Resumen: La verificación eKYC es cambiar la incorporación de clientes digitalizando los controles de identidad y reduciendo el fraude. Navegando por los requisitos regulatorios es difícil, ya que los estándares de cumplimiento para el KYC electrónico varían según la región. Las organizaciones necesitan soluciones KYC electrónicas que equilibren verificación fluida con el cumplimiento normativo.
¿Qué es la verificación eKYC?
La verificación electrónica KYC transforma la forma en que las empresas captan y verifican clientes. Las soluciones eKYC se están aceptando en todo el mundo a medida que las regulaciones se vuelven más estrictas y el fraude digital crece. En resumen, al sustituir las verificaciones de identidad en papel por sistemas basados en IA, las empresas pueden verificar a los usuarios en segundos. Esto reduce costos, disminuye el riesgo de fraude y mejora el flujo de clientes.
Además, adaptarse al panorama regulatorio del KYC electrónico sigue siendo un gran desafío. Esto se debe a que las normas de cumplimiento pueden variar según la región y el sector. Desde organismos globales como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) hasta organismos nacionales como la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS), las empresas deben adaptarse a los estándares cambiantes. Sin embargo, muchas empresas tienen dificultades para lograr el cumplimiento. Por lo tanto, elegir un socio de soluciones eKYC es fundamental para que las empresas escalen de forma segura, cumplan con las normas y generen confianza con sus clientes.
La necesidad de procesos globales de verificación eKYC
El mercado global eKYC fue valorado en $518 millones en 2022. Para 2030, se estima que alcanzará los 1.000 millones de TP7T2.460 millones, con una tasa de crecimiento anual compuesta de 21.40%. Obviamente, la creciente demanda de soluciones eKYC se ha incrementado con el blanqueo de capitales y las prácticas fraudulentas. Por esta razón, los métodos electrónicos de KYC son un siguiente paso necesario para combatir el fraude.
Acerca de 5% de los ingresos anuales de una empresa se pierden a causa del fraude cada año.
Según la Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC), entre el 21 y el 51% del PIB mundial se blanquea cada año. Esto equivale a... La impactante cifra de entre 715.000 y 1,87 billones de euros en todo el mundo. Como resultado, las empresas deben conservar los datos de identidad de sus clientes para reducir el riesgo de fraude. En esencia, el robo de identidad y las identidades falsas creadas en línea exponen a las empresas al riesgo de incorporar clientes involucrados en actividades ilícitas, lo que amenaza tanto la seguridad como la reputación de la organización.
La FTC ha recibido 5,7 millones de denuncias totales de fraude y robo de identidad en 2024, 1,4 millones de los cuales fueron casos de robo de identidad.
En última instancia, las empresas deben protegerse de las principales estafas. Un ejemplo de ello es prevenir el fraude de identidad mediante un exhaustivo proceso KYC electrónico. Estas prácticas deben incluir una verificación de identidad exhaustiva y una verificación de documentos. Esto verifica que los clientes sean quienes dicen ser y que su documentación sea válida.
Soluciones de verificación eKYC y crecientes presiones regulatorias
Los organismos reguladores de todo el mundo están presionando para que se adopten prácticas más estrictas de verificación de identidad (IDV) y lucha contra el lavado de dinero (AML). Citado en un reportaje de DW, el vicepresidente ejecutivo de la Comisión Europea, Valdis Dombrovskis, afirmó:
Las normas que tenemos para prevenir el blanqueo de dinero son entre los más duros del mundo, pero ahora también deben aplicarse.
Estados Unidos
Sección 326 de la Ley Patriota de EE. UU. Exige que los bancos y otras instituciones financieras implementen un Programa de Identificación de Clientes (PIC). Este proceso debe recopilar información específica de los clientes, como su nombre, fecha de nacimiento, dirección y número de identificación.
En los Estados Unidos, el Regla 2090 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) Establece que las organizaciones financieras deben implementar un proceso detallado de diligencia debida. Esta práctica se implementa para identificar y conservar los datos de los clientes o de cualquier persona que actúe en nombre de estos. En definitiva, la norma establece lo siguiente:
Cada miembro deberá utilizar una diligencia razonable, con respecto a la apertura y mantenimiento de cada cuenta, para conocer (y retener) los hechos esenciales sobre cada cliente y sobre la autoridad de cada persona que actúa en nombre de dicho cliente.
