Resumen: La elaboración de un presupuesto para la verificación de identidad (IDV) de manera eficaz mediante una calculadora de costos KYC es crucial para garantizar la eficiencia operativa y al mismo tiempo ofrecer un servicio experiencia del cliente perfecta. Esta guía desglosa los principales impulsores de costos, los pasos de planificación estratégica de costos de cumplimiento, los puntos de referencia y las herramientas prácticas para pronosticar y gestionar el gasto en verificación de identidad digital con confianza.
¿A qué se refieren los costos de cumplimiento?
Los costos de cumplimiento abarcan la cantidad total de dinero que las empresas invierten para cumplir con las regulaciones y estándares vigentes establecidos por la autoridad reguladora pertinente. En el ámbito del cumplimiento de Conozca a su Cliente (KYC), los costos se refieren a los gastos necesarios para cumplir con las leyes de verificación de identidad y privacidad de datos. El costo de KYC incluye costos directos, como los gastos de software de cumplimiento y las verificaciones de identidad (IDV), así como costos indirectos, como la capacitación del personal y la supervisión de las actualizaciones del software.
Los procesos sólidos de verificación de identidad (IDV) facilitan la incorporación segura, la protección contra el fraude y el cumplimiento de las normas globales. Para las instituciones financieras y los proveedores de servicios internacionales, prever estos costos no suele ser sencillo. Por ejemplo, la tecnología utilizada y el volumen de verificación requerido influyen significativamente en el costo del cumplimiento. Además, la fluctuación en los volúmenes de verificación, la evolución de los riesgos de fraude y las actualizaciones regulatorias añaden complejidad.
La complejidad de la planificación de costos de cumplimiento para la verificación de identidad
Los costos de verificación de identidad son complejos debido a factores variables. Sin embargo, la importancia de las soluciones de verificación de identidad es fundamental. En 2024, UK Finance informa... 722,0 millones de libras En fraudes no autorizados, con más de 109.000 casos de robo de identidad. Sin embargo, muchas organizaciones subestiman el verdadero costo de implementar sistemas robustos.
Las pérdidas brutas totales por fraude no autorizado, incluido el fraude con tarjetas falsificadas, el fraude por compras a distancia y el robo de identidad, ascendieron a más de 722,0 millones de libras.
Además, las empresas a menudo contabilizan las tarifas iniciales de la solución IDV, pero pasan por alto los costos ocultos, como el cumplimiento con múltiples jurisdicciones, la infraestructura y la dotación de personal. Además, el cumplimiento normativo requiere una diligencia debida mejorada y un monitoreo continuo para cumplir Antilavado de dinero (AML) Las normas pueden generar mayores costos de cumplimiento si no se consideran eficazmente. No tener en cuenta estos costos puede generar gastos imprevistos y reactivos durante las auditorías. La planificación proactiva, en cambio, facilita la escalabilidad y un crecimiento rentable desde el principio.
Costos operativos básicos de KYC para el cumplimiento y factores clave
Según una investigación de PwC, las instituciones financieras enfrentan costos anuales de cumplimiento regulatorio que superan 33.900 millones de libras, lo que representa más de 131 TP6T de gastos operativos. El aumento del costo del cumplimiento de KYC supone una carga significativa para el presupuesto operativo de una empresa. Además, los equipos de cumplimiento están sintiendo la presión de la evolución de las regulaciones, con 85% informando que los procesos y requisitos de cumplimiento se han vuelto más complejos en los últimos tres años.
Comprender los factores clave que determinan el verdadero costo del cumplimiento en KYC, como el volumen de verificación, los tipos de cheques y los modelos de precios, es crucial para la planificación estratégica. También permite a las empresas ahorrar costos y evitar incumplimientos que pueden generar daños a la reputación y gastos legales.
Volumen de verificación
El número de verificaciones de identidad que realiza una empresa influye directamente en los costos de cumplimiento. Sin embargo, muchos proveedores ofrecen costos más bajos por verificación a empresas con un gran volumen de operaciones, lo que impulsa el ahorro a largo plazo. Por otro lado, algunos proveedores ofrecen costos fijos basados en un modelo de precios mensual, lo que permite un presupuesto predecible y una mayor rentabilidad.
