Breve descripción de la sexta Directiva contra el blanqueo de capitales

Foto de la bandera de la Unión Europea en un mástil

AMLD6 es la última arma de la Unión Europea para combatir los delitos financieros. Trae requisitos regulatorios ALD adicionales a las empresas obligadas, como los bancos. ¿Cuáles son estos cambios? ¿Y qué acciones deben tomar las empresas interesadas?

El 3 de diciembre de 2020, la sexta iteración de la Directiva contra el blanqueo de capitales de la Unión Europea (6AMLD) vino a la fuerza. Las entidades reguladas que operan en la UE deben cumplir antes del 3 de junio de 2021. Las entidades obligadas incluyen bancos, casas de inversión, organizaciones de juego y servicios financieros.

Sobre la base de la quinta versión de la directiva, 6AMLD amplió el alcance de las obligaciones y sanciones a las empresas que manejan transacciones financieras en volumen de varias maneras:

Cooperación ampliada y Armonización

Los requisitos se han armonizado en todos los países del bloque de la UE, lo que exige la cooperación transfronteriza y el eventual enjuiciamiento de los infractores dentro de un solo estado de la UE elegido.

Se ha acordado una lista ampliada de 22 delitos determinantes (delitos que crean riqueza que encubre el blanqueo de capitales) y ahora incluye por primera vez el ciberdelito.

La adición del delito cibernético a la lista de delitos determinantes significa que las empresas que operan en el entorno FinTech deben mejorar sus medidas Conozca a su cliente (KYC) y Anti-Lavado de dinero (AML) debido al mayor riesgo de incumplimiento. Incluso las plataformas de comercio electrónico están en riesgo cuando los delincuentes se dirigen a sus clientes a gran escala y no se implementan suficientes medidas de protección.

6AMLD armonizó 22 delitos predicados por ComplyCube
6AMLD Armonizado 22 delitos determinantes

Ahora bien, cuando los delitos determinantes se cometen en un país de la UE y el producto del delito se lava en otro, existen requisitos para la colaboración, incluso cuando un delito determinante no suele procesarse en un país miembro en particular. 6AMLD también establece los factores que deben tenerse en cuenta cuando las autoridades deciden dónde y cómo enjuiciar a las personas, incluidos el país de origen, la nacionalidad y el país donde se cometió el delito.

Mayor responsabilidad y alcance

Bajo 6AMLD, aquellos que ayuden pasivamente al lavado de dinero, o dejen que tales delitos no se denuncien, pueden ser considerados personalmente responsables.

Anteriormente, solo las empresas serían responsables principalmente. Ahora, los tomadores de decisiones individuales dentro de una organización también pueden ser procesados por delitos que incluyen "ayudar e instigar", "incitar" o "intentar" lavar dinero.

Además, todas las “personas jurídicas”, incluidos los comerciantes individuales y las sociedades, serán penalmente responsables por permitir actividades ilícitas en sus plataformas o dentro de sus negocios.

Esta definición más amplia de irregularidades y la expansión de quién puede ser considerado responsable expone a las empresas sin medidas AML/KYC adecuadas a un riesgo significativo. La incorporación de medidas de seguridad actualizadas garantizará que el personal no se vea tentado a participar en estas actividades ilícitas.

Sanciones mejoradas

Anteriormente, la pena mínima por lavado de dinero era de un año de prisión. Bajo 6AMLD, esto se ha incrementado significativamente. Una sentencia de prisión de cuatro años es ahora la sentencia mínima. También se han agregado poderes judiciales para imponer multas individuales y restringir el acceso a las finanzas públicas.

El parlamento de la UE considera que estas condenas y poderes judiciales mejorados son un elemento disuasorio más fuerte para los blanqueadores de dinero y sus facilitadores y una declaración de compromiso más significativo para prevenir tales actividades.

Medidas que se pueden tomar para el cumplimiento de 6AMLD

La extensión de la responsabilidad, el aumento de las sanciones y la ampliación de la definición de los delitos de lavado de dinero crean un riesgo significativo para las instituciones financieras y las empresas.

Los últimos años han visto un aumento en la automatización “micro lavado“, donde los delincuentes utilizan plataformas de pago digital, sitios de comercio electrónico, juegos en línea y transacciones de economía informal para ocultar grandes cantidades de dinero en miles de pequeñas transacciones. Con esta tendencia en mente, las medidas AML son vitales para TODAS las empresas que manejan pagos digitales.

Si puede probar la identidad de las personas que utilizan su plataforma o servicio mediante medidas KYC, como datos biométricos, CAPTCHA y autenticación multifactor (MFA), ya está mitigando el riesgo. Se pueden implementar otras medidas AML y el cumplimiento está garantizado cuando incorpora un conjunto de API de cumplimiento en sus medidas de ciberseguridad y KYC.

Resumen

AMLD6 es la sexta iteración de la Directiva contra el lavado de dinero de la Unión Europea. Se basa en su predecesor, AMLD5, al traer requisitos regulatorios ALD adicionales a las empresas obligadas, incluido el monitoreo de nuevos delitos determinantes. También enfatiza la responsabilidad individual al tiempo que introduce medidas y mecanismos punitivos mejorados para la cooperación transfronteriza entre los estados miembros.

Como tal, las firmas obligadas deben establecer una buena comprensión del nuevo panorama regulatorio, asegurando que su personal y gerencia estén capacitados en consecuencia. Las empresas también deben examinar su capacidad tecnológica ALD para asegurarse de que cumpla con el mayor alcance regulatorio.

Las empresas obligadas pueden necesitar:

  • Actualizar su AML / KYC programa de cumplimiento, estándares y políticas para reflejar el entorno regulatorio mejorado y el mayor riesgo legal, teniendo en cuenta las últimas actualizaciones de FinCen y GAFI.
  • Establezca planes de capacitación para que los empleados cubran las implicaciones de los requisitos ALD mejorados, incluida la identificación de actividades sospechosas asociadas con la lista ampliada de delitos determinantes.
  • Reevaluar las metodologías de puntuación de riesgo existentes y los indicadores clave de riesgo (KRI) en todos sus procedimientos y procesos internos.
  • Revisar todo evaluación de clientes procesos y reajustar los umbrales para reflejar el aumento del riesgo de AML.
  • Establecer proceso de selección de medios adversoses para identificar noticias relevantes y alinearlas con los nuevos KRI.

Por favor comuníquese para obtener más información sobre cómo CompyCube puede ayudarlo a cumplir con la sexta Directiva contra el blanqueo de capitales de la UE.

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