La Ley de Secreto Bancario Tiene como objetivo poner fin a las prácticas de blanqueo de capitales. Establece la Aplicación de la debida diligencia del cliente (CDD) como parte de sus esfuerzos por mejorar la transparencia financiera.
En consecuencia, la CDD establece cuatro normas principales para las instituciones financieras en relación con las prácticas KYC. En primer lugar, las empresas deben realizar una verificación de identidad exhaustiva. Recopilar datos del cliente, como nombre, correo electrónico, número de teléfono, ocupación, identificación fiscal, etc., es crucial. A continuación, se realiza una revisión comercial. En particular, en estas revisiones, las instituciones financieras examinan los intereses comerciales de sus clientes, seguida de una evaluación de riesgos del cliente y un seguimiento continuo.
unión Europea
El Directiva de servicios de pagos (PSD2) Protege los pagos en línea, ya que exige que los clientes pasen por una Autenticación Segura de Clientes (SCA) dentro de la UE. Por lo tanto, las empresas deben implementar este proceso de autenticación de dos factores en todos los pagos de alto valor, convirtiéndolo en el nuevo estándar.
De manera similar, la Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) necesita que las organizaciones realicen controles de identidad y mantengan información confidencial sobre sus clientes, aunque deben ser totalmente transparentes en el uso de los datos.
Otros organismos reguladores destacados en todo el mundo
Centro Australiano de Análisis e Informes de Transacciones (AUSTRAC):
AUSTRAC es una agencia de inteligencia financiera del gobierno australiano. Identifica actividades como el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La organización exige que las empresas verifiquen a sus clientes y su documentación, lo que pone de manifiesto el riesgo de fraude.
Banco de la Reserva de la India (RBI):
El RBI ha revisado y estandarizado sus regulaciones KYC. Necesita que las instituciones financieras implementen procesos actualizados para identificar correctamente a los clientes. Para gestionar los riesgos, el RBI sugiere adoptar medidas como el etiquetado de clientes de alto riesgo para prevenir el fraude, el blanqueo de capitales y el robo de identidad.
Autoridad Monetaria de Singapur (MAS):
La MAS es el banco central y la autoridad reguladora financiera de Singapur. La MAS exige que las instituciones financieras implementen soluciones eKYC para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. Su marco regulatorio establece que la identidad de los clientes debe verificarse a través de múltiples canales. Esto incluye la verificación independiente de números de teléfono móvil, direcciones, información salarial, etc. Por ejemplo, en el caso de clientes de alto riesgo, se requieren procesos de diligencia debida reforzados que incluyan un seguimiento continuo.
Caso práctico: HSBC moderniza la incorporación de clientes con la verificación eKYC
HSBC se enfrentó a la presión de simplificar su proceso de incorporación en diferentes mercados. El banco debe cumplir con las estrictas regulaciones electrónicas de KYC y AML. Los procesos manuales de verificación de identidad generaban cuellos de botella. Esto pronto provocó retrasos en la incorporación, mayores costos operativos y un mayor riesgo de fraude.
Implementación de soluciones eKYC avanzadas para la automatización
Como resultado, HSBC implementó soluciones avanzadas de eKYC para automatizar la verificación de identidad en sus plataformas de banca digital. Al combinar la autenticación biométrica, el escaneo de documentos en tiempo real y la detección de fraudes con inteligencia artificial, el banco logró cumplir con las normas de cumplimiento de eKYC. Esto se logró en regiones clave como la UE, el Reino Unido y Singapur.
Resultados
Se redujo el tiempo de incorporación de clientes en un 60%, pasando de un promedio de 5 días a menos de 48 horas.
Se logró una reducción de 40% en casos de fraude de identidad luego de la implementación de la verificación eKYC.
Se informó una disminución del 35% en los costos relacionados con el cumplimiento durante el primer año de implementación.
¿Cómo pueden las empresas seguir cumpliendo con las regulaciones eKYC?
Anteriormente, los procesos tradicionales de verificación eKYC intentaban verificar manualmente los documentos de identidad. Obviamente, esto era muy propenso a errores humanos. Los sistemas automatizados brindan mayor seguridad de datos y verifican la identidad de los clientes con rapidez y precisión, cumpliendo sin problemas las normativas y permitiendo a las empresas expandirse con seguridad.
