Cómo las empresas pueden detectar señales de alerta en el lavado de dinero con criptomonedas

Por qué el lavado de dinero con criptomonedas representa un riesgo creciente para las empresas

La adopción de criptomonedas se ha acelerado a nivel mundial, con volúmenes de transacciones que superan los 10 billones de dólares en los últimos años. Sin embargo, los marcos regulatorios apenas comenzaron a consolidarse en 2019, cuando organismos como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) emitieron directrices formales sobre activos virtuales. A medida que las monedas digitales se integran más en las finanzas globales, las empresas se enfrentan a una mayor exposición a delitos relacionados con las criptomonedas, como estafas, lavado de dinero y financiación del terrorismo.

El lavado de dinero con criptomonedas plantea amenazas cada vez más sofisticadas tanto para los reguladores como para las instituciones financieras. Los delincuentes explotan activos digitales como Bitcoin y las criptomonedas de privacidad para ocultar ganancias ilícitas. Al utilizar tácticas como mezcladores, plataformas DeFi y transferencias entre cadenas, ocultan el origen de las transacciones y frustran los métodos convencionales de diligencia debida.

A pesar de los esfuerzos del GAFI, la FinCEN y la Autoridad Bancaria Europea, la actividad ilícita relacionada con criptomonedas sigue en aumento. En 2023, el valor estimado de las transacciones ilegales con criptomonedas se acercó a los 1.724.000 millones de dólares. Los flujos transfronterizos y las infraestructuras descentralizadas agravan el desafío de detectar e interrumpir estas redes. Las empresas deben ahora tomar medidas proactivas para fortalecer los controles contra el blanqueo de capitales, mitigar el riesgo y cumplir con las cambiantes obligaciones de cumplimiento.

Esta guía describe los mecanismos detrás del lavado de dinero criptográfico y explica cómo las empresas pueden identificar señales de alerta, responder a las expectativas regulatorias e implementar las mejores prácticas de cumplimiento.

Entendiendo el lavado de dinero con criptomonedas

Se estima que los delincuentes blanquearon un total de $2.8 mil millones A través de plataformas de intercambio de criptomonedas en 2019, esta actividad ilegal continúa hasta la fecha. Las plataformas de intercambio de criptomonedas se utilizan continuamente para canalizar fondos ilícitos, facilitar la evasión fiscal y abusar del sistema financiero, lo que convierte la lucha contra el blanqueo de capitales en una prioridad fundamental para los marcos jurídicos y los convenios internacionales.

Para cumplir con la normativa vigente en materia de lucha contra el lavado de dinero, las plataformas de criptomonedas deben adherirse a las agencias de aplicación de la ley financiera, como FinCEN y el Servicio de Impuestos Internos (IRS).IRS) En América. Para hacer esto, los intercambios de cifrado deben llevar a cabo una estrategia de cumplimiento AML, que incluya una verificación de identidad (IDV) exhaustiva, una diligencia debida del cliente (CDD) y un monitoreo continuo, incluido el monitoreo de transacciones.

El proceso de lavado de dinero criptográfico explicado

El lavado de dinero con criptomonedas es un proceso complejo y en constante evolución que implica el uso de monedas digitales para ocultar el origen de fondos ilícitos. Esta práctica plantea una gran preocupación para las fuerzas del orden y las instituciones financieras, ya que puede facilitar una amplia gama de actividades delictivas, como la financiación del terrorismo y la financiación de la proliferación.

El proceso de lavado de dinero generalmente implica tres etapas clave: estructuración, estratificación e integración. La estructuración, también conocida como smurfing, implica dividir las transacciones grandes en otras más pequeñas para evitar la detección de las autoridades reguladoras. La estratificación es el proceso de mover fondos a través de múltiples cuentas o jurisdicciones para ocultar su origen, lo que dificulta a los investigadores rastrear el rastro del dinero. Finalmente, la integración implica incorporar los fondos ilícitos al sistema financiero legítimo, a menudo mediante inversiones o compras que parecen legales.

