Resumen: verificación de identidad electrónica, también conocida como identificación electrónica, está transformando la verificación de identidad digital en el sector fintech. En el complejo panorama fintech actual, las empresas deben cumplir con estrictos programas de verificación digital y prevención del lavado de dinero (AML). Esta guía explora qué es verificación de identidad digital para fintechs y cómo implementarlo para una incorporación más rápida y confianza regulatoria.
¿Qué es la verificación de identidad digital en el contexto de la eID?
El documento de identidad electrónico (eID) en cumplimiento normativo es una credencial digital proporcionada por un organismo autorizado, como un registro gubernamental o nacional. Ofrece un método seguro y portátil para verificar la identidad de una persona en transacciones digitales. La identificación electrónica se aleja de los métodos tradicionales, como la verificación física de documentos como pasaportes y licencias de conducir. En su lugar, el eID está firmado criptográficamente, lo que permite la verificación de la identidad en tiempo real con registros certificados por el gobierno.
La identificación electrónica reduce la carga administrativa, en términos de tiempo, gastos y esfuerzo, una necesidad para muchos en un mundo cada vez más globalizado.
La adopción de la identificación electrónica ha aumentado, principalmente debido a sus medidas de autenticidad y seguridad integradas. Las organizaciones reguladas, como las que prestan servicios financieros, utilizan la identificación electrónica para cumplir con los requisitos regulatorios y mejorar la eficiencia operativa. A diferencia de la verificación manual, permite la creación rápida de cuentas y el acceso a servicios en línea.
Métodos de verificación digital
La verificación de identidad en línea es importante porque ofrece una base sólida para la confianza en las transacciones en línea. Según CIFAS, se reportaron más de 118,000 casos de fraude a la Base de Datos Nacional de Fraude. Por lo tanto, los procesos integrales de verificación de identidad son fundamentales contra el robo de identidad y el fraude.
La verificación de identidad digital funciona mediante una combinación de tecnologías avanzadas y fuentes de datos para verificar identidades en tiempo real. Utiliza inteligencia artificial y aprendizaje automático para mejorar la seguridad y la precisión de... verificación de documentos, Verificación biométrica y comprobación de domicilio. La verificación de identidad digital es un proceso que incluye componentes clave:
- Verificación de documentos: Escanea documentos como licencias de conducir, pasaportes y documentos nacionales de identidad. Los datos recopilados se escanean para detectar falsificaciones y se verifican con bases de datos fiables para garantizar su autenticidad.
- Verificación biométrica: Confirma la presencia del usuario durante las transacciones. Los datos biométricos se utilizan para verificar la autenticidad de la persona que proporciona su información. Detección de vida y la verificación mediante selfies mejoran el proceso en tiempo real.
- Huella digital digital: Las organizaciones pueden monitorear los intentos de usar identidades sintéticas o credenciales robadas mediante el escaneo de la huella digital del navegador. Las actividades sospechosas en dispositivos móviles pueden detectarse para prevenir el robo de identidad.
- Inteligencia del dispositivo: Utiliza señales de red y direcciones IP Durante actividades en línea, como la banca digital, se detectan patrones de transacciones sospechosas. Se puede analizar el comportamiento de inicio de sesión de un usuario, ya sea en un dispositivo nuevo o en el mismo.
- Verificaciones de correo electrónico y teléfono: Analiza indicadores de número y correo electrónico, incluyendo tipos de operador y dominios de correo electrónico, para detectar usos indebidos. Medidas de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores, validan aún más a los usuarios legítimos.
La Verificación de Identidad (VID) es un aspecto crucial de los Programas de Identificación de Clientes (PIC), exigidos por la normativa internacional. A diferencia de la verificación manual, la verificación de identidad digital facilita un proceso de incorporación más rápido. Si bien la VID digital es beneficiosa, la identificación electrónica ofrece un método rápido y con respaldo gubernamental para las fintechs. Puede obtener más información aquí: Programa de identificación de clientes: ¿Qué es CIP?
Alineación regulatoria y niveles de garantía con la identificación electrónica
La verificación de identidad en línea mediante documentos de identidad electrónicos (eID) facilita el cumplimiento de los requisitos regulatorios. En la UE, el reglamento eIDAS 2.0 utiliza... sistemas nacionales de identificación electrónica, incluyendo MitID y BankID, para detectar fraudes y prevenir transacciones fraudulentas. Además, el Marco de Confianza en la Identidad y los Atributos Digitales (DIATF) y la Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD6) del Reino Unido establecen estándares para los programas de Conozca a su Cliente (KYC) y contra el Blanqueo de Capitales (AML). La verificación segura de identidad basada en la identificación electrónica (eID) implementa estos estándares.