Tipos de verificación
La verificación estándar de documentos, el reconocimiento facial o los procesos de autenticación biométrica suelen tener niveles de precios separados. Capas como detección de vida, La autenticación multifactor o la evaluación de riesgos aumentan aún más la complejidad y el gasto. Las empresas, en particular las de sectores regulados, deben determinar el nivel de seguridad y la tolerancia al riesgo adecuados para su caso de uso.
Complejidad jurisdiccional
Las empresas que operan en múltiples regiones deben cumplir con los requisitos regulatorios locales e internacionales. Cada jurisdicción tiene requisitos legales específicos, como leyes de privacidad de datos y métodos de verificación aceptados. Las organizaciones incurren en mayores costos asociados al utilizar recursos significativos, como mayores gastos en personal, capacitación y licencias de software, para mantener el cumplimiento.
Revisión manual vs. automatización
Las tareas manuales en KYC incrementan los costos debido a las laboriosas tareas administrativas, los errores humanos y el mayor tiempo de recuperación de documentos. Con flujos de trabajo automatizados, las organizaciones pueden lograr una extracción y validación de datos más rápida, así como tomar decisiones en tiempo real. La automatización optimiza los procesos de cumplimiento, lo que permite a las empresas reducir eficazmente los gastos operativos y los costos.
Modelos de precios de proveedores
Los proveedores pueden ofrecer pagos por uso, suscripciones o precios escalonados. Algunos proveedores ofrecen paquetes de varios servicios, como incorporación de clientes y tecnología biométrica, mientras que otros las cotizan por separado. Elegir el modelo de precios adecuado es crucial para lograr un equilibrio entre escalabilidad y gasto. Al planificar estos factores, las empresas pueden controlar eficazmente los costos y mantener la agilidad operativa. Puede obtener más información aquí: Comprender los conceptos básicos de los modelos de precios KYC.
Estudio de caso: Los mercados de criptomonedas en Corea del Sur se transforman en entornos cada vez más regulados
Corea del Sur intensifica la supervisión y multa a las plataformas de intercambio de criptomonedas
Los reguladores de Corea del Sur han penalizado a las principales plataformas de criptomonedas con el objetivo de imponer un mayor escrutinio al sector. De las empresas involucradas, Dunamu (también conocida como Upbit) se enfrentó a aproximadamente [número] ... $25 millones en multas. Bithumb, Coinone, Korbit y GOPAX enfrentaron sanciones similares, incluidas suspensiones del mercado y multas monetarias.
Cuando las advertencias no son suficientes para un AML y KYC robustos
La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) del país indicó que emitió múltiples advertencias a las empresas de criptomonedas sobre una mayor supervisión en su sector. Sin embargo, las advertencias no fueron suficientes, ya que algunas de estas empresas continuaron operando sin establecer programas KYC adecuados, acordes con el riesgo que enfrenta el sector de las criptomonedas. Por lo tanto, la UIF escaló las sanciones, pasando de advertencias a multas.
Resultados y aprendizajes
Las fallas de cumplimiento en estas empresas resultaron en pérdidas financieras significativas, obstaculizando sus operaciones.
El caso subraya la importancia de contar con soluciones KYC integrales y proactivas para garantizar el cumplimiento y prevenir el fraude y el lavado de dinero.
Las empresas deben estar más atentas a los riesgos específicos del sector y a la evolución de las regulaciones como parte de su planificación de costos de cumplimiento.
Gestión de los costos de cumplimiento en distintos tipos de negocios y etapas de madurez
El alcance, la complejidad y el costo de implementar soluciones KYC varían según el tamaño de la empresa, su exposición al riesgo y las regulaciones del sector. Para empresas globales y reguladas, como las de pagos y criptomonedas, soluciones como monitoreo continuo, La diligencia debida mejorada (EDD) y la evaluación de sanciones son esenciales para cumplir con los requisitos de cumplimiento.
Alinear las estrategias de cumplimiento con la madurez y la etapa de crecimiento proyectada de una organización es crucial para lograr un cumplimiento rentable y escalabilidad a largo plazo. Por ejemplo, las empresas en las etapas iniciales tendrán un enfoque de cumplimiento diferente al de una empresa en la etapa de alto crecimiento. Puede obtener más información aquí: Cómo seleccionar el software KYC para su industria y etapa de crecimiento.