Criptomonedas como Bitcoin y Ethereum han facilitado a los delincuentes el lavado de dinero gracias a su alto grado de anonimato y la facilidad con la que se pueden transferir a través de las fronteras. Sin embargo, las fuerzas del orden y las instituciones financieras no se quedan de brazos cruzados. Combaten activamente el lavado de dinero en criptomonedas mediante la implementación de estrictas regulaciones contra el lavado de dinero (ALD) y el uso de tecnologías avanzadas, como el análisis de blockchain, para rastrear y detectar transacciones ilícitas. Estos esfuerzos son cruciales para prevenir el uso indebido de las monedas digitales y proteger la integridad del sistema financiero.

Casos de lavado de dinero con criptomonedas 

Estos procesos forman la base de una rigurosa estrategia de Conozca a su Cliente (KYC), vital para la ejecución de procesos continuos de prevención del lavado de dinero. Las unidades de inteligencia financiera (UIF) desempeñan un papel crucial en estos procesos, colaborando con las fuerzas del orden para rastrear y prevenir los flujos de fondos ilícitos. Las soluciones KYC existen para asumir la responsabilidad del cumplimiento con los organismos reguladores y prevenir los delitos financieros. Parte del proceso KYC consiste en verificar la legitimidad de las cuentas financieras de los clientes para evitar el almacenamiento de fondos ilícitos.

Estos desarrollos ilícitos están creando una urgencia por requisitos AML y KYC más estrictos que cumplan con los estándares internacionales, como la Ley de Secreto Bancario y la Regla de Viaje de FinCEN. Para obtener más información sobre la regla de viaje y el lavado de dinero criptográfico, lea La regla de los viajes criptográficos: la necesidad de un software de cumplimiento ALD.

El 13 de julio, La policía británica anunció habían confiscado alrededor de $250 millones en criptomonedas involucradas en una operación de lavado de dinero en curso. Esto lo convirtió en una de las incautaciones criptográficas más grandes de la historia. Siguió a una confiscación de criptografía de $160 millones realizada solo tres semanas antes.

Malos actores y delitos relacionados con las criptomonedas

En comparación con las instituciones financieras tradicionales, las criptomonedas están descentralizadas y presentan pocas barreras de entrada. Su anonimato facilita su transferencia transfronteriza, lo que plantea importantes desafíos para la protección de los sistemas financieros contra actividades ilícitas.

Sin embargo, hay buenas noticias. Las regulaciones contra el lavado de dinero (ALD) se están volviendo más eficientes para abordar este problema. Se estima que menos del 11% de todas las transacciones de criptomonedas actuales están relacionadas con actividades ilegales, en comparación con el 351% de 2012. Gran parte de esta disminución se debe a que las empresas están cumpliendo con las regulaciones ALD y a que están aprendiendo a detectar las señales de alerta de lavado de dinero en criptomonedas.

Dónde prospera el lavado de dinero con criptomonedas

La actividad de lavado de dinero suele concentrarse en ciertas regiones o países con un marco regulatorio débil o corrupto. Estas zonas ofrecen un refugio seguro para que los delincuentes laven sus fondos ilícitos y sirven como centros para la transferencia de estos fondos a otras partes del mundo.

Varios factores contribuyen a la concentración de actividades de lavado de dinero en estas regiones. La falta de regulaciones efectivas contra el lavado de dinero permite a los delincuentes operar con relativa impunidad. La corrupción en los gobiernos locales y las fuerzas del orden agrava aún más el problema, creando un entorno propicio para el desarrollo de actividades ilícitas. Además, la presencia de grupos del crimen organizado en estas regiones facilita el lavado de dinero a gran escala.

Las plataformas de intercambio de criptomonedas que no cumplen con las normas también desempeñan un papel importante en esta concentración. Estas plataformas pueden actuar como canales para fondos ilícitos, permitiendo a los delincuentes convertir el dinero obtenido ilegalmente en monedas digitales e integrarlo en el sistema financiero legítimo. Al explotar estas debilidades del sistema financiero global, los blanqueadores de dinero pueden continuar sus operaciones con un riesgo mínimo de detección.

