美国财政部金融犯罪执法网络办公室 (FinCEN) 首次发布了反洗钱和打击资助恐怖主义的优先事项清单（AML/CTF 优先事项）。
FinCEN 在 30日 2021 年 6 月 银行保密法 (BSA) 第 5318(h)(4)(A) 条 以解决美国国家安全和金融体系面临的一些新的和长期存在的威胁。这些威胁包括试图利用或规避美国金融系统的法律、监管、监管或执法漏洞。
这些指南旨在帮助 BSA 涵盖的金融机构 (FI) 努力遵守既定的 AML/CFT 政策。尽管这些优先事项可能不适用于所有组织，但机构有义务遵守与其运营相关的优先事项。
此列表中提到的 8 个优先事项包括：
1.腐败
贿赂和挪用公共资金以及其他形式的腐败被视为对美国国家安全和金融体系的威胁。通常，此类行为会降低法治，剥夺无辜公民的基本人权，并破坏民主制度。
事实上，根据 国家安全研究备忘录 拜登总统 3 日发布路 2021 年 6 月，腐败导致全球 GDP 约 2-5% 的洗钱。
FinCEN 就南苏丹、委内瑞拉和尼加拉瓜腐败的外国政治人物及其金融支持者助长的侵犯人权行为发布了警告，以打击腐败。
在此，FinCEN 要求所有涵盖的金融机构咨询有关腐败外国实体和侵犯人权的建议。
该准则还要求这些金融机构重新考虑其特定的 AML/CFT 政策，并提高与知名外国政治人物相关的计划的稳健性。
2. 网络犯罪
FinCEN 将网络犯罪描述为涉及计算机、计算机网络或其他数字设备的非法活动。
此处涵盖的网络犯罪包括网络攻击、网络钓鱼和其他针对组织的网络犯罪 软件即服务 (SaaS) 和 应用程序编程接口 (API) 软件。
这些犯罪针对特定机构的机密信息，威胁国家安全和金融体系。出于这个原因，FinCEN 发布了针对主要网络犯罪欺诈机构的咨询警告，其中包括非法使用可兑换虚拟货币 (CVC)、勒索软件攻击和 FinCrime 等。
FinCEN 还敦促机构在共享任何可疑网络犯罪活动的信息时保持警惕。
3. 恐怖主义融资
国内外恐怖主义都是对美国国家安全的威胁。
恐怖组织需要资金来招募成员、支持培训和其他后勤工作并执行其行动，从而形成了一系列非法的恐怖资助活动。阻止此类资金对帮助美国政府打击恐怖主义至关重要。
为此，FinCEN 要求涵盖的机构识别和归档 可疑活动报告 (SAR) 关于潜在的恐怖资助。此外，该政府局敦促相关机构遵守有关 AML/CFT 风险政策的既定制裁计划。
4. 欺诈
消费银行、医疗保健和税务机构等组织通过欺诈产生的非法资金比例最高。例如，美国医疗保健组织估计每年至少产生 $1000 亿的非法资金。
最常见的欺诈活动包括腐败、毒品走私、人口贩卖和有组织犯罪等。
欺诈者通过诸如通过已建立的离岸法人实体的账户、金钱骡或由网络参与者控制的账户等方式转移其收益来洗钱。
因此，FinCEN 已将欺诈归类在其优先级列表中，并向相关组织提供建议。这些建议强调电子邮件帐户泄露和商业电子邮件泄露 (BEC)。
五、跨国犯罪组织活动
跨国犯罪组织 (TCO) 被列入优先事项列表，因为它们参与了威胁美国国家安全和金融系统的多项犯罪活动。
常见的 TCO 活动包括人口贩卖和走私、毒品贩卖、野生动物贩卖和武器贩卖。
FinCEN 敦促相关金融机构在识别和报告此类犯罪活动时保持警惕。此外，优先事项指南要求相关机构重新评估 AML/CFT 政策对这些非法活动的稳健性。
此外，金融机构必须监控可疑活动、追踪交易并全面澄清可疑活动报告 (SARs) 备案。
6. 扩散融资
扩散融资包括利用美国金融基础设施试图交换非法资金的活动。反过来，这些资金可能会用于暴力行动，例如购买大规模杀伤性武器或开发人工智能/机器学习 (AI/ML) 工具以逃避美国或联合国的制裁。
为此，FinCEN 要求所涵盖的机构审查制裁计划，尤其是涉及贸易和经济的制裁计划。此外，审查这些程序对于识别和报告可疑犯罪活动至关重要。
最重要的是，金融机构，尤其是那些促进国际交易的金融机构，必须履行 客户尽职调查 (CDD) 了解您的客户 (KYC) 协议，以识别寻求参与扩散融资的犯罪分子。
7. 贩卖人口和走私人口
在执行这些非法活动的过程中，人贩子和走私者的财务收益可以随时与美国正规金融系统发生交叉。
人口贩运和走私网络使用各种机制将其非法收益（例如个人的标准现金走私）转移到更复杂的渠道，例如通过专业洗钱网络。
这些收益可能来自与后勤相关的收入和剥削受害者的收益。
FinCEN 已发布建议，以帮助涵盖的组织识别与人口走私和贩运活动相关的行为和财务危险信号。
八、贩毒组织活动
贩毒活动继续为贩毒组织 (DTO) 带来巨额收益。被贩运的毒品和通过贩运洗钱的收益往往会引发美国的突发公共卫生事件。
这些药物是从墨西哥、中国和哥伦比亚等国家带到美国的。在这里，DTO 使用专业的洗钱网络来交换他们的现金收益或在几个基于贸易的洗钱 (TBML) 计划中充当货币经纪人。
为此，FinCEN 敦促有关机构参考 FinCEN 现有的有关芬太尼和红旗等合成阿片类药物贩运的咨询，以检测此类非法交易。
结论
最近，腐败、欺诈、贩毒、恐怖主义等犯罪活动在美国猖獗。这种非法活动破坏了美国的金融体系和国家安全。
为此，FinCEN 发布了名为“优先事项”的指导方针，以减少这些非法活动对美国金融体系构成的威胁。
现在所有的目光都集中在所涵盖的金融机构上，以了解它们在打击洗钱和资助恐怖主义方面遵守既定准则的情况。
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