LONDRES, 11 DE FEBRERO DE 2026 – A medida que el fraude de identidad sintética se acelera, la IA generativa ha facilitado la escalabilidad del engaño. Incluso hoy, la Reserva Federal ha detectado repetidamente el fraude de identidad sintética, y las instituciones financieras atribuyen más del 40% de fraudes de incorporación a ataques sintéticos o relacionados con la identidad. En respuesta a esta urgencia, ComplyCube lanzó un herramienta de flujo de trabajo KYC sin código, también conocida como herramienta de orquestación de flujos de trabajo KYC. Ayuda a los equipos de cumplimiento a crear, implementar y orquestar flujos de trabajo KYC sin cuellos de botella de ingeniería.
Esa presión de "¿por qué ahora?" no se limita solo a los bancos. Los procesos de fraude se originan cada vez más fuera de la plataforma, y los reguladores aumentan constantemente las expectativas de controles demostrables y auditables en la incorporación y la toma de decisiones sobre el ciclo de vida de las cuentas.
Por qué deben cambiar los flujos de trabajo de cumplimiento
Los sistemas de incorporación tradicionales están fragmentados e inflexibles, lo que dificulta equipos de cumplimiento Para mantener la consistencia y la velocidad a gran escala. Sin herramientas unificadas de flujo de trabajo KYC, la verificación de clientes a menudo requiere la integración de diferentes servicios y la dependencia de ingeniería para ajustar los flujos de trabajo, lo que ralentiza los tiempos de respuesta ante cambios regulatorios y riesgos emergentes de fraude.
Es fundamental que las estafas actuales se originen fuera de los procesos de incorporación. Según informes de Juniper Research, se pronostica que las pérdidas globales por fraude en instituciones financieras aumentarán de $23B en 2025 a $58.3B para 2030. Esto representa un aumento de 153% en cinco años. Esta tendencia significa que los controles no pueden permanecer estáticos ni aislados si las amenazas son multicanal y de rápida evolución.
Los desafíos más comunes incluyen:
- Aumento del fraude de identidad sintética, lo que requiere pasos de verificación adicionales
- Revisiones manuales y retrasos, lo que provoca la pérdida de clientes y gastos generales operativos.
- Lógica inconexa entre productos y mercados, aumentando el riesgo de incumplimiento
Además, abordar estos problemas implica otorgar a los equipos un mayor control sobre la orquestación de sus flujos de trabajo KYC. De esta forma, al poder diseñar y actualizar la lógica de incorporación ellos mismos, ya no dependen de retrasos de ingeniería ni de largos ciclos de lanzamiento. Esta autonomía acelera la comercialización de nuevas reglas o estrategias de riesgo. Como resultado, garantiza que los flujos de verificación se mantengan consistentes, cumplan con las normativas y respondan a las amenazas emergentes.
Herramienta de flujo de trabajo KYC en tiempo real para recorridos de identidad estructurados
En un Informe de KPMG, 34% de los CCO afirman que los nuevos requisitos regulatorios son los mayores desafíos de cumplimiento en los próximos dos años. Arrastrar y soltar de ComplyCube Herramienta de flujo de trabajo KYC Integra las verificaciones de identidad, las señales de fraude y la lógica de decisión en un flujo orquestado. Esto permite a los equipos de cumplimiento diseñar e implementar procesos KYC estructurados, adaptados a los niveles de riesgo, tipos de usuario o normas específicas de cada jurisdicción. Permite actualizaciones rápidas cuando cambian las directrices o los patrones de amenaza.
Los equipos pueden:
- Definir rutas de escalamiento utilizando señales de riesgo dinámicas
- Verificaciones de identidad, AML y fraude de mapas en un solo viaje
- Actualice los flujos de trabajo al instante en respuesta a cambios en las regulaciones
Esto reduce la dependencia de la ingeniería. Un KYC herramienta de flujo de trabajo Permite a los responsables de cumplimiento adaptar los procesos de incorporación con mayor rapidez. Permite respuestas más rápidas a los cambios regulatorios, a la vez que mejora la eficiencia operativa. Esto mantiene la alineación con las políticas internas y los requisitos legales. Esta herramienta de orquestación del flujo de trabajo KYC también se alinea con las directrices generales del sector al crear controles por capas, mejorar la detección y fortalecer la preparación operativa a medida que evoluciona el fraude de identidad sintética.
Herramienta de flujo de trabajo KYC: consistencia sin cuellos de botella de ingeniería
En los principales mercados de cumplimiento normativo del mundo, la orquestación del flujo de trabajo KYC se está trasladando a la infraestructura pública. La UE está implementando simultáneamente un régimen de identidad digital continental (eIDAS 2.0) y un reglamento único contra el blanqueo de capitales (AML). También está implementando un nuevo supervisor central (AMLA) destinado a armonizar la garantía y la aplicación de la normativa de identidad transfronteriza. En consecuencia, el Reino Unido actuó en paralelo, convirtiendo su marco de confianza en la identidad digital en normas legales a partir del 1 de diciembre de 2025, estableciendo así una base legal para la identificación digital reutilizable en el sector privado.
