Seleccionar un proveedor de KYC de primera categoría implica equilibrar la innovación tecnológica de las funciones KYC con su capacidad para ayudar a las organizaciones a cumplir con las normativas. El proveedor KYC adecuado puede tener un impacto significativo en la eficiencia operativa y el crecimiento de una empresa. Sin embargo, ¿cómo pueden las empresas tomar una decisión de compra informada comparando exhaustivamente las plataformas KYC con la gran variedad de software y proveedores disponibles actualmente? Esta guía cubrirá las últimas funciones líderes en verificación de identidad, los principales diferenciadores del mercado y pasos prácticos para que los equipos de cumplimiento evalúen las capacidades de la plataforma con confianza.
¿Qué es un proveedor KYC?
A Conozca a su cliente (KYC) Un proveedor de software es una empresa de servicios o tecnología externa que ayuda a empresas e instituciones financieras a garantizar que sus clientes sean quienes dicen ser. El proceso KYC se está convirtiendo en un requisito clave para muchas empresas que operan en diversos sectores.
Se espera que en 2024 el número de verificaciones de identidad digital aumente superar los 70 mil millones.
Desde la atención médica hasta la contabilidad y las criptomonedas, las empresas que utilizan software KYC pueden verificar y autenticar fácilmente la identidad de sus clientes. Realizar verificaciones KYC es esencial en la lucha contra el lavado de dinero, el fraude de identidad y otros delitos financieros.
Razones principales para utilizar un proveedor KYC:
- Reducir el riesgo de delitos financieros, robo de identidad y lavado de dinero.
- Optimice la eficiencia operativa y obtenga un alto retorno de la inversión.
- Cumplir con el cumplimiento normativo para evitar sanciones financieras.
- Consiga una experiencia de incorporación de clientes sin fricciones.
- Construya relaciones con sus clientes basadas en la confianza.
Identificación de los proveedores de KYC mejor valorados
Distinguir a un proveedor de KYC de primera categoría de otros proveedores del mercado requiere analizar diversos factores y datos. Estos factores incluyen la escalabilidad de la solución KYC, su cumplimiento de las normativas nacionales e internacionales de KYC y si admite diversas experiencias de usuario. Estos son algunos de los componentes innegociables que se pueden encontrar en los mejores proveedores de software KYC:
Soluciones integrales de verificación de identidad (IDV), prevención del lavado de dinero (AML) y conocimiento de su negocio (KYB)
Los principales proveedores ofrecen una cobertura de cumplimiento modular. Desde una sola plataforma, las organizaciones pueden ejecutar verificación de documentos Verificaciones de identidad (IDV), evaluación de perfiles de riesgo de clientes (AML) y verificación empresarial (KYB). Las empresas pueden esperar un mayor retorno de la inversión con un proveedor que admita diversos tipos de verificaciones.
Cobertura de cumplimiento multijurisdiccional
La globalización ha impulsado a muchas empresas a expandir sus operaciones a diferentes regiones. Por lo tanto, elegir un software KYC líder con amplia cobertura global es fundamental. La compatibilidad con diversos idiomas y tipos de documentos es ahora una característica indispensable para los proveedores de KYC. Las organizaciones pueden expandirse a nuevas regiones sin incumplir las regulaciones globales.
Tecnologías de detección en tiempo real
Comprobaciones en tiempo real contra listas de vigilancia globales, bases de datos de sanciones, Personas Expuestas Políticamente (PEP) y fuentes de medios adversas Ya no son opcionales. La tecnología KYC de alto rendimiento puede automatizar la evaluación de clientes, permitiendo a las empresas monitorear los cambios en los datos y el riesgo de los clientes sin necesidad de intervención manual.
haga clic aquí para obtener más información sobre “¿Qué es una Persona Expuesta Políticamente (PEP)?”
Certificaciones regulatorias y de seguridad
Por último, contar con un reconocimiento y certificación confiables, específicos de la industria y de la normativa, otorga a un software KYC mayor credibilidad y confianza. Certificaciones como la ISO 27001 y la conformidad con el RGPD indican un alto nivel de seguridad y privacidad, y garantizan el cumplimiento normativo. Además, los certificados específicos de cada país, como el Marco de Confianza en la Identidad y los Atributos Digitales del Reino Unido (DIATF), refuerzan aún más la madurez operativa.
Características específicas que diferencian a los líderes del mercado en KYC y AML
Lo que hace que una solución de Conozca a su Cliente (KYC) sea superior es su precisión e inteligencia, no la cantidad de herramientas o servicios que ofrece. Proporcionar protección contra el lavado de dinero y prevención del fraude Las soluciones no son nada si no ayudan a que el cumplimiento de KYC sea más preciso, más rápido y conforme:
1. Verificación de identidad y autenticación biométrica impulsadas por IA
La destacada tecnología KYC integra inteligencia artificial y aprendizaje automático para extraer y verificar diversos documentos de identidad a nivel mundial con precisión de milisegundos. Esto incluye documentos de identidad como pasaportes, licencias de conducir, facturas de servicios públicos y más. Un ejemplo sería el uso de la detección de vida o Reconocimiento óptico de caracteres (OCR) para procesar y verificar documentos de identidad en idioma alemán sin aumentar el trabajo manual.
2. Tecnología avanzada de reconocimiento facial
Otra tecnología KYC notable implica métodos pasivos de verificación de vida. A diferencia de los métodos activos tradicionales que requieren que los clientes giren la cabeza, esta utiliza Tecnología de detección de ataques de presentación (PAD)PAD integra mapeo facial 3D y detección de microexpresiones para evaluar la vitalidad. Las empresas pueden realizar fácilmente comprobaciones de identificación remotas y mantener una experiencia de usuario fluida.
