El cumplimiento del sistema KYC (Conozca a su Cliente) en el Reino Unido no es opcional; es una necesidad creciente, especialmente para las empresas que operan en sectores regulados. Sin embargo, con el aumento del coste del KYC para la banca minorista británica en los últimos años, las obligaciones de cumplimiento se han convertido en un importante dilema operativo. Para la banca minorista, las estrictas expectativas de los organismos reguladores globales han obligado a reevaluar la solidez de un sistema KYC y su escalabilidad eficiente.
Desde la creación de flujos de trabajo automatizados de incorporación hasta la elaboración de evaluaciones de riesgos claras, los bancos del Reino Unido deben cumplir con estrictas obligaciones de KYC a la vez que gestionan los presupuestos de cumplimiento. Esta guía profundizará en los factores cruciales que impulsan los costes de KYC en la banca minorista del Reino Unido y descubrirá cómo las soluciones digitales modernas pueden aliviar la creciente carga del cumplimiento.
Introducción al cumplimiento de KYC en el Reino Unido
KYC Es un proceso que permite a las instituciones financieras verificar la identidad de los consumidores y evaluar el riesgo individual. Adoptar un marco KYC sólido es vital, ya que es la principal defensa. contra el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. En el caso de los servicios financieros, KYC está estrechamente vinculado con Antilavado de dinero (AML) regulaciones.
El costo del cumplimiento y su impacto en las empresas del Reino Unido
Una encuesta de PWC de 2024 descubrió que 65% de instituciones financieras del Reino Unido reportaron un aumento en el gasto en cumplimiento de las leyes contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (CTF) durante los últimos 24 meses, y 15% afirmaron que sus costos aumentaron en más de 30%.
Este aumento puede ser significativo para las instituciones financieras que dependen de procesos manuales de KYC, ya que los presupuestos de cumplimiento deben asignarse a intervenciones manuales y sistemas obsoletos. El costo operativo típico de cumplimiento en una empresa incluye tecnología de verificación de identidad, como verificaciones de vida y capacitación frecuente del personal.
- Inversión en tecnología de verificación de identidad y servicios de autenticación de documentos
- Revisión manual intensiva en mano de obra y personal de cumplimiento
- Cuentas, licencias y mantenimiento de software KYC especializado
- Capacitación continua del personal y actualizaciones para reflejar las regulaciones actuales
- Implementación de sistemas de monitoreo y auditoría de transacciones
En conjunto, estos factores contribuyen al coste general del cumplimiento de la normativa AML en el Reino Unido, lo que ejerce presión sobre los presupuestos operativos y subraya la necesidad de soluciones inteligentes y escalables. Obtenga más información sobre el cumplimiento de la normativa AML en el Reino Unido aquí: Una guía completa para el cumplimiento de la lucha contra el lavado de dinero.
Factores clave de costos para KYC en bancos minoristas
Para los bancos minoristas del Reino Unido, comprender mejor los factores que influyen en el coste del KYC puede ser fundamental. Mantener la conformidad legal es fundamental para evitar sanciones y prevenir delitos financieros. Por lo tanto, es fundamental tener una visión general del impacto general y el retorno de la inversión (ROI) del software KYC.
Una forma de reducir costos es adoptar soluciones KYC para aumentar la eficiencia operativa. Esto se puede lograr mediante capacidades de automatización mejoradas, como la extracción de datos. Consulte algunos de los factores de costo más influyentes:
Revisiones manuales que requieren mucha mano de obra
Costos de KYC Están muy influenciados por el capital humano. Los equipos encargados de verificar documentos y realizar evaluaciones de riesgos suelen encontrarse con tareas repetitivas y que requieren mucho tiempo, especialmente al gestionar documentación incompleta o irregular. Ante la evolución del comportamiento de los clientes, muchos bancos han cerrado sucursales físicas y han optado por la incorporación y apertura de cuentas digitales.
Al mismo tiempo, atraer y retener a profesionales cualificados en cumplimiento normativo se ha vuelto cada vez más difícil. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha... alta rotación marcada en el personal de AML como una preocupación, advirtiendo que dicha inestabilidad laboral puede debilitar la integridad general de las operaciones de cumplimiento de las empresas del Reino Unido.
Multas por incumplimiento y amortiguadores de riesgos
Los servicios financieros del Reino Unido pueden enfrentarse a multas millonarias por no implementar una normativa KYC o AML sólida. Por ejemplo, la FCA emitió recientemente una orden de restricción al banco líder Monzo, con 21 millones de libras Por incumplimientos de cumplimiento. Reguladores como la FCA suelen imponer multas a las empresas que presentan un cumplimiento inadecuado, incluyendo la debida diligencia del cliente y una supervisión insuficiente. Estas multas sirven como advertencia para que las empresas mantengan un sólido KYC (Conozca a su Cliente) para la prevención de delitos financieros.
Infraestructura tecnológica
Para gestionar grandes volúmenes de verificación de identidad y verificaciones KYC, los bancos del Reino Unido deben invertir en infraestructura segura en la nube, cifrado de datos robusto, sistemas escalables basados en API y soluciones de respaldo fiables. La banca abierta, al implementarse con el consentimiento del cliente, permite el acceso en tiempo real a los datos bancarios, lo que agiliza los procesos de KYC, AML y detección de fraude. Sin embargo, la integración de estas tecnologías con plataformas tradicionales suele resultar técnicamente exigente y costosa.