Empresas emergentes y FinTech en etapa inicial
Las startups suelen operar en modo Producto Mínimo Viable (MVP), buscando un equilibrio entre la necesidad de un IDV digital y la realidad de la financiación limitada. En esta etapa, las empresas utilizan herramientas como la Inteligencia Artificial (IA) para optimizar las operaciones y mantener los costos de cumplimiento a un nivel bajo. Además, un enfoque integrado de cumplimiento es ideal en esta etapa, ya que garantiza que la verificación y las actualizaciones del sistema se puedan integrar sin una inversión significativa de tiempo ni de dinero.
Plataformas de escalamiento y empresas medianas
En esta etapa, las empresas se centran principalmente en la rápida expansión de sus operaciones comerciales. Por lo tanto, invertir en funciones como el aprendizaje automático, Reconocimiento óptico de caracteres (OCR), La detección de vida es crucial. Juntas, estas soluciones permiten una infraestructura de cumplimiento segura, precisa y escalable. Además, los flujos de trabajo automatizados y personalizables optimizan las iniciativas de cumplimiento, cumpliendo con las normativas del sector y manteniendo bajos los costes de cumplimiento.
Empresas globales y reguladas que operan en múltiples jurisdicciones
Para las plataformas maduras y reguladas, el escrutinio y la supervisión rigurosa por parte de los reguladores son comunes. Por lo tanto, se deben implementar soluciones sólidas de KYC y AML. Regulaciones como la Ley de Secreto Bancario de Estados Unidos (BSA) y el Ley de Productos del Delito de 2002 del Reino Unido (POCA) exigir marcos sólidos, que incluyan un seguimiento continuo, informes de actividades sospechosas (SAR) y una sólida protección de datos.
No revelar sospechas de lavado de dinero o de bienes delictivos puede dar lugar a multas ilimitadas.
Además, las empresas deben establecer registros de auditoría transparentes y un almacenamiento seguro de datos confidenciales para demostrar resiliencia contra el lavado de dinero, las filtraciones de datos y el fraude. Las fallas de cumplimiento pueden generar restricciones significativas en el mercado y daños a la reputación. La POCA establece: “Una condena por no revelar sospechas de delitos contra la propiedad o lavado de dinero puede conllevar una pena de prisión de hasta cinco años y una multa ilimitada”.”
Pasos clave para dominar la gestión del cumplimiento y el gasto en verificación de identidad digital
La gestión del cumplimiento en KYC requiere una planificación estratégica de los costos directos e indirectos. Comprender cómo se correlacionan los gastos de cumplimiento con la adquisición de clientes, la tolerancia al riesgo y el crecimiento futuro es clave para garantizar que el cumplimiento se ajuste al presupuesto.
La complejidad de las normas regulatorias es impredecible y puede surgir de forma natural a medida que las empresas se expanden u operan en zonas de alto riesgo. Por lo tanto, mantener programas de cumplimiento KYC flexibles, escalables y preparados para la automatización es crucial para que los cambios en costos e infraestructura sean manejables.
Alinearse con las previsiones de adquisición de clientes
Los costos de IDV están intrínsecamente ligados al volumen de incorporación. Por lo tanto, es fundamental colaborar estrechamente con los equipos de marketing y ventas para proyectar a los usuarios potenciales en los canales clave. El presupuesto de IDV también debe considerar los perfiles de riesgo, como los territorios o sectores de alto riesgo.
Segmentar por geografía y tipo de verificación
Los requisitos y costos de cumplimiento varían según la región. Por ejemplo, las empresas con sede en la UE deben tener flujos de trabajo que cumplan con el RGPD, mientras que en Bélgica, las leyes de privacidad de datos exigen... Redacción de información de identificación personal (PII) Durante la verificación de identidad (IDV), segmente los presupuestos según los niveles de verificación (básica o mejorada) para reducir el gasto en áreas de bajo riesgo.
