FinCEN emite la primera lista de prioridades ALD / CFT

Un primer plano de un billete de un dólar estadounidense

La Oficina de la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. ha publicado por primera vez una lista de prioridades para la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (prioridades AML/CTF).

FinCEN emitió estas directrices el 30th Junio de 2021 bajo el Ley de secreto bancario (BSA), sección 5318 (h) (4) (A) con el fin de abordar varias amenazas nuevas y de larga data que enfrenta la seguridad nacional y el sistema financiero de EE. UU. Estas amenazas incluyen intentos de explotar o eludir las vulnerabilidades legales, reglamentarias, de supervisión o de ejecución del sistema financiero de EE. UU.

Estas pautas tienen como objetivo ayudar a las instituciones financieras (IF) cubiertas por la BSA en sus esfuerzos por cumplir con las políticas ALD / CFT establecidas. Si bien estas Prioridades pueden no aplicarse a todas las organizaciones, las instituciones están obligadas a cumplir con aquellas relacionadas con sus operaciones.

Prioridades ALD/CFT por FinCEN
Prioridades ALD/CFT por FinCEN

Las 8 prioridades abordadas en esta lista incluyen:

1. Corrupción

El soborno y la apropiación indebida de fondos públicos, entre otras formas de corrupción, se consideran una amenaza para la seguridad nacional y el sistema financiero de Estados Unidos. Por lo general, estas acciones degradan el estado de derecho, privan a ciudadanos inocentes de sus derechos humanos fundamentales y socavan las instituciones democráticas.

De hecho, según el Memorando del estudio de seguridad nacional emitido por el presidente J. Biden el 3rd En junio de 2021, la corrupción provoca el blanqueo de aproximadamente 2-5% del PIB mundial.

FinCEN emitió avisos sobre abusos de derechos humanos facilitados por figuras políticas extranjeras corruptas y sus promotores financieros en Sudán del Sur, Venezuela y Nicaragua para combatir la corrupción.

Aquí, FinCEN requiere que todas las instituciones financieras cubiertas consulten los avisos sobre entidades extranjeras corruptas y abuso de derechos humanos.

Las directrices también requieren que estas instituciones financieras reconsideren sus políticas ALD / CFT particulares y aumenten la solidez de los programas relacionados con figuras políticas extranjeras de alto perfil.

2. Ciberdelincuencia

FinCEN describe el delito cibernético como actividades ilegales que involucran computadoras, redes informáticas u otros dispositivos digitales.

Los delitos cibernéticos cubiertos aquí incluyen ataques a la red, phishing y otros delitos cibernéticos dirigidos a organizaciones ' Software como servicio (SaaS) y Interfaz de programación de aplicaciones (API) software.

Estos delitos tienen como objetivo la información confidencial de instituciones específicas, amenazando la seguridad nacional y el sistema financiero. Por esta razón, FinCEN ha emitido avisos advirtiendo a las instituciones dirigidas sobre los fraudes de delitos cibernéticos predominantes, que incluyen el uso ilegal de monedas virtuales convertibles (CVC), ataques de ransomware y FinCrime, por mencionar algunos.

FinCEN también insta a las instituciones a estar atentas al compartir información sobre cualquier actividad sospechosa de ciberdelito.

3. Financiamiento del Terrorismo

El terrorismo tanto interno como externo es una amenaza para la seguridad nacional de Estados Unidos.

Los grupos terroristas necesitan fondos para reclutar miembros, apoyar la capacitación y otra logística y ejecutar sus operaciones, creando así una cadena de actividades ilegales de financiamiento del terrorismo. Evitar este tipo de financiación es fundamental para ayudar al gobierno de los Estados Unidos en su lucha contra el terrorismo.

Por esta razón, FinCEN requiere que las instituciones cubiertas identifiquen y presenten Informes de actividades sospechosas (SAR) sobre la posible financiación del terrorismo. Además, esta oficina de gobierno insta a las instituciones involucradas a cumplir con los programas de sanciones establecidos en relación con las políticas de riesgo ALD / CFT.

4. Fraude

Organizaciones como los bancos de consumo, las instituciones sanitarias y fiscales generan el porcentaje más alto de fondos ilícitos a través del fraude. Por ejemplo, se estima que la organización de salud de EE. UU. Genera al menos $100 mil millones de fondos ilegales anuales.

Las actividades de fraude más comunes incluyen la corrupción, el tráfico de drogas, la trata de personas y el crimen organizado, por mencionar algunas.