Requisitos de integración
Responsabilidades continuas como: detección de sancionesLas revisiones periódicas y la identificación de Personas Expuestas Políticamente (PEP) requieren sistemas interconectados seguros, auditables y con capacidad de actualización en tiempo real. A medida que los bancos buscan reducir la fricción en el proceso KYC, protegerse contra el robo de identidad y prevenir el fraude, invertir en una infraestructura escalable e inteligente se vuelve crucial para equilibrar el riesgo y el cumplimiento normativo con la experiencia de usuario de los consumidores.
Fricción y abandono en la incorporación de clientes
Los procesos KYC mal optimizados generan fricción que disuade a nuevos clientes. Según una encuesta de 2024 de Encompass Corporation, 87% de tesoreros corporativos En el Reino Unido y EE. UU., se han abandonado las aplicaciones bancarias debido a los largos e ineficientes procesos de incorporación. Algunas de las razones más comunes de los abandonos en los procesos de incorporación de clientes incluyen La falta de credenciales de identidad clave, como pasaportes o identificaciones digitales. Cada consumidor que abandona el proceso de incorporación significa una oportunidad perdida de generar ingresos.
Por qué los enfoques tradicionales de KYC son insostenibles
Las soluciones KYC tradicionales, que dependen de sucursales físicas y del procesamiento manual, obstaculizan la escalabilidad a largo plazo. Además, provocan una verificación imprecisa debido a errores humanos y tiempos de procesamiento mucho más largos.
Un marco KYC puede ser tan básico como una verificación de identidad o algo más complejo, como la realización de verificaciones de diligencia debida para PEP. Cualquier deficiencia en el control puede representar un riesgo empresarial significativo. La monitorización continua del KYC es vital para una gestión eficaz de riesgos y el cumplimiento normativo. En un entorno digital en rápida evolución, la detección oportuna de delitos financieros diferenciará a los bancos de la competencia.
Al aferrarse a los flujos de trabajo convencionales y renunciar a innovaciones como el análisis o la automatización basados en el aprendizaje automático, las instituciones corren el riesgo de incumplir las normas, aumentar los costos y no poder cumplir con los requisitos regulatorios modernos o las expectativas de los clientes. estudio de casos múltiples Un estudio sobre la migración de sistemas heredados en la industria bancaria revela que las arquitecturas heredadas monolíticas obstaculizan la implementación de nuevos modelos bancarios.
Optimización de KYC mediante análisis avanzados e IA
La transformación digital en cumplimiento normativo permite a los bancos minoristas reducir los costos de incorporación mediante la automatización, la biometría y el análisis inteligente. Estas tecnologías no solo aceleran los procesos, sino que también mejoran la precisión, reducen la carga operativa y facilitan una sólida alineación regulatoria.
Aprovechar la verificación de identidad digital de vanguardia
Tecnologías avanzadas, como Reconocimiento óptico de caracteres (OCR)La biometría facial y la detección de vida permiten la validación de documentos y la verificación de identidad en tiempo real. Estas innovaciones optimizan los flujos de trabajo KYC, detectan posibles fraudes y reducen significativamente el trabajo manual, lo que se traduce en menos errores y reduce los costos de incorporación para los bancos minoristas.
Inteligencia de dispositivos y detección de lavado de dinero
La Inteligencia de Dispositivos añade una capa adicional de seguridad al detectar anomalías en el comportamiento del usuario y los perfiles de los dispositivos. El Cribado de Medios Adversos mejora el cumplimiento normativo en materia de delitos financieros al identificar a personas de alto riesgo a través de fuentes de noticias globales y listas de vigilancia. Estas soluciones están diseñadas para una integración flexible. Los bancos pueden implementar rápidamente sistemas que se ajusten a la madurez de su infraestructura, ya sea mediante SDK, API RESTful o configuraciones sin código o de bajo código.
El incentivo regulatorio para modernizar el KYC
Los reguladores del Reino Unido y la UE están impulsando enfoques KYC basados en el riesgo. La FCA insta a una diligencia debida personalizada, mientras que... Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) respalda herramientas digitales como la verificación de identidad y la automatización, siempre que existan medidas de protección de datos.
Leyes como la Regulación sobre el Lavado de Dinero y 6AMLD Se alinean con los principios del GAFI, pero no exigen la adopción digital. Los reguladores del Reino Unido, incluida la FCA, esperan que las empresas evalúen a sus clientes basándose en listas de vigilancia actualizadas, personas políticamente expuestas (PEP) y fuentes de medios de comunicación negativas.
Reflexiones finales: KYC a prueba de futuro para el sector bancario minorista del Reino Unido
Los bancos minoristas se ven presionados para reducir costos y, al mismo tiempo, cumplir con las normativas. Abordar el costo del KYC en los bancos minoristas del Reino Unido implica reemplazar los procesos tradicionales con herramientas más inteligentes que automaticen la verificación de identidad, reduzcan los errores y agilicen la incorporación para generar confianza en los clientes. ComplyCubeLas instituciones financieras obtienen un cumplimiento rápido y escalable a través de controles automatizados, evaluaciones globales y monitoreo en tiempo real, cumpliendo con las regulaciones sin costos generales. Prepare su cumplimiento para el futuro con ComplyCube hoy.