Poco después, Estados Unidos no tardó en seguir el ejemplo, y la FinCEN amplió el perímetro de lucha contra el blanqueo de capitales al incorporar a los asesores de inversión al programa central de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y a la arquitectura de presentación de informes SAR. Sin demora, Australia y Canadá han implementado mejoras regulatorias que amplían y modernizan las obligaciones en materia de lucha contra el blanqueo de capitales. Este cambio se está produciendo en todas partes.
Como resultado, mantener una coherencia inducción Las experiencias en diferentes plataformas y regiones se dificultan cuando cada flujo depende de una lógica predefinida. Por ejemplo, la herramienta de orquestación de flujos de trabajo KYC sin código de ComplyCube permite a los profesionales de cumplimiento actualizar directamente los recorridos de los clientes, garantizando la alineación con las políticas sin la intervención de los desarrolladores.
Teniendo esto en mente sobre el enfoque de autoservicio, los equipos pueden:
- Implementar flujos específicos para cada región y producto que hacen cumplir los estándares globales
- Garantizar la aplicación uniforme de los controles para diferentes perfiles de riesgo
- Implementar cambios inmediatamente, controlando su propia gobernanza de lanzamiento
Los flujos de trabajo tienen como objetivo brindar a los equipos de cumplimiento los controles que necesitan para avanzar más rápido.
Director de productos en ComplyCube, Harry Varatharasan Continúa diciendo: “Nuestra herramienta de orquestación de flujos de trabajo KYC permite a los equipos crear y actualizar flujos de trabajo en tiempo real. Esta agilidad ayuda a los equipos a cumplir con las normativas y a ofrecer una incorporación más eficiente”.”
Pistas de auditoría completas para la supervisión operativa
Cada orquestación de flujo de trabajo KYC se ejecuta como una única sesión que captura cada paso de verificación y toma de decisiones en tiempo real. Esta estructura organizada facilita auditorías más claras, simplifica las investigaciones y ofrece a los equipos de cumplimiento una mejor visibilidad del rendimiento de las verificaciones de identidad. Además, esto es importante a medida que las pérdidas por fraude siguen aumentando y las expectativas de supervisión evolucionan.
Estas sesiones incluyen:
- Marcas de tiempo y registros de eventos para cada punto de decisión
- Rutas de escalamiento y códigos de motivo vinculado a los resultados
- Registros estructurados para revisiones internas y consultas regulatorias
Al registrar cada recorrido de principio a fin, ComplyCube ayuda a los equipos a identificar los puntos de fricción. Su herramienta de flujo de trabajo KYC supervisa el rendimiento y optimiza los flujos de trabajo para mejorar las tasas de aprobación y, por lo tanto, reducir los falsos positivos.
Implementación flexible a través de API, SDK o flujo alojado
Para apoyar múltiples líneas de productos e interfaces de usuario, La herramienta de orquestación de flujos de trabajo KYC de ComplyCube permite crear flujos de trabajo que se implementan en diferentes entornos. Garantiza que la lógica de verificación se mantenga consistente en todos los canales de incorporación. En cualquier caso, ya sea integrado en aplicaciones móviles o alojado externamente, las organizaciones pueden implementar flujos de trabajo mediante:
- Flujos de incorporación alojados, Listo para lanzar y personalizar
- SDK, para integrar directamente en aplicaciones web y móviles
- API, para una integración profunda con los sistemas internos
En resumen, esta flexibilidad permite a los equipos de cumplimiento gestionar las políticas de forma centralizada. La personalización del proceso de incorporación para diferentes productos, tipos de usuarios y requisitos garantiza que cada experiencia del cliente se ajuste a los estándares internos y las obligaciones regulatorias.
Acerca de ComplyCube
Más de 300 clientes globales confían en nosotros en los sectores de tecnología financiera, telecomunicaciones, criptomonedas, gobierno y servicios financieros., ComplyCube Es una plataforma de cumplimiento galardonada. Permite a las empresas diseñar, gestionar y optimizar la incorporación mediante herramientas intuitivas y visuales de orquestación del flujo de trabajo KYC y API fáciles de usar para desarrolladores. Reconocida en... Informe de líderes de G2 en materia de lucha contra el lavado de dinero y nombrada en FinCrimeTech50, la suite modular de ComplyCube abarca verificación de documentos y biométrica, sanciones y detección de PEP, y lógica de riesgo dinámico.