Por lo tanto, un proceso KYC electrónico sólido debe incluir verificación biométrica con detección de vida. Esto permite identificar rápidamente los ataques de presentación, junto con un proceso de verificación de documentos para verificar su validez.
Verificación biométrica
Autenticación biométrica Es una parte clave del proceso de verificación eKYC, en el que se extraen datos biométricos de imágenes, vídeos o incluso voz. Analiza esta información para verificar la identidad del cliente. En cualquier caso, la detección de vida examina las microexpresiones, analiza la textura de la piel y detecta indicios de una imagen falsificada o un ataque deepfake.
Verificación de documentos
A Verificación de documentos puede verificar si un documento presentado podría estar comprometido, falsificado, copiado de Internet, vencido o incluido en una lista negra. Usando Reconocimiento óptico de caracteres Con la tecnología OCR, la verificación de documentos puede recopilar todos los datos disponibles de documentos de identidad, pasaportes y otros documentos importantes. En general, el OCR extrae datos, procesa documentos en tiempo real y detecta anomalías para garantizar el cumplimiento de las normas regulatorias.
Conclusiones clave
Se espera que el mercado global de eKYC alcance los $2.46 mil millones para 2030.
Las empresas pierden alrededor de 5% de ingresos anuales por fraude cada año.
Las empresas deben adaptarse a regulaciones KYC electrónicas complejas y variables en las distintas regiones.
La verificación eKYC eficaz combina la autenticación biométrica con la verificación de documentos.
La solución eKYC adecuada ayuda a las empresas a crecer de forma segura y cumplir con las normas.
Verificación eKYC con ComplyCube
En resumen, ComplyCube es un proveedor de soluciones eKYC galardonado. TrustRadius en su categoría de premios "Best Of", su inclusión en la lista RegTech100, la obtención del estatus de líder Momentum por parte de G2 en múltiples categorías en su último informe, y más. Su plataforma de cumplimiento de vanguardia ofrece soluciones eKYC líderes en el mercado, que incluyen verificación de documentos e identidad, y protegen a las empresas globales.
Tarde o temprano, necesitará un proveedor de eKYC. Visite ComplyCube y descubra la amplia gama de soluciones globales de eKYC. También puede contactar con un Especialista en KYC/AML electrónico para hablar sobre cómo podría ser una solución eKYC personalizada para usted.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la verificación eKYC y cómo funciona?
La verificación eKYC es un proceso de verificación de identidad digital que reemplaza las verificaciones manuales en papel con soluciones basadas en IA. Utiliza autenticación biométrica, detección de vida y verificación de documentos con tecnología OCR para verificar la identidad de los clientes de forma rápida y precisa.
¿Cuáles son los requisitos regulatorios de eKYC en los Estados Unidos?
En EE. UU., las empresas deben cumplir con varias regulaciones que respaldan la verificación eKYC, incluidas la Regla 2090 de FINRA, la Sección 326 de la Ley Patriota de EE. UU. y la Ley de Secreto Bancario, que en conjunto exigen procesos exhaustivos de identificación de clientes y diligencia debida.
¿Qué regulaciones KYC electrónicas se aplican a las empresas que operan en Singapur?
La Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) exige a las instituciones financieras que implementen soluciones eKYC para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, exigiendo la verificación de identidad a través de múltiples canales y una diligencia debida mejorada para los clientes de alto riesgo.
¿Cómo ayudan las soluciones eKYC a las empresas a combatir el fraude en la UE?
En la UE, el cumplimiento del KYC electrónico se rige por normativas como la PSD2 y el RGPD. Por lo tanto, exige a las empresas implementar una autenticación segura de clientes y prácticas rigurosas de protección de datos para reducir el fraude y proteger la información de los clientes.
¿Por qué las empresas globales deberían elegir a ComplyCube como su socio de soluciones eKYC?
Dado que las regulaciones de KYC electrónico varían según la región, las empresas necesitan un socio de confianza para cumplir con las normativas a nivel mundial. Por ello, la plataforma de verificación eKYC de ComplyCube ayuda a las empresas a cumplir con los requisitos regulatorios regionales, reducir el fraude y expandirse de forma segura a nivel mundial.