Los estafadores lavan sus ganancias a través de métodos como transferencias a través de cuentas de entidades legales extraterritoriales establecidas, mulas de dinero o cuentas controladas por actores cibernéticos, etc.

Por lo tanto, FinCEN ha categorizado el fraude en su lista de Prioridades y asesora a las organizaciones involucradas. Estos avisos enfatizan el compromiso de la cuenta de correo electrónico y el Compromiso de correo electrónico comercial (BEC).

5. Actividad de Organización Criminal Transnacional

Las organizaciones criminales transnacionales (TCO) se incluyen en la lista de prioridades porque están involucradas en varias actividades delictivas que amenazan la seguridad nacional y los sistemas financieros de los EE. UU.

Las actividades comunes de las TCO incluyen el tráfico y el contrabando de personas, el tráfico de drogas, el tráfico de vida silvestre y el tráfico de armas.

FinCEN insta a las instituciones financieras cubiertas a estar atentas para identificar y denunciar tales actividades delictivas. Además, las pautas de Prioridades requieren que las instituciones involucradas reevalúen la solidez de las políticas ALD / CFT con respecto a estas actividades ilegales.

Además, las instituciones financieras deben monitorear las actividades sospechosas, rastrear las transacciones y aclarar exhaustivamente las presentaciones de Informes de actividades sospechosas (SAR).

6. Financiamiento de la proliferación

El financiamiento de la proliferación comprende actividades que explotan la infraestructura financiera de los Estados Unidos en un intento de intercambiar fondos ilícitos. Estos fondos podrían, a su vez, usarse para acciones violentas como la compra de armas de destrucción masiva o el desarrollo de herramientas de Inteligencia Artificial / Aprendizaje Automático (AI / ML) para eludir las sanciones de los EE. UU. O la ONU.

Por esta razón, FinCEN requiere que las instituciones cubiertas revisen los programas de sanciones, especialmente aquellos involucrados con el comercio y la economía. Además, la revisión de estos programas es fundamental para identificar y denunciar actividades delictivas sospechosas.

Más importante aún, las instituciones financieras, especialmente aquellas que facilitan las transacciones internacionales, deben realizar Diligencia debida del cliente (CDD) y los protocolos Conozca a su cliente (KYC) para identificar a los delincuentes que buscan participar en el financiamiento de la proliferación.

7. Trata y tráfico de personas

Los ingresos financieros de los traficantes de personas y contrabandistas pueden cruzarse con el sistema financiero formal de los Estados Unidos en cualquier momento durante la ejecución de estas actividades ilegales.

Las redes de trata y contrabando de personas utilizan diversos mecanismos para trasladar sus ganancias ilícitas, como el contrabando de efectivo estándar por parte de individuos, a canales más sofisticados, como las redes profesionales de lavado de dinero.

Estos ingresos pueden provenir de los ingresos asociados con la logística y las ganancias de la explotación de las víctimas.

FinCEN ha emitido avisos para ayudar a las organizaciones cubiertas a identificar las señales de alerta financieras y de comportamiento asociadas con las actividades de tráfico y tráfico de personas.

8. Actividad de la Organización del Narcotráfico

El tráfico de drogas sigue generando enormes ingresos para las organizaciones de tráfico de drogas (DTO). Las drogas traficadas y el producto lavado a través del tráfico a menudo desencadenan emergencias de salud pública en los EE. UU.

Estos medicamentos se traen a los EE. UU. Desde países como México, China y Colombia. Aquí, las DTO utilizan redes profesionales de lavado de dinero para intercambiar sus ganancias en efectivo o hacerse pasar por corredores de dinero en varios esquemas de lavado de dinero basados en el comercio (TBML).

En línea con esto, la FinCEN insta a las instituciones interesadas a que se remitan a la advertencia existente de la FinCEN sobre el tráfico de opioides sintéticos como el fentanilo y las señales de alerta para detectar este tipo de transacciones ilícitas.

Conclusión

Últimamente, las actividades delictivas como la corrupción, el fraude, el tráfico de drogas y el terrorismo, por mencionar algunos, se han vuelto desenfrenadas en los EE. UU. Tales actividades ilícitas socavan el sistema financiero y la seguridad nacional de Estados Unidos.

Y por esta razón, FinCEN ha emitido pautas conocidas como Las Prioridades para reducir las amenazas que estas actividades ilegales representan para el sistema financiero de EE. UU.

Todos los ojos están ahora puestos en las instituciones financieras cubiertas para ver qué tan bien cumplen con las pautas establecidas en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

¿Necesita más información sobre las prioridades de FinCen o los procedimientos ALD / CFT? Habla con un experto.

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