في 21 يوليو 2026، احتجزت السلطات الماليزية رجلاً يبلغ من العمر 28 عامًا في مطار كوالالمبور الدولي لتورطه المزعوم في شبكة لغسيل الأموال استهدفت حسابات مصرفية سنغافورية.
بحسب شرطة سنغافورة، قدّمت شركة ماري بنك معلوماتٍ بالغة الأهمية للسلطات، ساهمت في تفكيك الشبكة غير المشروعة وإلقاء القبض على المتهمين. لم يتم هذا الاعتقال بين عشية وضحاها. إليكم التفاصيل الكاملة أدناه.
القصة الخلفية للشبكة غير القانونية سيئة السمعة
وأشارت شرطة سنغافورة إلى أن تبادل المعلومات الاستخباراتية من ماري بنك ومركز مكافحة الاحتيال ساهم في عملية فرونتير+ الثالثة، وهي تحالف منسق يضم السلطات السنغافورية والماليزية.
بفضل جزء من هذه المعلومات، تمكن التحالف المشترك من كشف عصابة مقرها ماليزيا كانت توفر حسابات وسيطة لتمرير الأموال غير المشروعة. وفي مارس من هذا العام، داهمت السلطات الماليزية ممتلكات العصابة وصادرت 83 هاتفًا محمولًا، و45 جهاز أمان مصرفي، وجهاز كمبيوتر يحتوي على برامج تشغيل تستخدمها العصابة.
يُعد القطاع الخاص شريكًا مهمًا في هذه المعركة ضد عمليات الاحتيال.
كشفت المضبوطات عن آلية عمل الشبكة الإجرامية، إذ مكّنتها من إدارة حسابات مصرفية متعددة مسجلة بهويات مختلفة. وكان لدور بنك ماريبانك أهمية بالغة، حيث أبرز الفرق بين تنبيهات مكافحة غسل الأموال ومعلومات الجرائم المالية الموثقة.
قال مساعد مفوض الشرطة الأول جاستن وونغ: "يُعدّ القطاع الخاص شريكاً مهماً في هذه الحرب ضد عمليات الاحتيال. وأشيد ببنك ماريبانك لتعاونه الاستباقي مع شرطة سنغافورة، الأمر الذي مكّن السلطات السنغافورية والماليزية من تفكيك الشبكة الإجرامية".
الهوية الصحيحة لا تعني السيطرة الشرعية
تُمكّن عمليات "اعرف عميلك" التقليدية الشركات من الإجابة على سؤال واحد: "هل تحققنا من بيانات العميل بشكل صحيح؟" أما الاستخبارات الحديثة لمكافحة الجرائم المالية فهي ما تسعى إليه السلطات التنظيمية الحالية، إذ تُجيب على سؤال: "هل العميل هو نفسه الشخص الذي يُدير الحساب؟"“
قد لا يكون التحقق من هوية العميل كافياً بحد ذاته.
قد تبدو بنية "اعرف عميلك" (KYC) فعّالة في البداية، إذ تعني أن جواز سفر العميل أصلي، وأن بياناته البيومترية للوجه مطابقة لوثائقه، وأنه يجتاز فحص العقوبات والتحقق الإعلامي السلبي. مع ذلك، قد يصبح هذا العميل نفسه جزءًا من شبكة غسيل أموال بعد فترة طويلة.
يذكر كبير مسؤولي المنتجات في شركة ComplyCube: "قد لا يكون التحقق من هوية العميل كافياً بحد ذاته. تتطلب الجهات الخاضعة للتنظيم ضوابط مستمرة لإثبات أن العميل لا يزال هو المتحكم الشرعي في الحساب."“
الاستخبارات المتعلقة بالاحتيال باعتبارها المتطلب التالي المتزايد لمكافحة غسل الأموال
يجب أن تجمع برامج اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) الحديثة بين التحقق من الهوية والمراقبة المستمرة ومعلومات مكافحة الاحتيال في سير عمل واحد. ولم تفصح هيئة حماية المستهلك السنغافورية (SPF) عن المعلومات التي شاركها بنك ماريبانك.
مع ذلك، تشير النتائج إلى أن البنك تمكن من القيام بأكثر من مجرد رصد حساب مشبوه معزول. لذا، ينبغي أن يتجاوز هدف فرق مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل مجرد التساؤل عما إذا كان عميل واحد أو معاملة واحدة تبدو مشبوهة.
ما الذي ينبغي على فرق مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل فعله لاحقاً؟
تُظهر قضية ماري بنك أن فعالية مكافحة غسل الأموال لم تعد تُقاس بعدد التنبيهات أو الأنشطة المشبوهة المُبلّغ عنها. ولتعزيز ضوابط مكافحة الجرائم المالية، إليكم الركائز الثلاث الأساسية التي ينبغي على فرق مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل تطبيقها لاحقًا.
1. تقديم عناصر تحكم ذكية للأجهزة
كشفت القضية عن استخدام العصابة لهواتف محمولة مختلفة ورموز أمان مصرفية لتنفيذ أنشطة غير قانونية. وهذا يُبرز الحاجة إلى حلول ذكاء الأجهزة، إذ لا يُمكن التحقق من استخدام الحساب على نفس الجهاز وعنوان IP والمتصفح باستخدام أسماء العملاء وتواريخ ميلادهم فقط. ويمكن لهذه الإشارات من الأجهزة أن تكشف عن شبكات حسابات وسيطة قد تغفل عنها أنظمة المراقبة التقليدية.
2. رسم خرائط مؤشرات مخاطر اعرف عميلك السلوكية
لا ينبغي أن يتوقف التحقق من الهوية عند مرحلة التسجيل. في الواقع، قد يتطور ملف تعريف مخاطر العميل بشكل كبير بعد هذه المرحلة. لذا، يجب على فرق الامتثال ربط الانحرافات السلوكية بدرجة مخاطر العميل، مع إجراء مراجعة آلية معززة عند الحاجة. ومن أمثلة ذلك تجاوز قيم معاملات محددة وإجراء معاملات سريعة.
3. ربط فرق مكافحة غسل الأموال والاحتيال والأمن السيبراني
قد تتوزع مخاطر العملاء على وظائف مختلفة. فعلى سبيل المثال، تتولى فرق الأمن السيبراني تحديد الأجهزة المخترقة، بينما تتولى فرق مكافحة الاحتيال إدارة التعامل مع الضحايا. وهذا قد يُؤدي إلى ثغرات في تبادل البيانات. لذا، ينبغي على فرق الامتثال تبني حلول متكاملة لمكافحة الجرائم المالية، مع واجهات برمجة تطبيقات (APIs) ومجموعات تطوير برمجية (SDKs) وخطافات ويب قوية لدعم تبادل المعلومات بسلاسة وإدارة القضايا بشكل موحد.
اطلع على المزيد من أخبار مكافحة غسل الأموال في ComplyCube نشرة إخبارية من إصدار الثقة. نستكشف أحدث التطورات في مجال التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال على مستوى العالم.
