La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de Estados Unidos detectó aproximadamente 12.700 millones de dólares en actividades delictivas financieras. Vinculó estas actividades con presuntas estafas de inversión en activos digitales operadas a través de varios centros de estafa en el extranjero.
FinCEN revisó 33.904 informes de la Ley de Secreto Bancario (BSA, por sus siglas en inglés) presentados entre septiembre de 2023 y diciembre de 2025. Se encontraron víctimas en los 50 estados de EE. UU. y en muchos territorios. El regulador afirmó que las estafas de inversión en activos digitales constituyen una de las amenazas de fraude más importantes que enfrentan los estadounidenses en la economía actual. Estos hallazgos de FinCEN señalan un problema mucho mayor que el simple fraude en línea aislado. Las redes de estafadores se valen de las estafas de inversión en activos digitales para recibir, transferir y ocultar ganancias ilícitas.
Cómo funcionan las estafas de inversión en activos digitales
Las estafas de inversión en activos digitales suelen comenzar con ingeniería social en lugar de una transacción financiera sospechosa evidente. FinCEN afirma que los delincuentes a menudo utilizan identidades falsas para hacerse pasar por parejas sentimentales, nuevos amigos o posibles contactos comerciales. Como resultado, se incita a las víctimas a transferir dinero a supuestas oportunidades de inversión fraudulentas en activos digitales. Esto se realiza a través de sitios web o aplicaciones móviles diseñadas para imitar servicios de inversión legítimos.
Estas estafas de inversión están vinculadas principalmente a organizaciones criminales transnacionales que operan centros de estafa a gran escala en todo el sudeste asiático. Estas redes utilizan grandes grupos de delincuentes y proveedores de servicios de apoyo para captar víctimas y expandir sus operaciones. Sin embargo, la captación de víctimas es solo una parte de la operación. Los centros de estafa en el extranjero dependen de una infraestructura criminal más amplia capaz de mover y blanquear las ganancias ilícitas.
La infraestructura criminal detrás de los centros de estafa en el extranjero
La parte más impactante de Conclusiones de FinCEN La infraestructura que daba soporte a los centros de estafa en el extranjero era fundamental. Los delincuentes utilizaban los llamados mercados de garantía. Se trata de plataformas en línea donde los grupos criminales pueden adquirir servicios como la creación de cuentas, el phishing y el blanqueo de dinero. Estos servicios permiten a las redes de estafa externalizar partes clave de sus operaciones y funcionar más como ecosistemas comerciales organizados que como grupos de fraude aislados.
Como resultado, los blanqueadores de dinero profesionales desempeñan un papel especialmente importante al establecer cuentas financieras y empresas fantasma para transferir fondos a través de extensas redes de blanqueo. Estos fondos se integran posteriormente en el sistema financiero formal mediante redes de mulas de dinero, transferencias de stablecoins e intercambios de activos digitales fuera de Estados Unidos. Es en esta etapa del blanqueo donde la actividad fraudulenta puede comenzar a cruzarse con las instituciones financieras reguladas, lo que hace que la detección de indicadores de riesgo conectados sea cada vez más importante.
FinCEN señala nuevos indicadores de riesgo de centros de estafa
El organismo regulador también emitió una alerta a las instituciones financieras junto con su análisis. Instó a las empresas a detectar, detener y denunciar cualquier actividad sospechosa relacionada con centros de estafa en el extranjero. Esto es crucial, ya que rara vez una sola transacción o característica del cliente demuestra de manera concluyente la actividad delictiva.
Cuando aparecen varias señales simultáneamente, la actividad sospechosa se hace más evidente. Esto incluye cualquier relación inusual con plataformas de activos digitales, movimientos rápidos de fondos, el uso de empresas fantasma, posibles prácticas de blanqueo de dinero o transferencias vinculadas a jurisdicciones y entidades asociadas con operaciones fraudulentas.
La lección es que las estafas de inversión en activos digitales requieren que las empresas busquen patrones en lugar de transacciones individuales. Esta guía hace hincapié en la combinación de comportamientos, jurisdicciones y patrones de transacción, en lugar de basarse en un único indicador de actividad sospechosa.
Por qué los controles de identidad no pueden capturar el riesgo completo
El problema también radica en la suposición de que cualquier éxito Verificación de identidad Esto significa inmediatamente que un cliente representa un bajo riesgo. Las redes de estafa se nutren de identidades robadas o sintéticas, personas reales que actúan como intermediarios financieros o estructuras corporativas de apariencia legítima para mover fondos. El titular de la cuenta puede ser real, aunque el propósito de la misma sea ilícito.
La verificación de identidad permite identificar a una persona, pero no determinar el riesgo que esa persona o empresa podría representar posteriormente. Por ello, es fundamental realizar una debida diligencia continua con los clientes, especialmente cuando una cuenta inicialmente legítima se vincula posteriormente a actividades sospechosas.
Las estafas de inversión en activos digitales y la lucha contra el blanqueo de capitales están convergiendo.
Prevención del fraude y Antilavado de dinero (AML) Los controles son prácticamente imposibles de separar. Si bien las estafas de inversión en activos digitales generan los ingresos iniciales, los fondos aún dependen en gran medida de una infraestructura financiera real para su transferencia.
Los equipos de detección de fraude pueden identificar la estafa inicial, mientras que los equipos de lucha contra el blanqueo de capitales localizan las cuentas, entidades y transacciones utilizadas para transferir las ganancias ilícitas. Ambos equipos pueden estar observando distintas fases de la misma red delictiva.
Para las empresas reguladas, los controles fragmentados son difíciles de justificar. Más importante aún, casos recientes de cumplimiento normativo y regulatorio, como este de FinCEN, han reforzado esta idea. Los reguladores están más interesados en si las empresas pueden conectar la información sobre riesgos y actuar en consecuencia de manera efectiva. Los casos recientes de cumplimiento normativo y regulatorio han reforzado la idea de que los reguladores esperan que las empresas conecten bien la información sobre riesgos y actúen en consecuencia de manera efectiva.
Qué pueden aprender los equipos de cumplimiento normativo de las conclusiones de FinCEN
FinCEN afirma que las estafas de inversión en activos digitales demuestran que la verificación de identidad debe ir de la mano de la debida diligencia basada en el riesgo, la detección de blanqueo de capitales y la supervisión continua a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente. Varias lecciones prácticas destacan:
- Considere la incorporación de clientes como el inicio del proceso de evaluación de riesgos, ya que los perfiles de riesgo de los clientes pueden cambiar con el tiempo después de que se abre una cuenta.
- Busque una combinación de señales de riesgo, como la identidad, los patrones de transacción y la exposición, ya que son mucho más valiosas cuando se evalúan en conjunto.
- No subestime el riesgo de ser utilizado como intermediario para el pago de dinero, ya que los centros de estafa en el extranjero pueden explotar a personas honestas y cuentas reales.
- Utilice la monitorización continua para detectar cualquier información nueva, cambios o exposición que surja después de la incorporación.
Además, FinCEN alienta encarecidamente a las instituciones financieras a participar en el intercambio voluntario de información conforme a la Sección 314 (b) de la Ley USA PATRIOT, que permite a las instituciones compartir información sobre actividades que puedan implicar lavado de dinero o actividades terroristas, al tiempo que reciben protecciones de puerto seguro contra responsabilidad.
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