Herramientas de automatización de incorporación de KYC para la confianza y la conversión

¿Cómo afecta la incorporación de usuarios a la confianza y la conversión?

Los procesos de incorporación tienen un impacto significativo en la experiencia del cliente y la imagen de marca. Esto es especialmente cierto en la era moderna, donde las expectativas del cliente son altas. La confianza se rompe cuando el proceso de incorporación resulta complejo. Por ejemplo, instrucciones poco claras, solicitudes repetidas y fricciones repentinas generan insatisfacción. Como resultado, el cliente tendrá una percepción negativa de la empresa, lo que genera desconfianza y provoca el abandono de la misma. Aquí hay algunas estadísticas que las empresas deben conocer:

• 38% de los nuevos usuarios bancarios abandonan la creación de la cuenta si el proceso es largo
• 89% de los clientes que tienen una mala experiencia de incorporación recurrirán a un competidor
• 63% de los clientes consideran la experiencia de incorporación en las decisiones de compra
• Cuesta cinco veces más Conseguir un nuevo cliente es más difícil que conservar uno existente.

Además, en sectores regulados, en particular en las instituciones financieras, los clientes son cada vez más exigentes con respecto a cómo se recopilan y utilizan sus datos. Por lo tanto, sin una explicación clara, esto también puede generar desconfianza. Para las empresas en sectores competitivos o que buscan un crecimiento sólido, las herramientas de incorporación optimizadas representan una ventaja estratégica.

El papel de las herramientas de automatización de la incorporación

La automatización permite a las empresas crear flujos de trabajo de incorporación personalizados con precisión, equilibrando la seguridad y la experiencia del usuario. Utiliza sofisticados algoritmos de inteligencia artificial y aprendizaje automático para estandarizar la definición de "buen servicio" y aplicarla de forma consistente. Además, la automatización elimina la fricción del cliente que puede surgir por errores humanos durante la revisión manual. Agiliza el proceso de verificación al eliminar el criterio humano.

Además, la incorporación automatizada proporciona mayor personalización y escalabilidad. Para las empresas globales, estos dos beneficios son cruciales para el crecimiento empresarial a largo plazo. Por lo tanto, los sistemas automatizados reducen la pérdida de clientes, aceleran la obtención de valor y, en consecuencia, aumentan el retorno de la inversión. Las herramientas de automatización de la incorporación permiten cuatro pasos distintos:

1. Recopilación de datos: Extrae automáticamente datos relevantes del cliente una vez que el usuario completa la incorporación, eliminando la necesidad de enviar datos manualmente.
2. Toma de decisiones: Aplica reglas según el perfil de riesgo del usuario para decidir si rechazar, aprobar o dirigir a un paso diferente.
3. Registros en tiempo real: Detalla los resultados de la verificación para que los equipos de cumplimiento puedan demostrar la justificación de la decisión y construir una prueba defendible para los reguladores.
4. Gestión de casos: Escala escenarios sospechosos que requieren supervisión superior o presentación a los reguladores para requisitos de cumplimiento.

Automatización en KYC y prevención del fraude de identidad

Los métodos automatizados de verificación de identidad reducen los cuellos de botella para los clientes genuinos y dificultan el fraude para los actores maliciosos. Aquí es donde entran en juego los flujos de trabajo sin código o con poco código. Para cumplir con el programa Conozca a su Cliente (KYC), las empresas pueden implementar múltiples comprobaciones de identidad según el riesgo. Los flujos de trabajo sin código aprovechan las integraciones de API para una implementación rápida sin esperar largos ciclos de desarrollo. Puede obtener más información aquí: Simplifique la lucha contra el lavado de dinero con un software de flujo de trabajo de cumplimiento sin código

Los métodos comunes utilizados en la verificación de identidad automatizada incluyen: 

1. Verificación de documentos y reconocimiento óptico de caracteres (OCR): 

La verificación de documentos es el proceso de examinar los tipos de documentos presentados para validar la autenticidad de los clientes. Primero, el usuario envía documentos de identificación como licencias de conducir, pasaportes y documentos nacionales de identidad. A continuación, se escanean las características de seguridad de estos documentos, como hologramas y marcas de agua, para verificar su autenticidad. La verificación automatizada de documentos utiliza tecnología OCR de vanguardia, que extrae y analiza la información del cliente en tiempo real.

2. Verificación biométrica y detección de vida: 

La autenticación biométrica permite a las empresas garantizar la autenticidad y la presencia de los clientes durante las transacciones en línea. Incluye el reconocimiento facial, como la verificación mediante selfis, para determinar si un usuario es el titular real de una cuenta. La verificación automatizada implica Tecnología de detección de vida, que incluye la detección anti-spoofing para prevenir ataques de presentación avanzados. De esta forma, las empresas pueden lograr la máxima seguridad y prevenir el fraude con mayor eficacia.

3. Detección de chips NFC: 

Detección de comunicación de campo cercano (NFC) Es el proceso mediante el cual un cliente usa el sensor NFC de su teléfono para leer los datos biométricos del chip de su pasaporte electrónico. Desempeña un papel crucial en el proceso KYC y ayuda a las empresas a identificar pasaportes clonados o alterados. Gracias a la automatización, las comprobaciones NFC se activan en tiempo real, con resultados instantáneos. Como resultado, las empresas detectan cualquier posible actividad fraudulenta o sospechosa mucho más rápido que con la verificación manual. 

