumplimiento de forma consistente en toda la organización.
Lo que permite la automatización del flujo de trabajo de cumplimiento sin código
Los flujos de trabajo de cumplimiento sin código permiten a los profesionales de cumplimiento no técnicos diseñar, automatizar y ejecutar visualmente soluciones efectivas. KYC y programas AML sin escribir una sola línea de código. Con la automatización, los equipos de cumplimiento pueden mantener un mayor control sobre los procesos internos, como la auditoría y la gestión de datos, con pasos simples y repetibles. Implementar la automatización del flujo de trabajo de cumplimiento permite a las empresas aprovechar una gran cantidad de beneficios:
- Reduce el trabajo manualLa automatización reemplaza las tareas repetitivas de cumplimiento, como la introducción manual de datos y la generación de informes. El personal dedicará menos tiempo a las tareas de cumplimiento, lo que obligará a centrarse en escenarios de mayor riesgo.
- Elimina los errores humanos: La automatización del flujo de trabajo de cumplimiento garantiza la coherencia en toda la organización, abarcando políticas, aprobaciones y controles de acceso. Esto mejora la precisión al eliminar el riesgo potencial de error humano.
- Adaptarse a las normativas de cumplimiento en constante evolución: A medida que cambian las regulaciones o las políticas de la empresa, los equipos de cumplimiento e ingeniería deben mantenerse ágiles. La automatización optimiza las actualizaciones de los flujos de trabajo, eliminando los largos ciclos de prueba e implementación.
- Reduce costos: Dado que la automatización del flujo de trabajo aumenta la velocidad de ejecución sin requerir grandes recursos de TI, los costos se reducen drásticamente. Además, al aumentar la precisión, las empresas pueden evitar costosas sanciones por incumplimiento.
Si bien el software moderno de flujo de trabajo de cumplimiento utiliza la automatización, gestionarlo con medidas de seguridad es crucial para evitar errores costosos. Debido a su fácil implementación, la automatización puede plantear varios desafíos, como la duplicación de flujos de trabajo de varios miembros del equipo y la pérdida de visibilidad sobre los cambios individuales. Para una implementación exitosa, la supervisión de los miembros sénior del equipo y los controles internos son fundamentales. Puede obtener más información aquí: 5 errores críticos que se deben evitar en la implementación de software AML
Estudio de caso: Generar seguridad y agilidad mientras se maximiza el crecimiento global
La complejidad del cumplimiento en jurisdicciones globales
Bots, pionero líder en innovación global de blockchain, buscaba expandir sus operaciones a nivel mundial. Sin embargo, el gran volumen de verificación y las operaciones transfronterizas presentaban un desafío clave: garantizar el pleno cumplimiento de los requisitos regulatorios de AML y verificación de identidad en diferentes países.
La necesidad de velocidad, cumplimiento y operaciones ágiles
El cumplimiento transfronterizo de alto volumen a menudo obliga a las empresas a elegir entre velocidad y seguridad. Sin embargo, Bots buscaba lograr ambas. La empresa se asoció con ComplyCube para sostener su rápida expansión. Con flujos de trabajo automatizados sin código o con poco código, Bots logró optimizar la detección de lavado de dinero, la verificación de direcciones y la verificación biométrica en una sola plataforma sin grandes recursos de TI.
Soluciones y resultados
Los bots pudieron incorporarse 98% de clientes en menos de 30 segundos a través de controles automatizados AML y KYC.
La empresa amplió sus operaciones a más de 34 países con confianza, utilizando plantillas de flujo de trabajo personalizables y listas para usar.
ComplyCube pudo brindar una verificación en capas adaptada a los riesgos específicos del sector y del país, respaldando el cumplimiento de KYC y AML.
Gobernanza, controles de acceso y gestión de riesgos en modelos sin código
La idea errónea más común es que los flujos de trabajo sin código reducen la gobernanza. Esta idea errónea surge de la percepción de que el software sin código conlleva una pérdida de transparencia sobre quién realizó cambios, cuándo y por qué. En realidad, las plataformas modernas sin código mejoran la supervisión de cada miembro del equipo al implementar permisos basados en roles y mantener registros de auditoría interna en tiempo real.
El control de acceso basado en roles garantiza que solo el personal autorizado pueda modificar los flujos de trabajo. Además, los registros de auditoría proporcionan un registro de los cambios y las acciones realizadas en las versiones del flujo de trabajo, lo que mejora la transparencia. Estas funciones optimizan la gestión de documentos, la recopilación de datos y la preparación para auditorías. De esta forma, los equipos de cumplimiento pueden controlar la ejecución de las políticas y cumplir con los requisitos normativos sin comprometer la seguridad ni el control.