Estos marcos clasifican los niveles de seguridad (NdA) en bajo, sustancial y alto, definiendo la solidez de los métodos de verificación de identidad necesarios para comprobar la identidad de un usuario. Por ejemplo, para las fintech que operan en la UE, se requiere un NdA alto para transacciones de alto riesgo, como pagos de gran cuantía o la creación de cuentas. Las fintech que integran la identificación electrónica en sus flujos de trabajo demuestran cumplimiento normativo y pueden escalar entre jurisdicciones con mayor eficiencia, impulsando así el crecimiento global.
Velocidad, eficiencia y confianza del cliente
Los beneficios de la verificación de identidad digital son innegables. Sin embargo, la identificación electrónica puede reemplazar las comprobaciones de identidad tradicionales, validando la identidad de una persona en un solo paso dentro de un flujo de trabajo. Un flujo de trabajo estándar para las instituciones financieras que realizan la verificación de identidad incluye una autoverificación, la verificación digital de documentos y... comprobante de domicilio. Desde la perspectiva del cliente, necesitaría buscar y cargar los documentos de identidad correctos. Esto podría parecer invasivo, generar fricción y afectar la experiencia del cliente.
Los sistemas de identificación electrónica (eID) evitan un proceso largo y laborioso para recopilar datos personales. Los clientes pueden proporcionar sus datos de identidad de forma consensuada y acceder a fuentes confiables en segundos. Para las fintechs con un ritmo acelerado, la eID resulta un método eficaz para analizar rápidamente la identidad de los clientes, optimizando así la generación de ingresos. La fidelización de los clientes aumenta, ya que los usuarios pueden abrir una cuenta bancaria o acceder a servicios con mayor seguridad y rapidez.
Fortalecimiento de la prevención del fraude con la identificación electrónica
La identificación electrónica desempeña un papel más amplio en Antilavado de dinero (AML) y marcos de gestión de riesgos. Las identificaciones electrónicas son mucho más difíciles de falsificar o manipular, ya que contienen atributos firmados electrónicamente, lo que previene el robo de identidad, el fraude y el blanqueo de capitales. Además, las empresas pueden complementarse con otras verificaciones según estándares internacionales, como las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional.
El GAFI insta a todos los países a implementar medidas efectivas para adecuar sus sistemas nacionales de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
De acuerdo con la GAFI, Las empresas digitales deben adoptar una debida diligencia del cliente (DDC) adecuada, que incluye la verificación de identidad en línea mediante verificación documental y biométrica. Además, el monitoreo continuo, la identificación de Personas Expuestas Políticamente (PEP) y la revisión de listas de vigilancia generan un perfil de riesgo del cliente más sólido, mitigando los riesgos de lavado de activos y financiación del terrorismo (FT) de forma más eficaz.
Las fintechs y los servicios financieros digitales presentan vulnerabilidades únicas en el sector, lo que hace que el servicio de identificación electrónica sea crucial. Las fintechs dependen de las relaciones remotas con los clientes y de las transacciones rápidas, que los actores maliciosos pueden aprovechar fácilmente para cometer actividades ilícitas. Según UK Finance, a principios de 2025, las pérdidas por transacciones en línea no autorizadas alcanzaron los 372 millones de libras esterlinas.
Transacciones no autorizadas a través de tarjetas de pago, banca remota y cheques ascendió a 372 millones de libras en el primer semestre de 2025.
Las soluciones de identificación electrónica abordan estos desafíos al ofrecer mayor seguridad, precisión y un método respaldado por el gobierno para la incorporación de usuarios. Las fintech pueden lograr una reducción de falsos positivos, menores costos y una mayor prevención del fraude. Además, es mucho más probable que los clientes de la UE validen su información personal identificable (PII), como la fecha de nacimiento y el nombre completo, con la identificación electrónica debido a su facilidad de uso y familiaridad. Para las fintech, esto significa una incorporación más rápida y el cumplimiento de las normativas de cumplimiento.
Conclusiones clave
Verificación de identidad manual Introduce cuellos de botella, incluidos errores humanos, dependencia del conocimiento de codificación y un proceso de incorporación más lento.
Verificación de identidad digital, que incluye funciones de reconocimiento facial y verificación de documentos, se puede completar de forma remota, lo que reduce la fricción y mejora la experiencia del cliente.
Identificación electrónica Ofrece un método respaldado por el gobierno. Verifica las identidades en un solo paso, lo que permite a las fintechs impulsar las conversiones y cumplir con las normativas de forma más eficiente.
Fintechs líderes utilizar servicios de identificación electrónica de un único proveedor para eliminar la complejidad del cumplimiento transfronterizo, reducir costos y mejorar la interoperabilidad.
RegTech todo en uno Los proveedores ofrecen verificación personalizada y en capas, que incluye detección de sanciones y monitoreo continuo, para cumplir con los requisitos globales de AML.
Cómo seleccionar el proveedor de identificación electrónica adecuado para el cumplimiento de eIDAS 2.0
Para cumplir con eIDAS 2.0, es fundamental contar con un socio que ofrezca diversas cartas de autorización y sea compatible con el Monedero Digital Europeo (EUDI). Un proceso típico de verificación de identidad electrónica consta de tres pasos: el cliente elige un sistema de identidad electrónica, comparte los atributos de datos requeridos y fuentes confiables lo validan en el backend. Puede obtener más información aquí: Una Europa digital: presentación de la cartera EUDI.