4. Verificación de bases de datos o comprobaciones multi-oficina: 

La verificación de bases de datos consiste en cotejar la información de un cliente con fuentes confiables, como agencias de crédito e identidad. Esto proporciona a las empresas una visión más completa de la evaluación de riesgos. Mediante la automatización, este proceso aumenta la precisión y la escalabilidad. Se pueden generar informes unificados en tiempo real, reemplazando las verificaciones manuales, lo que permite a los clientes incorporarse a un ritmo mucho más rápido. Puede obtener más información aquí: Por qué la verificación de identidad multiagencial es la mejor defensa contra el fraude

Cree un marco de incorporación KYC digital

Un proceso de incorporación digital eficaz debe adoptar un enfoque basado en el riesgo. Esto significa que los usuarios de bajo riesgo experimentan flujos de incorporación más rápidos, mientras que los usuarios de alto riesgo se dirigen a controles mejorados. Un enfoque basado en el riesgo es fundamental para reducir las bajas y mantener el cumplimiento normativo, como recomienda la Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Una estructura práctica para un flujo basado en el riesgo y que prioriza la confianza incluye:

• Empieza con claridadEstablezca expectativas sobre lo que sucederá (captura de datos, carga de documentos de identidad, selfies, revisión) y el motivo. Incluya términos de privacidad claros y asegúrese de que los datos recopilados cumplan con las normas jurisdiccionales, por ejemplo, el RGPD de la UE y el NIST de EE. UU.

• Utilice la divulgación progresiva: Recopile únicamente la información relevante del cliente para verificar la identidad según su nivel de riesgo en ese momento. Por ejemplo, no incluya comprobaciones adicionales si los documentos de incorporación no se han verificado.

• Aplicar la lógica de incremento gradualAumente las capas de verificación de identidad solo cuando las señales lo justifiquen (problemas de calidad de los documentos, riesgo de discrepancia, anomalías de geolocalización, indicadores de detección de sanciones). Asegúrese de que todos los resultados y decisiones se registren para mayor transparencia y claridad.

• Considere la revisión manual como una ruta diseñadaProporcione mensajes de estado y plazos claros para garantizar que los clientes no se queden estancados. En particular, incluir enlaces claros a equipos de soporte o videos instructivos adicionales es fundamental en las listas de verificación de incorporación.

Sin embargo, la velocidad por sí sola no puede considerarse una métrica de confianza si las herramientas de automatización de la incorporación generan altos índices de falsos positivos, tasas de fraude o derivaciones a la supervisión superior. Según Harry V., director de producto de ComplyCube, “Los equipos de gestión de riesgos deben realizar un seguimiento de las métricas que indican tanto la experiencia del usuario como la calidad del control”.

Las métricas de confianza importantes a tener en cuenta incluyen:

• Tasa de finalización:El porcentaje de usuarios que finalizan la incorporación.
• Tasa de reintentos:Con qué frecuencia los usuarios deben volver a enviar documentos o datos de identidad.
• Hora de verificación:tiempo medio desde el inicio hasta la decisión, dividido por aprobación automática frente a revisión manual.
• Tasa de revisión manual:El porcentaje de casos enviados a revisión humana, con los principales impulsores.
• Señales de rechazo falsas:Falsos positivos, tickets de soporte e intentos de reincorporación.
• Indicadores de riesgo aguas abajo:Marcadores tempranos de fraude, falsos negativos o señales de actividad sospechosa.

Comparación de las mejores herramientas de automatización de incorporación de KYC y AML

Para que las empresas refuercen sus esfuerzos en la lucha contra el robo de identidad y el blanqueo de capitales, es crucial integrar verificaciones por niveles en los flujos de trabajo. Por ejemplo, esto incluye combinar la verificación de identidad al incorporar a los empleados con la revisión de listas de vigilancia, la verificación de medios adversos y la implementación de... monitoreo continuo para satisfacer los requisitos de cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero (ALD). 

El software de incorporación ayuda a las empresas a cumplir con la normativa. Ofrece a las empresas reguladas una verificación de identidad digital optimizada, monitorización continua y gestión de casos. Como resultado, las organizaciones pueden equilibrar la seguridad con interfaces intuitivas que se adaptan a las normativas internacionales y locales, así como a la tolerancia al riesgo de los equipos empresariales.

Mejore la experiencia del cliente y reduzca los costos operativos

La solución adecuada de verificación de identidad unifica los requisitos de cumplimiento normativo, satisfaciendo las normas KYC y AML, a la vez que mejora la conversión de clientes. Si bien la velocidad es vital, las métricas de confianza, como la satisfacción del cliente, la rentabilidad y los tickets de soporte, ofrecen una visión general de la eficiencia operativa. El software de verificación de identidad automatizada, como ComplyCube, permite a las empresas tomar decisiones fiables, cumpliendo con las normas KYC y AML transfronterizas. Comience su prueba gratuita con ComplyCube hoy.