Por qué el código cero se está volviendo crucial para las operaciones de cumplimiento basadas en tecnología
La transición hacia el software sin código destaca el cambio en la forma en que operan los equipos tecnológicos regulados. La velocidad y la agilidad multifuncional se están volviendo cruciales en el proceso de cumplimiento normativo, dejando atrás las opciones meramente opcionales. La evolución del cumplimiento normativo dependiente del código a flujos de trabajo sin código y basados en políticas permite a las organizaciones:
- Acelerar el cumplimiento: Los flujos de trabajo sin código permiten una recopilación de datos, un desarrollo y una implementación más rápidos de flujos de trabajo de acuerdo con las operaciones KYC y AML en evolución.
- Reducir los cuellos de botella operativos: Se elimina la dependencia del conocimiento de codificación técnica, lo que otorga mayor responsabilidad a los equipos de evaluación de riesgos sobre el embudo de cumplimiento.
- Mejorar la visibilidad del estado de cumplimiento: Los paneles de control, las auditorías y los informes centralizados se registran en tiempo real, lo que aumenta la transparencia sobre el estado de cumplimiento.
- Habilitar la consistencia: Los marcos automatizados sin código ayudan a las empresas a lograr una aplicación uniforme de políticas en todos los productos y sistemas.
Para las empresas tecnológicas, este modelo convierte el cumplimiento normativo de un obstáculo en un impulsor de la confianza y el crecimiento. A medida que aumenta el escrutinio regulatorio, surgen flujos de trabajo como una forma de que las organizaciones se adapten a los requisitos regulatorios transfronterizos y cambiantes sin introducir riesgos operativos.
Conclusiones clave
Automatización de flujos de trabajo de cumplimiento Reduce costos y mejora la precisión al eliminar errores y tareas manuales.
Flujo de trabajo de cumplimiento sin código Los modelos mejoran la agilidad en todo el proceso KYC, facilitando la alineación con las regulaciones cambiantes.
Registros de auditoría y acceso basados en roles son componentes clave de los flujos de trabajo modernos, que fortalecen la seguridad y la transparencia en los marcos de cumplimiento.
Programas eficaces de cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero Se puede lograr sin grandes conocimientos de TI utilizando interfaces de flujo de trabajo sin código y con función de arrastrar y soltar.
Problemas comunes de cumplimiento En el software sin código se pueden incluir una gobernanza debilitada, pérdida de transparencia y vulnerabilidades de seguridad.
Implemente la automatización del flujo de trabajo de cumplimiento de manera eficaz
La orquestación sin código en los procesos de cumplimiento ofrece múltiples ventajas. Con menores costos y mayor precisión, los flujos de trabajo sin código se están convirtiendo en el modelo operativo estándar para muchas empresas, optimizando procesos clave y cumpliendo con los requisitos de los auditores externos. Además, la automatización del cumplimiento en software sin código o de bajo código permite respuestas más rápidas a las normas regulatorias en constante evolución y una gobernanza más sólida en los procedimientos KYC y AML. Las empresas pueden mantener el cumplimiento normativo a la vez que fortalecen las defensas de su sistema financiero.
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el software de flujo de trabajo de cumplimiento?
El software de flujo de trabajo para cumplimiento normativo abarca funciones clave, como la supervisión regulatoria, la evaluación de riesgos y los mecanismos de generación de informes de auditoría. Permite a las organizaciones crear flujos de trabajo personalizables mediante la introducción de diferentes comprobaciones según el nivel de riesgo. Las organizaciones pueden cumplir con los requisitos regulatorios con un software de flujo de trabajo moderno.
¿En qué se diferencia un flujo de trabajo de cumplimiento sin código de los sistemas tradicionales?
Los flujos de trabajo con poco o ningún código permiten a los profesionales de cumplimiento configurar la lógica y las reglas visualmente mediante una interfaz de usuario de arrastrar y soltar, en lugar de depender de la lógica de la aplicación. Esto permite un ahorro significativo de tiempo y dinero.
¿Es el modelo sin código adecuado para los requisitos del flujo de trabajo de cumplimiento AML del sector bancario?
Sí. Las empresas en mercados regulados, como los de contabilidad, banca y criptomonedas, utilizan soluciones sin código para respaldar controles de gobernanza sólidos, registros de auditoría y acceso basado en roles.
¿Qué es la automatización del cumplimiento en los flujos de trabajo AML y KYC?
La automatización del flujo de trabajo utiliza Inteligencia Artificial (IA) y aprendizaje automático para automatizar tareas manuales repetitivas. Esto agiliza el ciclo de vida del cliente, desde la incorporación inicial de KYC hasta la monitorización continua.
¿Cómo funciona la plataforma de código bajo o nulo de ComplyCube?
El generador de flujos de trabajo de ComplyCube ayuda a las organizaciones a crear flujos de trabajo personalizados, con funciones de arrastrar y soltar, alineados con las regulaciones sectoriales y la tolerancia al riesgo, sin necesidad de escribir una sola línea de código. Sus plantillas, compatibles con los reguladores, incluyen las del GAFI, FinCEN y eIDAS 2.0.