3. Flujos de verificación sin código o de código bajo
Los mejores proveedores de software KYC ofrecen generadores de reglas con función de arrastrar y soltar, lo que permite a los equipos de cumplimiento normativo y gestión de riesgos implementar la lógica de riesgos sin intervención del desarrollador ni lenguaje de programación. Por ejemplo, una empresa de criptomonedas puede configurar diferentes flujos de trabajo de incorporación de clientes para dos tipos distintos de clientes sin necesidad de una sola línea de código. Un flujo de trabajo puede estar diseñado para inversores que requieren un mayor nivel de diligencia debida, y el otro para comerciantes minoristas.
4. Flujos de trabajo automatizados y personalizados basados en riesgos
El software KYC que potencia un enfoque de verificación basado en riesgos mediante IA y automatización del flujo de trabajo es insuperable. Estas soluciones KYC activan verificaciones de diligencia debida del cliente mejoradas solo cuando es necesario, basándose en señales de detección de fraude en tiempo real. Esto permite eludir rápidamente las cuentas de clientes de bajo riesgo, mientras que las revisiones manuales se centran en los casos de mayor riesgo. Esto garantiza un cumplimiento normativo eficiente y preciso, así como una supervisión de transacciones con un mínimo esfuerzo.
5. Capacidades de integración de API y SDK
Las API y los SDK móviles optimizan el proceso de integración al conectar y automatizar los flujos de trabajo dentro de los sistemas existentes. Las organizaciones pueden usar su proceso KYC actual e incorporar nuevas funciones una vez implementado. Las API y los SDK simplifican la creación de un sistema de verificación robusto que se mantenga a la vanguardia de las cambiantes regulaciones contra el blanqueo de capitales.
Reconocimiento del mercado e influencia en la confianza del comprador
Otra forma en que los proveedores de software KYC se posicionan como líderes en el ámbito de las soluciones KYC y AML es a través de reconocimientos de la industria y sitios web de reseñas. Estos premios y foros de reseñas permiten a los equipos de cumplimiento recopilar más información sobre la capacidad del proceso de verificación, la atención al cliente y la eficacia regulatoria de un proveedor. Entre los más populares se incluyen:
- Premios RegTech Insight: RegTech100 y FinCrimeTech50 La lista reconoce a los proveedores innovadores de soluciones RegTech KYC que tienen como objetivo prevenir los delitos financieros y el lavado de dinero.
- Premios del Banco Británico: El Premio al socio RegTech celebra el excelente software KYC que apoya a las instituciones financieras en sus esfuerzos de prevención del fraude, según los votos de los usuarios del producto.
- G2: Plataforma de revisión por pares Donde los usuarios califican y reseñan productos SaaS. Todas las reseñas se verifican exhaustivamente para ofrecer a los clientes una visión imparcial del producto.
- Radio de confianza: Este sitio incluye reseñas de usuarios en profundidad y calificaciones de empresas específicas que realizan procesos KYC y de cumplimiento. Las reseñas incluyen las ventajas y desventajas de cada producto y ofrecen información detallada.
- Capterra: A sitio de calificación de usuarios, que ofrece explicaciones detalladas de un producto a través de reseñas de clientes. El sitio ofrece características detalladas del software y comparativas de precios.
Certificaciones de seguridad importantes en el software Conozca a su cliente (KYC)
Obtener certificaciones de seguridad garantiza a las organizaciones la credibilidad y el compromiso del proveedor con soluciones seguras de KYC, AML y verificación de identidad. Esto incluye la verificación biométrica, la verificación de identidad digital y los procesos de gestión de datos. Garantizan el cumplimiento normativo mediante sólidas herramientas de gestión de documentos y generación de informes.
- ISO/IEC 27001:2022 (Gestión de la seguridad de la información): Estas certificaciones Demuestra que un proveedor de KYC cumple con la implementación y el mantenimiento de un Sistema de Gestión de Seguridad de la Información (SGSI). Demuestra que el software KYC gestiona la verificación de identidad y los datos KYC conforme a las normativas de seguridad reconocidas a nivel mundial.
- Marco de confianza de identidad y atributos digitales del Reino Unido (DIATF): La certificación UK DIATF es una certificación con requisitos rigurosos. El software KYC certificado por UK DIATF cumple con altos estándares en procesos de cumplimiento normativo, lo que demuestra la gestión de calidad y la seguridad en soluciones de verificación de identidad digital.
- Reglamento de Identificación Electrónica y Servicios de Confianza (eIDAS): eIDAS Es un reglamento de la UE que define los estándares en verificación electrónica de identidad y servicios de confianza. Los proveedores con certificación eIDAS cumplen con los estrictos requisitos de KYC, lo que les permite ofrecer firmas electrónicas y soluciones de verificación biométrica en todos los Estados miembros de la UE.
Obtenga más información sobre el marco DIATF del Reino Unido haciendo clic aquí.
Fortalezca el cumplimiento de KYC con los principales proveedores de software
Líderes destacados en software KYC introducen continuamente soluciones de verificación de identidad y KYC más inteligentes e innovadoras para agilizar y aumentar considerablemente la precisión del cumplimiento normativo. Desde la verificación de identidad basada en IA y la detección pasiva de vida hasta soluciones sin código, las instituciones financieras pueden esperar un crecimiento acelerado y procesos de cumplimiento rentables. Las empresas pueden elegir un socio de cumplimiento confiable priorizando la credibilidad regulatoria, la automatización escalable, la precisión de las funciones y la innovación constante.
ComplyCube es una galardonada plataforma de prevención del lavado de dinero y conocimiento del cliente (AML) en la que confían instituciones como Lyca Mobile, MoneySmart y FinTechs de alto crecimiento. Para obtener más información, Contacte con un miembro del equipo.