Políticas y regulaciones contra el lavado de dinero para plataformas de criptomonedas

Para determinar si su empresa se ve afectada, verifique si su país ha implementado las recomendaciones del GAFI en su legislación nacional. Esto suele incluir obligaciones específicas para criptomonedas bajo los regímenes de Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV), como el registro, la aplicación de la normativa KYC y la presentación de informes continuos. Incluso si su sede está fuera de la jurisdicción del GAFI, las leyes locales podrían aplicarse según el origen de sus usuarios o transacciones. Ignorar estos requisitos puede exponer a su empresa a medidas regulatorias transfronterizas.

Técnicas sofisticadas de lavado de dinero con criptomonedas

Las operaciones modernas de lavado de dinero recurren cada vez más a tácticas avanzadas y complejas que ocultan el origen de los fondos ilícitos. Los delincuentes utilizan empresas fantasma, cuentas anidadas y fideicomisos para crear complejas estructuras transaccionales. Estos instrumentos financieros actúan como intermediarios, permitiendo a los blanqueadores distanciarse del origen de los fondos, aparentando operar dentro de canales comerciales legítimos.

Además de estas entidades legales, los blanqueadores de dinero suelen emplear tecnologías de anonimización como herramientas de cifrado, monederos que priorizan la privacidad y servidores proxy para ocultar sus identidades. La aparición de las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) ha permitido a los actores ilícitos eludir los controles centralizados. Mediante el uso de contratos inteligentes e intercambios entre pares sin requisitos de KYC, los delincuentes pueden circular fondos con mínima trazabilidad.

Los delincuentes ahora explotan herramientas y tácticas que saturan los sistemas de cumplimiento tradicionales. Estas incluyen transacciones entre cadenas, servicios de anonimización y plataformas DeFi sin custodia. Los marcos tradicionales de lucha contra el blanqueo de capitales (AML), diseñados para finanzas rastreables y basadas en cuentas, a menudo no logran adaptarse a la naturaleza seudónima y sin fronteras de los criptoactivos. Según Joshua Dent, gerente comercial de ComplyCube, un cumplimiento eficaz de las criptomonedas requiere más que una sólida integración. Exige una monitorización continua e inteligente que se adapte a los métodos de blanqueo de capitales en todos los tipos de activos, jurisdicciones y protocolos de blockchain.

El cumplimiento eficaz de las criptomonedas requiere más que una incorporación sólida

Para enmascarar aún más los flujos ilícitos, los actores maliciosos pueden emplear una combinación de facturación falsa, recibos manipulados y transferencias rápidas de fondos entre múltiples monedas y jurisdicciones. Los fondos pueden distribuirse en capas entre mezcladores, convertirse en monedas de privacidad o enrutarse a través de cajeros automáticos de criptomonedas con supervisión limitada. Estas técnicas hacen que la monitorización tradicional de transacciones sea insuficiente sin mejoras como el análisis de comportamiento, la inteligencia entre cadenas y la puntuación continua de riesgos.

Comprender estos métodos en constante evolución es fundamental para los equipos de cumplimiento normativo que buscan adaptar sus marcos de lucha contra el blanqueo de capitales. Solo mediante la adopción de herramientas dinámicas basadas en IA y un enfoque basado en el riesgo, las empresas de criptomonedas pueden mantenerse a la vanguardia de las tácticas de blanqueo de capitales, que siguen evolucionando tanto en escala como en sofisticación.

Señales de alerta sobre el lavado de dinero con criptomonedas a tener en cuenta

Los delincuentes explotan cada vez más las plataformas de criptomonedas para blanquear fondos ilícitos eludiendo las salvaguardas financieras tradicionales. GAFI Las actualizaciones de 2024-2025 confirman que la aplicación de las normas sigue siendo desigual y que las plataformas de activos virtuales se utilizan habitualmente de forma indebida para fines de superposición, anonimato y ofuscación transfronteriza.

Los siguientes indicadores se asocian comúnmente con el lavado de dinero mediante criptomonedas:

1. Patrones de transacciones inusuales
Las transferencias frecuentes, los valores grandes y redondos y las transacciones justo por debajo de los umbrales de notificación pueden indicar una actividad de estructuración o estratificación.

