El 21 de julio de 2026, las autoridades malasias detuvieron a un hombre de 28 años en el aeropuerto internacional de Kuala Lumpur por su presunta implicación en una red de blanqueo de dinero que tenía como objetivo cuentas bancarias de Singapur.
Según la Policía de Singapur (SPF), MariBank compartió información crucial con las autoridades, lo que contribuyó a desmantelar la red ilícita y a realizar las detenciones. Esta detención no se produjo de la noche a la mañana. Descubra todos los detalles a continuación.
La historia detrás de la notoria red ilegal
La Policía de Singapur señaló que el intercambio de información de inteligencia entre MariBank y el Centro Antifraude contribuyó a la Operación FRONTIER+ III, una alianza coordinada en la que participaron autoridades tanto de Singapur como de Malasia.
Gracias a esta información, la alianza conjunta logró desenmascarar a una organización criminal con sede en Malasia que proporcionaba cuentas ficticias para canalizar flujos ilícitos. En marzo de este año, las autoridades malasias allanaron la propiedad de la organización y confiscaron 83 teléfonos móviles, 45 tokens de seguridad bancaria y una computadora con el software operativo utilizado por la organización.
La industria privada es un socio importante en esta pelea contra las estafas.
Los objetos incautados permitieron comprender el funcionamiento de la organización criminal. Les permitían operar múltiples cuentas bancarias registradas con diferentes identidades. El papel de MariBank fue crucial y puso de manifiesto la diferencia entre las alertas contra el blanqueo de capitales y la información fidedigna sobre delitos financieros.
El Comisionado Adjunto Superior de Policía (SAC), Justin Wong, declaró: “El sector privado es un socio importante en esta lucha contra las estafas. Felicito a MariBank por su cooperación proactiva con la Policía de Singapur, que permitió a las autoridades de Singapur y Malasia desmantelar la red”.
La identidad correcta no implica un control legítimo.
Los procesos tradicionales de Conozca a su Cliente (KYC) permiten a las empresas responder a una pregunta: "¿Verificamos correctamente los datos del cliente?". La inteligencia moderna sobre delitos financieros es hacia donde las autoridades reguladoras actuales quieren que se dirijan las empresas. Responde a la pregunta: "¿Es el cliente la misma persona que controla la cuenta?".“
Verificar si un cliente es quien dice ser puede no ser suficiente por sí solo.
Su infraestructura KYC puede parecer eficaz desde el principio. Significa que el pasaporte del cliente es auténtico, sus datos biométricos faciales coinciden con sus documentos y supera los controles de sanciones y de información negativa en los medios. Sin embargo, ese mismo cliente puede formar parte de una red de lavado de dinero mucho tiempo después.
El director de producto de ComplyCube comenta: “Verificar si un cliente es quien dice ser puede no ser suficiente por sí solo. Las entidades reguladas requieren controles continuos para demostrar que un cliente sigue siendo el titular legítimo de una cuenta”.”
La inteligencia contra el fraude como el próximo requisito creciente en la lucha contra el blanqueo de capitales.
Los programas modernos de KYC (Conozca a su cliente) y de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) deben integrar la verificación de identidad, la monitorización continua y la inteligencia sobre fraudes en un único flujo de trabajo. La SPF no reveló qué información compartió MariBank.
Sin embargo, el resultado sugiere que el banco pudo hacer más que simplemente señalar una cuenta sospechosa aislada. Por lo tanto, para los equipos de prevención del blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente, el objetivo debería ser ir más allá de preguntarse si un solo cliente o transacción parece sospechoso.
¿Qué deben hacer a continuación los equipos de AML y KYC?
El caso MariBank demuestra que la eficacia en la lucha contra el blanqueo de capitales ya no se mide por la cantidad de alertas o actividades sospechosas que se reportan. Para fortalecer los controles contra los delitos financieros, estos son los tres pilares clave que los equipos de lucha contra el blanqueo de capitales y de conocimiento del cliente (AML/KYC) deberían implementar.
1. Introducir los controles de inteligencia del dispositivo
En este caso, la organización criminal utilizó distintos teléfonos móviles y tokens de seguridad bancaria para llevar a cabo actividades ilegales. Esto pone de manifiesto la necesidad de soluciones de inteligencia de dispositivos, ya que los nombres de los clientes y las fechas de nacimiento no permiten verificar si una cuenta se utiliza en el mismo dispositivo, dirección IP y navegador. Estas señales de los dispositivos pueden revelar redes de cuentas intermediarias que los sistemas de monitoreo tradicionales podrían pasar por alto.
2. Mapear los indicadores de riesgo de KYC conductual
La verificación de identidad no debe limitarse al proceso de incorporación. De hecho, el perfil de riesgo de un cliente puede evolucionar mucho más allá de esa etapa. Por ello, los equipos de cumplimiento deben relacionar las desviaciones de comportamiento con la puntuación de riesgo del cliente, con una revisión automatizada y exhaustiva cuando sea necesario. Algunos ejemplos incluyen superar ciertos valores de transacción y realizar transacciones de transferencia rápida.
3. Conectar los equipos de lucha contra el blanqueo de capitales, fraude y ciberseguridad.
Los riesgos para los clientes pueden estar fragmentados entre diferentes funciones. Por ejemplo, los equipos de ciberseguridad identifican los dispositivos comprometidos, mientras que los equipos de fraude gestionan la atención a las víctimas. Esto puede generar brechas en el intercambio de datos. En cambio, los equipos de cumplimiento normativo deberían adoptar soluciones integradas para la lucha contra el delito financiero, con API, SDK y webhooks robustos que faciliten el intercambio fluido de información y la gestión unificada de casos.
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