La verificación de identidades digitales a través de un socio de cumplimiento normativo que ofrece múltiples esquemas de identificación electrónica (eID) ayuda a las fintechs a escalar y generar confianza a nivel global. Además, con un software integral, las empresas se benefician de un sólido análisis del comportamiento del usuario para identificar el fraude con mayor eficacia. Los factores que influyen en las soluciones de eID incluyen:
- Seguridad y datos: Seleccione un proveedor que demuestre una fuerte alineación con las leyes globales de privacidad y protección de datos, incluidas las certificaciones US NIST, EU GDPR e ISO 27001.
- Soporte para múltiples esquemas: En lugar de depender de proveedores externos, elija un proveedor de identificación electrónica que admita la escalabilidad en múltiples esquemas nacionales de identificación electrónica para reducir la complejidad y los costos.
- Plataforma todo en uno: Para las fintechs que requieren programas KYC y AML sólidos, elegir una plataforma unificada que ofrezca identificación electrónica, detección de sanciones y monitoreo continuo agiliza el cumplimiento.
- Flujos de trabajo sin código: Los flujos de trabajo sin código o con poco código benefician a las fintechs que requieren verificaciones adicionales, como la detección de medios adversos, sin depender de procesos manuales o recursos de TI.
- Ayuda multilingüe: Las empresas globales deben elegir la identificación electrónica de un proveedor que ofrezca funciones de soporte multilingüe para atender a una base de clientes diversa y mejorar la experiencia del cliente.
- Cumplimiento internacional: Para cumplir con el cumplimiento transfronterizo, elija un proveedor que se alinee con los requisitos AML globales, como la Directiva AML de la UE, y aquellos con LoA configurable.
Implementar servicios de identificación electrónica multiesquema
Países como Noruega, India, Países Bajos y Finlandia tienen una tasa de adopción de la identificación electrónica superior a 90%. Con los flujos de trabajo personalizados de ComplyCube, sin código o con poco código, las fintechs pueden escalar su negocio con múltiples esquemas de identificación electrónica. Adelántese y... Hablar con un miembro del equipo para obtener más información sobre el servicio de identificación electrónica de ComplyCube hoy.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la identificación electrónica (eID)?
El documento de identidad electrónico (eID) es una forma segura para que las empresas validen la identidad de una persona en línea. Contiene atributos de datos digitales con respaldo gubernamental. Las empresas se benefician del eID porque reduce la fricción con el cliente y agiliza el cumplimiento normativo transfronterizo.
¿Por qué las fintech eligen la identificación electrónica en lugar de la verificación de la identidad digital?
Las fintechs utilizan la verificación de identidad electrónica porque ofrece un método más sencillo y seguro para la incorporación de clientes. A diferencia de la verificación de identidad digital, que requiere el envío de documentos o la verificación mediante selfie, la verificación de la identidad electrónica se realiza en un solo paso. Los sistemas de identidad electrónica también están reconocidos por marcos normativos globales como eIDAS, lo que permite a las fintechs cumplir con los estrictos requisitos de KYC.
¿Cómo respalda el eID los requisitos de Conozca a su cliente y de prevención de lavado de dinero?
La identificación electrónica (eID) facilita las prácticas KYC y AML, ya que ofrece una forma segura y precisa de validar la identidad del cliente. Proporciona un método remoto para verificar la legitimidad del usuario, reduciendo así el riesgo de fraude de identidad y blanqueo de capitales.
¿Cómo elegir la solución de identificación electrónica adecuada para su negocio?
El servicio de identificación electrónica adecuado permite a una organización escalar de forma sencilla y segura. Para seleccionar el socio de identificación electrónica adecuado, las empresas deben evaluar su conformidad con las leyes globales de privacidad de datos y los requisitos KYC/AML, incluyendo el RGPD de la UE y las recomendaciones del GAFI. Además, un proveedor que admita la integración de múltiples esquemas de identificación electrónica y soporte multilingüe impulsa el crecimiento global sin problemas.
¿Cómo pueden las fintech aprovechar los flujos de trabajo sin código de ComplyCube para la identificación electrónica?
ComplyCube ofrece flujos de trabajo sin código para que las empresas realicen verificaciones de identidad sin conocimientos de programación. Con su interfaz de arrastrar y soltar, las fintechs pueden crear flujos de trabajo adaptados a diversos casos de uso y aplicar verificaciones adicionales para un cumplimiento riguroso, incluyendo sanciones y detección de PEP, en una única plataforma. Es compatible con todos los tipos de sistemas de identificación electrónica (eID), incluyendo Aadhaar de India, BankID de Noruega y Suecia, y MitID de Dinamarca.