2. Exposición geográfica
Las transacciones que involucran jurisdicciones de alto riesgo o que no cumplen con las normas aumentan la probabilidad de evasión regulatoria. Las regiones incluidas en las listas grises y negras del GAFI son áreas de riesgo clave.

3. Datos de identidad sospechosos o inconsistentes
Las actualizaciones frecuentes de los detalles del usuario, el uso de documentos no verificables o las discrepancias en los registros KYC sugieren un posible fraude de identidad o uso de identidad sintética.

4. Técnicas para mejorar el anonimato
Se utilizan herramientas como mezcladores, tumblers, monedas de privacidad y plataformas peer to peer para ocultar el origen y la propiedad de los activos.

5. Origen de fondos no verificable
La incapacidad o la negativa a explicar el origen de los criptoactivos, especialmente en los protocolos DeFi o billeteras en capas, puede indicar una actividad ilícita.

6. Anomalías en el comportamiento de la billetera y la plataforma
Los indicadores incluyen cambios repentinos entre billeteras con y sin custodia, uso de direcciones de billetera ofuscadas y actividad inconsistente en la billetera.

Patrones de transacciones inusuales

Los patrones irregulares relacionados con el tamaño, la frecuencia o el tipo de transacciones criptográficas pueden ser señales de alerta que apuntan a la actividad de lavado de dinero, que incluyen:

• Clientes que realizan varias transferencias de alto valor en un corto período de tiempo, como un período de 24 horas
• Estructuración de montos de transacciones para que caigan por debajo de los umbrales de informes
• Depositar fondos en cuentas con moneda robada previamente identificada
• Transferir criptomonedas a proveedores de servicios ubicados en áreas con bajos estándares de regulación
• Transferencias frecuentes de gran valor desde varias cuentas a una sola cuenta
• Retiro inmediato de depósitos sin ningún historial de transacciones, especialmente cuando se vacían grandes sumas de cuentas recién abiertas.
• Conversión de depósitos criptográficos en numerosas monedas con una gran cantidad de tarifas incurridas, incluso intercambiando con pérdidas
• Convertir sumas sustanciales de moneda fiduciaria en criptomonedas sin una premisa comercial razonable

Riesgos geográficos

Los delincuentes involucrados en el lavado de dinero explotan países con regulaciones débiles que involucran activos digitales. Así que esté atento a:

• Los fondos criptográficos se transfieren a intercambios o proveedores de servicios ubicados en regiones con regulaciones ALD inadecuadas o inexistentes.
• Clientes que envían o reciben fondos de casas de cambio ubicadas en otros países distintos de aquel en el que vive u opera el cliente
• Clientes que establecen domicilios comerciales en países que no cuentan con Reportes de Actividades Sospechosas hasta los estándares del GAFI

El anonimato utilizado para blanquear dinero 

Las criptomonedas utilizan tecnología avanzada para garantizar la seguridad de los usuarios y las plataformas de intercambio frente a filtraciones de datos. Los actores ilícitos suelen explotar los puentes entre cadenas para blanquear dinero, transfiriendo y convirtiendo fondos ilícitos entre diversas cadenas de bloques. Sin embargo, esto también dificulta que los reguladores detecten actividades fraudulentas o qué transacciones de criptomonedas podrían contener fondos ilícitos. Aun así, existen indicadores de alerta que pueden orientar a los investigadores:

• Clientes que mueven fondos de cadenas de bloques públicas a intercambios donde los fondos se convierten inmediatamente en monedas de privacidad
• Clientes sin licencia que actúan como proveedores de servicios criptográficos
• Usuarios que realizan regularmente transacciones de alto valor en intercambios criptográficos punto a punto (P2P), especialmente los que no tienen licencia
• Transacciones frecuentes o de alto volumen en plataformas que ofrecen servicios de mezcla de criptomonedas para ocultar el origen de los fondos
• Clientes que frecuentemente realizan transacciones de alto valor en plataformas que no cumplen con los estándares internacionales de procedimientos de conocimiento de su cliente (KYC) o diligencia debida del cliente (CDD).
• Múltiples transacciones que involucran cajeros automáticos criptográficos, a menudo ubicados en áreas con riesgos conocidos de delitos financieros
• Uso de proxies u otros servicios destinados a disfrazar direcciones IP y nombres de dominio al registrarse para un intercambio