Habilitar la colaboración entre equipos
Los equipos de finanzas, cumplimiento normativo e ingeniería deben trabajar en conjunto para cumplir con los estándares de cumplimiento normativo y, al mismo tiempo, impulsar el retorno de la inversión (ROI). Por ejemplo, una comunicación ágil garantiza que los equipos de finanzas e ingeniería se mantengan al tanto de las rápidas actualizaciones regulatorias, minimizando al mismo tiempo los costos de implementación. Además, con el software IDV, los miembros del equipo pueden gestionar y transferir la carga de trabajo para mantener la eficiencia operativa entre los equipos.
Utilice herramientas y plantillas de modelado de costos
Las plataformas de pronóstico y las hojas de cálculo de planificación interna se pueden optimizar con un método de cálculo de costos KYC, que estima los costos por verificación, las tasas de fallos y la carga de revisión en diferentes niveles. La incorporación de herramientas que simulan el impacto en los costos de diversos escenarios de incorporación ayuda a las organizaciones a mantener su agilidad financiera.
Conclusiones clave
Costo de cumplimiento se refiere al costo total de propiedad (TCO) de cumplir con las regulaciones, incluidos los esfuerzos para prevenir el fraude y el lavado de dinero.
Factores de costo de KYC incluye gastos directos e indirectos, incluido el volumen de verificación, los tipos, los modelos de precios y el nivel de automatización.
Planificación de costos de cumplimiento Implica comprender los riesgos específicos del sector, la etapa actual y futura del negocio, así como el tamaño de la empresa.
Plataformas basadas en IA, el monitoreo continuo y los flujos de trabajo automatizados agilizan el KYC, reduciendo los costos de cumplimiento.
Monitoreo del cumplimiento Con herramientas en tiempo real detecta riesgos de forma temprana, evitando costosas reverificaciones y sanciones legales.
Utilice una calculadora de costos KYC para una planificación más inteligente de los costos de cumplimiento
La presupuestación para la verificación de identidad es crucial para desarrollar operaciones resilientes y que cumplan con las normativas. A medida que las empresas se expanden a nuevos mercados y se enfrentan a cambios regulatorios más complejos, comprender y prever los costos de cumplimiento es esencial. Invertir en funciones clave como la automatización, flujos de trabajo personalizables y una plataforma basada en IA reduce el error humano y genera ahorros.
Con una estrategia de costos y cumplimiento adecuada, las empresas pueden lograr una incorporación más rápida, reducir el fraude de manera eficiente y disfrutar de una mayor confianza del cliente. Descubra las soluciones AML y KYC de ComplyCube software para aprender cómo puede garantizar el cumplimiento de las regulaciones de la industria y al mismo tiempo lograr ahorros de costos significativos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el costo de cumplimiento?
Los costos de cumplimiento se calculan combinando los gastos directos (como las características KYC y AML, los salarios del personal) y los gastos indirectos (incluidos los costos ocultos, la reverificación y los falsos positivos) necesarios para cumplir con las regulaciones.
¿Qué es la planificación del cumplimiento?
La planificación del cumplimiento se refiere al proceso de identificar, supervisar y adherirse proactivamente a las regulaciones aplicables, tanto a nivel local como internacional. Es crucial para prevenir el fraude, las sanciones financieras y el daño a la reputación. La planificación del cumplimiento también incluye la definición de roles, presupuesto y gobernanza para la gestión del cumplimiento.
¿Cómo convertir el costo de cumplimiento en una ventaja competitiva?
Los costos de cumplimiento pueden convertirse en una ventaja competitiva cuando las empresas los aprovechan para invertir en automatización y tecnología, lo que permite una incorporación más rápida y precisa. A medida que los procesos se vuelven más seguros, también se genera confianza con los reguladores, inversores y clientes, generando lealtad y satisfacción a la marca.
¿Por qué las industrias reguladas enfrentan mayores costos de cumplimiento?
Las industrias reguladas, como las instituciones financieras, las criptomonedas y las fintech, enfrentan altos costos de cumplimiento. Debido al gran volumen de efectivo y la rapidez de las transacciones en estos sectores, las autoridades exigen herramientas avanzadas de prevención del lavado de dinero y de verificación de identidad (KYC) para disuadir a los estafadores. Normalmente, las empresas de estos sectores se enfrentan a regulaciones estrictas, mayor supervisión y sanciones más severas.
¿Cómo ComplyCube respalda el cumplimiento y al mismo tiempo ofrece ahorros de costos?
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