Comportamiento sospechoso de usuarios y actores ilícitos 

Las empresas deben interceptar a los clientes con documentos de identificación insuficientes o falsificados en la etapa KYC. Además, existen diferentes tipos de comportamientos sospechosos que las empresas deben marcar como actividades de lavado de dinero y señales de alerta:

• Transacciones que se originan en direcciones IP o dominios no confiables que difieren del país en el que opera o reside el cliente
• Múltiples billeteras criptográficas que están controladas por la misma dirección IP
• Uso habitual de criptomonedas vinculadas a comportamientos fraudulentos o esquemas Ponzi
• Clientes que a menudo cambian su información de contacto e identificación
• Clientes que utilizan varias direcciones IP para realizar transacciones o acceder a plataformas criptográficas
• Los clientes que a menudo realizan transacciones con los mismos remitentes o receptores, lo que genera ganancias o pérdidas significativas, podrían ser marcados como direcciones ilícitas.
• Remitentes que no poseen una comprensión práctica de las criptomonedas (incluidos, entre otros, los ancianos) y aún así realizan transacciones regulares o de alto valor
• Clientes que realizan compras sustanciales de criptomonedas más allá de sus medios financieros establecidos

Origen de los fondos

Las fuentes de financiación pueden identificar muchas operaciones de lavado de dinero. Por ejemplo, cualquiera de los siguientes debe levantar una bandera roja:

• Fondos que involucran cuentas vinculadas a actores ilícitos conocidos y operaciones ilegítimas como fraude, ransomware, extorsión, mercados de la red oscura o sitios de juego ilegales
• Monederos criptográficos conectados a varias tarjetas de crédito que retiran sumas considerables de moneda fiduciaria
• Fondos provenientes de ofertas iniciales de monedas (ICO) que pueden ser fraudulentas, servicios de mezcla de terceros o plataformas que no cumplen con los estándares AML
• Depósitos sustanciales que se convierten directamente en monedas de privacidad o se retiran a una moneda fiduciaria diferente

Implementación de controles AML en empresas de criptomonedas

Reconocer las señales de alerta asociadas con el lavado de dinero de criptomonedas es solo el primer paso. Para mitigar eficazmente el riesgo, las plataformas de criptomonedas deben implementar un marco integral de lucha contra el blanqueo de capitales basado en el riesgo, que se ajuste a estándares internacionales como los establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Un programa de cumplimiento eficaz debe incluir:

• Debida diligencia del cliente (CDD): Verificación de identidad basada en riesgos para evaluar perfiles de clientes y asignar niveles de riesgo apropiados.

• Sanciones y detección de PEP: Análisis en tiempo real de listas de sanciones globales y bases de datos de personas expuestas políticamente.

• Monitoreo de medios adversos: Búsqueda continua de noticias negativas que involucren a clientes o entidades vinculadas a delitos financieros.

• Detección de comportamiento sospechoso: Sistemas impulsados por IA para señalar anomalías transaccionales y detectar patrones de lavado en tiempo real.

• Autenticación biométrica: Uso de reconocimiento facial y detección de vida para prevenir la suplantación de identidad y el fraude de identidad sintética.

• Evaluación fonética y lingüística: Tecnologías avanzadas de coincidencia de nombres para tener en cuenta transliteraciones, alias y variantes regionales en datos KYC globales.

Plataforma SaaS de ComplyCube permite negocios de criptomonedas Para automatizar estas medidas de cumplimiento mediante API flexibles, herramientas de bajo código y puntuación dinámica de riesgos. Con la continua expansión del mercado de criptomonedas, el panorama de amenazas se volverá cada vez más complejo. Adoptar una infraestructura KYC y AML escalable e inteligente es esencial no solo para la conformidad con la normativa, sino también para garantizar la viabilidad empresarial a largo plazo.